Дебетовые карты Совкомбанка и их особенности
Совкомбанк предлагает несколько видов дебетовых карт, каждая из них имеет свои особенности. Наиболее известна карта «Халва», позволяющая получать до десяти процентов возврата за покупки в определённых категориях. Также доступна «Дебетовая карта с процентом на остаток», с помощью которой можно получать доход от средств, находящихся на счёте. Ещё один вариант — «Дебетовая карта с кэшбэком 2% на всё», подходящая тем, кто хочет получать стабильный возврат средств с каждой покупки.
Все карты Совкомбанка выпускаются бесплатно, обслуживаются без комиссии и работают в системе «Мир» с поддержкой бесконтактной оплаты через Mir Pay. Клиентам доступно бесплатное снятие наличных в банкоматах банка при соблюдении лимита. По картам с начислением процентов на остаток действует повышенная ставка для новых пользователей. Оформление возможно как через сайт банка, так и при личном посещении офиса.
Плюсы и минусы
- Переводы без комиссии. Клиенты могут отправлять деньги в другие банки без комиссии, используя Систему быстрых платежей (СБП). Переводы осуществляются по номеру телефона.
- Операции в иностранной валюте. Дебетовые карты Совкомбанка подходят для покупок за рубежом и в иностранных интернет-магазинах. Конвертация происходит по текущему курсу на момент списания.
- Высокий кэшбэк. По дебетовым картам можно получать до 10% возврата за покупки в отдельных категориях. При участии в акциях платёжной системы «Мир» размер кэшбэка может достигать 30%.
- Ограничения на процентные начисления. Проценты на остаток начисляются только до 400 000 рублей. Если сумма на счёте выходит за эти пределы, начисление процентов не происходит.
- Риск блокировки карты. При подозрительных или нестандартных операциях банк может временно заблокировать карту.
- Ограниченная платёжная система. Все карты выпускаются исключительно в системе «Мир». Карты международных систем, например, UnionPay, банк не предлагает.
Как оформить дебетовую карту?
На сайте банка
-
Выберите карту. В разделе «Дебетовые карты» представлено несколько предложений, каждое из которых обладает своими особенностями. Важно внимательно прочитать условия, чтобы подобрать наиболее подходящий вариант с учётом личных предпочтений и целей использования.
-
Подайте заявку. Нажмите на кнопку оформления заявки и заполните все необходимые поля: укажите своё имя, контактные данные и адрес проживания. Обязательно дайте согласие на обработку персональных данных. Убедитесь, что информация введена корректно.
-
Дождитесь подтверждения. Сотрудник банка свяжется с вами в течение одного рабочего дня, чтобы подтвердить указанные данные. Оператор позвонит на указанный номер телефона, а также направит уведомление на электронную почту.
-
Подпишите договор. Для завершения оформления необходимо подписать договор через курьера. В документе будут зафиксированы все условия пользования картой, а ваша подпись подтвердит согласие с ними.
-
Получите карту. Она будет полностью готова к использованию после активации через пин-код.
В мобильном приложении
-
Установите официальное приложение. Прежде чем загружать программу, убедитесь, что это официальная версия мобильного приложения Совкомбанка.
-
Войдите в личный кабинет. После установки откройте приложение и выполните вход, указав номер телефона и пароль. Если вы ещё не зарегистрированы, следуйте пошаговым подсказкам — система предложит создать аккаунт прямо в приложении.
-
Откройте раздел с картами. В главном меню найдите категорию с дебетовыми картами. Здесь представлены все доступные продукты банка с подробным описанием: условия обслуживания, возврат процентов, кэшбэк-программы и дополнительные возможности.
-
Выберите нужную карту. Ознакомьтесь с вариантами и обратите внимание на такие параметры, как наличие бесплатного обслуживания, возврат части средств при оплате покупок и начисление процентов на остаток.
-
Заполните анкету. После выбора карты нажмите на неё и перейдите к форме заявки. Укажите фамилию, имя, отчество, номер телефона, адрес электронной почты, паспортные данные и другие необходимые сведения для подтверждения личности.
-
Проверьте и отправьте заявку. Убедитесь, что все введённые данные верны. После этого подтвердите оформление — на экране появится сообщение об успешной отправке заявки на рассмотрение в банк.
-
Ожидайте решения. Заявка будет обработана специалистами банка. Обычно проверка занимает не более одного рабочего дня. О результате вам сообщат через приложение или по электронной почте, указанной в анкете.
-
Получите карту. После одобрения можно выбрать способ получения: либо лично в отделении, либо с доставкой на дом курьером. Карта будет готова к использованию после активации.
В офисе банка
-
Придите в отделение. Найдите ближайший офис Совкомбанка и посетите его в рабочее время. Обязательно возьмите с собой паспорт гражданина РФ — он потребуется для оформления карты.
