Читайте в статье
- Дебетовые карты Алтынбанка и их особенности
- Плюсы и минусы
- Как оформить дебетовую карту?
- Требования и Условия
- На что обратить внимание
- Заключение
- Часто задаваемые вопросы
Дебетовые карты Алтынбанка и их особенности
Алтынбанк предлагает несколько дебетовых карт. Участникам зарплатного проекта доступны дебетовые карты, которые выдаются и обслуживаются без комиссии, позволяют бесплатно снимать наличные в банкоматах банка и начисляют процент на остаток. Среди них универсальная «Именная» карта на все случаи жизни. По ней можно получать бонусы при участии в программе «Привет, Мир!». Для пенсионеров предусмотрена специальная карта для перечисления пенсий и пособий — её выпуск и обслуживание бесплатны.
Есть также неименная карта, которая изготавливается в течение одного рабочего дня, она выпускается также бесплатно. Дополнительно банк предлагает карту, которая выдается лицам от четырнадцати до восемнадцати лет при личном обращении родителя или опекуна. Оформить карту можно разными способами: в отделении, по телефону или через сайт. Для получения пластика потребуется предъявить паспорт.
Плюсы и минусы
- Выпуск и обслуживание. Большинство карт оформляются без комиссии и не требуют оплаты за ежегодное или ежемесячное обслуживание.
- Переводы и снятие наличных. Все внутренние переводы между картами банка и операции снятия наличных в собственных банкоматах проводятся бесплатно.
- Онлайн-форма. Заявку на выпуск карты можно подать через форму на сайте банка, не посещая отделение.
- Платёжная система. Банк выпускает только карты платёжной системы «Мир», у клиентов нет выбора.
- Перевыпуск карты. При утрате, порче или смене карты по вашей инициативе потребуется уплатить комиссию в размере 400 рублей.
- Срок изготовления. Именные карты могут изготавливаться до десяти календарных дней.
Как оформить дебетовую карту?
На сайте банка
-
Перейдите на сайт. На главной странице вы найдете актуальные предложения по дебетовым картам. Здесь можно посмотреть условия и выбрать подходящий вариант.
-
Заполните онлайн-заявку. Перейдите к форме оформления. Укажите населённый пункт, ФИО, номер телефона, адрес электронной почты. Важно ввести всё корректно, чтобы избежать задержек при рассмотрении заявки.
-
Ожидайте рассмотрения. После отправки данных банк проверит заявку — это может занять от нескольких часов до одного рабочего дня. Уведомление о результате придёт по sms или в виде звонка от представителя банка.
-
Подпишите договор. В случае одобрения потребуется подписать договор. Это можно сделать в отделении банка или воспользоваться услугой выездного менеджера, если она доступна в вашем регионе.
-
Получите карту. Готовую карту можно забрать в офисе, который нужно выбрать заранее.
-
Активируйте карту. После получения необходимо пройти активацию и установить пин-код. Это можно сделать в мобильном приложении или в личном кабинете на сайте банка. После активации карта готова к использованию.
В мобильном приложении
-
Установите приложение. Сначала загрузите официальное мобильное приложение банка. Убедитесь, что устанавливаете именно официальную версию.
-
Авторизуйтесь. Откройте приложение и выполните вход, используя свои данные. Если вы ещё не зарегистрированы, следуйте пошаговой инструкции для создания нового аккаунта.
-
Перейдите в раздел с картами. Найдите в меню раздел, посвящённый дебетовым картам. Там представлены все доступные предложения банка с кратким описанием, условиями и преимуществами.
-
Ознакомьтесь с предложениями. Просмотрите доступные варианты карт. Особое внимание уделите комиссии за обслуживание, возможностям кэшбэка, лимитам на снятие и переводы, а также бонусным программам.
-
Заполните форму. Введите в анкету ФИО, контактную информацию, паспортные данные и другие запрашиваемые сведения. Проверьте правильность всех данных, чтобы избежать ошибок и задержек при оформлении.
