Залоги
Лучшие предложения по залоговому кредитованию на сентябрь 2026 года в России. Получите деньги под залог недвижимости или автомобиля.
Редакционная политика
Почему Money Leadgid можно доверять
Мы не выдаём кредиты под залог. Раздел нужен, чтобы Вы понимали цену обеспечения: более низкая ставка здесь оплачивается риском потерять имущество.
Редакционная независимость от кредиторов
Место в подборке не продаётся, и кредитор не может попросить убрать неудобный пункт из обзора. Раскрытие о вознаграждении находится в футере сайта.
Информация обновляется минимум раз в месяц
Ставки, требования к предмету залога и правила оценки сверяем с условиями банков и данными Банка России. Дата последней проверки стоит в шапке страницы.
Источники данных и методология
Опираемся на договоры и тарифы кредиторов, реестры Банка России, данные Росреестра и реестра уведомлений о залоге движимого имущества.
Регулирование
Залог регулируют Гражданский кодекс и ФЗ-102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условия кредита — ФЗ-353. Микрофинансовым организациям запрещено выдавать физическим лицам займы под залог жилья.
Как устроен кредит под залог и какие бывают
При залоговом кредите Вы передаёте кредитору право обратить взыскание на имущество, если перестанете платить. Само имущество остаётся Вашим и обычно им можно пользоваться, но на него накладывается обременение: продать или подарить его без согласия кредитора не получится. Именно за счёт этого обеспечения ставка ниже, а доступная сумма больше, чем по кредиту без залога.
Размер кредита считают не от рыночной цены, а от оценочной стоимости с дисконтом. Кредитор закладывается на то, что при вынужденной продаже имущество уйдёт дешевле. Отношение суммы кредита к стоимости залога называют LTV, и чем оно ниже, тем охотнее кредитор одобряет заявку.
Под залог квартиры
Крупная сумма и низкая ставка. Обременение регистрируется в Росреестре, при просрочке жильё могут взыскать.
Под залог автомобиля
Машина остаётся у Вас, залог фиксируется в реестре уведомлений. Сумма зависит от возраста и состояния.
Под залог ПТС
Разновидность автозалога, где кредитор удерживает право на автомобиль, а не документ. Проверьте, что ПТС остаётся у Вас.
Под залог доли
Обеспечением служит доля в праве собственности. Одобряют реже, дисконт больше.
Под залог коммерческой недвижимости
Для собственников нежилых помещений. Оценка сложнее, срок рассмотрения дольше.
Под залог земельного участка
Сумма зависит от категории земли и наличия построек.
Кредит под залог или без обеспечения
Залог меняет не только ставку. Он меняет то, чем Вы отвечаете за долг, поэтому сравнивать эти продукты нужно по цене риска, а не только по проценту.
| Сравниваем по 033 критериям |  Кредитная карта |  Кредит наличными |
|---|---|---|
| Ставка и сумма | Ставка ниже, сумма выше и срок длиннее | Ставка выше, сумма ограничена доходом |
| Чем Вы отвечаете | Имуществом: при просрочке возможно взыскание | Только доходом и кредитной историей |
| Сколько занимает оформление | Дольше: нужна оценка и регистрация обременения | Быстрее: решение иногда в тот же день |
Ставка и сумма
- Кредитная карта
- Ставка ниже, сумма выше и срок длиннее
- Кредит наличными
- Ставка выше, сумма ограничена доходом
Чем Вы отвечаете
- Кредитная карта
- Имуществом: при просрочке возможно взыскание
- Кредит наличными
- Только доходом и кредитной историей
Сколько занимает оформление
- Кредитная карта
- Дольше: нужна оценка и регистрация обременения
- Кредит наличными
- Быстрее: решение иногда в тот же день
Оценка, LTV и обременение
Три вещи определяют условия залогового кредита: во сколько оценили имущество, какую долю от этой суммы готов выдать кредитор и как оформлено обременение. Разберём каждую.
Основа расчёта
оценочная стоимость
не рыночная цена и не Ваша оценка
Показатель LTV
чем ниже, тем лучше
отношение кредита к стоимости залога
Недвижимость
Росреестр
обременение регистрируется в ЕГРН
Автомобиль
реестр залогов
уведомление в реестре ФНП
Почему сумма меньше, чем стоит имущество
Кредитор считает не от той цены, за которую Вы могли бы продать имущество спокойно, а от той, за которую его получится реализовать быстро и при неблагоприятном рынке. Разница между этими цифрами и есть дисконт. Отчёт об оценке готовит независимый оценщик, и кредитор обычно принимает отчёты только из своего списка аккредитованных компаний.
