Ко всем статьям

Перевел деньги мошенникам. Что делать?

05.06.2025
8 мин.
8
Перевел деньги мошенникам. Что делать?
Ева Громова
Ева ГромоваРедактор

Мошенники применяют различные схемы, чтобы завладеть вашими деньгами, манипулируя вашим доверием и заставляя перевести средства. Рассмотрим самые распространенные способы мошенничества:

  • Сообщения от "друзей" или "родственников" в социальных сетях. Злоумышленники взламывают страницы ваших близких и пишут вам с просьбой занять деньги. Часто они представляют ситуацию как чрезвычайную: поломка автомобиля, проблемы с зарплатой или необходимость проведения срочной операции. Позднее выясняется, что сообщение отправлено мошенниками.

  • Сообщения с незнакомых номеров. Вы получаете SMS-сообщение с просьбой перевести деньги на указанный счет. В таких сообщениях часто используют обращения по имени или родственные слова, такие как "мама" или "папа". Мошенники настаивают на срочности перевода, но не могут предоставить подробное объяснение.

  • Покупки в интернет-магазинах. Вы делаете заказ в онлайн-магазине или на странице продавца в Instagram. После того как вы перевели предоплату или полную стоимость товара, продавец исчезает. Товар не приходит, либо приходит в поврежденном виде или вовсе является подделкой. Страница продавца на самом деле была создана мошенниками.

  • Фальшивые благотворительные сборы. В социальных сетях или мессенджерах появляется информация о сборе средств на помощь больному ребенку. После перевода денег вы узнаете, что такого ребенка не существует, а реквизиты, на которые были отправлены деньги, принадлежат мошенникам.

  • Мошенничество на сайтах объявлений. При покупке товаров на платформах "Авито" или "Юла" продавец просит перевести деньги на карту заранее. После получения предоплаты он исчезает. В отличие от безопасных способов оплаты через платформу или личные встречи, здесь деньги уходят мошенникам без гарантии получения товара.

Что делать?

Обратитесь в банк

Если вы обнаружили, что стали жертвой мошенничества и перевели деньги злоумышленникам, первым шагом будет обращение в свой банк для попытки отменить перевод. Свяжитесь с банком через горячую линию, чат в мобильном приложении или через службу поддержки на сайте.

Сотрудники дадут консультацию по вашей ситуации и предложат дальнейшие шаги.
Затем следует обратиться в контактный центр банка с просьбой отменить транзакцию. Сделать это можно через чат или по телефону. В обращении подробно изложите все детали: дату, сумму перевода, реквизиты получателя и обстоятельства инцидента. После регистрации вашего обращения попросите предоставить копию документа, чтобы в случае необходимости передать ее в правоохранительные органы.

Помните, если деньги были переведены вами по собственной инициативе, банк может отказать в возврате средств, поскольку вы добровольно отправили их, и доказать факт мошенничества будет сложно. В таком случае вероятность вернуть деньги через банк мала, и вам придется обратиться в полицию.

Напишите заявление в полицию

Если через банк вернуть деньги не получилось, следующим шагом будет обращение в правоохранительные органы. Полиция имеет полномочия запросить информацию у банков о получателе перевода, а это увеличивает шансы на успех в поисках мошенников. Если злоумышленник будет задержан, вы сможете требовать компенсации через уголовное или гражданское дело.

Для подачи заявления в полицию необходимо указать:

  • Ваши ФИО, контактные данные, адрес и телефон.

  • Подробное описание ситуации: дата, время, сумма перевода и описание обстоятельств.

  • Все доступные данные о мошенниках.

  • Требование возвратить похищенные деньги.

К заявлению прилагаются доказательства: скриншоты переписок, выписки из банка, квитанции, копии документов из банка и другие материалы. Не забудьте запросить подтверждение регистрации заявления, чтобы удостовериться, что полиция начала расследование.
Если будут найдены данные о владельце карты, на которую поступили деньги, полиция может опросить его. При достаточных доказательствах будет возбуждено уголовное дело. Если доказательств недостаточно, вы можете подать иск в гражданском суде для возмещения ущерба.

Обратитесь в суд

Если полиция отказалась возбуждать уголовное дело, вы вправе обратиться в суд. Сложность судебного разбирательства можно снизить, заручившись поддержкой опытного юриста. Для подачи иска потребуется собрать доказательства и оформить заявление, в котором должны быть указаны:

  • Ваши данные (ФИО, паспортные данные, адрес и контактная информация).

  • Данные ответчика (ФИО и адрес).

  • Описание произошедшего, сумма ущерба и обстоятельства.

  • Доказательства: скриншоты, выписки, детализация разговоров, показания свидетелей.

  • Сумма иска: компенсация ущерба, судебные расходы, оплата юристу и моральный ущерб.
    Судебное разбирательство может занять несколько месяцев, но оно дает больше шансов вернуть средства, чем обращение в банк или полицию.

