Дебетовые карты ОТП Банка и их особенности
ОТП Банк предлагает несколько дебетовых карт: базовая «ОТП Карта», премиальная «ОТП Premium» и социальная «ОТП Забота». Первая ориентирована на повседневные траты, по ней начисляется выгодный кэшбэк, а платить за обслуживание не нужно. Вариант Premium предоставляет доступ в бизнес-залы аэропортов. Социальная карта «ОТП Забота» создана для льготных категорий клиентов и позволяет получать бонусы при начислении социальных выплат на нее.
Кэшбэк начисляется за покупки в популярных категориях: рестораны, кафе, супермаркеты, АЗС и другие. Кроме того, при соблюдении условий по расходам можно получать проценты на накопительный счет. Обслуживание и перевыпуск большинства карт бесплатны. Также предусмотрены переводы через СБП без комиссии. Заказать карту можно онлайн или в отделении банка, доставка осуществляется более чем в 1000 городов по всей России.
Плюсы и минусы
- Безопасность и защита данных. Клиенты могут быть уверены, что их средства надежно защищены, благодаря современным технологиям, включая 3D-Secure и бесконтактные платежи.
- Накопительный счет. Банк предлагает до 20% годовых на остаток средств на накопительном счете при соблюдении определенных условий по расходам.
- Бесплатное обслуживание. Один из главных плюсов дебетовых карт банка — это отсутствие платы за обслуживание. Клиенты могут пользоваться картой без ежемесячных комиссий.
- Комиссия за переводы. В отличие от бесплатных переводов по СБП, перечисления по номеру карты облагаются комиссией в 2%.
- Платные sms-уведомления. После двух месяцев бесплатного использования услуги sms-информирования начинается ежемесячное списание в размере 99 рублей.
- Ограниченное предложение. Банк предлагает только 3 дебетовые карты. По сравнению с конкурентами у клиентов нет особого выбора.
Как оформить дебетовую карту?
На сайте банка
-
Перейдите на сайт банка. Зайдите на официальный сайт ОТП Банка и найдите раздел с дебетовыми картами. Ознакомьтесь с условиями всех предложенных карт. Сравните бонусы, кэшбэк, проценты на остаток и дополнительные опции, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант.
-
Заполните онлайн-заявку. Нажмите «Оформить карту» и заполните анкету, указав свои персональные данные: ФИО, телефон, электронную почту и другие сведения. При необходимости рассчитайте потенциальную выгоду при помощи специального калькулятора — укажите размер ежемесячных расходов и остатка на счете, чтобы узнать, какие бонусы вы получите.
-
Ожидайте подтверждения. Заявка будет рассмотрена в течение одного рабочего дня. После проверки вы получите уведомление о решении банка.
-
Заключите договор. После одобрения подпишите договор — это можно сделать как в офисе банка, так и удалённо.
-
Получите карту. Готовую карту можно забрать в отделении или заказать доставку курьером. Если карта неименная, она будет выдана сразу. Именные карты доставляются в течение нескольких дней. После активации можно начинать пользоваться картой.
В мобильном приложении
-
Установите приложение. Скачайте официальное приложение ОТП Банка. Убедитесь, что устанавливаете именно оригинальную версию от банка.
-
Войдите в личный кабинет. Откройте приложение и авторизуйтесь с помощью номера телефона и пароля. Если вы впервые пользуетесь сервисом, следуйте пошаговой инструкции на экране, чтобы создать аккаунт.
-
Откройте раздел с картами. В главном меню найдите категорию «Карты» и выберите раздел с дебетовыми предложениями. Там будут указаны условия обслуживания, размер кэшбэка, бонусы и дополнительные функции.
-
Выберите нужную карту. Просмотрите список доступных карт, обратите внимание на наличие бесплатного обслуживания, начисление процентов на остаток и возврат части расходов.
-
Подайте заявку. Нажмите на выбранную карту и заполните онлайн-анкету. Укажите ФИО, номер телефона, e-mail, паспортные данные и другую необходимую информацию.
-
Проверьте введённые данные. Убедитесь, что все поля заполнены верно, затем подтвердите отправку заявки. Появится уведомление о том, что данные успешно переданы в банк.
-
Дождитесь результата. Рассмотрение заявки занимает до одного рабочего дня. Ответ придёт в приложении или на указанный e-mail.
-
Получите карту. После одобрения выберите способ получения: доставка курьером или визит в отделение банка.
В офисе банка
-
Придите в ближайшее отделение. Найдите офис ОТП Банка рядом с вами. Не забудьте взять с собой паспорт гражданина РФ.
-
Обратитесь к специалисту. Сообщите сотруднику банка о желании оформить дебетовую карту. Вам выдадут анкету для заполнения, при необходимости помогут корректно внести данные.
-
Ожидайте рассмотрения. После подачи анкеты банк проверит вашу информацию. Обычно процедура занимает не больше одного рабочего дня.
-
Подпишите договор. При одобрении заявки вам предложат подписать договор, в котором указаны условия пользования картой. Внимательно прочитайте документ перед подписью.
