Что такое выгодные кредиты?
Кредитование прочно вошло в нашу повседневную жизнь. Заёмные средства берутся на лечение и путешествия, покупку недвижимости и ремонт, приобретение автомобиля или последней модели смартфона. Банки и другие финансовые организации предлагают различные кредитные программы под нужды и требования заемщиков. Но как получить кредит на самых выгодных условиях?
Условия предоставления заемных средств, а именно, величина процентной ставки, максимальная сумма и срок кредита, зависят, в первую очередь от индивидуальных характеристик заемщика. Качество кредитной истории и наличие стабильного дохода - это основные критерии, на которые смотрит банк. Если заемщик не соответствует этим требованиям, то условия предоставления ему кредита будут далеки от идеальных.
К тому же каждый кредитор оценивает свои риски возврата выданных средств. Чем больше гарантий своей благонадежности предоставит заявитель, тем больше шансов того, что банк одобрит ему кредит на более выгодных условиях. Гарантией исполнения своих обязательств может служить предоставление полного пакета документов со справками о доходах и официальном трудоустройстве, наличие залога и поручителей, а также страхование жизни и здоровья заемщика. Если вы являетесь зарплатным клиентом банка или уже обращались за кредитом и вовремя его погасили, то это также является преимуществом для получения лучших условий кредитования.
В любом случае, перед принятием решения о взятии кредита, нужно изучить предложения различных кредиторов, чтобы на примере сравнения их условий, выявить для себя наиболее выгодный вариант. Но не стоит гнаться за максимально низкой процентной ставкой, а лучше опираться исключительно на свои потребности и возможности выплачивать взятый кредит вовремя и в полном объеме.
Плюсы и минусы
- Низкая процентная ставка. Одним из ключевых факторов выгодного кредита является низкая процентная ставка. Это позволяет заемщику платить меньше процентов за пользование заемными средствами и в итоге сэкономить значительную сумму денег.
- Крупные кредитные суммы. Банки в определенных ситуациях могут предоставлять крупные заемные суммы, что особенно полезно, если вам требуются значительные средства на осуществление своих проектов
- Удобство и доступность. Процесс оформления кредитов достаточно прост и удобен. Заявитель может подать заявку онлайн в приложение или интернет банке компании. Рассмотрение обычно занимает короткие сроки. Также не требуется предоставления большого количества документов.
- Гибкие условия погашения. Кредиторы могут предоставлять гибкие условия погашения, такие как выбор срока кредита и метода платежей (аннуитетный или дифференцированный), а также возможность досрочной выплаты ссуды без штрафов.
- Льготные условия для определенных категорий заемщиков. Некоторые банковские учреждения предоставляют специальные льготные условия для определенных категорий заемщиков, таких как молодые семьи, пенсионеры, студенты и другие. Это может включать сниженные процентные ставки, гибкие сроки погашения или другие преимущества.
- Специальные программы и акции. Банки и другие кредитные организации могут предлагать специальные программы или рекламные акции, в рамках которых заемщики могут получить ссуды на наиболее выгодных условиях.
- Возможность реализации планов. Кредитование позволяет заемщику реализовать свои финансовые планы и цели, которые могли бы быть недоступны без дополнительных средств.
- Строгие требования. Кредиты с самой выгодной процентной ставкой обычно имеют самые строгие требования на заемщиков. Чаще всего это подразумевает идеальную кредитную историю, стабильный доход, предоставление полного пакета документов и наличие залога или поручителей. Если вы не соответствуете этим требованиям, вам будет предложено получение кредита на менее выгодных условиях.
- Необходимость в залоге или поручителе. Иногда банки могут требовать предоставления залогового обеспечения или поручителей. Вы имеете право отказаться, но в этом случае кредитор может пересмотреть условия по займу в худшую сторону.
- Скрытые комиссии и платежи. Несмотря на то, что кредиты выглядят выгодными на первый взгляд, в них могут присутствовать скрытые комиссии и платежи, которые увеличат общую стоимость кредита.
- Ограниченные сроки льготных предложений. Некоторые банки предлагают специальные акции или льготные программы с ограниченным сроком действия. Это означает, что заемщикам придется быстро принимать решение, чтобы воспользоваться таким предложением.
- Долговая нагрузка. Даже самый выгодный кредит означает определенную долговую нагрузку на ваш бюджет. Необходимость ежемесячных платежей может негативно сказаться на вашем финансовом положении.
Как оформить выгодный кредит?
Оформление на нашем сайте
-
Рассмотрите на нашем сайте кредитные предложения банков. Выберите вариант, который отвечает всем вашим запросам. Перейдите на официальный сайт или в приложение выбранного кредитора.
