Читайте в статье
- Дебетовые карты Первого Инвестиционного Банка и их особенности
- Плюсы и минусы
- Как оформить дебетовую карту?
- Требования и Условия
- На что обратить внимание
- Заключение
- Часто задаваемые вопросы
Дебетовые карты Первого Инвестиционного Банка и их особенности
Первый Инвестиционный Банк предлагает своим клиентам только одну классическую карту платёжной системы "Мир", которая выпускается для физических лиц. Также есть вариант оформления карт для корпоративных клиентов. По ней можно подключиться к системе “Мир”, которая предоставляет различные бонусы и преимущества для пользователей. В мобильном банке клиенты могут управлять своими деньгами, оплачивать коммунальные услуги, мобильную связь и проводить другие регулярные платежи.
Кроме того, карта позволяет осуществлять снятие и внесение наличных через банкоматы. В мобильном банке доступны функции настройки автоплатежей и шаблонов для регулярных платежей. Клиенты также могут перевести средства между своими счетами. Для получения карты необходимо посетить отделение банка с паспортом.
Плюсы и минусы
- Бесконтактная оплата. Карту можно добавить в приложение Mir Pay для быстрых платежей без физической карты.
- Безопасность. Функция 3D-Secure добавляет дополнительный уровень защиты при онлайн-платежах: вам необходимо ввести код из sms при каждой транзакции.
- Кэшбэк. Пользователи карты могут получать кэшбэк до 30% при покупках у партнеров платёжной системы "Мир".
- Ограниченная информация. На сайте банка недостаточно информации о тарифах и условиях обслуживания карты, поэтому придется звонить менеджерам.
- Мало предложений. Банк предлагает только одну карту. Также отсутствуют дополнительные аксессуары, например, платежные стикеры или кольца.
- Платёжная система. Карта поддерживает только платёжную систему "Мир", клиенты не могут выбрать Visa или Mastercard.
Как оформить дебетовую карту?
На сайте банка
-
Посмотрите варианты карт. Перейдите в раздел с картами на сайте банка и внимательно просмотрите все доступные предложения по картам, чтобы выбрать оптимальный для себя вариант. В данный момент Первый Инвестиционный Банк предлагает одну карту.
-
Запросите консультацию. Свяжитесь с ближайшим отделением банка по телефону, уточните все интересующие вас детали по выбранной карте и получите профессиональную помощь по заполнению заявки.
-
Ожидайте решение. Дождитесь сообщения от специалистов банка: после проверки предоставленных данных вам придёт уведомление о статусе заявки.
-
Подпишите документы. После получения уведомления посетите отделение банка в назначенное время, предъявите паспорт и оформите необходимые бумаги для активации карты и установления тарифов и лимитов.
-
Получите карту. После оформления всех документов сотрудники банка выдадут вам пластиковую карту, проведут её первичную активацию и подключат sms-уведомления.
В мобильном приложении
-
Скачайте и установите. Перейдите на официальный сайт банка или в магазин приложений вашего устройства. Найдите мобильный банк, нажмите “Установить” и дождитесь завершения загрузки.
-
Авторизуйтесь. Откройте приложение, введите логин и пароль от интернет-банка. Если учётной записи нет, выберите “Регистрация”, последовательно заполните все поля (ФИО, паспортные данные, контактный телефон, e-mail) и пройдите верификацию через код из sms.
-
Перейдите к картам. Через главное меню или нижнюю панель навигации откройте раздел с картами, чтобы увидеть полный перечень продуктов и их ключевые особенности.
-
Оцените условия. Посмотрите параметры: стоимость выпуска и обслуживания, льготный период, тарифы на переводы и снятие наличных, плюсы (кэшбэк, лимиты).
-
Подайте заявку. Укажите контактную информацию, при необходимости загрузите фото документов и подтвердите согласие на обработку персональных данных.
-
Дождитесь решения. После отправки формы ожидайте сообщение — push-уведомление, sms или e-mail придёт в течение рабочего дня. При необходимости с вами свяжутся для уточнения деталей или запроса дополнительных документов.
-
Заберите карту. Получив подтверждение о готовности, посетите любое отделение банка в рабочие часы с паспортом. Специалисты выдадут карту, активируют её и помогут установить пин-код, а также подключат sms-информирование для контроля операций.
В офисе банка
-
Посетите отделение. Придите в ближайший офис банка в рабочие часы и возьмите с собой паспорт гражданина РФ. Можно заранее проверить адреса и время работы на сайте или в приложении.
-
Обратитесь к менеджеру. Подойдите к стойке консультирования и сообщите о желании оформить дебетовую карту — вас направят к специалисту, который подробно расскажет обо всех доступных вариантах.
-
Просмотрите предложения. Ознакомьтесь с условиями дебетовых карт: выпуск, тарифы на обслуживание, лимиты на снятие наличных и переводы, а также бонусные программы и дополнительные опции.
