Дебетовые карты Россельхозбанка и их особенности
Россельхозбанк предлагает большой выбор дебетовых карт, рассчитанных на различные категории клиентов. Среди наиболее популярных — карта UnionPay, молодежная и карта “Своя”. Карта UnionPay подойдет тем, кто регулярно выезжает за границу или делает покупки в иностранных интернет-магазинах. Молодежная карта предназначена для студентов и подростков от 14 лет и позволяет участвовать в бонусной программе “Урожай” с возможностью накопления баллов. Карта “Своя” выделяется возможностью выбрать приоритетную категорию покупок, по которой начисляется высокий кэшбэк.
Большинство дебетовых карт выпускается и обслуживается бесплатно, срок их действия — до пяти лет. Снятие наличных в банкоматах Россельхозбанка производится без комиссии, тогда как в устройствах других банков с вас снимут небольшой процент. Sms-уведомления о совершенных операциях предоставляются за отдельную плату. Кэшбэк по программам начисляется ежемесячно. Заказать карту можно как онлайн, так и при личном обращении в офис банка.
Плюсы и минусы
- Защита средств. Россельхозбанк предлагает страховую программу, которая покрывает убытки до 100 000 рублей в случае хищения средств с дебетовой карты, включая интернет-мошенничество и компрометацию данных в банкомате.
- Социальные карты. Для клиентов, получающих пенсии и социальные выплаты, доступны специальные карты, с которых можно без комиссии снимать наличные в банкоматах банка, а также получать кэшбэк при покупках.
- Мультивалютные счета. Дебетовые карты поддерживают открытие счетов в различных валютах — рублях, долларах, евро и юанях.
- Широкий выбор карт. В линейке Россельхозбанка представлено около 15 дебетовых карт, поэтому каждый сможет подобрать вариант под себя.
- Платные sms-оповещения. За услугу уведомлений о списаниях и пополнениях банк возьмет плату — 99 рублей в месяц или эквивалент в валюте счета.
- Комиссия при снятии. Снимать деньги без комиссии можно только в банкоматах Россельхозбанка. При использовании банкоматов других банков комиссия составит 1% для рублевых карт и 3% при использовании валютных счетов.
- Ограничения при зарубежных операциях. Несмотря на международный статус UnionPay, клиенты сообщают, что за границей операции по карте могут проходить с перебоями или вовсе не обрабатываться.
- Вероятность блокировки. Банк оставляет за собой право временно приостанавливать работу карты при подозрении на сомнительные операции.
Как оформить дебетовую карту?
На сайте банка
-
Посмотрите доступные карты. На сайте банка в разделе “Дебетовые карты” представлены различные варианты. Ознакомьтесь с условиями и выберите тот продукт, который лучше всего соответствует вашим задачам.
-
Заполните онлайн-заявку. Нажмите на кнопку “Оформить карту” и укажите необходимые данные — ФИО, дату рождения, номер телефона и другие контактные сведения. Обратите внимание на точность заполнения анкеты, чтобы избежать ошибок при рассмотрении.
-
Ожидайте одобрения. Заявка рассматривается в течение одного рабочего дня. Уведомление о решении придет в виде sms или письма на указанную электронную почту.
-
Подпишите документы. После одобрения нужно лично прийти в отделение банка, где вам предложат подписать договор и при необходимости проконсультируют по условиям.
-
Получите карту. Карту можно получить через курьера или в офисе. Сразу после активации ею можно пользоваться.
В мобильном приложении
-
Скачайте и установите приложение. Найдите мобильное приложение Россельхозбанка, установите его и авторизуйтесь с помощью своей учетной записи.
-
Выберите карту. В приложении перейдите в раздел с дебетовыми картами. Там доступны разные варианты: с бесплатным обслуживанием, начислением кэшбэка или процентами на остаток. Оцените свои цели и расходы, чтобы подобрать подходящий вариант.
-
Заполните заявку. Оформление происходит прямо в приложении и занимает 5–10 минут. Вам нужно ввести личные данные, паспортную информацию и контактные сведения.
-
Отправьте заявку на рассмотрение. После заполнения анкеты данные автоматически направляются в банк. Решение принимается быстро — вы получите уведомление в приложении или по sms в течение нескольких минут.
-
Подпишите договор. В случае одобрения вы можете подписать договор сразу в приложении. Электронная подпись заменяет бумажную и имеет ту же юридическую силу.
-
Получите карту. Выберите способ получения: доставка курьером на указанный адрес (бесплатно) или получение в отделении Россельхозбанка. Курьер при вручении расскажет, как активировать карту и начать ей пользоваться.
В офисе банка
-
Посетите офис банка. Найдите ближайшее отделение Россельхозбанка, где можно оформить дебетовую карту, и приходите туда лично. Не забудьте взять с собой паспорт гражданина РФ — без него подать заявку невозможно.
-
Обратитесь к сотруднику. Подойдите к консультанту и сообщите, что хотите открыть дебетовую карту. Вам предоставят анкету для заполнения, при необходимости специалист поможет правильно внести все данные.