-
Обратитесь к сотруднику. Подойдите к свободному специалисту и скажите, что хотите оформить дебетовую карту. Вам предложат заполнить анкету с личными данными. При необходимости сотрудник поможет корректно внести всю информацию.
-
Ожидайте проверки анкеты. После заполнения анкеты она будет передана на проверку. Обычно рассмотрение данных занимает не больше одного рабочего дня. Когда процесс завершится, вам сообщат решение.
-
Подпишите договор. В случае одобрения вам предложат подписать договор, в котором будут прописаны лимиты по карте, срок её действия и основные условия использования. Перед подписанием внимательно прочитайте весь документ.
-
Заберите карту. Сразу после подписания договора вам выдадут готовую дебетовую карту. Её нужно активировать, и после этого можно оплачивать покупки, снимать деньги и пользоваться всеми функциями карты.
Требования и Условия
Требования
-
Оформить дебетовые карты в Совкомбанке могут граждане РФ, а также нерезиденты.
-
Необходима регистрация на территории России. Клиент фактически должен проживать в городе присутствия подразделения банка или прилегающих населенных пунктах (но не более 70 километров).
-
Возраст клиента от 18 до 90 лет. Платежный стикер для детей оформляется с 6 лет.
-
Необходимо указать электронную почту и номер мобильного телефона при заполнении заявки на оформление.
-
Для оформления карты нужен паспорт гражданина РФ. Для иностранных клиентов требуется больше документов. Для оформления банковских услуг иностранным гражданам необходимо предоставить паспорт или иной документ, удостоверяющий личность в соответствии с российским законодательством и международными соглашениями. Также требуется документ, подтверждающий законное пребывание или проживание в России. К таким документам относятся вид на жительство, разрешение на временное проживание, виза, а также миграционная карта.
Условия
-
Все дебетовые карты Совкомбанка выпускаются бесплатно.
-
Обслуживание карт также бесплатное на весь срок использования.
-
Доступны разные программы вознаграждений: по карте с кэшбэком на категории можно получить до 30% при условии активации пяти из восьми предложенных категорий. По карте с кэшбэком 2% установлен фиксированный возврат на все покупки до максимальной суммы кэшбэка. Карта «Халва» предлагает до 10% кэшбэка в более чем 260 000 партнёрских точек.
-
Совкомбанк активно сотрудничает с сетью магазинов, кафе, аптек и других сервисов, предлагая повышенный кэшбэк и бонусы при оплате у партнёров. Кроме того, по некоторым картам возможны дополнительные бонусы через платёжную систему «Мир».
-
Карты поддерживают бесконтактную оплату через Mir Pay, включают бесплатные sms‑уведомления и моментальное оформление. Также возможно оформление дополнительных карт, их выпуск и обслуживание происходят без комиссии.
На что обратить внимание
-
Комиссия за операции. Перед оформлением карты обязательно посмотрите, какая комиссия установлена за снятие наличных, переводы, оплату услуг и покупки за границей.
-
Кэшбэк и бонусы. Уточните наличие программы возврата средств. В Совкомбанке можно получать до 30% кэшбэка.
-
Ограничения по операциям. Обратите внимание на лимиты по снятию наличных и переводам. Они могут быть установлены как на день, так и на месяц, в зависимости от типа карты.
-
Партнёрские предложения. Использование карты может быть выгоднее за счёт скидок, акций и бонусов от партнёров. Особенно это актуально при оформлении карты платёжной системы «Мир», которая предлагает участие в собственной бонусной программе.
-
Овердрафт. Если карта предусматривает возможность ухода в минус, важно уточнить условия: допустимую сумму задолженности, процентную ставку и сроки, в течение которых необходимо вернуть средства.
-
Бесконтактная оплата. Убедитесь, что карта поддерживает оплату смартфоном. Все карты Совкомбанка можно подключить к Mir Pay и совершать покупки без использования пластика.
-
Дополнительные карты. В Совкомбанке можно выпустить дополнительную карту, которая будет привязана к основному счёту. Пластик выпускается бесплатно.
-
Служба поддержки. Проверьте, как работает клиентская поддержка. Важно, чтобы можно было получить помощь не только по телефону, но и через мобильное приложение.
-
Процент на остаток. Некоторые карты позволяют получать доход от хранения средств за счёт начисления процентов на остаток.
-
Возможность доставки. Уточните, можно ли заказать доставку карты на дом или в офис. Это сэкономит время и избавит от необходимости посещать отделение.
-
Валюта счёта. Если вы планируете траты в иностранной валюте, важно, чтобы у вас была возможность выбрать подходящую валюту счёта — рубли, доллары или евро.
