Дебетовые карты ВТБ и их особенности
ВТБ предлагает разнообразные дебетовые карты, среди которых можно выбрать подходящий вариант для детей, иностранных граждан и путешественников. Популярностью пользуются «Дебетовая карта для жизни», «Платежный стикер», а также премиальные предложения — карты «Привилегия» и «Аэрофлот». Последние позволяют накапливать мили и получать увеличенный кэшбэк. Дополнительно доступны цифровые карты, которые оформляются онлайн за несколько минут.
Большинство карт ВТБ выпускаются и обслуживаются бесплатно. Программа кэшбэка с большим выбором категорий делает оплату повседневных покупок особенно выгодной. Заявку на карту можно подать как онлайн, так и в отделении, при этом возможна доставка по адресу клиента. Карту можно активировать сразу после получения.
Плюсы и минусы
- Платёжные стикеры. ВТБ предлагает специальные стикеры для оплаты, которые можно приклеить к телефону или другому предмету. Они работают как обычные карты — с начислением кэшбэка и бесплатным обслуживанием.
- Карты для членов семьи. Можно выпустить отдельные карты для детей, супругов или других родственников без дополнительной платы.
- Бесплатная доставка. Дебетовые карты доставляют без оплаты более чем в 1 800 населённых пунктов. Также клиент может самостоятельно забрать карту в ближайшем офисе.
- Дополнительные условия для бонусов. Чтобы пользоваться повышенными бонусами, иногда требуется подключать отдельные опции, например, автоперевод средств.
- Возможная блокировка. Как и в других банках, при подозрении на нарушение условий возможна временная блокировка.
- Лимиты на снятие. Есть ограничения по сумме: максимум 350 000 рублей в сутки при обналичивании средств в банкоматах.
Как оформить дебетовую карту?
На сайте банка
-
Зайдите на сайт. Перейдите на официальный сайт ВТБ через браузер на компьютере или смартфоне. Найдите раздел «Дебетовые карты» в главном меню.
-
Просмотрите предложения. Ознакомьтесь с доступными картами: классическими, цифровыми или премиальными. Сравните условия, кэшбэк, бонусы и выберите карту, подходящую под ваши цели.
-
Заполните заявку. Нажмите кнопку «Оформить карту» рядом с выбранным продуктом. Введите ФИО, контактные данные, паспортную информацию и подтвердите номер телефона по sms.
-
Ожидайте решение. Банк проверит корректность введённых данных и проведёт скоринг. Ответ поступит в течение одного рабочего дня на телефон или электронную почту.
-
Подпишите договор. Если заявка одобрена, вам предложат подписать договор онлайн или в отделении. Внимательно ознакомьтесь с условиями перед подтверждением.
-
Получите карту. Заберите карту лично в отделении или закажите бесплатную доставку по адресу. После получения карту можно сразу активировать и начать пользоваться.
В мобильном приложении
-
Скачайте приложение. Установите на смартфон официальное мобильное приложение банка. Перед загрузкой убедитесь, что приложение опубликовано от имени банка и имеет соответствующий логотип.
-
Авторизуйтесь в системе. Откройте приложение и войдите в личный кабинет с помощью номера телефона и пароля. Если у вас ещё нет профиля, следуйте подсказкам на экране для прохождения регистрации.
-
Найдите раздел с картами. В главном меню выберите категорию, где представлены дебетовые карты. Вы увидите список доступных продуктов с описанием условий, бонусов и особенностей использования.
-
Выберите карту. Посмотрите доступные предложения и обратите внимание на ключевые параметры — стоимость обслуживания, вид начисляемого кэшбэка и наличие бонусных программ.
-
Заполните форму. Перейдите к заявке на оформление и внесите свои персональные данные: ФИО, номер мобильного телефона, e-mail, паспортную информацию и другие требуемые сведения.
-
Подайте заявку. Проверьте корректность введённых данных и отправьте анкету. После этого появится сообщение о том, что ваш запрос принят и передан в обработку.
-
Ожидайте ответ. Заявка будет рассмотрена сотрудниками банка в течение одного рабочего дня. Информация о решении появится в приложении и будет продублирована на вашу электронную почту.
-
Получите карту. При одобрении выберите, как хотите получить карту — самостоятельно в офисе банка или с помощью курьерской доставки по указанному адресу.
В офисе банка
-
Посетите офис. Найдите ближайшее отделение ВТБ, в котором можно получить дебетовую карту, и придите туда лично. Не забудьте взять с собой паспорт гражданина РФ.
-
Оформите обращение. Сообщите специалисту о намерении оформить дебетовую карту. Вам выдадут бумажную анкету, которую нужно заполнить. При необходимости сотрудник поможет внести все данные правильно.
-
Ожидайте проверку. После подачи анкеты банк начнёт проверку предоставленной информации. Обычно на это уходит не более одного рабочего дня. О результате вам сообщат дополнительно.
-
Заключите договор. Если заявка будет одобрена, сотрудник передаст вам договор обслуживания. Ознакомьтесь с условиями: комиссией, лимитами на операции, сроком действия карты и правилами её использования. После этого подпишите документ.
