Дебетовые карты Почта Банка и их особенности
Почта Банк предлагает несколько видов дебетовых карт, включая “Мою карту”, её виртуальный вариант, “Пушкинскую карту”, а также две отдельные виртуальные карты, которые можно получить дистанционно. Все эти продукты различаются по условиям и бонусам. Так, “Моя карта” подходит для повседневных покупок, предлагая кэшбэк до 30% при участии в программе лояльности от платежной системы “Мир”. “Пушкинская карта” предназначена для молодежи от 14 до 22 лет и дает доступ к культурным мероприятиям по всей России. Виртуальные дебетовые карты выпускаются в отдельной линейке и подходят для онлайн-платежей.
Каждая карта оформляется бесплатно, в том числе дистанционно. “Моя карта” не предусматривает начисление процентов на остаток, но и не требует платы за обслуживание. Пушкинская карта популярна, она доступна без комиссии, но ее могут использовать только молодые граждане. Виртуальные карты также полностью бесплатны и их можно выпустить за несколько минут онлайн.
Плюсы и минусы
- Виртуальные карты. Все клиенты могут бесплатно выпустить виртуальные дебетовые карты. Такие предложения есть не у всех банков. Их основное преимущество - быстрое оформление.
- Оформление онлайн. Все карты можно выпустить дистанционно, без посещения отделения.
- Высокий кэшбэк. По программе лояльности “Мир” держатели “Моей карты” могут получать до 30% кэшбэка у партнеров.
- Нет процентов на остаток. На дебетовые карты Почта Банка не начисляется доход от остатка средств.
- Сокращённая линейка предложений. На выбор доступны всего две основные карты и несколько виртуальных — банк отказался от выпуска части продуктов, ранее присутствовавших в ассортименте.
- Возможные блокировки. При подозрительных операциях банк может временно заблокировать карту до выяснения обстоятельств.
Как оформить дебетовую карту?
На сайте банка
-
Откройте сайт. Для начала перейдите на официальный сайт Почта Банка. На главной странице вы увидите все актуальные предложения банка.
-
Выберите карту. Перейдите в раздел “Все дебетовые карты”. Ознакомьтесь с условиями и выберите карту, которая соответствует вашим задачам.
-
Подайте заявку. Нажмите на кнопку “Оформить карту” для подачи заявки. Вы будете перенаправлены на страницу с формой для ввода личных данных. Заполните обязательные поля, указав полное имя, контактные данные и отделение банка, в котором вы хотите получить карту.
-
Дождитесь подтверждения. Банк проверит предоставленную информацию. Вы получите уведомление о результате в течение нескольких часов.
-
Подпишите договор. После одобрения заявки вам необходимо будет подписать договор. Для этого посетите выбранное отделение Почта Банка или поставьте подпись в приложении, если уже являетесь клиентом банка.
-
Получите карту. Вам нужно будет активировать ее в приложении или в отделении банка. Сотрудники помогут в случае возникновения проблем.
В мобильном приложении
-
Скачайте официальное приложение. Перед загрузкой убедитесь, что устанавливаете именно официальную версию приложения Почта Банка.
-
Войдите в приложение. После установки откройте приложение и авторизуйтесь, указав номер телефона и пароль. Если у вас ещё нет личного кабинета, следуйте подсказкам на экране для его создания.
-
Перейдите в раздел карт. В основном меню найдите категорию, где собраны все дебетовые карты банка. Там представлены подробные описания каждой карты — условия обслуживания, система бонусов, кэшбэк.
-
Выберите нужную карту. Ознакомьтесь с вариантами и оцените их особенности: наличие платных или бесплатных услуг, процент возврата при покупках, партнерские программы.
-
Заполните заявку. Нажмите на карту и переходите к оформлению. Укажите свои персональные данные — фамилию, имя, отчество, номер телефона, e-mail, паспортные данные и прочую информацию, которую запрашивает банк.
-
Проверьте и отправьте заявку. Убедитесь, что вся информация введена правильно, после чего подтвердите и отправьте анкету. На экране появится уведомление о том, что ваша заявка успешно направлена в банк.
-
Ожидайте рассмотрения. Сотрудники банка проверят ваши данные. Как правило, это занимает не больше одного рабочего дня. Решение будет отправлено в мобильное приложение или на электронную почту, указанную при подаче заявки.
-
Заберите карту. После одобрения вы сможете выбрать способ получения карты — забрать её в отделении Почта Банка или оформить доставку курьером на свой адрес.
В офисе банка
-
Посетите офис банка. Найдите ближайшее отделение Почта Банка, где оформляют дебетовые карты, и приходите туда лично. Не забудьте взять с собой паспорт гражданина РФ.
-
Обратитесь к сотруднику. Подойдите к специалисту и сообщите, что хотите оформить дебетовую карту. Вам предложат заполнить анкету с личными данными. При необходимости консультант поможет корректно внести всю информацию.
-
Ожидайте рассмотрения заявки. После подачи анкеты банк начнёт проверку данных. Обычно это занимает не больше одного рабочего дня. Как только решение будет готово, вас уведомят.