-
Подайте заявку. После проверки информации отправьте анкету через приложение. На экране появится уведомление, подтверждающее, что заявка принята в обработку банком.
-
Ожидайте решения. Банк рассматривает заявку в течение одного рабочего дня. Уведомление о результате будет отправлено через приложение или на вашу электронную почту.
-
Получите карту. Если заявка одобрена, выберите способ получения — лично в отделении или с доставкой курьером по указанному адресу.
В офисе банка
-
Посетите отделение. Найдите ближайший офис банка, который оформляет дебетовые карты, и придите туда лично с паспортом.
-
Оформите заявку. На месте предъявите паспорт сотруднику банка и заполните бумажную анкету на оформление карты. Если нужно, специалист поможет внести все данные корректно.
-
Ожидайте решения. После подачи анкеты банк проверит предоставленную информацию. Обычно проверка занимает не более одного рабочего дня. О решении вас проинформируют.
-
Подпишите договор. В случае одобрения заявки вам предложат подписать договор на обслуживание карты. В документе будут подробно изложены условия пользования, лимиты, комиссия и другие важные детали.
-
Заберите карту. После подписания договора карту выдадут сразу в отделении. Она будет уже активирована — вам останется лишь запросить у сотрудника пин-код для начала использования.
Требования и Условия
Требования
-
Карты выдаются как гражданам России, так и иностранцам. Требуется регистрация на территории присутствия банка.
-
Для оформления россиянам нужен только паспорт, а иностранным гражданам необходимо предъявить паспорт и действующую миграционную визу, которая подтверждает легальность пребывания на территории страны.
-
Заявки принимаются от совершеннолетних граждан, достигших 18 лет. Можно оформить карты для детей с 14 лет, но в присутствии опекунов или родителей.
-
При подаче заявки необходимо назвать актуальный номер мобильного и адрес электронной почты.
Условия
-
Выпуск и обслуживание большинства карт бесплатные. При подключении индивидуального тарифа выпуск будет стоить 500 рублей.
-
Кэшбэк до 30% предусмотрен по программе лояльности от платежной системы. По картам доступен ежемесячный процент на остаток в размере 3,5% годовых.
-
Дополнительные услуги включают бесплатное снятие наличных в банкоматах банка. Также доступны бесплатные переводы через СБП до 100 000 ₽ в месяц клиентам других банков. Клиентам доступны переводы по реквизитам и номеру телефона без комиссии в рамках лимитов, а также sms- и push-уведомления обо всех операциях.
На что обратить внимание
-
Акции и бонусы. Алтынбанк регулярно запускает программы для новых и постоянных клиентов. Вы можете получить льготные условия по вкладам или кредитам.
-
Мобильное приложение. В нём реализован полный набор функций для управления картой. Вы можете устанавливать индивидуальные лимиты на снятие наличных и покупки, блокировать карту в несколько кликов и просматривать историю операций в режиме реального времени.
-
Уведомления. Все карты Алтынбанка подключены к бесплатным push-уведомлениям о каждой операции. При необходимости можно активировать sms-оповещения.
-
Дополнительные карты. При оформлении основной карты в Алтынбанке можно заказать дополнительные для членов семьи — ребёнка, супруга или другого доверенного лица. Для каждой карты можно задать собственные лимиты и контролировать расходы напрямую из основного кабинета.
-
Перевыпуск карты. В случае утери или повреждения перевыпуск карты оформляется онлайн в личном кабинете или в отделении Алтынбанка. Рекомендуется заранее уточнить сроки изготовления новой карты, чтобы избежать перерыва в обслуживании и участии в бонусных программах.
-
Пополнение. Пополнить карту Алтынбанка можно бесплатно через банкоматы банка и партнёрские сети, переводом с других карт в мобильном приложении или личном кабинете. Комиссию за каждый способ следует уточнить заранее для планирования операций.
-
Назначение карты. При выборе тарифа важно учитывать цели использования — повседневные покупки, получение зарплаты или оплата путешествий и авиабилетов — поскольку эти факторы влияют на размер кэшбэка и оптимальность бонусных предложений.