-
Заполните анкету. Получите и внесите в бланк заявки свои персональные и контактные данные, сведения о доходах и занятости.
-
Ожидайте решение. Менеджер направит вашу анкету в отдел скоринга; решение поступит на ваш телефон в виде sms или push-уведомления. При необходимости вы можете уточнить статус у сотрудника на месте.
-
Подпишите договор. После одобрения внимательно прочитайте условия обслуживания, подпишите договор.
-
Получите карту. Сразу после подписания документов сотрудники выдадут карту, проведут её первичную активацию и подключат sms-уведомления, если вы дадите на это согласие.
Требования и Условия
Требования
-
Заявку на выпуск дебетовой карты могут подать как граждане РФ, так и иностранцы, находящиеся в стране на законных основаниях. Иностранным гражданам необходимы дополнительные документы, которые нужно уточнить заранее.
-
Требуется наличие регистрации в регионе, где есть отделение Первого Инвестиционного Банка.
-
Для оформления и получения карты вам потребуется паспорт.
-
Оформление карт доступно гражданам, достигшим 18 лет. Можно выпустить дополнительные карты для детей до 18 лет, но только в присутствии родителя или опекуна.
-
Необходимо указать действующий номер телефона и свою электронную почту для связи.
Условия
-
Выпуск и обслуживание могут быть бесплатными и платными, все зависит от выполнения требований банка.
-
Кэшбэк доступен только от платежной системы “Мир”. Для получения возврата нужно подключиться к программе лояльности “Привет, Мир!)”.
-
Дополнительные услуги банка включают sms-оповещения, снятие наличных в любых банкоматах в пределах лимита. Можно управлять картами и устанавливать лимиты на расходные операции в мобильном приложении. Переводы по СБП доступны без комиссии до лимита в 100 000 рублей в месяц.
На что обратить внимание
-
Обслуживание и комиссия за выпуск. Годовое обслуживание карты может быть бесплатным в зависимости от условий, которые банк предоставляет своим клиентам, например, при выполнении определённых требований по минимальным расходам или наличию определённых видов счетов.
-
Снятие наличных и переводы. Установлены лимиты на снятие наличных без комиссии в банкоматах Первого Инвестиционного Банка и сторонних устройствах. Переводы средств на другие карты или банковские счета могут быть бесплатными при осуществлении операций внутри сети банка или через Систему быстрых платежей.
-
Дополнительные функции. Первый Инвестиционный Банк предлагает полноценное мобильное приложение для управления картой, включая интеграцию с Mir Pay для бесконтактных платежей через смартфон.
-
Условия по бонусам и акциям. Банк регулярно проводит временные акции и предлагает приветственные бонусы. Для получения этих бонусов достаточно выполнить простые условия по расходам.
-
Безопасность карты. Карты поддерживают 3D-Secure для онлайн-покупок, имеют чип. Также предусмотрены мгновенные уведомления о каждой операции через push-сообщения или sms.
-
Отзывы и репутация банка. Учитывая важность оперативного решения спорных ситуаций, узнайте, насколько оперативно банк реагирует на запросы клиентов и предоставляет помощь в разрешении различных ситуаций.
-
Срок действия карты. Карты выпускаются на ограниченный срок. После его истечения карта подлежит перевыпуску, и в это время могут быть изменены условия начисления кэшбэка или процентных ставок на остаток.
-
Наличие платных уведомлений. В мобильном приложении уведомления о движении средств и операциях можно получать бесплатно, но sms-сообщения могут быть платными.
-
Возможность выпуска дополнительных карт. Для клиентов, которым необходимы дополнительные карты, Первый Инвестиционный Банк предлагает их оформление.
-
Овердрафт. Узнайте, предлагает ли банк эту услугу. Условия возврата средств зависят от типа карты и состояния счета, что важно учитывать, чтобы избежать начисления штрафов или высокой платы за несвоевременное погашение.
-
Бесконтактная оплата. Карты Первого Инвестиционного Банка поддерживают бесконтактные платежи одним касанием, включая возможность оплаты через смартфон с помощью Mir Pay.
Заключение
Первый Инвестиционный Банк имеет ограниченное предложение. Среди недостатков отмечается отсутствие доставки пластика, неполная информация по тарифам на сайте, а также ничем не выделяющийся дизайн карты. Кроме того, действует только одна платежная система "Мир". Но у карты есть и незначительные преимущества. Например, ее можно добавить в приложение Mir Pay и совершать покупки смартфоном. Также при помощи мобильного приложения банка доступно установление лимитов и просмотр баланса на карте.
Часто задаваемые вопросы
Важно не использовать пин-код при заказе товаров и услуг через интернет, а также по телефону или факсу, чтобы избежать риска его утери. Клиентам также следует избегать предоставления персональных данных (пароли доступа, срок действия карты, кредитные лимиты, история операций и другие чувствительные данные через интернет).