Что означает обременение
С момента регистрации залога Вы не можете продать, подарить или заложить имущество повторно без согласия кредитора. По недвижимости запись вносится в ЕГРН, по автомобилю — в реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Обременение снимается после полного погашения долга, и проследить за этим стоит самостоятельно: запись не всегда исчезает автоматически.
Важные термины
- Залог
- Способ обеспечения долга, при котором кредитор вправе обратить взыскание на конкретное имущество, если Вы перестанете платить.
- Обременение
- Запись о залоге в государственном реестре. Ограничивает распоряжение имуществом до погашения долга.
- LTV
- Отношение суммы кредита к стоимости залога. Чем меньше показатель, тем ниже риск кредитора и тем лучше условия.
- Отчёт об оценке
- Документ независимого оценщика с обоснованием стоимости имущества. Кредиторы обычно принимают отчёты только аккредитованных компаний.
- Взыскание
- Процедура реализации залога при неисполнении обязательств. Может идти через суд или без суда, если это прямо предусмотрено договором.
- Реестр уведомлений о залоге
- База данных о залоге движимого имущества, которую ведёт Федеральная нотариальная палата. Проверить автомобиль перед покупкой можно там бесплатно.
Популярные статьи
Все статьи
5 шагов: как оформить кредит под залог
Поиск и сравнение предложений
Используйте фильтры и поисковые инструменты на сайте, чтобы найти подходящие предложения по залогу. Укажите тип залога, например, недвижимость, автомобиль или ПТС. Сравните варианты по процентным ставкам, условиям залога и дополнительным требованиям.
Проверьте, что имущество подходит
У кредиторов есть требования к предмету залога: возраст автомобиля, тип дома, отсутствие незарегистрированных перепланировок, отсутствие других обременений. Несоответствие выясняется на этапе оценки, и это потерянное время.Оформление заявки
Выбрав наиболее подходящее предложение, нажмите кнопку "Получить деньги". Заполните анкету, указав свои личные данные (ФИО, контактную информацию, паспортные данные, сведения о доходах и занятости). Убедитесь в точности введённых данных и отправьте заявку на рассмотрение.
Закажите оценку у аккредитованного оценщика
Уточните у кредитора список компаний, чьи отчёты он принимает. Отчёт от неаккредитованного оценщика придётся переделывать за свой счёт.Ожидание результата
Ожидайте ответа от банка. Обычно на рассмотрение заявки уходит от нескольких дней до недели. После получения одобрения внимательно изучите условия кредитного договора, а также обратите внимание на требуемый пакет документов для оформления залога.
Сравните предложения по ПСК и по LTV
Низкая ставка при маленьком LTV может дать меньше денег, чем ставка чуть выше при большем LTV. Считайте и то, и другое.Завершите оформление
Банк или сторонняя организация проведёт оценку имущества, которое предоставляется в залог. После этого ознакомьтесь с договором и подпишите его лично или с помощью электронной подписи на сайте банка.
Подпишите договор и зарегистрируйте залог
По недвижимости обременение регистрируется в Росреестре, по автомобилю уведомление вносится в реестр ФНП. Деньги обычно выдают после регистрации.Снимите обременение после погашения
Проверьте, что запись о залоге удалена из ЕГРН или реестра ФНП. Пока обременение висит, распоряжаться имуществом Вы не сможете, даже если долг закрыт.
Часто задаваемые вопросы
- Да, право собственности сохраняется, и обычно имуществом можно пользоваться. Ограничение касается распоряжения: продать, подарить или заложить повторно без согласия кредитора нельзя, пока действует обременение.
- Кредитор считает от оценочной стоимости с дисконтом, а не от цены, за которую Вы могли бы продать жильё. Дисконт закрывает риск того, что при вынужденной продаже имущество уйдёт дешевле и быстрее. Отношение суммы кредита к стоимости залога называют LTV.
- Микрофинансовым организациям запрещено выдавать физическим лицам займы под залог жилой недвижимости. Если организация предлагает такую сделку, это повод проверить её в реестре Банка России и отказаться от предложения.
- Кредитор вправе обратить взыскание на имущество и реализовать его в счёт долга. Порядок зависит от договора: он может быть судебным или внесудебным. Условие о внесудебном взыскании стоит искать в договоре до подписания, а не после первой просрочки.
Опыт заёмщиков
Обобщение того, что заёмщики чаще всего называют плюсами, минусами и собственными ошибками при оформлении залогового кредита.
Плюсы
Минусы
Типичные ошибки
