Эквайринг — это услуга, предоставляемая банками, которая позволяет компаниям принимать безналичные платежи с использованием банковских карт или мобильных платежных сервисов. Эквайринг может быть использован как для офлайн-оплаты через терминалы, так и для онлайн-расчетов через специальные платежные шлюзы, которые устанавливаются на сайте организации. Подключение эквайринга не только улучшает качество обслуживания клиентов, но и способствует повышению их лояльности, а также увеличивает объем продаж. Все подобные операции в России обрабатываются через Национальную систему платежных карт (НСПК), и средства списываются с покупателя после проверки счета банком-эмитентом.
Кузнецкбизнесбанк предлагает бизнесу платежные терминалы и банкоматы. Услуга включает установку как офисных, так и уличных устройств в местах с высокой проходимостью. Для этого необходимо заключить договор аренды на установку банкоматов и терминалов, а также договор на обслуживание пластиковых карт. Заявку на подключение эквайринга можно подать, позвонив на горячую линию банка и получив консультацию.
Особенности эквайринга в Кузнецкбизнесбанке
-
Блокировка терминалов. В случае, если торговая точка или компания не использует установленный терминал в течение одного месяца, банк вправе заблокировать устройство. При этом, если компания планирует возобновить использование терминала, достаточно обратиться в банк для разблокировки.
-
Оборудование. Банк предоставляет не только традиционные платежные терминалы для торговых точек, но и банкоматы. Для этого нужно заключить отдельный договор на обслуживание.
-
Универсальность. Эквайринг подходит для самых разных бизнес-моделей: от стационарных торговых точек (магазины и рестораны), до интернет-магазинов и мобильных точек продаж. Система эквайринга позволяет принимать оплату как через физические терминалы, так и через мобильные устройства.
-
Безопасность. Эквайринг гарантирует высокий уровень безопасности для всех сторон, благодаря применению современных технологий шифрования и соблюдению международных стандартов безопасности PCI DSS. Все данные проходят через защищенные каналы, а это снижает риск утечек или мошенничества.
-
Увеличение объема продаж. Внедрение эквайринга в бизнес помогает значительно увеличить объем продаж за счет популярности безналичных расчетов. Возможность принимать оплату через банковские карты, мобильные телефоны и другие устройства значительно расширяет аудиторию клиентов, привлекая новые категории покупателей.
Плюсы и минусы
- Оперативная поддержка. В Кузнецкбизнесбанке предоставляется качественная и оперативная техническая поддержка: в случае любых проблем или вопросов бизнес может быстро получить помощь от специалистов банка.
- Быстрая обработка расчетов. Проведение транзакции через терминал занимает несколько секунд. В отличие от расчетов наличными, где нужно тратить время на отсчет и возврат сдачи, эквайринг помогает избежать задержек, повышая пропускную способность торговых точек.
- Повышение лояльности клиентов. В условиях, когда большинство покупателей предпочитают использовать безналичные способы оплаты, наличие эквайринга помогает удержать текущих клиентов и привлечь новых. Отказ от таких опций может привести к снижению числа покупателей.
- Ограниченные услуги. На данный момент Кузнецкбизнесбанк не предоставляет услуги интернет-эквайринга и QR-эквайринга.
- Платное подключение. Стоимость подключения эквайринга составляет 300 рублей за один терминал. Если у вас много терминалов, то эта сумма может быть существенной.
- Зависимость от интернета. Эквайринговые терминалы полностью зависят от стабильности интернет-соединения. В случае проблем с сетью транзакции не будут проводиться, и клиентам придется оплачивать товары наличными.
Как подключить эквайринг
На сайте банка
-
Ознакомьтесь с условиями. Перейдите на страницу с торговым эквайрингом от Кузнецкбизнесбанка, внимательно просмотрите все условия подключения, требования и комиссию.
-
Позвоните в банк. Свяжитесь с представителем банка для получения более подробной информации. Задайте все интересующие вопросы, уточните детали подключения, стоимость услуг, а также время, необходимое для настройки и доставки оборудования.
-
Предоставьте документы. Подготовьте и отправьте все необходимые документы по почте или в офисе банка. Не забудьте предоставить документы, подтверждающие регистрацию вашего бизнеса и банковские реквизиты для заключения договора.
-
Подпишите договор. Внимательно ознакомьтесь с условиями договора и убедитесь, что все пункты ясны. Прочитайте все положения, связанные с оплатой, сроками, обязательствами сторон и дополнительными услугами.
-
Получите оборудование. После подписания договора банк доставит и установит эквайринговое оборудование. Специалисты банка проведут настройку терминалов и убедятся, что все работает корректно.
