Ипотека в Кузнецкбизнесбанке. Оформить онлайн

Алиса КрасноваАвтор

Ева ГромоваРедактор

Особенности ипотечного кредитования

Кузнецкбизнесбанк предлагает несколько вариантов ипотечного кредитования для разных категорий заемщиков. Есть ипотечные продукты как для молодых семей, так и для тех, кто приобретает готовое или строящееся жилье, а также для клиентов, желающих инвестировать в коммерческую недвижимость. Одной из популярных программ является “Молодая семья”, которая предоставляет гибкие условия кредитования для молодых семей, делая покупку собственного жилья более доступной. Также банк предлагает рефинансирование, которое позволяет заемщикам закрыть текущие ипотечные кредиты, полученные в других банках, на более выгодных условиях.

Условия ипотечного кредитования в Кузнецкбизнесбанке зависят от программы. Сумма кредита составляет до 80% от стоимости приобретаемой недвижимости, минимум - 300 000 рублей. Процентные ставки начинаются от 19,7% для заемщиков, получающих зарплату в банке, при первоначальном взносе от 10% от стоимости недвижимости. Максимальный срок погашения достигает 20 лет. Дополнительные бонусы включают снижение процентной ставки на 1% для тех, кто переводит зарплату на счет в банке или делает первоначальный взнос более 50%. Для получения ипотеки заемщикам необходимо заполнить заявку на сайте банка или в офисе, предоставить паспорт РФ, соответствовать возрастным и трудовым требованиям, а также оформить страхование недвижимости и жизни.

Плюсы и минусы

Разнообразие ипотечных программ. Банк предлагает широкий набор программ, которые подходят для различных категорий заемщиков. Среди них — ипотека для молодой семьи, покупка готового и строящегося жилья и коммерческой недвижимости. Это дает клиентам возможность выбрать оптимальный вариант кредитования в зависимости от их целей.
Льготные условия для зарплатных клиентов. Заемщикам, получающим зарплату на счет в Кузнецкбизнесбанке, открыт доступ к сниженной процентной ставке и упрощенному варианту оформления заявки с предоставлением минимального количества документов, что делает ипотеку более доступной.
Использование материнского капитала. Клиенты могут использовать средства материнского капитала для погашения части первоначального взноса по ипотеке. Это значительно облегчает процесс приобретения жилья для семей с детьми.

Штрафы за просрочку платежей. В случае нарушения сроков погашения кредита заемщик должен оплатить штраф в размере процентной ставки за весь срок просрочки, а за просрочку по процентам он составляет 21,9% годовых от суммы задолженности.
Повышенная процентная ставка. Если заемщик отказывается от заключения договора комплексного ипотечного страхования жизни, здоровья и имущества, процентная ставка по кредиту увеличивается на 1%.
Высокий первоначальный взнос. В зависимости от программы и категории заемщика первоначальный взнос составляет от 10% до 50% от стоимости недвижимости. Для клиентов, не получающих заработную плату на счет в банке, минимальный первоначальный взнос будет высоким.

Как оформить ипотеку?

Онлайн

Выберите программу. Зайдите на официальный сайт Кузнецкбизнесбанка и откройте раздел "Ипотека". Посмотрите информацию об ипотечных программах и выберите ту, которая соответствует вашим финансовым возможностям и целям.
Рассчитайте стоимость кредита. На странице кредита в ипотечном калькуляторе введите стоимость недвижимости и срок погашения. Если вы получаете зарплату через Кузнецкбизнесбанк или готовы внести первоначальный взнос от 50%, отметьте это в соответствующих полях. Калькулятор рассчитает предварительный размер ежемесячного платежа.
Подайте заявку. Нажмите кнопку "Подать заявку". В онлайн-форме укажите ФИО и номер телефона. Дайте согласие на обработку персональных данных в соответствии с политикой банка и отправьте заявку.
Ожидайте ответа. В ближайшее время с вами свяжется представитель банка. Он уточнит детали по вашей заявке, а также расскажет, какие документы понадобятся для дальнейшего рассмотрения.
Предоставьте документы. Подготовьте все необходимые документы для оформления ипотеки. В пакет входят справки о доходах и документы на недвижимость. Передайте их в офис банка для окончательной проверки и утверждения индивидуальных условий кредита.
Подпишите договор. Внимательно прочитайте все условия ипотечного договора, особенно те, что касаются процентной ставки, графика погашения, возможности досрочного погашения кредита и других важных моментов. Если вас все устраивает, подпишите соглашение.
Получите средства. Кузнецкбизнесбанк переведет одобренную сумму на ваш счет. Используйте эти средства для оплаты продавцу недвижимости или застройщику, а также для оформления прав собственности на приобретенную недвижимость.

