Что такое кредитные карты?

Кредитная карта — это вид банковской карты, предоставляющей возможность воспользоваться кредитным лимитом, установленным банком. Иными словами, кредитка позволяет тратить деньги банка на определенные нужды, которые затем необходимо будет вернуть в установленные сроки. Для удобства пользователей, кредитные карты принимаются практически везде: в интернет-магазинах, ресторанах, аптеках и многих других местах. Главное отличие кредитной карты от дебетовой заключается в том, что деньги на ней предоставляются банком в долг, а использование таких средств может повлечь начисление процентов.

Кредитные карты с милями — это специализированный финансовый продукт, ориентированный на любителей путешествий. Сотрудничество банков с авиакомпаниями позволяет владельцам таких карт зарабатывать мили за каждую покупку, совершенную с использованием кредитки. Накопленные мили могут быть обменены на авиабилеты или другие услуги, предоставляемые авиакомпаниями. Такие карты особенно выгодны для тех, кто регулярно совершает авиаперелеты или отправляется в командировки, поскольку позволяют существенно экономить на стоимости билетов.

Особенности

• Бонусы в виде миль. За каждую совершенную покупку по кредитной карте с милями пользователь получает баллы в виде миль, которые затем можно обменять на авиабилеты или другие туристические услуги. Это особенно выгодно для тех, кто часто путешествует.

• Высокий кэшбэк. Кредитные карты с милями зачастую предлагают выгодные условия по кэшбэк, что позволяет возвращать значительный процент от суммы расходов обратно на счет.

• Выпускаются совместно с авиакомпаниями. Банки часто сотрудничают с авиакомпаниями для выпуска кредитных карт, что позволяет привязывать бонусные программы карты к программам лояльности конкретной авиакомпании. Это увеличивает привлекательность карты для регулярных пассажиров этой авиакомпании.

• Много предложений от банков. Многие банки предлагают разнообразные варианты таких карт. Это дает потенциальным клиентам широкий выбор условий и возможностей, среди которых можно найти наиболее подходящее предложение в зависимости от личных потребностей.

Как оформить кредитную карту онлайн?

1. Перейдите на сайт банка. Откройте браузер и введите адрес официального сайта банка, в котором хотите оформить кредитную карту. Убедитесь, что сайт является защищенным и надежным.

2. Зайдите в раздел “Кредитные карты”. На главной странице сайта найдите меню с финансовыми услугами и выберите из списка “Кредитные карты”. Этот раздел содержит всю необходимую информацию о различных кредитных картах, которые предлагает банк.

3. Изучите предложения по картам. Тщательно ознакомьтесь с каждым типом карт, предлагаемым банком. Изучите условия использования, процентные ставки, годовое обслуживание, возможные лимиты, бонусы за использование карты, а также любые дополнительные преимущества или ограничения.

4. Выберите наиболее подходящие условия. Сравните кредитные карты и выберите ту, которая лучше всего соответствует вашим потребностям, например, кредитные карты с низкими процентными ставками. В данном случае выберите карту с начислением миль.

5. Заполните анкету. Перейдите к процессу заполнения анкеты, вводя требуемые личные данные: полное ФИО, контактный номер телефона, дату рождения и электронную почту.

6. Отправьте заявку. После того как вы убедитесь в правильности всех введенных данных, подтвердите отправку заявки. В зависимости от банка, может потребоваться загрузка копий документов, подтверждающих вашу личность и доход.

7. Дождитесь решения. После отправки заявки, банк начнет процесс проверки данных и документов. Это может занять от нескольких часов до нескольких рабочих дней. В большинстве случаев банк уведомит вас о решении по электронной почте или смс.

8. Подпишите договор. В случае одобрения заявки, необходимо подписать кредитный договор. Это можно сделать в отделении банка, где вам предоставят все условия и обязательства по карте. Некоторые банки предлагают удаленное подписание.

9. Получите карту. Выберите удобный способ получения: лично в выбранном отделении или через курьерскую доставку, если такая услуга доступна. При получении карты вам потребуется предъявить документ, удостоверяющий личность.

Требования и Условия

Требования

• Оформление карты доступно для граждан Российской Федерации, а также в определенных случаях для иностранных граждан.

• Для подачи заявки необходимо предъявить паспорт РФ, СНИЛС, ИНН, и иногда может потребоваться заграничный паспорт.

• Также требуется подтверждение регистрации по месту жительства или по месту временного пребывания в России.

• Право на оформление карты имеют лица, достигшие 18 лет.

• Часто для оформления карты необходимо иметь официальное место работы. Для установления большего кредитного лимита необходимо предоставить подтверждение своего дохода.

Условия

• Обычно размеры кредитных лимитов составляют 300, 500 или 700 тысяч рублей. Однако для клиентов с высоким уровнем доходов и хорошей кредитной историей доступны лимиты вплоть до 1-2 миллионов рублей.

• Кредитные карты предлагают беспроцентный период от 50 до 365 дней.

• Некоторые банки предлагают бесплатное изготовление кредитных карт и отменяют ежегодную комиссию за обслуживание. 

• По кредитной карте могут взиматься комиссии за услуги СМС-информирования, переводы и снятие наличных. Такие комиссии обычно составляют от 200 до 300 рублей или 1-2% от суммы транзакции.

• кэшбэк может начисляться рублями или милями, которые затем можно использовать для оплаты части стоимости авиабилета.

• Процентные ставки по кредитным картам составляют в среднем от 10% до 35%.

На что обратить внимание

• Система начисления миль. Важно понять, как и за что начисляются мили (за покупки, авиабилеты, услуги партнёров), а также их соотношение к рублям или другой валюте.

• Срок действия миль. Обратите внимание на срок, в течение которого нужно использовать накопленные мили, чтобы они не сгорели.

• Условия обмена миль. Проверьте, как можно использовать накопленные мили (на покупку билетов, апгрейд класса обслуживания, другие товары и услуги).

• Партнерская сеть. Узнайте, какие авиакомпании входят в партнерскую программу, это определит пользу от начисленных миль.

• Годовая плата. Иногда кредитные карты с милями имеют повышенную годовую плату за обслуживание из-за дополнительных преимуществ.

• Беспроцентный период. Проверьте наличие и продолжительность беспроцентного периода, который позволяет использовать кредит без начисления процентов на определённый срок.

• Комиссии и сборы. Ознакомьтесь с комиссиями за обслуживание, за снятие наличных, за переводы и другие операционные сборы.

• Требования к заемщику. Понимание требований к возрасту, доходу, кредитной истории и другим факторам поможет избежать отказа в выдаче карты.

Заключение

Кредитные карты с милями подходят для тех, кто часто путешествует, предлагая значительную экономию на авиабилетах и связанных с ними услугах благодаря накопленным милям. При выборе такой карты важно внимательно изучить условия по начислению бонуса, срок их использования, а также дополнительные сборы и комиссии, которые могут уменьшить итоговую выгоду. Кроме того, следует учитывать условия по получению и использованию кэшбэка, услуги бесплатного выпуска и обслуживания карты, которые могут значительно меняться от банка к банку. Понимание всех этих аспектов позволит вам максимально использовать потенциал кредитной карты с милями. Сейчас многие банки в России выпускают карты с милями в партнерстве с различными авиакомпаниями. Среди них - карта All Airlines Premium от Тинькофф Банк и Alfa Travel от Альфа-Банк.