-
Безопасность. Все интернет-платежи защищены технологией 3D-Secure с подтверждением через одноразовый код, что значительно снижает риск мошенничества. Push-уведомления о транзакциях позволяют своевременно выявить несанкционированную активность и заблокировать карту при необходимости.
-
Срок действия. Карта действует в течение 5 лет, после чего автоматически блокируется. Чтобы не прерывать участие в бонусных программах и продолжать начисление кэшбэка, следует заблаговременно запросить перевыпуск пластика.
-
Кэшбэк. Для получения кэшбэка в Алтынбанке нужно зарегистрироваться в системе бонусов «Привет, Мир!». После этого вы сможете получать до 30% возврата.
Заключение
Алтынбанк предлагает оптимальное количество карт, подходящих для разных категорий клиентов. Среди преимуществ можно отметить бесплатный выпуск и обслуживание в большинстве случаев, а также возможность перевести на карту зарплату. Кроме того, клиенты могут бесплатно снимать деньги в банкоматах банка. Среди недостатков выделяется отсутствие платежных стикеров и отсутствие кэшбэка от самого банка. Также, если вы решите перевыпустить карту, необходимо будет заплатить комиссию.
Часто задаваемые вопросы
Запрос баланса в собственных банкоматах предоставляется бесплатно, а в устройствах других банков стоит тридцать рублей за операцию. Смена пин-кода в банкоматах Алтынбанка также бесплатна, а в сторонних банкоматах — сто рублей. Мини-выписка в банкоматах Алтынбанка выдается бесплатно. Подключение к интернет-банку осуществляется без комиссии, а sms-информирование по карте обходится в шестьдесят рублей в месяц. За справку об остатке на счете по месту требования банк возьмет двести рублей, за оспаривание каждой операции — шестьсот рублей, а плата за технический овердрафт рассчитывается по ставке, равной двойной ключевой ставке Банка России.
Начисление процентов на остаток по картам зависит от величины ежедневного остатка и объема покупок за месяц. Если в любой день остаток превышал триста тысяч рублей, банк начисляет два процента годовых независимо от покупки. При остатке ниже этой суммы процент зависит от месячного оборота покупок.
Комиссии за переводы следующие: внутри банка между счетами физических лиц — бесплатно, платежи в пользу местных и федеральных бюджетных и внебюджетных фондов — бесплатно. Внешние платежи через интернет-банк облагаются комиссией 0,4% от суммы, минимум пятьдесят рублей и максимум две тысячи рублей. Переводы через интернет-банк в пользу негосударственных организаций также стоят 0,4% от суммы, минимум сорок рублей и максимум тысячу рублей. Перечисление средств через систему «Город» осуществляется в соответствии с тарифами самой платёжной системы.
Алтынбанк вправе списывать средства с вашей карты без отдельного распоряжения в случаях, когда на ваш счёт наложен арест или исполнительное взыскание по постановлению судебных или иных уполномоченных органов. Аналогично автоматически погашаются задолженности по любым кредитам, выданным вам Алтынбанком, — банк просто удерживает необходимую сумму прямо с карточного счёта в рамках действующего договора.
Кроме того, Алтынбанк автоматически списывает комиссию за обслуживание карты в соответствии с выбранным тарифным планом — это может быть ежегодная или ежемесячная плата. При этом без дополнительного согласия клиента списываются и небольшие регулярные сборы за сервисы, например, sms- и push-уведомления о движении по счёту, если вы их активировали.
Банки в России обязаны отслеживать определённые типы поступлений и списаний на счетах физических лиц в рамках борьбы с легализацией преступных доходов и финансированием терроризма. Это требование закреплено в статье 6 Федерального закона № 115-ФЗ и обязывает кредитные организации внимательно анализировать операции, которые выходят за рамки привычного поведения клиента.
