04.06.2024
9 мин.
24
Дарья Макарова
Дарья МакароваРедактор

Что такое дебетовые карты?

Дебетовая карта представляет собой платежный инструмент, который позволяет осуществлять безналичные платежи за товары и услуги на основе средств, находящихся на личном расчетном счету, привязанном к карте. Это своего рода виртуальный кошелек, который можно пополнять самостоятельно или получать средства в виде заработной платы, стипендии или пенсионных выплат. Обычно дебетовые карты выдаются в рамках зарплатных проектов, где банк выбирается предприятием на основе заключенного соглашения на обслуживание. Кроме того, карту могут оформить по желанию любого желающего, часто уже с 14 лет, после предоставления необходимых документов и заполнения анкеты. Персонифицированная карта требует 2-3 недели на изготовление, в то время как без идентификации выдача возможна в тот же день.

Дизайн пластиковой дебетовой карты определяется общими стандартами и правилами конкретной финансово-кредитной организации. На лицевой стороне карты обычно размещаются логотип банка, номер карты, персональные данные владельца, срок действия карты и код выдавшего карту подразделения. На обороте карты обычно находится CVV-код для безопасности и поле для подписи держателя. Банки также могут использовать различные цвета фона для пластика в зависимости от уровня карты или других факторов. Эти элементы обеспечивают не только удобство использования, но и безопасность операций, связанных с использованием дебетовой карты.

Особенности

  • Дополнительные возможности. Премиальная дебетовая карта предоставляет дополнительные функции и сервисы по сравнению с обычными картами. Это включает в себя более широкий спектр услуг и привилегий, доступных держателю.

  • Оплата медицинского страхования. Держатели премиальной карты получают оплату медицинского страхования как для себя, так и для членов своей семьи. Это дает дополнительный уровень защиты и спокойствия в случае неожиданных медицинских расходов.

  • Предоставление скидок увеличенного размера. При использовании премиальной карты держателям доступны особые скидки и бонусы при оплате товаров или услуг у партнеров банка. Это позволяет сэкономить больше и получить дополнительные выгоды от своих покупок.

  • Круглосуточный консьерж-сервис. Держатели премиальной карты имеют доступ к круглосуточному консьерж-сервису, который предоставляет помощь и поддержку в различных ситуациях. Это может включать в себя бронирование билетов, заказ ресторанов или помощь в решении других повседневных вопросов.

  • Повышенный размер кэшбэка. Премиальная карта обеспечивает более высокий уровень кэшбэка по сравнению с обычными картами. У некоторых банков кэшбэк в определенных категориях достигает даже 100 процентов, что делает карту еще более привлекательной для держателей.

  • Увеличенный лимит по начислению процентов на остаток по счету. Держатели премиальной карты пользуются увеличенным лимитом по начислению процентов на остаток по счету. Это означает, что они получают больше выгоды от хранения своих средств на счете, повышая свои финансовые возможности.

Плюсы и минусы

  • Более выгодные курсы конвертации валют. Держателям премиальной дебетовой карты в некоторых банках предоставляется возможность обменивать валюту по курсу, более близкому к биржевому.
  • Увеличенные лимиты по основным операциям. Привилегированным клиентам предоставляются увеличенные лимиты на снятие наличных через банкоматы или переводы на другие карты, что обеспечивает им большую гибкость в управлении финансами.
  • Круглосуточная поддержка. Держатели премиальных карт имеют доступ к круглосуточной поддержке клиентов, что обеспечивает быстрое и эффективное решение возникающих вопросов или проблем.
  • Бонусы для путешественников. Многие премиальные карты предлагают различные бонусы и привилегии для путешественников, такие как страхование путешественников, льготные условия аренды автомобилей и доступ к VIP-залам в аэропортах.
  • Общение в чате с аналитиками. Держатели премиальных карт могут общаться в чате с аналитиками для обзора актуальных инвестиционных идей, что помогает им принимать более обоснованные финансовые решения.
  • Необходимость хранения определенной суммы. Для бесплатного обслуживания премиальной карты требуется хранение на счету определенного размера денежных средств, что не всегда удобно для клиента.
  • Ежемесячные покупки. Владельцам премиальных карт может потребоваться осуществлять ежемесячные покупки на установленную сумму, что также становится ограничением для некоторых клиентов.
  • Высокая стоимость обслуживания. Обслуживание премиальных карт имеет более высокую стоимость по сравнению с обычными картами, а для того, чтобы оно было бесплатным, требуется выполнение определенных условий. 

Как оформить дебетовую карту онлайн?

  1. Перейдите на сайт банка. На сайте банка найдите раздел, посвященный оформлению дебетовых карт. Это обычно можно сделать через раздел "Карты" или "Услуги для клиентов".

