Дебетовые карты Ренессанс Банка и их особенности
Ренессанс Банк предлагает дебетовую карту «Главная МИР» с бесплатным обслуживанием, кэшбэком и возможностью оформить её онлайн. Карта предназначена для тех, кто предпочитает безналичную оплату и хочет получать дополнительные преимущества за повседневные покупки в виде кэшбэка. Пополнение и снятие средств доступны без комиссии в банкоматах банка и его партнёров. Для покупок в интернете можно также выпустить виртуальную карту.
Дополнительной выгодой для держателей карты является начисление процентов на остаток при подключении счета «Ренкопилка+». С его помощью можно не только использовать средства, но и получать доход.. Оформление доступно гражданам старше 18 лет, при этом требуется только паспорт.
Плюсы и минусы
- Доставка. После одобрения заявки карту привезут прямо домой или на работу по адресу, который вы укажете.
- Обслуживание. За обслуживание банковской карты платить не нужно.
- Возврат за покупки. За все покупки предусмотрен кэшбэк 1,5% от суммы.
- Комиссия при снятии вне сети. Если снимать наличные в банкоматах других банков, удерживается 1,99% от суммы (но не меньше 199 рублей).
- Платные уведомления. За sms-оповещения о транзакциях взимается 199 рублей в месяц.
- Дорогие переводы. Перевод на карты сторонних банков в мобильном приложении стоит 5,9% плюс фиксировано 590 рублей.
Как оформить дебетовую карту?
На сайте банка
-
Выберите карту. Перейдите в раздел «Дебетовые карты» и посмотрите все доступные предложения. На данный момент у банка есть только одна дебетовая карта.
-
Оформите заявку. Нажмите кнопку «Оформить карту» и заполните анкету: введите ФИО, контактные данные и сведения из паспорта. Подтвердите действия кодом из sms.
-
Дождитесь одобрения. Банк проверит ваши данные — обычно это занимает не более одного дня. После рассмотрения вы получите уведомление о решении.
-
Подпишите договор. Внимательно прочитайте условия и подпишите договор в отделении или онлайн с использованием электронной подписи.
-
Получите карту. Заберите карту в банке или воспользуйтесь доставкой на указанный адрес. После получения активируйте её в мобильном приложении.
В мобильном приложении
-
Скачайте официальное приложение. Найдите мобильное приложение банка в App Store или Google Play. Перед установкой убедитесь, что приложение опубликовано от имени Ренессанс Банка и имеет фирменный логотип.
-
Войдите в личный кабинет. Откройте приложение и авторизуйтесь по номеру телефона и паролю. Если вы ещё не зарегистрированы, следуйте пошаговым подсказкам на экране, чтобы создать профиль.
-
Перейдите к разделу с картами. В главном меню выберите раздел, где представлены дебетовые карты. Здесь вы увидите все доступные предложения, подробные условия и описание бонусов.
-
Заполните анкету. Перейдите к оформлению выбранной карты и внесите все требуемые данные: ФИО, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, паспортную информацию и другие сведения, указанные в форме.
-
Отправьте заявку. Проверьте правильность введённых данных и подтвердите отправку. На экране появится сообщение о том, что заявка успешно принята и направлена на рассмотрение.
-
Дождитесь решения банка. Обычно рассмотрение анкеты занимает не более одного рабочего дня. Результат рассмотрения вы сможете увидеть в приложении, а также получите уведомление на электронную почту.
-
Получите карту. После одобрения выберите способ получения: лично в офисе банка или курьерской доставкой по вашему адресу. После получения активируйте карту.
В офисе банка
-
Посетите отделение банка. Найдите ближайший офис Ренессанс Банка, в котором можно оформить и получить дебетовую карту. Возьмите с собой паспорт гражданина РФ — это обязательное условие.
-
Обратитесь к специалисту. Сообщите сотруднику, что хотите получить дебетовую карту. Вам предложат заполнить бумажную анкету на оформление, и при необходимости помогут корректно внести все данные.
-
Подайте анкету на рассмотрение. После заполнения анкеты сотрудник направит её на проверку. Как правило, банк рассматривает такие обращения в течение одного рабочего дня. Об одобрении вас проинформируют дополнительно.
-
Ознакомьтесь с договором. В случае положительного решения сотрудник выдаст вам договор обслуживания. Внимательно прочитайте его: обратите внимание на комиссию, лимиты по операциям, сроки действия карты и правила использования.
-
Подпишите договор и получите карту. После того как вы согласитесь с условиями и подпишете документы, карта будет выдана вам на месте. Её можно сразу активировать и начать пользоваться.
Требования и Условия
Требования
-
Дебетовые карты доступны гражданам Российской Федерации.
-
Постоянная или временная регистрация на территории РФ.
-
Карта выдается гражданам от 18 лет.
-
При заполнении анкеты нужно указать номер мобильного телефона и электронную почту.
-
Для оформления карты нужен паспорт.
