03.06.2024
9 мин.
20
Дарья Макарова
Дарья МакароваРедактор

Что такое кредитные карты?

Кредитные карты позволяют своему обладателю совершать покупки и осуществлять платежи, используя средства, предоставленные банком. Они работают на основе установленного кредитного лимита, который определяется исходя из кредитной истории заявителя, его доходов и других факторов. Каждая транзакция с карты регистрируется, и по окончании определенного периода заемщику предоставляется счет на оплату.

Кредитные карты доступны во множестве банков. Их можно получить, обратившись в банк лично или заполнив заявку на сайте или в интернет-банке. При этом для получения кредитной карты обычно требуется предоставить документы, подтверждающие личность и доходы заявителя, а также пройти кредитный скоринг для определения платежеспособности.

Некоторые банки описывают кредитные карты с льготными периодами как "без процентов", но технически полностью беспроцентных кредитных карт не существует. Вместо этого клиент пользуется грейс-периодом, в течение которого не начисляются проценты на остаток задолженности. Этот период, как правило, составляет от нескольких недель до нескольких месяцев и зависит от условий конкретной карты. Грамотное использование этого периода позволяет избежать платы процентов, однако любые нарушения условий, такие как пропущенные платежи или превышение кредитного лимита, могут привести к начислению процентов за все время владения картой. Это важно учитывать при выборе и использовании кредитных карт с беспроцентными периодами.

Особенности

  • Можно не платить проценты по кредиту. Основное преимущество такой карты заключается в возможности не оплачивать проценты за использование кредита и постоянно обновлять грейс-период, если своевременно погашать долг и не выходить за пределы кредитного лимита.

  • Высокая вероятность одобрения. Из-за широкого распространения и доступности, кредитные карты представляют собой привлекательное предложение для многих клиентов. Вероятность одобрения заявки на них обычно выше по сравнению с другими видами кредитных продуктов из-за более лояльных требований.

  • Большой выбор банков. Большое количество банков предлагают разнообразные кредитные карты, что дает клиентам широкий выбор. Это позволяет им сравнивать условия и подбирать карту, соответствующую их потребностям и предпочтениям, что является большим преимуществом.

  • Возможна доставка карты. Многие банки предлагают услугу доставки кредитной карты прямо до двери клиента. Передача осуществляется не просто обычным курьером, а квалифицированным сотрудником банка, что исключает возможность попадания карты в чужие руки. Эта услуга особенно удобна для тех, кто ценит своё время и предпочитает минимизировать личные встречи.

Плюсы и минусы

  • Кэшбэк и бонусы. Многие кредитные карты предлагают программы лояльности, включая кэшбэк и бонусы за покупки, что позволяет клиентам возвращать средства за свои расходы.

  • Возможность оформления онлайн. Процесс получения кредитной карты и управления ею часто доступен онлайн через сайт или в интернет-банке, что делает ее оформление и использование более удобным и доступным для широкого круга заемщиков.

  • Возможность улучшения кредитной истории. Ответственное использование кредитной карты, в том числе своевременное погашение задолженности, будет способствовать улучшению кредитной истории заемщика, что в дальнейшем повлияет на условия кредитования и финансовые возможности.

  • Гибкость использования. Кредитная карта предоставляет клиентам гибкость в расходовании средств, позволяя покупать товары и услуги как в магазинах, так и онлайн, а также снимать наличные деньги в банкоматах. 

  • Высокие проценты при просрочке платежа. Одним из главных недостатков кредитных карт является высокая ставка, которая начисляется при просрочке платежей или несвоевременном погашении задолженности.

  • Зависимость от кредитных средств. Использование кредитной карты может создать зависимость от кредитных средств и привести к долговой яме, особенно если не управлять своими финансами с умом.

  • Недоступность в некоторых местах. В некоторых случаях кредитные карты могут быть недоступными для оплаты, особенно в небольших магазинах или в регионах, где нет возможности проведения электронных платежей.

Как оформить кредитную карту онлайн?

  • Перейдите на сайт банка. Откройте браузер на вашем компьютере или мобильном устройстве и введите адрес сайта банка. Нажмите клавишу Enter или кнопку перехода, чтобы загрузить главную страницу банка.

  • Зайдите в раздел “Кредитные карты”. На главной странице сайта найдите раздел, который содержит информацию о кредитных картах. Обычно он называется "Банковские услуги", "Карты", или "Кредитные продукты". Перейдите в него, кликнув по соответствующей ссылке или иконке.

  • Изучите предложения. В разделе "Кредитные карты" вы найдете список доступных предложений с кратким описанием и основными условиями. Ознакомьтесь с каждым, обращая внимание на процентные ставки, обслуживание, длительность беспроцентного периода, бонусные программы и другие детали.