Для повышения безопасности при онлайн-платежах рекомендуется использовать виртуальную карту с лимитом, предназначенную исключительно для покупок в интернете. Такая карта не позволяет проводить операции в торговых точках или на сайтах, не предназначенных для этого. Также банк советует пользоваться только проверенными интернет-сайтами организаций торговли и услуг, чтобы избежать попадания на мошеннические ресурсы.
Дополнительно необходимо проверять правильность адресов интернет-сайтов перед совершением покупок. Кроме того, банк советует совершать онлайн-покупки только с личных компьютеров, чтобы обеспечить безопасность персональных данных и информации о банковской карте.
3D-Secure — это система дополнительной аутентификации, предназначенная для повышения безопасности онлайн-платежей. При её использовании для завершения транзакции необходимо ввести одноразовый пароль, который отправляется клиенту в sms-сообщении от банка-эмитента. Этот дополнительный шаг помогает удостовериться, что платеж действительно осуществляет владелец карты.
Основная цель 3D-Secure заключается в защите средств при оплате товаров и услуг через интернет. Важно помнить, что одноразовые пароли, полученные для 3D-Secure, следует хранить в секрете и не передавать никому, включая сотрудников банка. Если карта не поддерживает данный протокол, то провести платёж с его использованием не удастся. В таком случае необходимо обратиться в банк, чтобы подключить услугу.
Mir Pay — это официальное мобильное приложение платёжной системы "Мир", которое позволяет использовать ваш Android-смартфон с версией ОС от 7.0 и поддержкой NFC как бесконтактный кошелёк. С помощью Mir Pay можно быстро оплачивать покупки в любом терминале, поддерживающем бесконтактные платежи, без необходимости доставать пластиковую карту из кошелька.
Чтобы подключить карту Первого Инвестиционного Банка к Mir Pay, скачайте приложение из AppGallery или RuStore, затем установите его на своё устройство. Войдите в приложение с помощью учётной записи Google или Huawei ID. В разделе добавления карты выберите "Мир", введите данные карты вручную или отсканируйте её с помощью камеры смартфона. После этого вам будет отправлен одноразовый код на номер, привязанный к карте, который нужно ввести для подтверждения привязки.
Для оплаты разблокируйте телефон, убедитесь, что NFC включён и Mir Pay выбран по умолчанию, затем поднесите смартфон к терминалу. Приложение автоматически передаст данные карты и осуществит оплату.
Кэшбэк по дебетовым картам позволяет вернуть часть средств за безналичные покупки, исходя из заранее оговорённых условий банка. Обычно возврат средств распространяется на расчёты в определённых категориях: рестораны, заправки или магазины партнёров. Для активации кэшбэка клиент должен потратить минимальную сумму в течение отчётного периода, который может быть равен календарному месяцу или отличаться в зависимости от условий банка.
Зачисление кэшбэка происходит в конце расчётного периода. Вместо денег банк может начислить бонусные баллы, мили или внутренние единицы, которые можно обменять на товары, услуги или перевести в рубли по установленному курсу. Важно ознакомиться с условиями использования баллов, включая срок их действия и ограничения на обмен, чтобы избежать потери начисленных бонусов.
Для того чтобы извлечь максимальную выгоду от кэшбэка, стоит заранее узнать, какие категории покупок участвуют в программе с повышенным возвратом и какие лимиты установлены. Также полезно уточнить, насколько быстро банк проводит перечисление вознаграждения.
Банк может заблокировать карту, если система обнаружит подозрительную активность, которая может свидетельствовать о мошенничестве. Например, это могут быть крупные списания или попытки оплатить покупки в необычных регионах или на неизвестных интернет-сайтах. В таких ситуациях система безопасности автоматически приостанавливает все операции по карте, чтобы предотвратить возможные кражи средств или несанкционированные транзакции.
Ещё одной причиной блокировки может стать тройная ошибка при вводе пин-кода в банкомате или терминале. В таком случае карта блокируется. В большинстве случаев карту можно разблокировать автоматически через 24 часа, а если она нужна раньше, можно обратиться в отделение банка или службу поддержки.
Кроме того, карту могут заблокировать по техническим или юридическим причинам. В любом случае средства на счёте остаются в безопасности и становятся доступными сразу после восстановления карты или выпуска нового пластика.
Для перевода денег с карты без комиссии можно воспользоваться Системой быстрых платежей, разработанной Банком России. Этот сервис позволяет делать переводы между банками без дополнительных расходов на сумму до 100 000 рублей в месяц.
Чтобы начать пользоваться СБП, необходимо активировать эту функцию в мобильном приложении или интернет-банке. В большинстве приложений есть разделы "СБП" или "Быстрые переводы", где нужно подтвердить подключение. Активация обычно занимает несколько минут, и после этого пользователи могут начать отправлять деньги без комиссии.
Если сумма перевода превышает лимит, банк возьмет комиссию в размере 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 рублей за одну операцию. Также через СБП можно оплачивать товары и услуги без комиссии для покупателя.