-
Получите карту. Готовую карту выдадут сразу после подписания договора. После активации вы можете начать пользоваться картой.
Требования и Условия
Требования
-
Дебетовые карты доступны гражданам Российской Федерации. Также банк предлагает карты иностранным гражданам.
-
Вы должны быть зарегистрированы в РФ на территории присутствия структурного подразделения банка.
-
Карты выдаются в том числе детям от 6 лет, но само оформление проводят родители. В остальных случаях оформить карту можно с 14 лет. Несовершеннолетним держателям карты (14 - 17 лет) дополнительно потребуются паспортные данные родителя в любой форме. Присутствие родителя необязательно.
-
При заполнении анкеты нужно указать номер мобильного телефона и электронную почту.
-
Для оформления карты нужен паспорт. При оформлении детской карты потребуется дополнительно свидетельство о рождении ребенка.
Условия
-
ВТБ предлагает выпуск дебетовых карт бесплатно в стандартных вариантах. Возможен бесплатный выпуск цифровых карт, дополнительных карт для родственников, а также пластиковых карт для детей. Исключением является оформление платёжного стикера — его выпуск будет стоить 199 рублей.
-
Обслуживание большинства карт ВТБ проводится без ежемесячной платы и без скрытых комиссий.
-
По стандартным дебетовым картам можно выбрать до трёх категорий кэшбэка (зарплатные карты — до четырёх). Кэшбэк составляет до 15% в аптеках, 5% на «дом и ремонт», транспорт, спорт и детские товары, 3% — в кафе, ресторанах и супермаркетах. Кроме того, за покупки у партнёров программы «Мультибонус» начисляется до 50 % возврата.
-
ВТБ активно сотрудничает с популярными сервисами. Клиенты получают скидки до 50% в Яндекс Go, Яндекс.Драйв, Яндекс.Самокат и кэшбэк до 12% в Яндекс.Путешествия и на АЗС для держателей премиальных карт. Платёжный стикер также поддерживает бесконтактную оплату через Mir Pay и Android‑сервисы.
-
Доступно автопополнение счёта через СБП, бесплатные переводы до 100 000 ₽ через СБП, снятие наличных без комиссии в банкоматах ВТБ и партнёрских банков.
На что обратить внимание
-
Комиссия за выпуск и обслуживание. Уточните, платная ли карта и на каких условиях она может быть бесплатной. Часто бесплатное обслуживание действует при определённой сумме покупок или остатке на счёте.
-
Кэшбэк и бонусы. Посмотрите, по каким категориям начисляется кэшбэк и есть ли ограничения по сумме. Высокие проценты могут действовать только в отдельных категориях, а по остальным начисляется минимум. Обратите внимание, что в ВТБ кэшбэк приходит в виде мультибонусов, которые затем необходимо конвертировать.
-
Процент на остаток. Некоторые карты позволяют получать доход на остаток. Но условия могут зависеть от регулярности поступлений, средней суммы на счёте или трат. Если не соблюсти требования, проценты могут не начисляться вовсе.
-
Снятие наличных и переводы. Узнайте, сколько можно снимать без комиссии и как переводить средства на другие карты. Бесплатные переводы в ВТБ доступны внутри банка или по СБП.
-
Функции и ограничения. Проверьте, работает ли карта с Mir Pay и есть ли поддержка за границей. Некоторые карты не подходят для расчётов в валюте или не поддерживают оплату в иностранных интернет-магазинах. Все карты ВТБ можно добавить в Mir Pay.
-
Акции и бонусные предложения. В ВТБ бывают временные акции, приветственные подарки или увеличенный кэшбэк за выполнение простых условий. Такие предложения позволяют получить больше выгоды в первые месяцы использования.
-
Мобильное приложение. Хорошее приложение — это быстрый доступ к управлению картой, расходам, переводам и настройкам безопасности. У ВТБ предусмотрено мобильное приложение, которое можно скачать в специальных интернет-магазинах.
-
Защита и безопасность. Важно, чтобы карта поддерживала технологии безопасности: 3D-Secure, оповещения об операциях, возможность моментальной блокировки при утере.
-
Репутация банка. Ознакомьтесь с отзывами клиентов: как банк реагирует на жалобы, насколько быстро работает поддержка, и насколько прозрачно информирует об изменениях в тарифах и условиях.
Заключение
ВТБ предлагает большой выбор дебетовых карт, подходящих для различных категорий клиентов — от взрослых до детей, а также для иностранных граждан и пенсионеров. Все карты можно оформить дистанционно через сайт, при этом доступна бесплатная доставка. На официальном сайте банка представлены подробные инструкции по оформлению и полное описание всех условий. Но чтобы получить максимум преимуществ от использования карты, необходимо подключать дополнительные опции: sms-уведомления или автопополнение счёта. Также стоит учитывать, что по ряду карт действуют суточные и месячные ограничения на снятие наличных без комиссии.