  2. Изучите предложения по картам. Ознакомьтесь с различными предложениями по дебетовым картам, предоставляемым банком. Изучите условия, стоимость обслуживания, лимиты и преимущества каждой карты.

  3. Выберите наиболее подходящие условия. Выберите карту, которая наилучшим образом соответствует вашим потребностям и финансовым возможностям. Учитывайте процентные ставки, льготные периоды, кэшбэк и другие условия.

  4. Нажмите на кнопку оформления. После выбора подходящей карты нажмите на кнопку "Оформить онлайн" или "Заявка на карту". Обычно эта кнопка располагается рядом с описанием выбранной карты.

  5. Заполните анкету. Перейдите к заполнению анкеты для оформления карты. Укажите ваши персональные данные, контактную информацию и информацию о занятости.

  6. Отправьте заявку. После заполнения анкеты проверьте введенные данные на предмет ошибок и неточностей. После этого отправьте заполненную заявку на рассмотрение.

  7. Дождитесь решения. Ожидайте решения банка по вашей заявке. Это может занять от нескольких минут до нескольких дней, в зависимости от политики банка и объема заявок.

  8. Получите карту в офисе банка. После одобрения заявки дождитесь уведомления от банка о готовности вашей карты. Затем посетите офис банка для получения карты и подписания необходимых документов.

Требования и Условия

Требования

  • Документ, подтверждающий личность. Для оформления премиальной дебетовой карты необходимо предоставить паспорт. 

  • Возраст от 21 года. Заявители, достигшие возраста 21 года, имеют право подать заявку на оформление премиальной дебетовой карты. В некоторых случаях банки могут устанавливать верхний возрастной порог.

  • Идентификация личности. При необходимости банки проводят процедуру идентификации личности каждого заявителя при оформлении премиальной дебетовой карты.

  • Справка о доходах. Некоторые банки могут запросить предоставление справки о доходах для рассмотрения заявки на оформление премиальной дебетовой карты.

Условия

  • Обслуживание. За обслуживание премиальной дебетовой карты ежемесячно взимается фиксированная сумма, начиная от 1990 рублей, в зависимости от банка. Однако при выполнении определенных условий, таких как наличие крупной суммы на счете или ежемесячные траты от 200 000 рублей (сумма в каждом банке может быть разной), обслуживание карты будет освобождено от платы.

  • Получение. За выпуск новой премиальной дебетовой карты взимается единовременная плата, либо банк может предоставить карту бесплатно в зависимости от своих условий.

  • Снятие наличных средств. Держателям премиальных дебетовых карт предоставляется возможность бесплатного снятия наличных денег в банкоматах собственной сети банка. Однако, за операции в банкоматах других финансовых учреждений может взиматься комиссия в размере примерно 1-1,5% от суммы снятия.

  • Программы кэшбэка. Премиальные дебетовые карты предлагают программы кэшбэка с высокими ставками, достигающими 30%. Эти программы позволяют пользователям возвращать определенный процент от суммы их покупок.

  • Проценты на остаток. Держателям премиальных дебетовых карт начисляются проценты на сумму остатка на счете до 6-7%, что мотивирует их сохранять свои средства на карте.

  • Лимиты на перевод. Для премиальных дебетовых карт установлены суточные и месячные лимиты на переводы, обычно составляющие до 500 000 рублей в день.

На что обратить внимание

  • Технологии защиты. При регистрации дебетовой карты важно обращать внимание на использование современных технологий защиты, таких как чиповая технология и двухфакторная аутентификация, чтобы обеспечить безопасность от мошенничества и несанкционированных действий.

  • Возможности и преимущества. Необходимо изучить возможности и преимущества, предоставляемые дебетовой картой, такие как кэшбэк, бесплатное обслуживание, программы лояльности и другие бонусы, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант.

  • Дополнительные сервисы. При выборе карты следует обратить внимание на доступные дополнительные услуги, например, страхование покупок или защиту от финансовых рисков, что повысит уровень удобства и безопасности.

  • География использования. Важно учитывать места использования дебетовой карты и убедиться, что она принимается там, где это необходимо, особенно при планировании поездок за границу.

  • Возможность бесконтактных платежей. При оформлении дебетовой карты следует учитывать возможность совершения бесконтактных платежей, что обеспечивает удобство и быстроту совершения транзакций.

  • Поддержка клиентов. Также важно обратить внимание на доступность и качество клиентской поддержки банка, чтобы быть уверенным в возможности получения помощи или консультации в случае необходимости.