Заключение
Дебетовые карты Совкомбанка отличаются выгодными условиями: выпуск и обслуживание полностью бесплатны, а владельцы получают кэшбэк и проценты на остаток средств. Эти предложения подходят широкому кругу клиентов, включая пожилых граждан — оформить карту можно даже в возрасте до девяноста лет. Все актуальные условия по каждой карте подробно представлены на официальном сайте. Но при использовании важно учитывать нюансы: проценты начисляются только на определённую сумму остатка, а бесплатное снятие наличных ограничено установленным лимитом. Для клиентов, которые регулярно совершают покупки за границей или переводят деньги в другие банки, предусмотрены разумные комиссии, поэтому оформить карту имеет смысл. В остальных случаях стоит сравнить предложения с другими банками, чтобы выбрать наиболее подходящее решение.
Часто задаваемые вопросы
Активировать дебетовую карту Совкомбанка можно несколькими способами. Один из самых простых — использовать банкомат: достаточно вставить карту, ввести пин-код и выполнить любую операцию, например, запросить остаток средств на счёте. Это автоматически активирует карту.
Ещё один способ — совершить покупку в любом магазине, где потребуется ввести пин-код. После первой такой оплаты карта также считается активированной.
При необходимости карту можно активировать в отделении Совкомбанка. Также доступна активация по телефону горячей линии +7 (800) 100-00-06 или через онлайн-чат в мобильном приложении.
Умный кэшбэк от Совкомбанка работает по принципу гибкой настройки категорий, которая позволяет пользователю адаптировать карту под актуальные расходы. В начале каждого месяца клиенту предлагается набор из восьми случайных категорий, из которых он может выбрать пять наиболее подходящих. Это могут быть, например, «кафе и рестораны», «путешествия» или «одежда». Такой подход помогает заранее планировать покупки и получать максимальную выгоду. Категории, которые не актуальны в текущем периоде, можно исключить.
На выбранные категории начисляется повышенный кэшбэк — до 10% от суммы покупок. По остальным направлениям действует минимальный возврат в размере 1%. Начисления происходят в рублях, поэтому дополнительная конвертация не нужна.
Кэшбэк по дебетовым картам Совкомбанка не начисляется за ряд операций, которые исключены из бонусной программы. В первую очередь это касается всех платежей, совершённых через раздел «Оплата услуг» в мобильном приложении «Халва — Совкомбанк». Также бонусы не начисляются при оплате услуг связи, включая пополнение мобильного телефона, интернет и другие аналогичные сервисы. Покупка подарочных карт, дисконтных купонов и сертификатов также не участвует в программе кэшбэка. Ещё одним исключением являются транзакции через POS-терминалы в точках мелкооптовой торговли.
Дополнительно стоит учитывать важное условие, связанное с кредитной историей клиента в Совкомбанке. Если в текущем или предыдущем расчетном периоде у держателя карты была задолженность по каким-либо кредитным продуктам банка, начисление кэшбэка временно приостанавливается до полного погашения долга.
Согласно статье 6 Федерального закона №115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма», банки обязаны отслеживать определённые операции физических лиц. Это необходимо для предотвращения незаконных схем и защиты финансовой системы от рисков. Внимание уделяется операциям, которые могут быть связаны с отмыванием денег или финансированием противоправной деятельности.
Одним из оснований для контроля являются операции с большим числом участников. Например, если за сутки зарегистрировано более десяти плательщиков или получателей, либо более пятидесяти за месяц. Также под надзор попадают случаи, когда за один день происходит более 30 зачислений или списаний средств. Такие действия считаются нетипичными и могут вызвать интерес у службы финансового мониторинга банка.
Банки также контролируют транзакции на крупные суммы — свыше 100 000 рублей в день или более миллиона рублей в месяц. Особенно если такие суммы не соответствуют обычной активности клиента. Подозрения вызывает и слишком частое выполнение операций — например, с интервалом менее одной минуты. Ещё один показатель риска — это ситуация, когда средний остаток на счёте меньше 10% от общего объёма ежедневных операций за неделю. Всё это может стать причиной для проведения дополнительной проверки.
Фраза «карта не активна» означает, что ею невозможно воспользоваться для проведения любых операций — оплаты, переводов, снятия наличных. Это стандартная мера безопасности: все дебетовые карты после выпуска изначально находятся в неактивном состоянии. Пока карта не активирована, средства на счёте остаются недоступными, а обслуживание карты, как правило, не тарифицируется.
Активация необходима для подтверждения личности владельца и запуска полноценного использования карты. Банки предлагают разные способы активации. Это может быть личный визит в отделение с паспортом, вход в личный кабинет интернет-банка или звонок на горячую линию с подтверждением личности (например, с использованием кодового слова).
Стоит также учитывать, что карта может быть временно заблокирована после активации. Это происходит, например, при подозрении на мошеннические действия — в частности, после нескольких неправильных попыток ввода пин-кода. В таких случаях для разблокировки потребуется обратиться в банк и подтвердить свою личность.