-
Получите карту. Сразу после заключения договора вы получите дебетовую карту. Её нужно активировать — после этого ею можно пользоваться для оплаты, переводов и других операций.
Требования и Условия
Требования
-
Оформить дебетовые карты в ОТП Банке могут граждане РФ, а также нерезиденты.
-
Регистрация на территории России в регионе присутствия банка.
-
Стандартный возраст клиента - 18 лет.
-
Необходимо указать электронную почту и номер мобильного телефона во время оформления заявки на карту.
-
Для оформления карты нужен паспорт гражданина РФ. В некоторых случаях потребуется пенсионное удостоверение.
Условия
-
Банк выпускает базовые дебетовые карты без комиссии. Карта «ОТП Premium» также оформляется бесплатно. За перевыпуск карт банк тоже не требует оплаты.
-
Базовые карты обслуживаются бесплатно без специальных условий. По премиальной карте обслуживание будет платным, если вы не выполняете одно из требований. Первое — среднемесячный остаток от 1,5 млн ₽ на всех рублевых счетах и покупки на сумму от 100 000 ₽ в месяц. Второе — среднемесячный остаток от 2 млн ₽ на всех рублевых счетах
-
По картам начисляется кэшбэк до 5% в выбранных категориях (кафе, АЗС, аптеки, супермаркеты, ЖКХ, каршеринг), а по прочим покупкам — 1%. Есть продукты с повышенным фиксированным кэшбэком на АЗС. Помимо этого, банк начисляет до 20% годовых на остаток при выполнении условий по обороту
-
Карты подключены к программе «Бонусы и предложения» — с 25 числа месяца клиент выбирает 8 из 11 доступных категорий повышенного кэшбэка. Также банк сотрудничает с торговыми партнёрами, предлагая скидки и специальные акции для держателей карт.
-
Клиентам доступен выпуск дополнительных карт. В приложении можно управлять лимитами, ставить блокировки, пользоваться мобильным банком, переводами через СБП, а также оформлять перевыпуск и временную блокировку прямо из интерфейса.
На что обратить внимание
-
Программа кэшбэка. Посмотрите, в каких категориях начисляется кэшбэк, каков его процент и есть ли ограничения по сумме возврата. Уточните, автоматически ли возвращаются деньги или требуется выбирать категории вручную каждый месяц. ОТП Банк предлагает до 5% в выбранных категориях и 1% на все покупки.
-
Начисление процентов на остаток. Ставка зависит от суммы расходов за месяц или среднего дневного баланса. Уточните, как именно рассчитываются проценты. В ОТП Банке предусмотрено до 20% по накопительному счету.
-
Платные и бесплатные переводы. Узнайте, через какие способы можно переводить деньги без комиссии. В ОТП Банке переводы через СБП обычно бесплатны, а вот перечисления по номеру карты облагаются комиссией.
-
Условия по снятию наличных. Уточните, можно ли снимать деньги без комиссии и в каких банкоматах — только в своих или и в сторонних. Обратите внимание на дневные и месячные лимиты.
-
Дополнительные бонусы и привилегии. Некоторые карты дают доступ к программам лояльности, скидкам у партнёров, участию в акциях, накоплению баллов или милей. Премиальные карты могут предоставлять доступ в бизнес-залы аэропортов, страхование путешествий и другие привилегии.
-
Уровень безопасности. Убедитесь, что карта поддерживает современные методы защиты: 3D-Secure для онлайн-платежей, возможность временной блокировки в приложении, настройку лимитов на операции.
-
Доступность мобильного приложения. Важно, чтобы через него можно было контролировать расходы, переводить деньги, управлять лимитами, оформлять новые продукты и при необходимости быстро заблокировать карту.
-
Способы пополнения карты. Обратите внимание, можно ли пополнять карту через СБП, по реквизитам, с другой карты или наличными в банкоматах и офисах.
-
Условия перевыпуска и блокировки. Бывает, что карта теряется или повреждается. Уточните, как осуществляется перевыпуск, сколько это стоит, сколько времени занимает процесс и можно ли временно заблокировать карту самостоятельно в приложении до выяснения ситуации.
Заключение
Дебетовые карты ОТП Банка — это классические карты для оплаты покупок и накопления средств, выпускаемые в рамках платёжной системы «Мир». Они подойдут для ежедневного использования. У них нет платы за обслуживание, но предусмотрено начисление кэшбэка за повседневные траты. Также у держателей есть возможность получать доход на остаток на накопительном счёте при выполнении условий по расходам. Тем не менее, у карт есть и недостатки. Вам придется заплатить комиссию при переводах по номеру карты, кроме того, действуют ограничения на снятие наличных. Sms-уведомления становятся платными после двух месяцев использования, а выбор карт ограничен всего тремя вариантами.
Часто задаваемые вопросы
Бесплатно пополнить карты ОТП Банка можно несколькими способами. Один из вариантов — в мобильном приложении по номеру телефона с использованием СБП. Для этого нужно выбрать карту на главном экране, нажать «Пополнить», затем выбрать «Запрос из другого банка - Переводы СБП», указать сумму и выбрать нужный банк. При первом переводе потребуется подтвердить операцию в приложении отправляющего банка, а последующие пополнения будут проходить автоматически.