-
Подпишите договор. В случае положительного решения вы получите договор, где будут указаны лимиты, срок действия карты и правила её использования. Внимательно прочитайте документ перед тем как подписать.
-
Получите карту. После подписания вам вручат дебетовую карту. После активации вы сможете пользоваться ею для покупок и других операций.
Требования и Условия
Требования
-
Оформить дебетовые карты в Почта Банке могут граждане РФ.
-
Необходима регистрация на территории страны в регионе присутствия банка.
-
Возраст клиента от 18 лет.
-
Необходимо указать электронную почту и номер мобильного телефона при заполнении заявки на оформление.
-
Для оформления карты нужен паспорт.
Условия
-
Банк бесплатно выпускает основные карты. Бесплатно доступны и виртуальные карты.
-
Большинство карт обслуживаются бесплатно, в том числе “Моя карта”, “Пушкинская”, а также виртуальные.
-
Карта “Моя карта” предлагает до 5% бонусами (1 бонус = 1 ₽) в трёх из пяти выбранных категорий каждый месяц, плюс до 30% кэшбэка по программе лояльности “Мир”. При оформлении “Пушкинской карты” клиент сразу получает 5000 “культурных рублей”.
-
Через Мультибонус (программа лояльности) доступны категории: магазины одежды, аптеки, кафе. По ним можно получать 3% в основных категориях, 0,5% в остальных. Программа лояльности “Мир” позволяет получать до 30% бонусами у партнёров платежной системы.
-
Есть возможность перевыпуска карты и блокировки в мобильном банке. Клиенты могут оплачивать ЖКХ, связь, интернет, налоги без комиссии через СБП и интернет‑банк. Также предусмотрена возможность подключения страховых услуг, пакета “Почётный клиент” с расширенным кэшбэком в категориях товаров для дома и ремонта.
На что обратить внимание
-
Ограничения по операциям. Уточните лимиты на снятие наличных, переводы между картами и оплату покупок — условия отличаются в зависимости от типа карты.
-
Бесконтактная оплата. Проверьте, можно ли добавить карты в приложения на смартфоне. В Почта Банке карты можно использовать в Mir Pay и оплачивать покупки без пластика.
-
Онлайн-доступ. Убедитесь, что у банка есть мобильное приложение, позволяющие управлять картой: проверять баланс, блокировать карту при необходимости, устанавливать лимиты, получать выписки и уведомления. у Почта Банка, например, есть свое приложение.
-
Условия выпуска и обслуживания. Заранее узнайте, сколько стоит выпуск и обслуживание карты, а также при каких условиях их можно избежать. Большинство карт в Почта Банке выпускаются бесплатно.
-
Начисление процентов на остаток. Обратите внимание, что по картам Почта Банка не предусмотрено начисление процентов на остаток.
-
Защита средств. Уточните, используются ли современные технологии безопасности: 3D-Secure, push-уведомления о списаниях и возможность временно заблокировать карту при необходимости.
-
Срок получения и варианты доставки. Спросите, сколько времени займёт выпуск карты. Вам могут ответить как через несколько минут, так и в течение рабочего дня. В Почта Банке карту можно получить в офисе или оформить доставку курьером.
-
Настройка уведомлений. Выясните, предоставляются ли бесплатные push-уведомления о транзакциях или за эту услугу будут сниматься дополнительные средства.
-
Дополнительные карты. Если вы хотите предоставить доступ к счёту родственникам, узнайте, можно ли оформить дополнительную карту, например, для ребёнка — с индивидуальными лимитами и ограничениями.
-
Способы активации. Уточните, как можно активировать карту: через банкомат, приложение, звонок или в офисе.
-
Служба поддержки. Проверьте, как работает клиентская поддержка и можно ли получить помощь через мобильное приложение или онлайн-чат.
-
Овердрафт. Если карта позволяет уходить в минус, важно знать, какие ставки и сроки погашения установлены.
-
Срок действия карты. Посмотрите, на какой срок выдается карта и требуется ли её переоформление в дальнейшем.
Заключение
Почта Банк предлагает несколько вариантов дебетовых карт с быстрым оформлением и бесплатным обслуживанием для большинства из них. Карты можно подключить к Mir Pay и оплачивать покупки через смартфон, а молодым клиентам доступна специальная “Пушкинская карта”. Но у этих продуктов есть и минусы: они не подойдут тем, кто рассчитывает на начисление процентов на остаток или ищет более гибкие бонусные программы. Путешественникам стоит учитывать комиссии за снятие наличных за границей, а также то, что карты выпускаются только в платёжной системе “Мир”, которая принимается не во всех странах.
Часто задаваемые вопросы
При возникновении подозрений на несанкционированное использование карты Почта Банка её нужно немедленно заблокировать. Самый быстрый способ — воспользоваться мобильным приложением “Почта Банк Онлайн”. Для этого достаточно зайти в раздел управления картами и выбрать функцию блокировки.
