Дебетовые карты Ак Барс Банка и их особенности
Ак Барс Банк предлагает дебетовые карты, подходящие для разных категорий клиентов. В линейке есть как универсальные карты, так и специальные решения — например, карта жителя Республики Татарстан, которая позволяет получать бонусы при оплате коммунальных и социальных услуг. Для клиентов, придерживающихся исламских принципов, разработана карта, соответствующая шариату. Кроме того, банк выпускает карту Teddy Food — для тех, кто хочет поддерживать зоозащитные организации.
Карты Ак Барс Банка привлекают возможностью бесплатного обслуживания при выполнении определённых условий. Подать заявку можно как в мобильном приложении или на сайте, так и лично в офисе банка. Процедура оформления быстрая, вам не надо собирать много документов: достаточно предоставить паспорт.
Плюсы и минусы
- Бесплатное снятие наличных. Владельцы карт Ак Барс Банка могут снимать до 50 000 рублей в месяц без комиссии в банкоматах любых банков на территории России.
- Дополнительные скидки. Клиентам предоставляются привилегии в виде сниженных цен на страхование здоровья, имущества и другие сопутствующие сервисы.
- Разнообразие карт. В линейке банка представлены карты на любой вкус — от стандартных и зарплатных до узконаправленных (Исламская карта).
- Ограниченный кэшбэк. Возврат средств начисляется только на определённые категории расходов: аптеки, ЖКХ или развлечения.
- Максимальный лимит кэшбэка. Для некоторых карт, например, детской, установлен предел — не более 500 рублей в месяц.
- Низкий процент на остаток. Доход на остаток средств по карте ограничен ставкой до 13% годовых.
Как оформить дебетовую карту?
На сайте банка
-
Перейдите на сайт. На главной странице вы найдете актуальные предложения по дебетовым картам. Здесь можно посмотреть условия и выбрать подходящий вариант.
-
Заполните онлайн-заявку. Нажмите кнопку "Заказать карту" и перейдите к форме оформления. Укажите населённый пункт, ФИО, номер телефона, адрес электронной почты и паспортные данные. Важно ввести всё корректно, чтобы избежать задержек при рассмотрении заявки.
-
Ожидайте рассмотрения. После отправки данных банк проверит заявку — это может занять от нескольких часов до одного рабочего дня. Уведомление о результате придёт по sms или в виде звонка от представителя банка.
-
Подпишите договор. В случае одобрения потребуется подписать договор. Это можно сделать в отделении банка или воспользоваться услугой выездного менеджера, если она доступна в вашем регионе.
-
Получите карту. Готовую карту можно забрать в офисе или получить через курьерскую доставку, если вы выбрали такую опцию при оформлении.
-
Активируйте карту. После получения необходимо пройти активацию и установить пин-код. Это можно сделать в мобильном приложении или в личном кабинете на сайте банка. После активации карта готова к использованию.
В мобильном приложении
-
Установите приложение. Сначала загрузите официальное мобильное приложение Ак Барс Банка. Убедитесь, что устанавливаете именно официальную версию.
-
Авторизуйтесь. Откройте приложение и выполните вход, используя свои данные. Если вы ещё не зарегистрированы, следуйте пошаговой инструкции для создания нового аккаунта.
-
Перейдите в раздел с картами. Найдите в меню раздел, посвящённый дебетовым картам. Там представлены все доступные предложения банка с кратким описанием, условиями и преимуществами.
-
Ознакомьтесь с предложениями. Просмотрите доступные варианты карт. Особое внимание уделите комиссии за обслуживание, возможностям кэшбэка, лимитам на снятие и переводы, а также бонусным программам.
-
Заполните форму. Введите в анкету ФИО, контактную информацию, паспортные данные и другие запрашиваемые сведения. Проверьте правильность всех данных, чтобы избежать ошибок и задержек при оформлении.
-
Подайте заявку. После проверки информации отправьте анкету через приложение. На экране появится уведомление, подтверждающее, что заявка принята в обработку банком.
-
Ожидайте решения. Банк рассматривает заявку в течение одного рабочего дня. Уведомление о результате будет отправлено через приложение или на вашу электронную почту.
-
Получите карту. Если заявка одобрена, выберите способ получения — лично в отделении или с доставкой курьером по указанному адресу.
В офисе банка
-
Посетите отделение. Найдите ближайший офис Ак Барс Банка, который оформляет дебетовые карты, и придите туда лично с паспортом.
-
Оформите заявку. На месте предъявите паспорт сотруднику банка и заполните бумажную анкету на оформление карты. Если нужно, специалист поможет внести все данные корректно.
-
Ожидайте решение. После подачи анкеты банк проверит предоставленную информацию. Обычно проверка занимает не более одного рабочего дня. О решении вас проинформируют.
-
Подпишите договор. В случае одобрения заявки вам предложат подписать договор на обслуживание карты. В документе будут подробно изложены условия пользования, лимиты, комиссия и другие важные детали.