Часто задаваемые вопросы
Дополнительную карту в ВТБ можно оформить на любого человека — будь то родственник, супруг или просто близкий знакомый. Для выпуска потребуется только паспорт или иной документ, удостоверяющий личность того, на кого будет оформлена карта. Она будет привязана к основному счёту и сохраняет все преимущества основной: начисление кэшбэка, участие в бонусных программах и бесплатное обслуживание. При этом ограничений по количеству таких карт не предусмотрено.
Такие карты актуальны для совместного ведения бюджета, так как все расходы отражаются на едином счёте. ВТБ предоставляет возможность выпускать семейные карты без оплаты за обслуживание.
Чтобы приклеить платёжный стикер, сначала отделите его от основной карты. После этого снимите защитную плёнку и прикрепите стикер к задней части телефона или к чехлу — желательно в нижней части. Не рекомендуется размещать его рядом с камерой, под чехлом, около металлических или магнитных предметов, а также вблизи других карт или стикеров. Владельцам iPhone лучше избегать центра панели, чтобы не возникло сбоев с MagSafe.
Мультибонусы, начисляемые в рамках программ лояльности ВТБ, можно использовать по-разному — они подходят как для повседневных трат, так и для крупных покупок. Один из самых популярных вариантов — обмен бонусов на рубли: 1 балл эквивалентен 0,85 рубля.
Также баллы можно потратить в специальном каталоге, который доступен на сайте банка и в мобильном приложении. В нём собраны предложения от партнёров: подарочные сертификаты, товары, услуги и поездки. Бонусы можно использовать для покупки авиабилетов, билетов на поезд и брони гостиниц.
Кэшбэк по карте доступен в разных категориях, которые можно выбирать самостоятельно. Новым клиентам предоставляются повышенные ставки: до 15% в аптеках, 5% на покупки в категориях «дом и ремонт», «транспорт», «детские товары» и «спортивные магазины». Предусмотрен возврат 3% в супермаркетах, кафе и ресторанах, а также 2% на все остальные траты. Если карта является зарплатной, можно выбрать до четырёх категорий вместо трёх.
Выбор категорий для начисления кэшбэка осуществляется в мобильном приложении или веб-версии ВТБ Онлайн. Чтобы не упустить выгоду, рекомендуется выбрать их до 26 числа текущего месяца — тогда повышенный кэшбэк начнёт начисляться уже с 1 числа следующего. Изменение категорий возможно ежемесячно.
Для держателей карты со сбережениями на счётах от 50 000 рублей доступны специальные категории с повышенным кэшбэком. Они отмечаются иконкой со звёздочкой в списке, доступном при выборе.
Согласно статье 6 Федерального закона №115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма», банки обязаны следить за определёнными доходами и операциями физических лиц. Этот контроль нужен для предотвращения использования банковской системы в целях незаконной деятельности.
Особое внимание уделяется операциям с большим числом участников. Если в течение дня на счёт поступили переводы от более чем 10 человек или от 50 за месяц, банк может инициировать проверку. Это же касается случаев, когда клиент отправляет деньги большому числу получателей.
Под наблюдение попадают и транзакции с чрезмерной активностью. Если за день происходит свыше 30 зачислений или списаний, это может показаться банку подозрительным — особенно при отсутствии логичного объяснения для таких операций.
Крупные суммы также вызывают интерес. Операции на сумму более 100 000 рублей за один день или более 1 000 000 в месяц требуют дополнительного анализа. Особенно если такие суммы не соответствуют обычному финансовому поведению клиента.
Подозрение могут вызвать и транзакции, совершаемые с минимальным промежутком времени. Например, если между несколькими переводами проходит менее минуты.
Также отслеживается соотношение между средним остатком и объёмом операций. Если остаток на счёте меньше 10% от среднедневного оборота за неделю, это может послужить сигналом о возможной попытке скрыть происхождение средств.
-
Не храните пин-код вместе с картой. Если карта окажется в чужих руках, ваши средства будут утеряны. Запомните пин-код или храните его отдельно.
-
Скрывайте пин-код при вводе. Не позволяйте никому наблюдать за вами в момент ввода кода. При необходимости спокойно попросите людей отойти — это ваша безопасность.
-
Избегайте сомнительных банкоматов. Не используйте устройства, установленные в тёмных и безлюдных местах. Мошенники часто используют накладки для считывания данных.
-
Не отходите от банкомата при сбоях. Если банкомат «завис» или не выдаёт деньги, оставайтесь рядом. Мошенники могут использовать ловушки, блокирующие карту или купюры.
-
Контролируйте онлайн-покупки. Не вводите данные карты в сомнительных интернет-магазинах, особенно если они перенаправляют вас на неизвестные платёжные сервисы.
-
Не сохраняйте пароли в браузере. Доступ к вашей учётной записи можно легко получить при взломе. Лучше вводить данные вручную и регулярно обновлять антивирус.
-
Установите лимиты на снятие. Это особенно важно, если на счёте лежит крупная сумма. В случае кражи средств вы потеряете не всё сразу.
-
Реагируйте на подозрительную активность. Если заметили что-то странное, немедленно звоните в банк и блокируйте карту. Это быстрее и проще, чем потом пытаться вернуть деньги.
-