  • Выберите наиболее подходящие условия. Проанализируйте предложенные кредитные карты и выберите ту, которая соответствует вашим потребностям и финансовым возможностям.

  • Заполните анкету. Найдите кнопку "Оформить карту" или "Заполнить заявку" рядом с выбранной кредитной картой. Кликните по ней, чтобы перейти к онлайн-анкете. Заполните все поля анкеты, предоставляя необходимую информацию о себе, такую как ФИО, адрес, контактные данные, данные паспорта, информация о доходах и т.д.

  • Отправьте заявку. После заполнения внимательно проверьте все введенные данные на ошибки и опечатки. Когда вы убедитесь, что все данные введены корректно, нажмите кнопку "Отправить заявку" или аналогичную. Ваша заявка будет отправлена в банк на рассмотрение.

  • Дождитесь решения. После отправки вам может потребоваться некоторое время, чтобы дождаться ответа от банка. Обычно банк отправляет уведомление по электронной почте или SMS о статусе вашей заявки. Это может занять от нескольких минут до нескольких дней.

  • Получите карту в офисе банка. Если ваша заявка одобрена, банк свяжется с вами для уточнения деталей. После этого вы можете прийти в офис с документами, подтверждающими вашу личность (паспорт или удостоверение личности) и получить вашу новую кредитную карту.

Требования и Условия

Требования

  • Документ, подтверждающий личность. Для оформления кредитки требуется предоставить документ, удостоверяющий личность, то есть паспорт.

  • Возраст. Возрастные ограничения для получения кредитной карты обычно установлены от 18 до 70 лет. 

  • Гражданство и регистрация. Заявитель должен иметь гражданство Российской Федерации и быть зарегистрированным на территории РФ для получения кредитной карты в большинстве банков.

  • Наличие постоянного дохода. Банки часто, хоть и не всегда требуют наличие постоянного дохода у заявителя, чтобы обеспечить возможность возврата кредитных средств и оплаты обязательных платежей по карте.

  • Наличие номера телефона. При оформлении кредитной карты необходимо указать номер телефона заявителя, который будет использоваться для связи с банком и получения уведомлений о счете, транзакциях и другой важной информации.

Условия

  • Обслуживание. Обслуживание кредитной карты осуществляется бесплатно при условии, что заемщик тратит определенную сумму в месяц. Этот порог расходов устанавливается банком и может изменяться в зависимости от различных факторов.

  • Процентная ставка. Она определяется индивидуально для каждого, учитывая его кредитную историю, доходы и другие факторы. После оформления карты и совершения первой покупки заемщику доступно определенное количество дней без процентов.

  • Выпуск карты. Выпуск кредитной карты осуществляется бесплатно. Банк не взимает комиссию за изготовление и активацию карты.

  • Льготный период. Льготный период по кредитке в большинстве случаев составляет от 55 до 120 дней. В течение этого времени заемщик может использовать средства по карте без начисления процентов. Однако это не распространяется на переводы и снятие наличных.

  • Кэшбэк. Кредитная карта предоставляет кэшбэк в размере от 1 до 3% от суммы покупок. При совершении покупок в партнерских магазинах кэшбэк может вырасти до 20-30%, что является дополнительным бонусом для клиента.

На что обратить внимание

  • Процентная ставка. При изучении кредитной карты обращайте внимание на процентную ставку, которая указывает, сколько вы будете платить за использование кредитных средств. Это важно, поскольку высокие проценты могут значительно увеличить ваши расходы, особенно если вы не сможете погашать задолженность вовремя.

  • Стоимость обслуживания. Проверьте стоимость обслуживания кредитной карты, включая ежемесячные или ежегодные комиссии за обслуживание. Удостоверьтесь, что вы понимаете все платежи, связанные с использованием карты, чтобы избежать неожиданных расходов.

  • Доступный лимит. Узнайте, какой доступный кредитный лимит предоставляется на карте. Это важно для того, чтобы убедиться, что лимит соответствует вашим финансовым потребностям и возможностям, и вы сможете совершать покупки и платежи без проблем.

  • Продолжительность грейс-периода. Проверьте, как долго длится период, в течение которого не начисляются проценты на долг, чтобы определить, насколько удобно будет использовать кредитку для своих финансовых нужд.

  • Наличие кэшбэка. Узнайте, предоставляет ли кредитная карта возможность получения кэшбэка за покупки, и какой процент от суммы покупки вы можете вернуть. Это будет дополнительным бонусом для вас при использовании карты.

  • Программы лояльности, возможность копить бонусы. Изучите программы лояльности, предлагаемые банком, и возможность копить бонусные баллы или мили за использование кредитной карты. Это станет выгодным дополнением к вашим финансовым операциям и позволит вам получать дополнительные преимущества от использования карты.