-
Заберите карту. После подписания договора карту выдадут сразу в отделении. Она будет уже активирована — вам останется лишь запросить у сотрудника пин-код для начала использования.
Требования и Условия
Требования
-
Дебетовые карты доступны гражданам Российской Федерации.
-
Необходима постоянная или временная регистрация на территории России.
-
Возрастное ограничение — от 18 лет.
-
При оформлении необходимо заполнить анкету с указанием номера телефона и электронной почты.
-
Получить карту можно только в регионе, где присутствует офис банка.
Условия
-
Некоторые карты обслуживаются бесплатно, например, исламская карта и Teddy Food. По большинству карт нужно выполнить определенные условия.
-
Большинство карт выпускаются бесплатно, но есть и платные варианты. Например, Teddy Food выпускается за 500 рублей.
-
По Карте жителя Республики Татарстан предусмотрен кэшбэк до 20% за оплату ЖКХ и до 20 рублей за каждую поездку в общественном транспорте, а также до 10% в кафе, кино и боулинге. К карте Premium Мир Supreme привязан кэшбэк 20% на все покупки и 5% — на такси, топливо, красоту и развлечения. Клубная карта Уникс предлагает кэшбэк до 7% и возможность получить до 50 000 рублей кешбэком. Исламская карта предусматривает халяльный кэшбэк в категориях спорт, дом, услуги, туризм и другие.
-
За перевод пенсии на Карту жителя Республики Татарстан начисляется 2500 бонусных рублей после первого пополнения. Также предлагается бонус 1500 рублей за каждого друга, оформившего карту по рекомендации. Образовательная карта дает доступ в школу и возможность оплаты питания, а также предоставляет родительский контроль с просмотром баланса, истории операций и установкой лимитов.
-
По многим картам установлен процент на остаток. Ак Барс Карта Premium Мир Supreme предлагает 13% годовых на остаток от 30 000 до 100 000 рублей. Клубная карта Уникс включает участие в программе лояльности с накоплением баллов, которые можно обменять на призы.
На что обратить внимание
-
Обслуживание и комиссия за выпуск. Узнайте, есть ли плата за выпуск и годовое обслуживание карты. Некоторые банки предлагают бесплатное обслуживание, но только при соблюдении условий — например, при определённой сумме покупок в месяц или остатке на счёте. В Ак Барс Банке по большинству карт нужно выполнить определенные требования.
-
Кэшбэк и бонусные программы. Обратите внимание на категории, по которым начисляется кэшбэк, и на его лимиты. Некоторые карты имеют высокий процент, но он действует лишь на ограниченные категории, а остальное идёт по минимальной ставке. Также проверьте, в какой форме начисляется кэшбэк — рублями, бонусами или баллами, и как ими можно воспользоваться.
-
Проценты на остаток. Вы можете получать доход на неснижаемый остаток средств. Но важно уточнить условия: ставка может зависеть от суммы на счёте, от регулярности поступлений или от трат по карте. Иногда проценты начисляются только при соблюдении всех условий, иначе ставка становится нулевой.
-
Снятие наличных и переводы. Уточните лимиты на снятие наличных без комиссии и условия переводов на другие карты и счета. Многие банки предоставляют бесплатные переводы только внутри своей сети или при использовании определённых сервисов.
-
Дополнительные функции и ограничения. Проверьте, есть ли у банка дополнительные возможности: мобильное приложение, интеграция с Mir Pay. Важно также узнать, действует ли карта за границей, есть ли у неё поддержка валютных операций.
-
Тип платёжной системы. Уточните, на базе какой системы работает карта: Мир, Visa или Mastercard. Это важно для поездок за границу, интернет-покупок и подключения к сервисам (некоторые онлайн-магазины или приложения не принимают карты Мир).
-
Условия по бонусам и акциям. В Ак Барс Банке по некоторым картам предлагаются временные акции, приветственные бонусы или дополнительный кэшбэк за выполнение простых условий.
-
Наличие мобильного приложения. Приложение позволяет быстро контролировать расходы, переводить деньги, блокировать карту и получать уведомления.
-
Безопасность карты. Убедитесь, что карта поддерживает современные меры защиты: 3D-Secure, пуш-уведомления о каждой операции.
-
Отзывы и репутация банка. Узнайте, как банк решает спорные ситуации, быстро ли отвечает в поддержке и насколько быстро информирует о комиссии и изменениях условий.
-
Срок действия карты. Уточните, на какой срок выпускается карта и когда потребуется её перевыпуск. Иногда срок действия влияет на условия по кэшбэку или начислению процентов.
-
Наличие платных уведомлений. Некоторые банки берут отдельную плату за sms-информирование или push-уведомления. Проверьте, можно ли бесплатно получать уведомления в мобильном приложении.
-
Возможность выпуска дополнительных карт. Если вы планируете оформить карту для ребёнка, супруга или родителей, проверьте, можно ли подключить дополнительные карты и на каких условиях.
