Особенности залогового кредитования

Залог при получении займа или кредита используется как гарантия для кредитора, что заемщик выполняет свои обязательства. В случае невыполнения договоренностей кредитор имеет право конфисковать и продать заложенное имущество для возмещения долга. Залог ПТС автомобиля позволяет получить кредит, оставляя за заемщиком право пользоваться своим имуществом. Такой вид обеспечения менее затратный для кредиторов, так как транспортное средство не нужно ставить на охраняемую стоянку, следовательно, получить можно не более 60% от оценочной стоимости транспортного средства.

Займы и кредиты под залог ПТС доступны как в банках, так и в микрофинансовых организациях, позволяя клиентам выбирать наиболее выгодные и комфортные условия кредитования. В банках проверки более строгие, но и суммы выше, а ставки ниже. В то время как в МФО можно взять займ в день обращения, но с повышенным процентом и суммой не более 1 млн рублей. Подать заявку сегодня можно не выходя из дома, используя онлайн-сервисы банков и микрокредитных компаний. Залог авто будет сперва оцениваться по фотографии, а при предварительном одобрении потребуется встреча с сотрудником кредитной организации для более детальной проверки обеспечения и документов клиента. Предложения доступны в том числе и лицам с испорченной КИ и неофициальными доходами, так как кредитор получает гарантию возврата средств.

Важно знать

• Ограничение в залоге. МФО могут кредитовать под залог не только легковых автомобилей, но и спецтехники, грузового транспорта, мотоциклов. Это дает широкие возможности для разных категорий заемщиков в выборе подходящего обеспечения для займа.

• Регулирование ставок. В микрофинансовых организациях ставки до 0,8% в день, что установлено ЦБ РФ. В банках проценты зависят от ставки рефинансирования Центрального банка РФ и внутренней политики самого кредитора.

• Учет залога. Все сведения о залоге транспортных средств регистрируются в нотариальном реестре залогов. Это необходимо для защиты прав кредиторов и предотвращения незаконного распоряжения заложенным имуществом.

• Оценка авто. При оформлении кредита под ПТС клиент может получить от 50 до 60% от рыночной стоимости машины. А если кредит выдается под залог автомобиля, то можно получить сумму до 80% от стоимости в зависимости от состояния и марки транспорта.

• Плата за регистрацию залога. За регистрацию уведомления о залоге движимого имущества нотариусом взимается плата в размере 600 рублей, согласно подпункту 12.1 пункта 1 статьи 22.1 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате. Платеж может взиматься с заемщика, либо кредитор оплачивает услугу самостоятельно.

Как получить деньги под залог?

В банке

1. Выберите подходящий банк. Ознакомьтесь с предложениями различных банков, обратив внимание на основные параметры: сумма кредита, срок кредитования, проценты, требования к заемщику и залоговому имуществу. Основываясь на полученной информации, выберите подходящий вариант.

2. Сделайте расчет. Воспользуйтесь калькулятором на официальном сайте выбранного банка для расчета ежемесячных платежей, общей суммы переплаты и других важных параметров. Это поможет вам оценить возможную финансовую нагрузку и обдумать целесообразность подачи заявки.

3. Подайте заявку. Оформите заявку на кредит прямо на сайте банка или лично обратитесь в его отделение. Приготовьте необходимые документы, включая паспорт, справки о доходах и документы, подтверждающие занятость и место работы.

4. Пройдите процедуру оценки. Банк потребует проведения оценки залогового имущества через аккредитованную оценочную компанию, чтобы определить его рыночную стоимость и установить адекватные условия кредитования.

5. Дождитесь решения. Процесс рассмотрения заявки может занять от нескольких часов до 3-5 дней, в зависимости от банка и его внутренней политики. При одобрении вам придет СМС или сотрудник кредитного отдела позвонит вам.

6. Заключите договор. В случае одобрения заявки посетите банк для ознакомления с условиями договора. Внимательно прочитайте все его пункты перед подписанием документов.

7. Получите кредит. После соблюдения всех формальностей банк выдаст кредит наличными или на счет.

В МФО

1. Выберите подходящую МФО. Сперва выберите несколько МФО, специализирующихся на предоставление микрокредитов под залог ПТС. Ознакомьтесь с их условиями, требованиями и выберите лучший вариант.

2. Рассчитайте займ. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором на сайте МФО для определения ежемесячных платежей и общей суммы переплаты. Это поможет вам понять, насколько экономически выгоден кредитный продукт и какова будет ваша финансовая нагрузка.

3. Подайте заявку. Заполните онлайн-заявку на сайте МФО, указав свои ФИО, дату рождения, место проживания, контакты, паспорт, документы на автомобиль. Кредитор также может запросить прикрепить фото транспортного средства с разных ракурсов для предварительной оценки стоимости займа.

4. Оцените имущество. После предварительного одобрения, которое вы получите почти моментально, МФО нужно провести оценку залога. Вам могут предложить приехать на авто в офис или к вам отправят специалиста, с которым вы заранее обговорите удобное время визита.

5. Дождитесь решения. После оценки машины и проверки документов кредитор почти сразу же озвучит индивидуальные условия: срок кредита, доступная сумма и установленная ставка.

6. Заключите договор. Перед подписанием договора прочтите его внимательно. Задавайте вопросы специалисту МФО, если у вас появляются какие-либо сомнения или недопонимания.