В офисе банка

Выберите отделение банка. Зайдите на официальный сайт Кузнецкбизнесбанка и перейдите в раздел "Офисы и банкоматы". Посмотрите список отделений с указанием адресов, контактных телефонов и режима работы. Выберите удобное место для посещения.
Подготовьте документы. Перед визитом в банк соберите полный пакет документов, необходимых для подачи заявки на ипотечный кредит. Перечень требований доступен на сайте банка. Если у вас возникли вопросы, свяжитесь со службой поддержки по телефону.
Посетите банк. Придите в офис и обратитесь к ипотечному консультанту, который предоставит вам подробную информацию о действующих программах. Он расскажет о текущих процентных ставках, условиях кредитования и предложит подходящее предложение в зависимости от ваших целей и финансовых возможностей.
Подайте заявку. Заполните заявление на ипотечный кредит, указав личные данные, информацию о месте работы, стаже и доходах, размер кредита, срок его погашения и сумму первоначального взноса. Передайте заполненную анкету и документы сотруднику банка, который отправит их на рассмотрение.
Ожидайте решения. Банк проверит ваши данные, кредитную историю и текущее финансовое состояние. Специалисты банка свяжутся с вами, чтобы сообщить о принятом решении. В случае одобрения заявки вас пригласят в отделение для заключения договора.
Подпишите договор. Прочитайте условия ипотечного договора, обращая внимание на процентную ставку, сроки погашения и график платежей. Если вас все устраивает, подпишите документы.
Получите средства. После заключения договора банк переведет одобренную сумму кредита на ваш банковский счет. Перечислите эти средства для оплаты продавцу недвижимости.

Условия и Требования

Условия

Сумма. Банк выдает кредиты на сумму до 80% от стоимости приобретаемой недвижимости, минимум 300 000 рублей.
Срок. Максимальный срок погашения — 20 лет.
Процентная ставка. Процентная ставка начинается от 19,7% для заемщиков, получающих зарплату в банке, при первоначальном взносе от 10%. Для прочих клиентов ставка составляет 20,7% при таком же минимальном взносе. В случае использования материнского капитала в качестве части первоначального взноса процентная ставка увеличивается на 1% до поступления средств.
Дополнительные условия. Первоначальный взнос составляет минимум 10% от стоимости недвижимости. Комплексное ипотечное страхование включает в себя страхование объекта ипотеки от рисков потери и повреждения, а также жизни и здоровья заемщика на весь срок действия кредитного договора плюс один день. Размер страхового возмещения должен быть не менее остатка задолженности по кредиту, увеличенной на 10%. Оплата страховки не входит в сумму кредита и осуществляется клиентом самостоятельно. При ежегодной оплате страховой премии применяется базовая ставка по кредиту, однако при отказе от заключения договора комплексного ипотечного страхования процентная ставка увеличивается на 1%.

Требования к клиентам

Гражданство. Банк выдает ипотечные кредиты только гражданам Российской Федерации.
Возраст. На момент предоставления кредита клиенту должно быть не менее 21 года. На момент полного погашения кредита возраст женщины должен быть 65 лет, а мужчины — 70 лет.
Стаж работы. Минимальный стаж на последнем месте работы составляет 6 месяцев.
Документы. Для подачи заявки нужна выписка со счета о зачислении заработной платы, заверенная банком, или справка о заработной плате. Для клиентов, получающих зарплату на счет в Кузнецкбизнесбанке, подтверждение доходов не требуется. Также нужно предоставить копии документов, удостоверяющих личность заемщика и созаемщиков, военный билет для мужчин, не достигших 27 лет, ИНН и СНИЛС заемщика и созаемщиков.
Документы на недвижимость. Выписка из ЕГРН, договор купли-продажи и другие первичные документы, подтверждающие право собственности продавца, техническая документация на объект недвижимости (выписка из техпаспорта БТИ, кадастровый план), документы, подтверждающие семейное положение заемщика.
Дополнительные документы. Для клиентов, использующих материнский капитал в качестве первоначального взноса, необходимо также предоставить государственный сертификат на материнский капитал и справку из Пенсионного фонда РФ об остатке средств на материнский капитал.

Способы получения денег

Банковский счет. Деньги по кредиту перечисляются на счет клиента после завершения регистрации перехода права собственности на приобретаемую недвижимость от продавца к покупателю.

Способы оплаты долга

Банковский счет. Осуществите ежемесячный платеж безналичным переводом средств с банковского счета, открытого в Кузнецкбизнесбанке, на счет погашения кредита.
Наличные. Придите в отделение банка с паспортом, обратитесь в кассу, назовите номер договора и внесите платеж наличными. Комиссию платить не нужно.