-
Обучите персонал. Организуйте обучение сотрудников, чтобы они могли правильно пользоваться эквайринг-оборудованием и программным обеспечением. Это повысит эффективность работы и снизит вероятность ошибок при обслуживании клиентов.
В офисе банка
-
Узнайте условия. Ознакомьтесь с подробными условиями подключения эквайринга, чтобы понять, какие услуги и требования предоставляет банк для вашего бизнеса.
-
Соберите документы. Подготовьте все необходимые документы, включая подтверждение регистрации вашей компании, ИНН и банковские реквизиты.
-
Обратитесь в отделение. Посетите ближайшее отделение Кузнецкбизнесбанка для подачи заявки на подключение эквайринга. Консультанты банка помогут вам выбрать наиболее подходящий вариант для вашего бизнеса и ответят на все вопросы.
-
Подпишите договор. После подачи заявки, вам будет предложен договор на подключение эквайринга. Внимательно прочитайте все пункты соглашения, особенно те, которые касаются комиссии, сроков установки и обслуживания оборудования.
-
Настройте терминалы. После подписания договора банк предоставит и установит все необходимое оборудование для эквайринга. Специалисты проведут настройку терминалов и проверят их исправность.
-
Обучите сотрудников. Организуйте обучение для персонала по работе с эквайрингом. Сотрудники должны знать, как правильно принимать платежи, проводить возвраты и обслуживать терминалы, чтобы обеспечить бесперебойную работу вашей торговой точки.
Список необходимых документов
-
Устав организации с последними изменениями, зарегистрированными в налоговых органах.
-
Лицензии, необходимые для ведения видов деятельности, подлежащих обязательному лицензированию.
-
Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность физических лиц, указанных в карточке с образцами подписей, а также документы, подтверждающие их полномочия.
-
Паспорт или иной документ, подтверждающий личность индивидуального предпринимателя.
-
Документ, подтверждающий назначение или избрание директора компании (например, протокол собрания или распоряжение).
-
Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) или реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП).
-
Карточка с образцами подписей и печатью для открытия расчетного счета.
Требования
-
Регистрация организации на территории России
-
Деятельность компании не менее 12 месяцев.
-
Наличие статуса ИП или юрлица.
-
Открытый расчетный счет в Кузнецкбизнесбанке.
Условия
-
Стоимость эквайринга определяется индивидуально для каждого клиента.
-
Сам терминал может быть предоставлен бесплатно в рамках тарифа, но его подключение к эквайрингу составляет 300 рублей.
-
На сайте банка не указана точная комиссия за торговый эквайринг, но в среднем она составляет 1-3% за транзакцию.
-
Снизить комиссию предприниматели могут путем увеличения торгового оборота компании.
-
Сотрудники банка привозят и устанавливают банкоматы и терминалы в точке продаж. Они также проводят обучение работников организации. Вы можете контролировать все транзакции через эквайринг онлайн в личном кабинете банка.
Оборудование
Кузнецкбизнесбанк предлагает банкоматы как для установки в офисах, так и для уличного размещения. Кроме того, банк предоставляет торговые и платежные терминалы, подходящие для организации расчетов в магазинах, кафе и других торговых точках. Терминалы подбираются под каждый бизнес индивидуально, учитывая количество точек и объем продаж.
На что обратить внимание
-
Оценка потребностей бизнеса. Проанализируйте особенности вашего бизнеса, объем продаж и количество клиентов. Оцените, какие способы оплаты вам нужны: для работы с офлайн-магазином, для онлайн-платежей или переводов через СБП.
-
Выбор партнера. Просмотрите условия работы с различными банками или поставщиками эквайринга. Оцените репутацию, тарифы, а также дополнительные услуги, которые могут быть полезны вашему бизнесу.
-
Интеграция с учетными системами. Убедитесь, что выбранный тип эквайринга может интегрироваться с вашими бухгалтерскими и учетными системами: так вы сможете автоматически отслеживать и контролировать платежи в торговых точках.
-
Стоимость обслуживания. Учтите все возможные расходы, связанные с эквайрингом: комиссию за проведение транзакций, аренду оборудования, установку терминалов и другие скрытые расходы.
-
Поддержка и сервис. Проверьте наличие технической поддержки и скорость ее реагирования на возможные проблемы. Если банк предоставляет круглосуточную службу поддержки для бизнеса, это значительно упростит решение вопросов и проблем, особенно в ночное время.
-
Условия договора. Ознакомьтесь с условиями договора до подписания. Уточните комиссию, сроки зачисления средств, лимиты на операции и условия возврата денег.
-
Настройка оборудования. После подписания договора получите и настройте необходимое оборудование: POS-терминал для офлайн-магазина или платежный шлюз для онлайн-эквайринга.