Также бесплатно пополнить карту можно через банкоматы сторонних банков, поддерживающих приём наличных, если карта выпущена в платёжной системе «Мир». Ещё один способ — внести средства в любом отделении ОТП Банка, предъявив карту и паспорт. Все эти способы позволяют пополнять карту без комиссии.
Пин-код используется для подтверждения операций по карте, например, при снятии наличных или оплате покупок в магазинах. Установить или изменить его можно несколькими способами.
Первый способ — в мобильном приложении ОТП Банка. Откройте приложение, выберите нужную карту, затем нажмите «Управлять пин-кодом» и следуйте инструкциям на экране. Также это можно сделать в любом банкомате ОТП Банка — устройство подскажет, как изменить код. Ещё один способ — позвонить по короткому номеру 0707 и выполнить голосовые указания оператора.
Обратите внимание: никогда не сообщайте свой пин-код другим лицам, даже если они представляются сотрудниками банка. Если вы трижды подряд ввели неверный ПИН-код или забыли его, необходимо позвонить по номеру 0707 и сформировать новый код.
Закрыть карту ОТП Банка можно в мобильном приложении. Для этого нужно выбрать карту, которую вы хотите закрыть. После этого необходимо перевести все оставшиеся средства — либо на другой свой счёт в ОТП Банке, либо по номеру телефона в другой банк через СБП. После этого снова выберите карту, нажмите «Закрыть счёт» и подтвердите действие. До момента окончательного закрытия не рекомендуется пополнять карту — это может приостановить процесс.
Если вы предпочитаете офлайн-обслуживание, карту можно закрыть, обратившись в ближайшее отделение ОТП Банка. Также доступна возможность получить консультацию и подать запрос на закрытие по телефону — для этого позвоните в контактный центр по номеру 0707 и следуйте инструкциям специалиста.
Кэшбэк по картам ОТП Банка начисляется за все покупки, совершённые по основной и дополнительным картам, за исключением операций в категориях-исключениях. Ежемесячно, начиная с 25 числа, в разделе «Бонусы и предложения» в мобильном приложении необходимо выбрать и сохранить 8 из 11 предложенных категорий. По ним будет действовать повышенный кэшбэк. Это могут быть траты в кафе, ресторанах, аптеках, супермаркетах, на АЗС, такси, медицинские услуги, обучение, искусство, цветы, одежду и обувь.
В выбранных категориях начисляется повышенный кэшбэк в размере 5%, на остальные покупки — 1%. Максимально можно получить до 20 000 бонусных рублей в месяц. Все начисленные бонусы становятся доступны к обмену на рубли 10-го числа месяца, следующего за расчетным.
-
Храните пин-код отдельно от карты. Если вы потеряете карту, злоумышленник не сможет воспользоваться ею без кода. Не записывайте его на самой карте или в телефоне без защиты.
-
Скрывайте ввод пин-кода. Следите, чтобы никто не подсматривал при вводе. Не стесняйтесь попросить окружающих отойти — это ваша безопасность.
-
Избегайте подозрительных банкоматов. Не пользуйтесь устройствами в тёмных и безлюдных местах. Мошенники могут устанавливать накладки для считывания данных.
-
Не отходите от банкомата при сбое. Если банкомат не выдал карту или деньги, не уходите — возможна попытка мошенничества с использованием блокирующих устройств.
-
Не оплачивайте покупки в сомнительных интернет-магазинах. Если сайт вызывает недоверие, использует подозрительные платёжные системы или перенаправляет на неизвестные страницы, лучше отказаться от оплаты.
-
Не сохраняйте пароли в браузере. Это особенно важно для входа в интернет-банк. Используйте антивирус и регулярно обновляйте его.
-
Установите лимит на снятие средств. Если на карте лежит крупная сумма, лимит поможет сохранить большую часть денег даже при компрометации карты.
-
При подозрении на мошенничество сразу звоните в банк. Заблокировать карту можно быстро, а вот вернуть деньги, украденные из-за невнимательности, бывает гораздо сложнее.
-
Овердрафт — это функция, позволяющая временно тратить больше средств, чем есть на счёте. Проще говоря, банк предоставляет краткосрочный займ, который можно использовать для покупок и платежей, даже если собственные деньги закончились. Такая возможность доступна только в том случае, если между клиентом и банком заключено соответствующее соглашение.
Преимущество овердрафта в том, что он не требует отдельного одобрения — банк сам включает его при нехватке средств. Это может выручить в экстренной ситуации, когда срочно нужно оплатить товар или услугу. Но важно помнить: за использование овердрафта начисляются проценты, а при просрочке возврата — штрафы и пени. Поэтому пользоваться такой функцией стоит с осторожностью и всегда следить за задолженностью.
Иногда овердрафт возникает не по инициативе клиента — например, если на счёте не хватает денег для оплаты обязательных списаний. В этом случае перерасход происходит автоматически, и его также нужно быстро покрыть, чтобы не платить комиссию.