-
Еще раз проверьте условия кредитования и минимальные требования к заемщику. Вы можете воспользоваться онлайн калькулятором для определения суммы платежей и общей переплаты по займу.
-
Заполните онлайн заявку, указав необходимую информацию о себе, своем финансовом положении и требуемой сумме кредита. Убедитесь, что все данные заполнены верно и точно.
-
Ожидайте решения от кредитора. Обычно это может занять от нескольких минут до пары часов.
-
Если ваша заявка одобрена, вы получите договор, который можно подписать онлайн или в отделении банка. После этого вам будут предоставлены заемные средства выбранным вами способом.
Если банк вам отказал, просто выберите другое предложение на нашей странице и попытайтесь снова. В случае нескольких отказов, рекомендуется переждать пару недель перед новой подачей заявки, чтобы не испортить свою кредитную историю.
Оформление на сайте банка
-
Изучите кредитные предложения на рынке и выберите то, которое наиболее полно соответствует вашим финансовым потребностям. Перейдите на официальный сайт выбранного кредитора.
-
В разделе "Кредиты" вы можете рассчитать размер ежемесячных платежей с помощью специального онлайн калькулятора. Найдите кнопку "Оформить заявку" и перейдите к заполнению анкеты.
-
Предоставьте всю требуемую информацию. Приложите копии необходимых документов. От полноты и правдивости указанных данных будет зависеть окончательное решение по вашему запросу.
-
После отправки заявки ожидайте результат. Если он будет положительным, вам предложат подписать договор о кредите. Внимательно изучите все его положения и детали.
-
После подписания договора, вы получите заемные средства.
Оформление в приложении банка
-
Рассмотрите предложения различных кредиторов и выберите наиболее выгодное. Если организация предоставляет возможность использования мобильного приложения, скачайте его с официального источника. Имейте в виду, что в условиях санкций, некоторые программы могут отсутствовать в популярных маркетплейсах. Актуальные инструкции по установке и настройке можно найти на сайте банка.
-
Авторизуйтесь или зарегистрируйтесь в приложении или в интернет банке с помощью доступных методов аутентификации.
-
На главной странице найдите раздел "Кредиты" или подобный. Изучите все условия, включая процентные ставки, сроки, комиссии и т.п.
-
Укажите необходимую информацию в онлайн-форме заявки. Введите личные данные, сведения о работе, доходах и прочее. Приложите сканы или фотографии документов.
-
После отправки заявки ожидайте решения банка. Обычно оно приходит в виде смс или push уведомления.
-
Если ваша заявка одобрена, вам предложат подписать кредитный договор. После этого средства будут предоставлены вам удобным способом.
Оформление в отделении банка
-
Выберите банк, в котором вы желаете получить кредит. Подготовьте все необходимые документы, которые могут потребоваться для оформления.
-
Посетите ближайшее отделение банка и обратитесь к кредитному сотруднику.
-
Получите анкету для оформления кредита и заполните ее, предоставив все необходимые данные. От полноты предоставленной информации будет зависеть результат рассмотрения вашей заявки.
-
Банк проведет оценку вашей кредитоспособности на основе предоставленных данных и документов. Если ваша заявка будет одобрена, вы получите информацию о конкретных условиях, включая процентные ставки, сроки погашения и т.п.
-
Если вы согласны с условиями кредита, подпишите договор и получите заемные средства наличными или переводом на карту.
Условия и Требования
Условия
Чтобы получить выгодный кредит, вы должны соответствовать всем требованиям банка и предоставить полный пакет необходимых документов. Условия предоставления заемных средств зависят от ваших индивидуальных характеристик и возможностей. На данный момент можно выделить следующие характеристики кредитов, присущие для большинства российских банков:
-
Процентные ставки. Процентные ставки могут быть фиксированными или плавающими. Они зависят от типа кредита, срока, наличия залога и поручителей и других факторов. В настоящий момент средний процент по ставке колеблется в значениях от 3% до 20% годовых.
-
Сроки. Сроки кредитования также могут варьироваться в зависимости от вида кредита. Например, потребительские кредиты предоставляются на сроки от 1 месяца до 7 лет, а ипотечные - на 30 лет и более.
-
Сумма. Максимальная сумма кредита, может быть ограничена в зависимости от ваших доходов, типа ссуды или от оценочной стоимости залога. Как правило, она составляет от 10 000 до 60 000 000 рублей для ипотечного кредитования.
-
Виды кредитов. Российские банки предоставляют разнообразные виды кредитов, такие как потребительские кредиты, ипотечные кредиты, автокредиты, кредитные карты и другие. Условия могут сильно различаться в зависимости от целевого назначения заимствования.
-
Валюта. В подавляющем большинстве случаев, банки предлагают заимствования в рублях.