Если нет доступа к смартфону, карту можно заблокировать в интернет-банке: авторизуйтесь на сайте, выберите нужную карту в личном кабинете и выполните блокировку. В случаях, когда подключение к интернету отсутствует, можно позвонить на горячую линию банка по номеру +7 (495) 532-13-00. Сотрудники поддержки оперативно зафиксируют обращение и заблокируют карту по вашей просьбе.
Программа лояльности платёжной системы “Мир”, доступная владельцам карт Почта Банка, позволяет возвращать часть потраченных средств за покупки у партнеров. После выпуска карты и активации участия в программе, клиент получает доступ к списку доступных акций на специальном сайте. Среди предложений — кэшбэк и скидки в категориях “Магазины”, “Кафе”, “Рестораны”, “Аптеки” и других популярных направлениях.
Чтобы получить бонус, нужно выбрать интересующую акцию, оплатить покупку у соответствующего партнёра с помощью карты Мир и дождаться автоматического начисления возврата. Размер вознаграждения зависит от условий конкретного предложения и зачисляется в виде бонусов, которые поступают на счёт без дополнительных действий со стороны клиента.
Если вы решили обменять бонусы сразу после их начисления, имейте в виду, что может возникнуть небольшая задержка в обработке. Чтобы конвертировать накопленные баллы в рубли, сначала авторизуйтесь в личном кабинете. Затем пролистайте страницу вниз и откройте раздел “Баллы и бонусы”, после чего выберите вкладку “Мультибонус”.
На открывшейся странице нажмите “Обменять бонусы”, укажите сумму для конвертации (она должна быть кратна 100) и выберите рубли как способ обмена. После этого подтвердите операцию с помощью кода из sms. В течение суток деньги будут зачислены на ваш счёт.
Если при попытке оплаты покупка по карте не прошла, первым делом обратите внимание на сообщение об отказе, которое приходит от банка. Оно подскажет, по какой причине операция была отклонена. Самые частые случаи — это недостаток средств, попытка провести запрещённую операцию или заблокированная карта.
Сообщение “Недостаточно средств” означает, что сумма покупки превышает остаток средств на карте. В этом случае можно попробовать доплатить недостающую сумму с другой карты в приложении. Если система не позволяет сделать доплату, оплатить не получится.
Если пришёл отказ с пометкой “Запрещенная операция”, это значит, что попытка оплаты выходит за рамки допустимых правил использования “Пушкинской карты”. Карта не предназначена для снятия наличных, переводов и покупок вне программы. Если вы уверены, что покупка подходит под условия, попросите кассира провести платёж через так называемый “белый” терминал — сотрудники обычно понимают, о чём речь.
При сообщении “Карта заблокирована” стоит зайти в личный кабинет или приложение “Почта Банк Онлайн” и проверить текущий статус карты. Если она временно заблокирована, её можно разблокировать и повторить операцию. Если блокировка окончательная, перевыпустите карту прямо в приложении — это займёт пару минут и не требует оплаты.
Если вы получили другой код отказа или не можете понять, что произошло, обратитесь на горячую линию банка по номеру +7 (495) 532-13-00. Также вы можете написать в чат поддержки в мобильном приложении. Специалисты помогут разобраться в ситуации.
Чтобы вернуть билеты, купленные по "Пушкинской карте", нужно обратиться туда, где вы их приобретали — это может быть касса учреждения или онлайн-сервис. Возврат возможен, но сопровождается удержанием части суммы в зависимости от того, за сколько дней до начала мероприятия вы подаёте заявку на возврат.
Если вы отказываетесь от билета не позднее чем за 10 дней до события, возвращается полная стоимость. При возврате не позднее чем за 5 дней — возвращают 50%, за 3 дня — 30%. Если до мероприятия остаётся менее трёх дней, деньги за билет не возвращаются.
Переводить деньги можно с помощью Системы быстрых платежей (СБП), разработанной Банком России. Этот сервис позволяет осуществлять переводы между разными банками без комиссии на суммы до 100 000 рублей в месяц. Особенно актуально это для частных лиц, которым нужно регулярно отправлять средства друзьям, родственникам или организациям.
Чтобы начать пользоваться СБП, нужно включить эту опцию в мобильном приложении или личном кабинете своего банка. У разных банков активация может проходить по-разному — в некоторых случаях потребуется подтвердить согласие через sms или в настройках профиля.
После подключения все переводы в пределах установленного лимита (до 100 000 рублей в месяц) будут проходить без каких-либо комиссий. Если вы превысите этот лимит, то банк возьмет 0,5% от суммы операции, но не более 1500 рублей за один перевод.
СБП также позволяет оплачивать товары и услуги без комиссии для покупателя. В этом случае издержки берёт на себя продавец, оплачивая от 0,4% до 0,7% с каждой транзакции. При этом максимальная сумма одной операции может достигать 599 999 рублей, а суточный лимит ограничивается 150 000 рублями. Но стоит учитывать, что конкретные лимиты могут отличаться в зависимости от политики вашего банка.