Предложения загружаются

  • Поиск и сравнение предложений

    Используйте фильтры и поисковые инструменты на сайте, чтобы найти подходящие предложения по залогу. Укажите тип залога, например, недвижимость, автомобиль или ПТС. Сравните варианты по процентным ставкам, условиям залога и дополнительным требованиям.

  • Оформление заявки

    Выбрав наиболее подходящее предложение, нажмите кнопку "Получить деньги". Заполните анкету, указав свои личные данные (ФИО, контактную информацию, паспортные данные, сведения о доходах и занятости). Убедитесь в точности введённых данных и отправьте заявку на рассмотрение.

  • Ожидание результата

    Ожидайте ответа от банка. Обычно на рассмотрение заявки уходит от нескольких дней до недели. После получения одобрения внимательно изучите условия кредитного договора, а также обратите внимание на требуемый пакет документов для оформления залога.

  • Завершите оформление

    Банк или сторонняя организация проведёт оценку имущества, которое предоставляется в залог. После этого ознакомьтесь с договором и подпишите его лично или с помощью электронной подписи на сайте банка.

22.05.2024
11 мин.
3
Кредиты под залог коммерческой недвижимости. Оформить онлайн
Андрей Ершов
Андрей ЕршовРедактор

Кредиты под залог коммерческой недвижимости и их особенности

Кредитование под залог коммерческой недвижимости набирает популярность. Основное его достоинство заключается в возможности получения крупных сумм, необходимых для таких целей, как развитие бизнеса, приобретение оборудования или рефинансирование уже имеющихся обязательств. Благодаря более низким процентным ставкам по сравнению с беззалоговыми кредитами, заемщики имеют преимущество в экономии на процентных расходах, делая кредит под залог более выгодным вариантом.

При этом банки внимательно изучают коммерческую недвижимость, оценивая ее стоимость, юридическую чистоту и состояние, чтобы убедиться в ее ликвидности и возможности продажи при необходимости. Однако одно из главных преимуществ такого кредитования — отсутствие требования о первоначальном взносе, что часто является обязательным условием для потребительских кредитов. Это дает заемщикам с ограниченными средствами возможность получить кредит без начальных вложений, открывая дорогу для реализации их планов и проектов без лишних финансовых барьеров.

Плюсы и минусы

  • Привлекательные процентные ставки. Кредиты, оформленные под залог недвижимости, предлагают более низкие процентные ставки по сравнению с необеспеченными кредитами благодаря наличию гарантии для банка в виде залогового имущества.
  • Право собственности остается за заемщиком. Владелец заложенной недвижимости сохраняет за собой право собственности, что позволяет ему продолжать пользоваться имуществом по своему усмотрению.
  • Гибкость использования средств. Средства, полученные в рамках кредита под залог недвижимости, могут быть направлены на любые цели, включая рефинансирование существующих задолженностей, обновление или расширение недвижимости, а также вложения в развитие бизнеса.
  • Риск утраты недвижимости. Основным недостатком является возможность потерять заложенную недвижимость при несоблюдении договорных обязательств по кредиту.
  • Дополнительные затраты. В процессе кредитования могут возникнуть дополнительные расходы, такие как платежи за страхование или оценку стоимости недвижимости.
  • Процесс оформления занимает время. Получение кредита под залог коммерческой недвижимости может быть связано с продолжительной и сложной процедурой оформления.

Как оформить кредит под залог коммерческой недвижимости?

Оформление на сайте

  1. Перейдите на сайт банка. Запустите браузер, введите адрес сайта банка или воспользуйтесь поисковиком для перехода на его главную страницу. Обратите внимание на акционные предложения и новости, размещённые на стартовой странице.

  2. Ознакомьтесь с кредитными предложениями. Зайдите в раздел "Для физических лиц" или "Кредитование", где вы найдёте информацию о доступных кредитах, их условиях и ставках. После выбора подходящего варианта кликните на "Оформить заявку" или "Подать заявление" и аккуратно заполните форму, включая личные данные, контактную информацию и информацию о доходах. При необходимости загрузите соответствующие документы на недвижимость.

  3. Ожидайте ответа. Отправив заявку, дождитесь обработки вашего запроса банком. Время на рассмотрение может меняться. Информация о решении банка будет предоставлена вам через личный кабинет, электронную почту или SMS.

  4. Подготовьте необходимые документы. В случае получения предварительного одобрения соберите полный комплект документов на недвижимость, которая будет использоваться в качестве залога.

  5. Получите кредитные средства. При утвердительном решении банка выполните все необходимые дополнительные шаги согласно инструкциям. Кредитные средства будут перечислены на ваш счёт, банковскую карту или выданы наличными в банковском отделении.

Оформление в приложении

  1. Установите приложение банка. Зайдите в магазин приложений на вашем устройстве, будь то App Store или Google Play, и найдите по названию банка. Установите приложение, запустите его, зарегистрируйтесь, следуя инструкциям, и подтвердите свои контактные данные.