Требования
-
Возраст. Заемщик должен быть старше 18 лет для получения кредита. В некоторых случаях минимальный возраст составляет от 21 года и выше.
-
Гражданство и прописка. Заявитель должен быть гражданином России и иметь статус постоянного жителя страны. Прописка в регионе присутствия банка также может быть важным фактором.
-
Доходы. Для получения лучших условий кредитования у вас должен быть стабильный и достаточный доход. В качестве гарантии может выступать справка по форме банка или иной документ подтверждения дохода. Следует также иметь в виду, что некоторые банки вводят требование минимального размера достатка. Например, в Альфа-Банке он составляет 10 000 рублей в месяц, а в Райффайзен Банке - от 15 000 рублей и выше.
-
Трудовой стаж. Как правило, банки требуют стаж работы не менее 3-х месяцев на последнем месте занятости.
-
Документы. Для оформления кредита в большинстве случаев вам понадобится лишь паспорт гражданина РФ. В зависимости от банка, также может потребоваться справка о доходах физического лица (ранее известная как 2-НДФЛ) и второй документ на выбор (ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение и т.п.)
-
Залог и поручительство. Для некоторых видов кредитов банки могут требовать залог или наличие поручителей, особенно если у заемщика плохая кредитная история.
-
Кредитная история. Выгодная ставка по процентам возможна только при наличии хорошей кредитной истории у заявителя. Это один из основных критериев, по которому кредиторы оценивают свои риски.
Способы получения денег
-
Наличными в банке. После одобрения кредита вы можете прийти в ближайшее отделение банка и получить запрошенную сумму наличными.
-
На банковскую карту. Большинство банков предлагают перечислить онлайн запрошенную сумму на вашу банковскую карту. Это удобный и безопасный способ получения денег. Вы можете использовать карту для онлайн платежей или снять наличные в банкоматах.
-
Перевод на счет заемщика. Кредитор может перевести запрошенную сумму непосредственно на ваш банковский счет в своем или стороннем банке по предоставленным вами реквизитам.
Альтернативы
-
МФО (Микрофинансовые организации). МФО предоставляют микрозаймы на короткие сроки. Они обычно более лояльны в отношении кредитной истории заемщика, но ставки и комиссии в МФО выше, чем у банковских кредитов.
-
Ломбарды. Ломбарды предоставляют кредиты под залог ценных вещей, таких как ювелирные изделия, электроника, автомобили и другие. В случае невозврата долга, заложенные вещи могут быть проданы.
-
Частные кредиторы. Частные лица могут предоставить вам заемные средства на основе личных договоренностей. Однако такие заимствования не защищены законодательством и несут определенный риск для заемщика.
-
Сдача имущества в аренду. Если у вас есть имущество, которое можно сдать в аренду (например, недвижимость или автомобиль), это может стать хорошим источником дополнительного дохода.
-
Кредитные кооперативы. Это организации, объединяющие группу людей для совместного финансирования и кредитования. Они предлагают более низкие процентные ставки для своих участников, но подразумевают внесение членских взносов.
-
Помощь родных. В некоторых случаях родные или близкие могут предоставить вам финансовую помощь в виде займа денежных средств. Не злоупотребляйте этим способом и вовремя возвращайте долги, чтобы не испортить отношения с близкими вам людьми.
На что обратить внимание
-
Процентные ставки. Выясните величину процентной ставки и условия, влияющие на ее размер. Узнайте, является ли она фиксированной или переменной.
-
Сроки кредита. Выберите оптимальный срок погашения кредита. Длительные сроки снижают ежемесячные платежи, но в итоге увеличивает общую стоимость кредита из-за начисления процентов.
-
Сумма кредита. Убедитесь, что доступная заемная сумма соответствует вашим финансовым потребностям. Уточните способы для её увеличения.
-
Дополнительные расходы. Узнайте обо всех дополнительных расходах, таких как комиссии за выдачу кредита, обслуживание счета и другие. Используйте эту информацию при расчете общей стоимости кредитования.
-
Метод погашения. Уточните, какой метод погашения задолженности предоставляет банк: аннуитетный или дифференцированный. От этого будет зависеть размер ежемесячных выплат.
-
Страхование и залог. Как правило, оформление договора страхования или предоставление залогового обеспечения влияет на условия кредитования, делая их более выгодными.
-
Надежность кредитора. Заранее проверьте все лицензии и сертификаты, подтверждающие работу кредитора в правовом поле. Изучите отзывы клиентов, чтобы оценить качество предоставляемых услуг.
-
Льготные программы и акции. Проведите исследование рынка и рассмотрите различные предложения банков и финансовых учреждений. Обратите внимание на акции и специальные льготные программы, которые позволят взять кредит на ещё более выгодных условиях.