7. Получите займ. Деньги в МФО выдаются на карту заемщика или наличными в кассе офиса кредитной организации.

Условия и Требования

Условия

• Сумма кредита. Максимальная сумма в МФО не может превышать 1 000 000 рублей, что подходит для краткосрочных финансовых потребностей. Банки же предлагают кредиты до 30 млн рублей, что делает их подходящим выбором для более крупных и долгосрочных инвестиций.

• Срок кредита. МФО предлагают микрокредиты с залогом на срок до года, реже на несколько лет. У банка можно взять кредит под залог авто до 30 000 000 рублей. Сумма кредита зависит от ликвидности имущества и проведенной оценки.

• Процентная ставка. В МФО ставки устанавливаются не более 0,8% в день. Банки предлагают годовые процентные ставки от 9 до 25%.

• Дополнительные условия. МФО могут предложить программы лояльности, позволяющие заемщикам получать бонусы за соблюдение финансовой дисциплины, которые можно использовать для продления срока займа или снижения ставки. Банки часто включают в кредитные предложения дополнительные услуги, такие как страхование или платные подписки, способные повысить лимит и снизить проценты.

Требования к клиентам

• Гражданство. Залоговые кредиты предоставляются только гражданам РФ. Исключения для иностранных граждан крайне редки.

• Возраст. Минимальный возраст для получения кредита — 18 лет, однако многие кредиторы предпочитают работать с заемщиками от 21 года.

• Регистрация. Необходима постоянная регистрация на территории России и проживание в регионе, где находится кредитор.

• Доходы. МФО могут принимать заявки с неофициальным доходом, тогда как банки требуют официальное трудоустройство и наличие стажа на последнем месте работы не менее 3 месяцев.

• Документы. Для подачи заявки на займ или кредит обязательно потребуется паспорт гражданина РФ. Банки могут дополнительно запросить СНИЛС, военный билет, водительское удостоверение или пенсионное удостоверение. МФО часто ограничиваются только паспортом.

• Документы на залог. Для залога автомобиля необходимы СТС и ПТС (ЭПТС).

• Требования к залогу. Автомобиль должен быть на ходу и зарегистрирован в РФ. Могут быть установлены дополнительные требования к возрасту и категории транспортного средства.

Способы получения денег

В МФО и банках можно получить кредит наличными под залог ПТС, но чаще всего компании выдают денежные средства на карты и счета заемщиков. Залоговое кредитование предполагает выдачу крупных сумм, поэтому безналичный перевод безопаснее для клиента и кредитора. Он также обеспечивает комфортное управление финансами, позволяя заемщикам снимать наличные через банкоматы, совершать переводы на другие счета, а также оплачивать покупки и услуги в магазинах и в интернете.

Способы оплаты долга

Банки и МФО предлагают заемщикам несколько вариантов для погашения займа или кредита, позволяя выбрать наиболее удобный. Вы можете погасить кредит наличными непосредственно в отделении кредитора, с моментальным зачислением на кредитный счет и без уплаты комиссионных сборов. Альтернативный метод заключается в переводе средств на банковские реквизиты кредитора через интернет-банк или банкомат. При этом платежи можно совершать дистанционно, однако нужно учесть комиссию и срок зачисления средств до 3-5 дней.

На что обратить внимание

• Условия кредитования. Перед тем как брать кредит под ПТС, внимательно сравните разные предложения банков и МФО. Помните, что на стоимость договора будут влиять проценты, срок кредита, дополнительные платежи и подключаемые платные опции.

• Параметры предложений. Используйте кредитные калькуляторы для точного предварительного расчета ежемесячных платежей, срока кредитования и общей суммы выплат. Убедитесь, что платежи не превышают половины вашего дохода, чтобы избежать финансового перенапряжения. Если вы увеличите срок, то переплата возрастет, но снизится платеж и наоборот.

• Страхование. Рассмотрите возможность страхования залога для защиты от форс-мажорных обстоятельств, особенно если берете долгосрочный или крупный кредит. Страховка может также помочь снизить проценты.

• Соответствие требованиям. При залоговом кредитовании соответствовать требованиям должен не только заемщик, но и залоговое имущество. Ознакомьтесь с критериями оценки до подачи заявки, чтобы не получить отказ.

• Репутация кредитора. Выбирайте финансовую организацию с хорошей репутацией. Читайте отзывы, проверяйте наличие лицензии у банков и регистрацию МФО в реестре Центрального банка РФ. Это позволит вам избежать мошеннических схем и заключить договор с надежным кредитором.

Мнение редакции

Займы и кредиты под ПТС автомобиля удобны для тех, кто нуждается в быстром доступе к денежным средствам при сохранении права пользования своим имуществом. Однако перед оформлением договора необходимо внимательно ознакомиться со всеми условиями и требованиями кредитора. Рекомендуется использовать кредитные калькуляторы для планирования своих выплат и оценки общей стоимости кредита. В банках можно получить кредит под залог ПТС с высоким лимитом и сниженными ставками на длительный период до 60 месяцев и более. Однако требования у них высокие, и если вы получаете отказы в банках, то стоит обратиться в МФО. Микрокредитные компании выдают займы до миллиона рублей на несколько лет с повышенной ставкой, но они более лояльны, а выдача денежных средств проходит в день обращения. Не спешите подавать заявку, а оцените свои финансовые возможности, все плюсы и минусы кредитования и только потом обращайтесь за микрокредитом в МФО или кредитом в банк.