Особое внимание банк уделяет массовым переводам. Если в течение одного дня клиент совершает более десяти переводов или осуществляет свыше пятидесяти подобных операций в месяц, это может рассматриваться как попытка скрыть источник средств. Аналогично, более тридцати безналичных зачислений или списаний за сутки требуют обязательной проверки происхождения денег и целей их использования.
Кроме того, под пристальный контроль попадают крупные суммы. Ежедневный оборот свыше ста тысяч рублей или общий объём переводов более миллиона рублей в месяц автоматически привлекает повышенное внимание банка. Операции, проводимые с интервалом менее одной минуты, а также постоянное соотношение остатка на счёте, не превышающего десяти процентов от среднедневного объёма движения средств, также могут стать основанием для дополнительных разъяснений и предоставления подтверждающих документов.
Чтобы защитить карту от мошенников, никогда не храните пин-код вместе с пластиком и ни в коем случае не записывайте его на самой карте. При вводе кода в банкомате или терминале всегда прикрывайте клавиатуру рукой, а если кто-то стоит слишком близко, вежливо попросите его отойти.
С особой осторожностью выбирайте банкоматы для операций: отдавайте предпочтение устройствам в людных, хорошо освещённых местах. Мошенники нередко устанавливают на банкоматы скиммеры или накладки, считывающие данные карты, а иногда блокируют выдачу наличных. Если банкомат задержал карту или не выдал деньги, не отходите от него и сразу же сообщите в службу поддержки банка — возможно, аппарат был взломан.
При оплате в интернете проверяйте, что вы находитесь на официальном сайте проверенного магазина и платежного провайдера: убедитесь в корректности URL-адреса и наличию защищённого соединения (HTTPS). Не сохраняйте реквизиты карты в браузере, регулярно обновляйте антивирусное программное обеспечение и устанавливайте лимиты на снятие наличных и оплаты через интернет-банк. При малейших подозрениях на мошенничество блокируйте карту немедленно и обращайтесь в банк для расследования ситуации.
Сразу после обнаружения пропажи карты её можно заблокировать через интернет-банк с любого устройства — смартфона, планшета или компьютера. В личном кабинете найдите кнопку «Заблокировать карту» и подтвердите действие одноразовым кодом из sms.
Если онлайн-доступа нет, обратитесь в ближайшее отделение банка и заполните заявление на блокировку карты, предварительно захватив с собой паспорт — без него сотрудники не смогут подтвердить вашу личность. Также многие мобильные приложения позволяют мгновенно заблокировать карту, а некоторые банки поддерживают блокировку по sms-команде на специальный короткий номер.
Когда визит в офис невозможен, позвоните на горячую линию банка. Оператор попросит назвать секретное слово или паспортные данные, а затем вышлет sms-код для окончательного подтверждения блокировки. После этого карта автоматически станет неактивной и защитит ваши средства от несанкционированного использования.
Это услуга банка, позволяющая использовать сумму, превышающую ваш текущий остаток, фактически предоставляя краткосрочный беспроцентный или льготный кредит в рамках заранее согласованного лимита. Как правило, овердрафт подключается автоматически при оформлении карты и заключении соответствующего соглашения с банком, поэтому вам не нужно подавать отдельную заявку: функция активируется, как только баланс вашего счёта достигает нуля.
После активации вы можете совершать покупки и оплачивать услуги даже при отрицательном балансе. Но за фактическое использование средств сверх доступного остатка банк начисляет проценты, которые могут быть достаточно высокими, а при несвоевременном погашении — штрафы и пени. Чтобы избежать дополнительных расходов, важно регулярно контролировать состояние счёта и своевременно возвращать «заёмные» деньги в пределах установленного лимита.
Иногда овердрафт срабатывает автоматически, например, если на счёте недостаточно средств для списания регулярных платежей или обязательных комиссий. Как только вы внесёте сумму, покрывающую отрицательный баланс, начисление процентов прекратится. Перед оформлением дебетовой карты уточните в банке условия и ограничения овердрафта, чтобы заранее понимать возможные расходы и сроки возврата.