Способы оплаты
-
Наличными в кассе. Вы можете лично посетить отделение банка и погасить кредит наличными деньгами в кассе.
-
Онлайн оплата на сайте или в приложении банка. Большинство банков предоставляют возможность оплатить кредит через свой интернет-банк или мобильное приложение. Введите необходимые данные и сумму, после чего проведите платёж.
-
Внесение с помощью банкоматов. Сеть банкоматов и платежных терминалов позволяет внести оплату по кредиту. Следуйте указаниям на экране, чтобы осуществить платеж.
-
Перевод на счет кредитора. Вы можете вручную осуществить перевод средств на счет, указанный вашим кредитором.
-
Оплата в точках компаний-партнеров. Некоторые банки имеют партнерские соглашения с различными организациями, где вы можете оплатить кредит. Например, это могут быть салоны сотовой связи, торговые сети или почтовые отделения.
-
Опция автоплатежа. В некоторых случаях вы можете настроить автоматическое списание средств со своего банковского счета для погашения кредита. Это позволит гарантировано вносить платежи без вашего участия.
Мнение редакции
Безусловно, всем хочется получить кредит на самых лучших условиях. Ведь это означает низкую процентную ставку, удобный и комфортный срок погашения и минимальные риски для заемщика. Однако банки не спешат выдавать такие кредиты. С одной стороны, они трезво оценивают свои риски и тщательно проверяют потенциальных клиентов, а с другой стороны, проценты по ставке - это один из основных источников дохода для банков и их снижение означает уменьшение прибыли.
Но получить кредит по выгодным условиям все же можно. Для этого вы должны поддерживать свою кредитную историю на высоком уровне, иметь стабильный доход, предоставлять залог или поручителей и выполнять все требования кредитора. Вы также можете стать зарплатным клиентом банка или взять и вовремя погасить несколько краткосрочных займов для подтверждения своей благонадежности. Как правило, в этом случае банк проникается к вам доверием и предлагает более выгодные условия кредитования.
Если вы не подходите требованиям банка, то у вас есть шанс оформить заимствования по специальным льготным программам или рекламным акциям. Иногда такие предложения позволяют получить кредитные карты с беспроцентным периодом погашения или снизить процент по ставке даже при наличии плохой кредитной истории.
В заключение можно отметить тот факт, что сегодня на финансовом рынке присутствует огромный выбор кредитных предложений на любой вкус. Собирайте информацию, оценивайте условия, и вы обязательно найдете наиболее выгодный кредит под ваши нужды.
Часто задаваемые вопросы
Ответ на этот вопрос зависит от вашей индивидуальной ситуации. Уменьшение срока кредитования выгодно тем заемщикам, которые имеют стабильный достаточный доход и хотят быстрее погасить долг перед банком, невзирая на величину обязательных платежей. Напротив, если заемщик сталкивается с трудностями в выплате, он может уменьшить размер своих ежемесячных платежей, увеличив срок погашения кредита.
Для изменений условий кредитования, можно запросить услугу рефинансирования или реструктуризации в своем банке, либо в другом финансовом учреждении, которое предлагает более выгодные и комфортные условия.
На этот вопрос невозможно дать однозначный ответ, так как процентная ставка по кредиту зависит от множества факторов. Банки оценивают кредитную историю заемщика, его уровень дохода и наличие дополнительных гарантий. Даже сам тип кредита имеет значение. Например, по потребительскому кредиту, выданному на любые цели, минимальная процентная ставка будет гораздо ниже, чем по экспресс кредиту или кредитной карте.
Однако существуют банки, где требования наименее строгие, а условия кредитования могут удовлетворить даже самых предвзятых заемщиков. Предлагаем вам рассмотреть предложения следующих банков с низкими процентами по кредиту: Банк Русский стандарт, Альфа банк, Почта банк, Тинькофф банк, Банк Санкт Петербург, Совкомбанк.
Величина процентной ставки по потребительским кредитам напрямую зависит от размера ключевой ставки ЦБ РФ. Чем выше ключевая ставка, тем дороже обходится кредиторам занимать деньги у Центробанка. Эта разница затем закладывается в стоимость кредита, т.е. он дорожает для конечных пользователей.
В условиях нынешних негативных факторов на внешних и внутренних рынках, ЦБ РФ взял курс на повышение ключевой ставки. Стоимость кредитов также растет. Поэтому брать заемные средства в долг становится менее выгодно.
Впрочем, если вам срочно требуются деньги на неотложные нужды, рекомендуем не откладывать кредитование, так как даже при нынешнем размере ключевой ставки, многие банки предлагают выгодные условия по ссудам и специальные льготные программы и акции.