Заключение
Дебетовые карты Ак Барс Банка подойдут разным клиентам. По ним предусмотрены проценты на остаток, кэшбэк на повседневные покупки и бесплатное обслуживание, если соблюдать условия. Чтобы получать выгоду, нужно поддерживать определённый остаток на счёте и активно пользоваться картой. Несмотря на это, есть и минусы: при снятии наличных в банкоматах других банков с вас снимут комиссию. Кроме того, не по всем картам предусмотрен процент на остаток, а за выпуск некоторых придется заплатить.
Часто задаваемые вопросы
"Коробка" от Ак Барс Банка — это пакетное предложение с набором полезных опций для держателей карт. В рамках этой программы клиентам доступны бесплатное обслуживание как основной, так и дополнительных карт, а также бесплатный выпуск и перевыпуск при утере или обновлении. Также предусмотрен кэшбэк до 5% на повседневные расходы: поездки на такси, топливо, салоны красоты и развлечения. Для пенсионеров и тех, кто получает зарплату на карту, действует дополнительный кэшбэк 5% на медицинские услуги и аптеки.
Еще одна особенность предложения — начисление до 13% годовых на остаток, если сумма на счёте находится в пределах от 30 000 до 100 000 рублей. Это даёт возможность не просто использовать карту, но и зарабатывать на средствах, которые на ней лежат. Плюс — владельцам "Коробки" доступна прибавка в 0,25% к стандартной ставке по вкладам.
Чтобы перевести накопленные бонусы в рубли, нужно зайти в веб-версию или мобильное приложение Ак Барс Онлайн. В меню выбрать раздел с кэшбэк-рублями, затем нажать “Перевести на карту”. После этого необходимо выбрать нужную карту, указать сумму обмена и подтвердить перевод. Процедура занимает всего несколько минут и позволяет быстро использовать накопленные бонусы как обычные деньги.
Важно учитывать условия конвертации. Если вы переводите до 2500 кэшбэк-рублей за один раз, то они конвертируются по курсу 1 кэшбэк-рубль = 0,5 рубля. При сумме от 2 500 кэшбэк-рублей и выше курс становится в два раза выгоднее — 1 кэшбэк-рубль = 1 рубль. Деньги поступают на счёт в течение одного рабочего дня, после чего их можно сразу тратить или снимать.
В числе основных премиальных возможностей, которые предлагает Ак Барс Банк, — неограниченный бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов по всему миру. Дополнительно клиентам доступен персональный ассистент, работающий круглосуточно. Он поможет с бронированием билетов, планированием маршрутов, решением организационных и других индивидуальных задач. Премиальное обслуживание также включает страхование, покрывающее различные риски во время путешествий.
Программа лояльности "Мир" позволяет получать кэшбэк в рублях за покупки, оплаченные картой "Мир" или через Систему быстрых платежей. Деньги возвращаются напрямую на карту, а также доступны скидки на разные категории товаров и услуг. Участникам предоставляются промокоды на подписки, розыгрыши призов и персональные акции от партнёров. Оплата может осуществляться с помощью Mir Pay, технологии NFC, QR-кодов и через СБП — с любого поддерживаемого устройства.
Чтобы стать участником программы "Мир", нужно указать номер телефона и зарегистрировать карту в системе на сайте. Перед подключением рекомендуется убедиться, что ваш банк участвует в программе, иначе часть предложений может быть недоступна.
Карта с овердрафтом позволяет временно тратить больше, чем есть на счёте. То есть она фактически открывает доступ к небольшому кредиту. Это может быть полезно в непредвиденных ситуациях, когда срочно нужны деньги. Но сегодня такие предложения встречаются нечасто, и банки предлагают их ограниченному числу клиентов. Воспользоваться этой функцией можно только при соблюдении условий банка и высокой платежеспособности.
При этом важно понимать, что пользоваться овердрафтом нужно очень аккуратно. В противном случае можно легко выйти за лимит и столкнуться с высокими процентами, которые в ряде случаев выше, чем по кредитным картам. Поэтому такую опцию стоит рассматривать только тем, кто умеет контролировать свои расходы.
Если вы потеряли карту, её можно заблокировать несколькими способами. Один из самых легких вариантов — воспользоваться интернет-банкингом с телефона, планшета или компьютера. В личном кабинете, как правило, есть функция блокировки карты. Чтобы подтвердить действие, нужно ввести код, который придёт вам по sms.
Также можно обратиться в ближайшее отделение банка. Там потребуется написать заявление на блокировку карты, но не забудьте взять с собой паспорт. Если вы не можете дойти до офиса, позвоните на горячую линию банка. Оператор попросит сообщить секретное слово, данные паспорта или ввести код из sms, который будет отправлен на ваш номер.
Кроме того, если у вас установлено мобильное приложение банка, вы можете заблокировать карту прямо в нём. В некоторых банках предусмотрена возможность блокировки через sms: достаточно отправить на короткий номер специальное сообщение с кодовым словом, которое заранее нужно уточнить в банке. В ответ вы получите код подтверждения для завершения операции.