  2. Определитесь с кредитом. В приложении перейдите в раздел "Кредиты" или его эквивалент. Изучите доступные кредитные программы, их условия и процентные ставки. Выберите наиболее подходящее для вас предложение.

  3. Подайте онлайн-заявку на кредит. Используйте кнопку "Оформить заявку" или её аналог в приложении. Заполните все требуемые поля, предоставив информацию о себе, контактные данные, сведения о доходах и работе. Приложите необходимые документы, такие как паспорт, справку о доходах и документы на залоговую недвижимость.

  4. Дождитесь ответа банка. После отправки заявления ваш запрос будет обработан службой кредитования. Решение банка вы сможете увидеть в приложении, а также получить уведомление по электронной почте или SMS.

  5. Приготовьте документы на залог. В случае получения предварительного одобрения от банка подготовьте и предоставьте дополнительные документы на недвижимость, предложенную в качестве залога.

  6. Заберите деньги. Если банк одобрит кредит, средства будут переведены на ваш счёт, банковскую карту или выданы наличными в кассе банка.

Оформление в офисе

  1. Подготовьте все необходимые документы. Перед посещением отделения банка убедитесь, что вы знаете, какие документы потребуются. Список можно проверить на официальном сайте банка или уточнить у службы поддержки. Как правило, нужен паспорт и справки о доходах, а также иные документы в зависимости от условий кредитования..

  2. Выберите подходящее время для визита в банк. Планируйте свой визит на момент, когда в банке меньше всего посетителей, чтобы сократить время ожидания.

  3. Обратитесь к кредитному консультанту. После прихода в отделение обратитесь за помощью к менеджеру или кредитному специалисту. Обсудите с ним доступные кредитные программы, процентные ставки и условия кредитования.

  4. Оформите онлайн-заявку на кредит. Заполните анкету под руководством консультанта, приложив все требуемые документы.

  5. Дождитесь решения банка. Ваша заявка будет отправлена на рассмотрение. Сроки обработки могут меняться в зависимости от выбранной кредитной программы и политики банка.

  6. Подготовьте дополнительные материалы. В случае запроса банком дополнительных сведений или документов, особенно связанных с залоговым имуществом, убедитесь в их наличии.

  7. Подпишите договор. Когда ваша заявка будет одобрена, вам предложат кредитный договор. Внимательно ознакомьтесь с его условиями, задайте все интересующие вопросы и, если согласны, подпишите его.

  8. Получите средства. После подписания договора банк перечислит деньги на указанный вами счет, банковскую карту или выдаст их наличными.

Список необходимых документов

  • Паспорт гражданина Российской Федерации. Основной документ, удостоверяющий личность заемщика. Важен для подтверждения гражданства, возраста и личных данных заявителя.

  • Документы, подтверждающие доход. Эти документы могут включать в себя справку о доходах, банковские выписки о зачислении заработной платы, декларацию о доходах. Необходимы банку для оценки платежеспособности и возможности заемщика регулярно выплачивать кредит.

  • Документы, удостоверяющие право собственности на залоговый объект. К таким документам относятся свидетельство о праве собственности.

  • Кадастровые документы залогового объекта. Кадастровый паспорт или выписка из кадастра недвижимости, содержащие техническое описание объекта, его кадастровый номер и площадь. Важны для оценки рыночной стоимости залогового объекта.

  • Сведения из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН). Выписка из ЕГРН содержит актуальные сведения о залоговом объекте, включая наличие обременений, прав третьих лиц, историю перехода права собственности. Это позволяет банку убедиться в юридической чистоте и ликвидности залога.

Требования

  • Гражданство и регистрация. Чтобы оформить кредит под залог недвижимости, необходимо обладать гражданством Российской Федерации и быть официально зарегистрированным по месту жительства в РФ.

  • Возраст при получении кредита. Заемщик должен быть не моложе 18 лет на момент получения кредита. Отметим, что отдельные банки могут требовать более высокий минимальный возраст.

  • Возраст на момент погашения кредита. К моменту завершения срока кредитования возраст заемщика обычно не должен превышать 65 лет, хотя условия могут меняться в зависимости от политики банка и специальных предложений для пенсионеров.

  • Стаж работы и источник дохода. Заемщик должен иметь минимальный общий трудовой стаж от года и стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев. Кроме того, необходим подтвержденный минимальный уровень дохода.

Условия

  • Сумма кредита. Если взять кредит под залог коммерческой недвижимости, можно получить доступ к значительным денежным средствам. Величина кредита будет определяться исходя из стоимости вашей недвижимости, предоставленной в обеспечение.

  • Срок кредита. Благодаря длительным срокам погашения, которые в некоторых банках могут составлять до 20-30 лет, вы сможете удобно распределить платежи, сделав их более доступными на протяжении всего периода кредитования.

  • Процентная ставка. Ставки по таким кредитам колеблются в диапазоне между 10 и 20% годовых.

  • Залог. Банки рассматривают различные виды недвижимости, включая квартиры, дома, дачи и коммерческую недвижимость, при условии их соответствия стандартам качества и безопасности.