  • Отзывы клиентов. Ознакомьтесь с отзывами других клиентов о кредитной карте, чтобы получить представление об их опыте сотрудничества с банком. Это поможет вам оценить уровень сервиса, надежности карты и удовлетворенность заемщиков, что важно для принятия информированного решения о выборе кредитки.

Заключение

Кредитная карта без процентов представляет собой привлекательное финансовое средство для тех, кто стремится эффективно управлять своими расходами и минимизировать финансовые издержки. Такая карта обладает рядом преимуществ. Прежде всего, наличие грейс-периода позволяет заемщику использовать кредитные средства без начисления процентов в течение определенного периода времени, что способствует более гибкому планированию финансовых операций и управлению долгом. Благодаря этому, при грамотном использовании карты, заемщик может избежать расходов в виде процентных платежей. Кроме того, некоторые карты без процентов предлагают дополнительные льготы, такие как кэшбэк и программы лояльности, что делает их еще более привлекательными для пользователей. Однако необходимо помнить о том, что при нарушении условий карты или просрочке платежей проценты начнут начисляться на всю сумму, что увеличит общий размер задолженности. Поэтому важно тщательно ознакомиться с нюансами предоставления карты и следить за своими финансами, чтобы максимально использовать преимущества и избежать непредвиденных затрат.

Часто задаваемые вопросы

  • Следуйте данным рекомендациям:

    • Используйте кредитную карту как страховку для неожиданных расходов, а не для ежедневных покупок.

    • Регулярно вносите минимальные платежи, чтобы быстрее погасить задолженность.

    • Получайте бонусы с помощью кобрендинговых карт и используйте их для получения скидок в популярных магазинах, заправочных станциях или у авиакомпаний.

    • Избегайте снятия наличных средств и переводов на другие счета, так как за такие операции могут взиматься дополнительные комиссии, а льготный период не действует.

    • Помните, что на карте хранятся не ваши собственные средства, а деньги банка, которые нужно вернуть.

    Соблюдение данных простых правил поможет использовать кредитную карту наиболее эффективно и избежать накопления долгов и дополнительных процентов.

  • В отличие от обычного займа, который предоставляет заемщику единовременную сумму, кредитная линия предоставляет возможность брать деньги в долг по мере необходимости, без необходимости заключения нового договора каждый раз. Это особенно удобно для финансирования постоянно возникающих потребностей или проектов, где затраты трудно предсказать заранее.

    Наиболее распространенным типом кредитной линии является возобновляемая (револьверная), что означает возможность повторного использования после погашения задолженности. Классическим примером револьверной кредитной линии является кредитная карта: заемщик получает доступ к определенной сумме денег (например, 50 000 рублей) и может использовать эти средства в течение установленного периода (например, 4 года), совершая покупки и оплачивая их с помощью карты. После погашения долга или внесения минимального платежа кредитная линия как бы "обновляется", и заемщик вновь может пользоваться средствами в пределах установленного лимита.

    Таким образом, кредитная линия обеспечивает заемщику гибкость и удобство в управлении своими финансами, позволяя эффективно реагировать на изменяющиеся обстоятельства без необходимости каждый раз проходить процедуру одобрения кредита. Этот финансовый инструмент позволяет заемщику управлять своими финансами более эффективно и приспосабливаться к переменам в своих финансовых потребностях.

    • Проверка наличия задолженности. Прежде всего, необходимо убедиться, что по кредитной карте нет невыплаченных сумм. Информацию о текущих долгах и сроках их погашения можно узнать в мобильном приложении банка.

    • Оплата долга. Затем следует погасить все задолженности, воспользовавшись мобильным приложением или обратившись в отделение банка. Важно следить за поступлением средств на счет карты, чтобы удостовериться в полном погашении долга. Стоит учитывать, что при оплате через сторонние банкоматы или сервисы могут взиматься дополнительные комиссии.

    • Обращение в банк. После погашения следует посетить ближайшее отделение банка с паспортом. Если в городе отсутствует отделение, можно обратиться в службу поддержки через официальный сайт или мобильное приложение с просьбой о закрытии счета кредитной карты.

    • Заполнение заявления. В присутствии сотрудника банка необходимо заполнить заявление на закрытие счета. Банковский сотрудник проверит наличие долгов и просрочек.

    • Аннулирование кредитной карты. После подтверждения отсутствия задолженностей кредитная карта будет аннулирована.

    В некоторых случаях банк может предложить улучшенные условия использования кредитной карты в качестве альтернативы, например, отмену комиссии за обслуживание. Однако вероятность снижения процентной ставки невелика, так как проценты являются основным источником дохода для банка.

Страница была полезна?

00
На главную
Дата публикации:
Последнее обновление:03.12.2024
Кол-во прочтений: 20