-
Сроки расчетов. Обратите внимание на сроки зачисления средств на ваш расчетный счет после выполнения транзакции. Чаще всего деньги приходят в течение 2 дней, но бывают задержки до 6 дней.
-
Обслуживание оборудования. Выясните, как организовано обслуживание оборудования, особенно в случае поломки или технических сбоев терминалов и касс. Может ли банк отправить к вам сотрудников для замены терминалов.
-
Возврат средств. Проверьте условия возврата платежей. Узнайте, возвращает ли банк комиссию за те операции, которые были отменены.
Часто задаваемые вопросы
Для установки оборудования от Кузнецкбизнесбанка существуют несколько обязательных требований. В случае с банкоматами необходимо обеспечить наличие электрической сети с напряжением 220V и предоставить правоустанавливающие документы от организации на аренду помещения. Для терминалов требуется наличие розетки с напряжением 220V. Важным условием является то, что техническое обслуживание и расходные материалы для терминалов предоставляются за счет банка.
Эквайринг - это необходимая услуга для предпринимателей, которые хотят предложить своим клиентам современные способы оплаты. В условиях, когда с каждым годом все больше людей предпочитают оплачивать покупки банковскими картами или через мобильные устройства, отсутствие эквайринга может стать значительным препятствием для развития бизнеса. Без возможности безналичной оплаты покупатели будут вынуждены искать ближайший банкомат, а это может привести к потере клиентов, которые предпочтут воспользоваться услугами конкурентов, где есть терминал для карт.
Эквайринг нужен не только для удержания текущих клиентов, но и для привлечения новых. Ведь наличие такой услуги обеспечивает бизнесу конкурентное преимущество, особенно в сферах, где клиентский поток высок и разнообразен. Эквайринг востребован в различных отраслях, включая продуктовые магазины, аптеки, парикмахерские и салоны красоты, кафе, рестораны, магазины одежды, автозаправки и многие другие торговые точки. Важен эквайринг и в онлайн-бизнесе: для онлайн-курсов, консультаций, репетиторства и других услуг, предоставляемых через интернет.
Кроме того, в России существует законодательное требование, согласно которому предприятия с годовой выручкой более 20 миллионов рублей обязаны предоставить своим клиентам возможность оплаты банковскими картами. Для компаний с меньшим оборотом подключение эквайринга является добровольным, но это также является актуальным для них, так как расширяет клиентскую базу и повышает лояльность потребителей.
Современные кассовые аппараты - это устройства, которые подключаются к интернету и используют фискальные накопители (ФН) для хранения данных о всех операциях. В отличие от старых касс, где информация о расчетах сохранялась на бумажной ленте, онлайн-кассы передают сведения в Федеральную налоговую службу (ФНС) в реальном времени. Эти устройства делают торговлю товарами прозрачной, так как данные о каждой транзакции автоматически отправляются в налоговые органы. Согласно закону № 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчетов в Российской Федерации», такие кассы полностью соответствуют законодательным требованиям.
Основной задачей онлайн-кассы является передача информации о расчетах через оператора фискальных данных (ОФД), который хранит и передает сведения в ФНС. Налоговые органы могут запросить информацию о проведенных операциях в любое время.
Для эквайринга бизнесам необходимо использовать онлайн-кассы, которые могут выдавать чеки как в бумажном, так и в электронном виде, в зависимости от модели устройства. Особенно это актуально для интернет-торговли, где все чеки должны быть предоставлены в электронном формате. При этом важно, чтобы касса соответствовала требованиям законодательства и была зарегистрирована в реестре ФНС. В 2025 году все предприятия, осуществляющие продажи товаров и услуг, будут обязаны перейти на использование таких устройств.
Процедура эквайринга включает несколько участников. Прежде всего, покупатель, который оплачивает товары или услуги с помощью банковской карты. Он начинает транзакцию, используя карту, выданную его банком. Эмитент, или банк, который выдал карту, несет ответственность за обслуживание счета покупателя, включая проверку наличия средств и безопасность данных при совершении операции.
Вторым участником является мерчант - продавец, который принимает оплату через эквайринг. Он получает средства на свой мерчант-счет после завершения транзакции. В некоторых случаях средства могут поступать на транзитный счет эквайера, а затем переводиться на основной счет продавца. Это зависит от системы, используемой эквайером, который также может служить посредником в расчетах.
Наконец, эквайер - это банк, который организует эквайринг и обеспечивает все расчетные операции. Он предоставляет продавцам услуги по приему карт, работая не только со своими картами, но и с картами других эмитентов. Эквайер обеспечивает взаимодействие всех участников.