Способы получения денег

  • Наличные в кассе банка. Если вы оформили кредит под залог недвижимости, можете получить средства наличными прямо в кассе банка. Этот метод подойдет для любителей наличных и тех, кто может посетить отделение лично.

  • На банковский счет. Получение денежных средств на ваш банковский счет является ещё одним популярным методом. Он идеально подходит для тех, кто управляет своими финансами дистанционно и предпочитает безналичные расчеты. Выбирайте перевод денежных средств на вашу банковскую карту, предложенный многими банками. Это безопасный и удобный способ, который дает мгновенный доступ к средствам и возможность совершать платежи картой.

  • Доставка на дом курьером. Воспользуйтесь услугой доставки карты с денежными средствами на дом через курьера, если хотите сократить количество походов в банк. Этот способ предлагают некоторые банки для удобства своих клиентов.

Способы оплаты

  • Внесите наличные в отделении банка. Посетите ближайшее отделение вашего банка для оплаты кредита наличными. Не забудьте указать детали вашего договора и обязательно возьмите квитанцию или чек как подтверждение оплаты.

  • Оплатите через карту. Используйте свою дебетовую карту для оплаты в банкоматах или платежных терминалах, доступных в многих банковских отделениях.

  • Используйте банковский счет. Настройте автоматический платеж с вашего текущего счета или совершите единоразовый платеж в пользу кредитора, указав необходимые реквизиты договора.

  • Совершите перевод из другого банка. Если ваш основной счет находится в другом финансовом учреждении, осуществите платеж через него, учитывая потенциальные комиссии и время на транзакцию.

  • Воспользуйтесь интернет-банкингом. Оплачивайте кредит онлайн через сайт или мобильное приложение вашего банка, наслаждаясь удобством дистанционных платежей.

  • Проведите платеж через партнерские точки. Оплатите кредит через платежные сервисы, включая почтовые отделения и салоны связи, не забывая про возможные сроки и комиссии.

Советы при оформлении

  • Изучите условия кредита. Перед подписанием договора вдумчиво ознакомьтесь с каждым пунктом условий кредита, в том числе с суммой, процентной ставкой, сроками погашения и штрафами за задержку платежей. Узнайте, выдает ли банк кредит под залог приобретаемой недвижимости и нужен ли первоначальный взнос в таком случае.

  • Оцените свои финансовые возможности. Важно реалистично оценить свою способность к регулярным выплатам по кредиту, учитывая все потенциальные риски, чтобы избежать финансовых затруднений и риска потери недвижимости.

  • Учитывайте дополнительные расходы. Будьте внимательны к возможным дополнительным расходам, таким как страхование, комиссии и другие платежи, которые могут увеличить общую стоимость кредита.

  • Не пренебрегайте страхованием. Обеспечьте должную защиту своего имущества, оформив страховку. Подробно уточните условия страхования и требуемые для этого документы.

Часто задаваемые вопросы

  • Заемщикам не предписывается законом обязательное страхование жизни при получении кредита. Вместе с тем кредитные учреждения вправе вносить в условия кредитного договора пункт о необходимости страхования жизни. Если такое предложение выдвигается, банк должен также предложить альтернативный вариант кредита, который будет идентичен по основным условиям (сроку и сумме), но без обязательного условия страхования. Важно отметить, что отказ от страховки может привести к повышению процентной ставки по кредиту, что делает кредит более дорогостоящим для заемщика. Поэтому, принимая решение о страховании, следует взвесить все за и против, оценить потенциальное увеличение стоимости кредита без страхования и определить, насколько это увеличение будет критичным для личного бюджета.

  • Банк имеет полное право отказать в выдаче кредита после анализа поданной заявки, и при этом не обязан указывать причины своего решения согласно статье 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Отказать банк может не только при запросе на потребительский кредит наличными, где нужен только паспорт, но и в случае с залоговым кредитованием. Это означает, что кредитная организация может принять отрицательное решение по заявлению на получение кредита без дальнейшего объяснения заемщику причин отказа. Важно отметить, что сведения об отказе в кредите или о выдаче потребительского кредита (займа) в любом его размере будут переданы в бюро кредитных историй, как того требует Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях». Это делается для обеспечения актуальности информации в кредитных историях потребителей, что может повлиять на их будущие обращения за кредитами.

  • Согласно статье 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в договоре потребительского кредита может быть указано требование о необходимости заключения договора страхования заемщиком. В случае отказа заемщика от страхования или невыполнения этого условия более чем на 30 календарных дней, банк имеет право повысить процентную ставку по кредиту в соответствии с условиями договора.

    Таким образом, наличие или отсутствие страхования может влиять на стоимость кредита для заемщика. Поэтому перед подписанием договора кредитования рекомендуется тщательно ознакомиться с его условиями и изучить предложения на рынке, чтобы выбрать оптимальное, где условия страхования не будут существенно влиять на процентную ставку.

Страница была полезна?

20
Залоги
Дата публикации:
Последнее обновление:01.08.2024
Кол-во прочтений: 3