-
Ожидайте результат. После подачи анкеты банк приступает к проверке ваших данных. Рассмотрение занимает не более одного рабочего дня. После принятия решения вас уведомят о результате.
-
Подпишите документы. В случае одобрения заявки вам предложат подписать договор, в котором будут указаны условия по карте — срок действия, лимиты и правила использования. Прочитайте документ внимательно перед подписанием.
-
Заберите карту. После оформления вы получите карту вместе с пин-кодом. С этого момента она активна и готова к использованию — вы можете оплачивать покупки, снимать наличные и пользоваться другими услугами.
Требования и Условия
Требования
-
Оформление дебетовых карт доступно гражданам от 14 лет. Несовершеннолетнему лицу с 6-летнего возраста может быть оформлена дополнительная карта к основной карте родителя.
-
Необходима регистрация на территории страны.
-
Оформить дебетовую карту могут резиденты и нерезиденты РФ.
-
Необходимо указать электронную почту и мобильный телефон.
-
Для оформления дебетовой карты нужен паспорт.
Условия
-
Россельхозбанк предлагает бесплатный выпуск большинства дебетовых карт, включая карту “Своя”, молодежную, пенсионную, UnionPay и карту “Сахалинец”. Именные карты выдаются в обычном порядке, клиентам доступна бесплатная курьерская доставка.
-
Годовое обслуживание дебетовых карт в Россельхозбанке, как правило, также бесплатное – банк не берет комиссию ни за обслуживание, ни за продление срока действия большинства карт. Карты действуют до 5 лет.
-
По дебетовым картам банка начисляется кэшбэк в формате баллов “Урожай”, до 15% за покупки по выбранным категориям. Баллы начисляются в зависимости от оборота: стандартный кэшбэк до 4% за общий объём трат, и до 15% в пяти выбранных категориях. Бонусы поступают в последний день расчётного периода.
-
Россельхозбанк сотрудничает с большим количеством партнёров: скидки и повышенный кэшбэк доступны в отелях, при покупках авиабилетов, в кафе, АЗС, аптеках.
-
К дебетовым картам Россельхозбанка предлагаются разнообразные дополнительные сервисы. Есть возможность обмена баллов на рубли и оплату товаров баллами (с ограничениями по обороту), подключение бесконтактной оплаты через Mir Pay, интернет-банк. Также все карты защищены 3D‑Secure, есть возможность подключения овердрафта при оформлении. Банк предлагает услугу страхования до 100 000 рублей при мошенничестве с картой. Кроме того, по пенсионной карте предусмотрены проценты на остаток.
На что обратить внимание
-
Комиссии за операции. Перед оформлением карты обязательно уточните, какая комиссия установлена за снятие наличных, переводы между картами, оплату товаров и услуг, особенно за границей. Россельхозбанк не берет комиссию за снятие в своих банкоматах. В других случаях потребуется заплатить.
-
Кэшбэк и бонусные программы. Узнайте, предусмотрен ли возврат части потраченных средств (кэшбэк) и на каких условиях он начисляется. В некоторых случаях это может быть фиксированный процент на все покупки, в других — повышенный процент только в отдельных категориях, например, кафе, транспорт или аптеки. В Россельхозбанке есть предложения с кэшбэком до 15%.
-
Лимиты на операции. Каждая карта имеет ограничения по операциям — как на снятие наличных, так и на переводы другим клиентам. Обычно банки устанавливают дневные и месячные лимиты, и они могут значительно отличаться в зависимости от класса карты (стандартная, золотая, премиальная).
-
Партнёрские программы. Некоторые банки сотрудничают с крупными брендами и сервисами, предлагая держателям карт скидки, бонусы и спецпредложения. Это может касаться ресторанов, аптек, онлайн-магазинов и даже АЗС. Убедитесь, что среди партнёров есть компании и услуги, которыми вы действительно пользуетесь.
-
Овердрафт. Некоторые дебетовые карты дают возможность воспользоваться овердрафтом — уходить в небольшой минус по счёту. В Россельхозбанке данную услугу можно подключить во время оформления карты.
-
Срок действия карты. Большинство дебетовых карт выпускаются сроком от 3 до 5 лет. По его истечении карту нужно перевыпустить. Россельхозбанк предоставляет эту услугу бесплатно.
-
Бесконтактная оплата. Уточните, поддерживает ли выбранная карта оплату через смартфон или смарт-часы. Важно, чтобы карта была совместима с Mir Pay для оплаты при помощи приложения.
-
Дополнительные карты. Если вы планируете оформить карту для близкого человека — например, ребёнка или пожилого родственника — уточните возможность выпуска дополнительной карты.
-
Валюта. При оформлении карты выберите валюту счета. В Россельхозбанке можно выбрать рубли, доллары, евро.
Заключение
Россельхозбанк выделяется на фоне конкурентов разнообразием дебетовых карт. Клиентам доступны как карты платёжной системы "Мир", так и UnionPay, а также специальные предложения для жителей Сахалина, Приморья и Республики Мордовия. Оформить карту можно уже с 14 лет. Но при выборе стоит учитывать и недостатки: за снятие наличных в банкоматах других банков нужно заплатить комиссию, а уведомления о транзакциях предоставляются только на платной основе. Кроме того, участие в программе лояльности “Урожай” требует соблюдения условий, а накопленные баллы можно потратить лишь на ограниченном числе платформ.