На что обратить внимание

Финансовые возможности. Перед оформлением ипотеки в Кузнецкбизнесбанке рассчитайте свои доходы и расходы. Убедитесь, что выбранная программа не будет для вас слишком обременительной. Помните, что кроме ежемесячного платежа по кредиту у вас будут дополнительные расходы на страхование.
Ипотечные программы. Банк предлагает несколько программ: для молодых семей, на покупку готового и строящегося жилья, рефинансирование и коммерческую ипотеку. Важно внимательно ознакомиться с условиями всех предложений и выбрать то, которое соответствует вашим потребностям и финансовым целям.
Материнский капитал. Если у вас есть право на использование материнского капитала, обязательно уточните, как его применить при оформлении ипотеки. В Кузнецкбизнесбанке возможно использование материнского капитала для покрытия части первоначального взноса, что облегчает финансовую нагрузку.
Льготы для зарплатных клиентов. Если вы получаете заработную плату на счет в Кузнецкбизнесбанке, вам предложат сниженные процентные ставки и упрощенные условия подачи заявки. Это существенно снизит ваши расходы по кредиту.
Сумма первоначального взноса. Минимальный взнос составляет 10%, но он достигает 50% для заемщиков, не получающих зарплату в банке. Чем выше ваш первоначальный взнос, тем меньше будет ежемесячная нагрузка, но важно оценить свои возможности для внесения такой суммы.
Необходимость страхования. Кузнецкбизнесбанк требует обязательного оформления комплексного ипотечного страхования, которое включает страхование объекта ипотеки и жизни заемщика. Без этого процентная ставка по кредиту будет увеличена на 1%, что существенно повлияет на вашу переплату.

Мнение редакции

Ипотека в Кузнецкбизнесбанке — это привлекательный продукт для заемщиков, предлагающий множество возможностей для приобретения недвижимости. Банк разработал большой набор программ, включая ипотеку для молодых семей, покупку готового и строящегося жилья, коммерческую ипотеку и программу рефинансирования. Льготные условия для зарплатных клиентов и возможность использования материнского капитала делают процесс получения кредита более гибким и доступным. Тем не менее важно учитывать и некоторые недостатки. Например, штрафы за просрочку платежей будут значительными, что увеличивает финансовую нагрузку на заемщика в случае задержки с оплатой. Также стоит иметь в виду, что отсутствие комплексного страхования увеличивает процентную ставку.

Часто задаваемые вопросы

Программа "Молодая семья" предназначена для поддержки семей, в которых хотя бы один из супругов не достиг возраста 35 лет. Также она доступна для неполных семей — это семьи с одним родителем и ребенком (детьми), где родитель не старше 35 лет. Для участия в программе необходимо, чтобы хотя бы один из заемщиков получал заработную плату на банковский счет с ежемесячными поступлениями, сопоставимыми с будущими выплатами по ипотечному кредиту.

В качестве первоначального взноса используются средства материнского капитала или жилищного сертификата, что делает программу более доступной для семей с детьми. До поступления средств материнского капитала процентная ставка будет увеличена на 1%.
Кредитные каникулы предоставляются заемщикам, попавшим в сложные жизненные ситуации, в том числе участникам специальной военной операции. Право на их получение имеют мобилизованные военнослужащие, сотрудники национальной гвардии, спасательных формирований МЧС и другие лица, участвующие в СВО, а также члены их семей.

Кредитные каникулы предлагается оформить по любым потребительским и ипотечным кредитам, взятым до мобилизации. Для оформления заемщику необходимо обратиться в банк и предоставить подтверждающие документы. Срок каникул зависит от времени участия в операции и может быть продлен, если заемщик находится на лечении. Во время каникул проценты продолжают начисляться, но на льготных условиях.
Для рефинансируемых кредитов банк предъявляет ряд требований. Во-первых, задолженность должна погашаться своевременно в течение последних 180 дней. Срок действия кредита на момент обращения составляет от 180 календарных дней с даты заключения кредитного договора. Кроме того, до окончания срока кредитного договора должно оставаться не менее 12 месяцев. Реструктуризация по рефинансируемым кредитам не допускается на протяжении всего периода действия кредита.

В качестве обеспечения обязательств по рефинансируемому кредиту выступает залог объекта недвижимости, приобретенного за счет кредитных средств в стороннем банке. Супруги заемщиков обязательно выступают созаемщиками по кредитному договору, а в качестве дополнительного обеспечения рассматривается поручительство физических лиц, чьи доходы суммируются с доходом заемщиков при расчете платежеспособности.

Ипотека в Кузнецкбизнесбанке