В течение какого времени происходит возврат денежных средств?

Сроки возврата средств зависят от того, как развиваются события. При обращении в банк с заявлением о мошенничестве, банк обычно проводит внутреннее расследование в течение 30 дней. Если после проверки будет установлено, что вы не участвовали в совершении перевода, средства могут быть возвращены на ваш счет в течение следующего месяца. Но всё это может затянуться, если потребуется дополнительная проверка или уточнение обстоятельств инцидента.

Когда же вы обращаетесь в полицию, сроки возврата средств зависят от хода расследования. Уголовное дело может затянуться на длительный срок — до года и более, так как расследование включает сбор доказательств, допросы свидетелей и подозреваемых. Даже если дело будет раскрыто, выполнение судебных процедур и решение о возврате средств могут занять еще больше времени. Таким образом, точные сроки возврата остаются неопределенными, и каждый случай требует индивидуального подхода.

Какие условия необходимы для возврата?

  • Счет получателя в базе мошеннических операций. Если счет, на который были переведены деньги, уже занесен в базу данных о мошеннических операциях, банк может быстрее выявить подозрительную активность и принять меры по возврату средств.

  • Перевод был выполнен без вашего согласия. Если удалось доказать, что перевод был осуществлен без вашего ведома (например, через фишинг или другие методы мошенничества), банк обязуется предпринять шаги для возврата средств, если не уведомил вас о совершении операции.

  • Кража средств с утерянной карты. В случае кражи средств с карты, которую вы потеряли, и при условии, что вы сразу уведомили банк об утере, он обязан вернуть средства. Важно как можно быстрее сообщить о потере карты, чтобы предотвратить дальнейшие несанкционированные списания и заблокировать ее.

Может ли банк просто вернуть мне средства?

Банк не может просто вернуть деньги, переведенные на счет третьего лица, без его согласия. Если вы перевели средства добровольно, они могут быть возвращены только получателем. Банк не имеет права забрать деньги с его счета или предоставить вам информацию о получателе без соответствующего запроса от государственных органов: полиции или суда. Процедура регулируется пунктом 2 статьи 857 Гражданского кодекса РФ и статьей 26 Закона "О банках и банковской деятельности" № 395–1.

Но здесь есть нюанс. Госдума приняла закон, который усиливает защиту граждан от мошенников. Согласно новым поправкам, банки будут обязаны возвращать деньги клиентам, если те переведены мошенникам. Если банк допустил перевод на счет, внесенный в специальный реестр мошеннических аккаунтов, он обязан вернуть средства клиенту. Период возврата составит не более 30 календарных дней после подачи заявления пострадавшего.

Согласно изменениям, банки и платежные системы обязаны приостанавливать подозрительные операции между счетами физических лиц, даже если клиент дал на это согласие. Банкам, которые не выполнят эти требования, придется компенсировать клиентам украденные деньги.

Если деньги были переведены вами, полиция может отказать в возбуждении уголовного дела, так как, по закону, расследование проводится только в случае кражи карты или мошенничества, когда средства списываются без вашего участия. В таком случае, вам нужно будет обратиться в суд для возмещения ущерба, так как правоохранительные органы не будут заниматься расследованием, если вы добровольно совершили перевод.

Как предотвратить мошенничество

  • Проверка информации. Если вы получили просьбу перевести деньги от друга или знакомого через личные сообщения, убедитесь, что это действительно он. Свяжитесь с ним другим способом: через другой мессенджер или по телефону. Также при покупках в интернете внимательно проверяйте сайт, ищите отзывы о нем и убедитесь в подлинности реквизитов.

  • Благотворительные сборы. Прежде чем перевести деньги на благотворительные цели, убедитесь, что сбор действительно проводится для нуждающегося человека. Используйте интернет для проверки информации. Мошенники могут использовать реальные истории с вымышленными данными.

  • Оплата при получении. При покупках через сайты объявлений избегайте предоплаты или частичной оплаты до получения товара. Используйте платежные системы, которые переводят деньги только после того, как вы получите товар, или расплачивайтесь наличными при встрече.

  • Виртуальная карта. Используйте виртуальные карты с ограничением по расходам для интернет-покупок. Даже если карта будет скомпрометирована, мошенники не смогут получить доступ к остальным средствам на вашем основном счете.

Часто задаваемые вопросы

  • Телефонные мошенники используют различные способы, чтобы обманом получить ваши личные данные или деньги. Чаще всего они представляются сотрудниками банка или правоохранительных органов, рассказывая вам о вымышленных инцидентах. Например, они могут заявить, что с вашей карты пытаются списать деньги, что на ваше имя открыт кредит, или что вы каким-то образом связаны с мошенничеством. Иногда они утверждают, что вам положены государственные пособия или что вы выиграли в лотерее. Основная цель таких звонков — вызвать у вас панику, чтобы вы поспешили и предоставили им свои персональные данные или совершили требуемые действия, например, перевели деньги по указанным реквизитам.