Заключение

Характеристики премиум-карт могут значительно отличаться в зависимости от банка, но обычно они ассоциируются с привилегированным статусом и предлагаются под марками VIP, Gold, Platinum, Premium. Ранее такие карты привлекали в основном клиентов с высокими ежемесячными тратами, однако сегодня ситуация изменилась. Существует множество премиум-предложений от различных банков с разнообразными бонусами и разной стоимостью обслуживания, что позволяет каждому подобрать наиболее выгодный вариант в соответствии с собственными потребностями и финансовыми возможностями. Использование премиальных дебетовых карт представляется привлекательным ввиду доступа к эксклюзивным услугам и преимуществам, которые могут включать в себя кэшбэк, льготные курсы конвертации, программы лояльности, возможность бесплатного снятия наличных, а также высокие процентные ставки на остаток средств на счете.

Часто задаваемые вопросы

  • Мошенники активно применяют различные хитроумные методы для осуществления своих преступных намерений, поэтому для предотвращения кражи денег с банковских карт следует придерживаться семи важных правил.

    • Не сообщайте свои пароли и коды. ПИН-код от карты следует хранить в секрете и не записывать на карте. При вводе ПИН-кода в общественном месте следует прикрывать клавиатуру рукой. CVC/CVV-код, находящийся на обратной стороне карты, также должен оставаться конфиденциальным, и никому не следует сообщать или показывать этот код.

    • Подключите СМС-оповещения по карте. Важно активировать СМС-уведомления о всех действиях по карте, чтобы оперативно получать информацию о совершенных транзакциях. В случае подозрительных операций следует связаться с банком для блокировки карты.

    • Используйте антивирусные программы. Установите антивирусные программы на все устройства, чтобы защитить их от вредоносных программ и сайтов, которые могут привести к краже данных и денег.

    • Выбирайте безопасные сайты. При совершении онлайн-покупок или операций с банковской картой убедитесь в безопасности сайта. Проверьте адрес сайта на наличие защищенного соединения (https://) и защитного замка в адресной строке.

    • Не оплачивайте покупки с чужих гаджетов. Проводите финансовые операции только с личных устройств, используя защищенные сети. При утере устройства, свяжитесь с банком для блокировки карты и изменения доступа к банковским приложениям.

    • Будьте осторожны при переходе по ссылкам. Не переходите по ссылкам из ненадежных источников, особенно в письмах или сообщениях от незнакомых отправителей. Проверьте подлинность источника и не разглашайте личную информацию без необходимости.

    • Перепроверяйте информацию. При получении сомнительных запросов о переводах или уведомлений о сомнительных операциях, сначала свяжитесь с банком для подтверждения информации. Не торопитесь с переводами или предоставлением личных данных, даже если запрос приходит от знакомых или похож на официальное уведомление.

  • Блокировка вашей карты может иметь несколько причин. Прежде всего, стоит понимать, что банковская карта служит лишь инструментом доступа к вашему банковскому счету. Когда карта блокируется, это означает временное ограничение на операции с ней, такие как переводы, платежи и снятие наличных, при этом средства на счете остаются недоступными. Часто причиной блокировки бывают несколько неверных попыток ввода ПИН-кода, что автоматически приводит к блокировке. В таких случаях обычно отправляется уведомление, например, посредством СМС, push-уведомления или электронной почты. Банк также может временно остановить операцию или заблокировать карту в случае подозрительной транзакции, что может вызвать ситуация, не соответствующая вашим обычным паттернам использования карты. Банк предпримет попытку связаться с вами для уточнения деталей операции и подтверждения ее легитимности. Кроме того, важно соблюдать законы и правила, особенно в области противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма. Если ваши операции вызывают подозрения со стороны банка, он может заблокировать вашу карту. Наконец, банк может заблокировать сумму на вашем счете по требованию кредиторов в случае наличия задолженностей перед ними.

  • Программа кэшбэка для дебетовых карт действует по простому принципу: при использовании карты для совершения покупок часть потраченных средств возвращается на ваш счет. Этот процент зависит от условий программы и может различаться для разных категорий товаров и услуг. Например, за покупки в определенных магазинах или категорий товаров предусмотрен более высокий кэшбэк, чем за другие. Некоторые программы также предлагают дополнительные бонусы и акции для увеличения возвращаемой суммы. Возврат средств происходит либо непосредственно на счет карты, либо на отдельный счет, который можно использовать для оплаты других покупок или перевода на основной банковский счет. Таким образом, кешбэк для дебетовых карт позволяет клиентам экономить при повседневных покупках и получать часть потраченных денег обратно.

Страница была полезна?

00
На главную
Дата публикации:
Последнее обновление:03.12.2024
Кол-во прочтений: 24