Условия
-
Выпуск дебетовой карты «Главная Мир» производится бесплатно, включая виртуальные и неименные варианты, и доставка осуществляется курьером без дополнительной платы.
-
Обслуживание карты всегда бесплатно, без условий и минимальных оборотов .
-
Начисляется ежемесячный кэшбэк в размере 1,5% от любых покупок (за исключением некоторых категорий вроде ЖКУ и штрафов) до лимита 3000 рублей в месяц. Кэшбэк можно получить 15-го числа следующего месяца в мобильном приложении.
-
Помимо основного кэшбэка, у держателей карты доступны скидки до 30% у партнёров банка. Также есть акции от платёжной системы «Мир» и программа «Привет!» — подробности и обновления можно отслеживать в мобильном приложении .
-
Бесплатное снятие наличных доступно в банкоматах Ренессанс Банка и партнёров (например, Райффайзен) — лимит до 300 000–1 000 000 рублей в месяц, выше этого берётся комиссия. Также доступны бесплатные переводы по СБП и мобильному телефону до 100 000 рублей в месяц, при превышении лимита снимается комиссия. Уведомления по sms стоят 199 рублей в месяц, но можно использовать push-уведомления. Также доступна активация oплаты через Mir Pay, Google Pay и Samsung Pay.
На что обратить внимание
-
Комиссия за выпуск и обслуживание. Уточните, берется ли плата за выпуск карты и на каких условиях обслуживание может быть бесплатным. На сайте Ренессанс Банка указано, что обслуживание карты бесплатное.
-
Кэшбэк и бонусная программа. Посмотрите, по каким категориям начисляется кэшбэк и есть ли ограничения по сумме возврата. В Ренессанс Банке кэшбэк начисляется на все покупки и составляет 1,5%.
-
Проценты на остаток. Некоторые карты позволяют получать доход на остаток средств, но для этого могут требоваться регулярные зачисления, определённый уровень трат или поддержание среднего остатка. При несоблюдении условий проценты не начисляются.
-
Снятие наличных и переводы. Важно знать, сколько можно снимать без комиссии и как перевести средства на другие карты. В Ренессанс Банке бесплатные переводы доступны внутри банка и через Систему быстрых платежей (СБП).
-
Функциональность и ограничения. Уточните, можно ли использовать карту за границей и поддерживает ли она оплату через Mir Pay.
-
Акции и временные предложения. Часто банки предлагают увеличенный кэшбэк, приветственные бонусы или подарки при выполнении простых условий. Такие предложения особенно выгодны в первые месяцы использования карты.
-
Мобильное приложение. Оно позволяет управлять картой, отслеживать расходы, настраивать лимиты и безопасность. У Ренессанс Банка есть мобильное приложение, доступное для скачивания в App Store и Google Play.
-
Безопасность и защита. Обратите внимание на наличие 3D-Secure, push- или sms-оповещений, а также возможности быстро заблокировать карту при утере.
-
Репутация банка. Ознакомьтесь с отзывами клиентов о качестве обслуживания, работе поддержки и прозрачности тарифов.
-
Тип карты и платёжная система. Уточните, на базе какой платёжной системы выпускается карта — Мир, Visa или Mastercard. Это влияет на возможность использовать карту за границей и в иностранных интернет-магазинах.
-
Варианты восстановления карты. В случае утери или повреждения карты важно знать, как быстро и на каких условиях можно оформить перевыпуск. Некоторые банки берут плату за новую карту, другие предоставляют услугу бесплатно.
-
Поддержка бесконтактной оплаты. Современные карты должны поддерживать технологии NFC, например, Mir Pay. Если вы активно пользуетесь смартфоном, наличие бесконтактной оплаты — важный фактор.
-
Наличие виртуальной версии. Уточните, предлагает ли банк виртуальную карту для онлайн-платежей. Она будет актуальна, особенно если вы часто совершаете покупки в интернете. Виртуальная карта может выдаваться моментально и использоваться параллельно с основной.
Заключение
Ренессанс Банк предлагает только одну дебетовую карту, поэтому заметно уступает конкурентам. При этом у карты есть ряд сильных сторон: отсутствие платы за обслуживание, кэшбэк за любые покупки и возможность получать повышенные проценты на накопительных счетах. Но есть и недостатки — платные sms-уведомления, комиссия за переводы на карты других банков и за снятие наличных в сторонних банкоматах. Учитывая ограниченный выбор, карту стоит рассматривать только в том случае, если её условия соответствуют вашим целям — в противном случае имеет смысл посмотреть предложения других банков.
Часто задаваемые вопросы
Если вы потеряли карту Ренессанс Банка, важно немедленно принять меры для защиты своих средств. Самый быстрый способ — воспользоваться мобильным приложением. В нём можно временно заблокировать карту, если вы не уверены, действительно ли она утеряна, или сразу выполнить полную блокировку, чтобы исключить риск несанкционированных операций.