    Во время разговора мошенники могут требовать от вас продиктовать номер карты, код CVV, одноразовые пароли из СМС или даже перевести деньги на "безопасный" счет. Они используют методы социальной инженерии, чтобы создать ощущение срочности и заставить вас действовать без размышлений. Некоторые из них могут подделывать номера телефонов, чтобы на экране высветился номер банка или другой доверенной организации. Чтобы избежать обмана, не продолжайте разговор. Если вы получили подозрительный звонок, не предоставляйте личные данные и не следуйте указаниям собеседника. Лучше всего прекратить разговор и перезвонить в банк или полицию по официальному номеру, указанному на сайте, чтобы удостовериться в подлинности обращения.

  • Если вы наткнулись на подозрительный проект и хотите добиться его закрытия, вам стоит предпринять несколько шагов. Прежде всего, обратитесь в полицию или прокуратуру с заявлением о возможной мошеннической деятельности. Государственные органы обязаны рассмотреть ваше обращение в течение месяца, но в некоторых случаях срок может быть продлен до двух месяцев. В заявлении подробно изложите информацию о проекте, объясните, почему считаете его мошенническим, и приложите все возможные доказательства. В случае отказа или игнорирования вашего обращения можно сослаться на закон № 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации», который обязывает госорганы отвечать на обращения граждан.

    Если вы не удовлетворены ответом или не видите реакции, вы вправе подать жалобу в вышестоящую инстанцию. Также можно воспользоваться интернет-приемной Центрального Банка России, чтобы сообщить о подозрительной деятельности. Банк России осуществляет мониторинг рынка и обладает полномочиями для пресечения незаконных действий. Ваше обращение будет рассмотрено, и при наличии оснований Банк России может принять меры для прекращения деятельности мошенников.

  • Если на вашу карту пришли деньги с неизвестного номера, важно не торопиться с возвратом средств и проявить осторожность, так как это может быть частью мошеннической схемы. В первую очередь, мошенники могут обратиться к вам с просьбой вернуть деньги, но с указанием других реквизитов, например, попросить перевести средства не тому, кто отправил их вам. Если в мобильном банке вы видите перевод от одного человека, а вам предлагают вернуть деньги другому, это должно вызвать у вас подозрения. Такое несоответствие может свидетельствовать о попытке втянуть вас в схему отмывания денег. Мошенники могут использовать ваш счет для вывода украденных средств, а это может привести к серьезным юридическим последствиям.

    Еще одна распространенная схема — это использование ваших данных для оплаты в подставных интернет-магазинах. В этом случае мошенники сначала просят вас вернуть деньги, а затем их клиенты, не получившие заказ, могут требовать возврата средств, и вам придется вернуть деньги уже им. В некоторых случаях преступники предлагают оставить часть полученной суммы в качестве "компенсации за неудобства", а это делает вас неосознанным соучастником преступления.

    Также стоит быть осторожным с "ошибочными" переводами, которые могут оказаться фальшивыми. Мошенники могут отправить вам поддельное СМС или уведомление в личный кабинет вашего онлайн-банка, чтобы убедить вас, что средства были зачислены. При возврате таких денег вы можете потерять собственные средства, так как эти сообщения могут содержать вредоносные ссылки, которые крадут ваши личные данные.

    Чтобы избежать мошенничества, всегда проверяйте номер отправителя и уточняйте в банке, был ли действительно совершен перевод. Помните, что банк никогда не передает информацию о вашем счете посторонним, а если кто-то звонит с вопросами, это может означать, что ваши данные стали доступны через другие источники.

  • Во-первых, никогда не разглашайте свои пароли, коды подтверждения или другую личную информацию третьим лицам, даже если они утверждают, что являются сотрудниками банка. Последние никогда не попросит вас сообщить конфиденциальные данные по телефону или электронной почте.

    Настройте уведомления о всех операциях по вашей карте, чтобы получать информацию о каждой транзакции в реальном времени. Также рекомендуется установить на своих устройствах надежное антивирусное ПО, которое обеспечит защиту от вредоносных программ и попыток взлома.

    При оплате товаров и услуг всегда используйте только проверенные и защищенные сайты. Убедитесь, что на странице есть значок замка в адресной строке и URL начинается с "https://". Также избегайте совершения операций с чужих устройств, так как они могут быть заражены вирусами.

    Никогда не переходите по ссылкам из сомнительных сообщений или писем. Они могут привести на фишинговые сайты, предназначенные для кражи ваших данных, или установить на ваш телефон или компьютер вредоносное ПО.

Страница была полезна?

00
Ко всем статьям
Дата публикации:
Последнее обновление:05.06.2025
Кол-во прочтений: 8