Часто задаваемые вопросы
Программа “Урожай” представляет собой бонусную систему, при которой держатели карт получают возврат части потраченных средств в виде баллов. Эти баллы начисляются на отдельный бонусный счёт за покупки, совершённые по карте, и могут использоваться для оплаты товаров и услуг из обширного каталога. В программе представлено более 50 тысяч наименований, включая авиабилеты, бронирование отелей, аренду автомобилей, фермерскую продукцию, подарочные сертификаты и даже благотворительные проекты.
Основное преимущество “Урожая” — возможность получать кэшбэк до 15% в баллах в зависимости от выбранных категорий трат. Программа рассчитана на активных пользователей, которые регулярно оплачивают покупки картой.
В Россельхозбанке нельзя оформить моментальную карту, если на тот же карточный счёт уже выпущена действующая платёжная карта. Это ограничение связано с особенностями обслуживания международных платёжных систем UnionPay и Visa. Каждая карта привязывается к конкретному счёту, и использовать одновременно несколько карт международных систем, привязанных к одному счёту, банк не допускает.
Если требуется замена существующей карты, необходимо сначала закрыть текущую, а затем оформить новую. Моментальные карты, как правило, предназначены для новых клиентов или используются при первичной выдаче, позволяя быстро получить доступ к банковским услугам без ожидания изготовления именной карты.
По карте “Своя” от Россельхозбанка баллы, начисленные за покупки с мая 2025 года, можно обменять на рубли. При этом максимальная сумма обмена ограничена 5000 баллов в месяц. Бонусы, полученные до конца апреля 2025 года, не подлежат обмену. Важно учитывать, что право на обмен предоставляется только тем клиентам, чьи расходы по карте в предыдущем месяце превысили 10 000 рублей.
Размер траты напрямую влияет на курс обмена. При сумме покупок от 10 000 рублей действует курс 1 балл = 0,5 рубля. Если траты составили от 30 000 рублей — курс повышается до 0,65 рубля за балл. При расходах от 75 000 рублей курс становится максимально выгодным — 1 балл = 0,85 рубля.
-
Не храните пин-код вместе с картой. Никогда не записывайте пин-код на самой карте или рядом с ней — при утере это даст злоумышленникам прямой доступ к средствам.
-
Защищайте пин-код при вводе. При оплате в терминале или снятии наличных прикрывайте клавиатуру рукой и не стесняйтесь просить посторонних отойти.
-
Избегайте сомнительных банкоматов. Не используйте банкоматы, расположенные в плохо освещённых или безлюдных местах. Мошенники часто устанавливают на них накладки для считывания данных.
-
Не отходите от банкомата при сбое. Если банкомат “зажевал” карту или не выдал деньги, не покидайте место — возможно, это попытка мошенничества с применением специальных устройств.
-
Проверяйте сайты при оплате онлайн. Не совершайте покупки в интернет-магазинах, которые перенаправляют на незнакомые или подозрительные платёжные системы. Лучше использовать проверенные ресурсы.
-
Не сохраняйте пароли в браузере. Доступ к интернет-банку должен быть защищён. Не сохраняйте данные для входа и регулярно обновляйте антивирусное ПО на всех устройствах.
-
Установите лимиты на операции. Если на карте хранится крупная сумма, ограничьте суточные лимиты на снятие и переводы.
-
Действуйте при первых признаках мошенничества. При любом подозрении немедленно звоните в банк и блокируйте карту. Проще временно заморозить счёт, чем пытаться вернуть деньги после кражи.
-
Кэшбэк по дебетовым картам — это возврат части средств, потраченных на покупки. При этом начисление кэшбэка происходит не автоматически, а только при соблюдении определённых условий, которые устанавливает сам банк. Чаще всего это минимальный объём безналичных трат за расчётный период, оплата товаров в магазинах-партнёрах или траты в выбранных категориях — например, кафе, аптеки, транспорт. Некоторые банки позволяют самостоятельно выбрать приоритетные категории, в которых будет действовать повышенный кэшбэк.
Начисление кэшбэка осуществляется в последний день расчётного периода, который не обязательно совпадает с концом календарного месяца. При этом возврат может происходить не в рублях или валюте счёта, а в виде специальных единиц: баллов, бонусов, миль — в зависимости от условий конкретного банка. Эти единицы можно обменять на товары, услуги или перевести в рубли, но только при соблюдении установленных правил конвертации.
Овердрафт по дебетовой карте — это услуга, при которой банк позволяет клиенту временно использовать больше средств, чем фактически есть на счёте. По сути, это форма автоматического краткосрочного займа, который активируется без отдельного одобрения при выполнении расходной операции, если заранее заключено соответствующее соглашение с банком.
С помощью овердрафта можно совершать платежи или покупки даже при нулевом балансе. Как только баланс счёта обнуляется, банк автоматически активирует перерасход. Но за использование этой функции начисляются проценты, а при несвоевременном возврате долга — штрафы.