Дополнительно заблокировать карту можно через контакт-центр по телефону, а также в онлайн-чате на сайте или в приложении. Чем быстрее вы отреагируете, тем меньше вероятность потери средств. После окончательной блокировки банк предложит оформить перевыпуск карты — вы сможете выбрать, получить её в отделении или заказать курьерскую доставку на адрес.
Ранее Ренессанс Банк начислял проценты на остаток по карте в виде бонусов в рамках акции «Будь в плюсе». Но с её завершением 30 июня 2022 года формат изменился. Теперь проценты за остаток начисляются напрямую в рублях, при условии открытия накопительного счета «Ренкопилка». Начисление происходит ежемесячно, в последний день месяца.
Счет «Ренкопилка» позволяет свободно управлять средствами — деньги можно пополнять и снимать без ограничений, а переводы между картой и счётом происходят мгновенно и без комиссии. Новые клиенты, впервые открывшие такой счёт, получают дополнительный бонус: к базовой процентной ставке прибавляется ещё 3% в течение первых трёх месяцев после первого зачисления средств.
Пополнить карту Ренессанс Банка можно несколькими способами, большинство из которых не требуют комиссии. Один из самых простых вариантов — перевод через Систему быстрых платежей (СБП) в мобильном приложении Ренессанс Банка: достаточно выбрать способ «СБП», указать нужный банк и перевести средства. Также доступно пополнение с карты любого банка прямо в приложении — для этого нужно выбрать опцию «Пополнить» и ввести номер карты, с которой будут списаны деньги. Важно учитывать, что отправляющий банк может брать комиссию, поэтому перед операцией лучше уточнить условия.
Дополнительно пополнение возможно через банкоматы Ренессанс Банка или партнёров — например, Райффайзен Банк предоставляет такую возможность без комиссии. Также вы можете перевести деньги с карты другого банка через его собственное приложение или интернет-банк. В этом случае срок зачисления может составлять до трёх рабочих дней, а размер комиссии зависит от условий банка-отправителя.
По дебетовой карте Ренессанс Банка начисляется кэшбэк за любые покупки. Весь месяц бонусы собираются на специальном счёте, и их сумма отображается на главном экране мобильного приложения. Перевести накопленный кэшбэк в рубли можно 15 числа следующего месяца — тогда средства зачислятся прямо на карту и будут доступны для использования.
Дополнительно держателям карты доступны другие привилегии. При тратах от 15 000 рублей в месяц можно получить повышенную ставку до 17% годовых на накопительном счёте, с ежедневным начислением и ежемесячной выплатой процентов. Также клиенты могут воспользоваться скидками до 50% у партнёров банка — список предложений доступен в приложении. Кроме того, после регистрации карты на сайте программа лояльности от платежной системы «Мир» вам будут доступны дополнительные акции.
Чтобы переводить деньги с карты без комиссии, нужно использовать Систему быстрых платежей, созданную Банком России. Она позволяет осуществлять межбанковские переводы между физическими лицами и организациями без комиссии — в пределах лимита до 100 000 рублей в месяц.
Для начала использования СБП необходимо активировать её в мобильном приложении или личном кабинете банка. Порядок подключения может отличаться в зависимости от конкретного банка, поэтому стоит заранее ознакомиться с инструкцией на сайте или в приложении. После активации все переводы в пределах лимита будут проводиться без комиссии автоматически.
Если сумма переводов по СБП в месяц превышает 100 000 рублей, банк начнёт снимать комиссию. Она составит 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 рублей за одну операцию. Также стоит учитывать лимиты: максимальная сумма одного перевода составляет 599 999 рублей, а суточный лимит — до 150 000 рублей. При этом конкретные ограничения могут отличаться в зависимости от банка.
СБП также используется для оплаты товаров и услуг — для покупателей такие переводы бесплатны, в то время как продавцы платят комиссию от 0,4% до 0,7%.
Овердрафт по дебетовой карте — это функция, позволяющая тратить больше средств, чем фактически есть на счёте. По сути, это форма краткосрочного займа, который активируется автоматически при согласии с условиями банка. Такая возможность может пригодиться в неожиданных ситуациях, когда необходимо срочно оплатить покупку или услугу, а доступных средств недостаточно.
Если овердрафт предусмотрен для вашей карты, банк сам подключит его при нулевом балансе — дополнительное согласование при каждой транзакции не требуется. Это избавляет от необходимости отдельно оформлять кредит или подачу заявок. Но важно учитывать, что за пользование овердрафтом начисляются проценты, а при несвоевременном погашении начисляются пеня или штраф. Поэтому рекомендуется регулярно контролировать состояние счёта и при необходимости быстро вносить средства для погашения задолженности.
Иногда овердрафт возникает не по инициативе клиента, а вынужденно — например, если на карте не хватает денег для списания комиссии за обслуживание. В таких случаях также возникает отрицательный баланс, который необходимо как можно быстрее закрыть. При оформлении дебетовой карты стоит заранее уточнить, предусмотрен ли по ней овердрафт и каковы его условия.