Автокредитование в Азиатско-Тихоокеанском Банке
Автокредит в Азиатско-Тихоокеанском Банке (АТБ) предоставляется на сумму от 500 000 до 7 000 000 рублей с возможностью погашения на протяжении до восьми лет. Доступны две основные программы: «Легкий старт», где покупка автомобиля возможна только через автосалон или у официального дилера, и «АвтоРешение», которая предоставляет клиентам свободу выбора продавца и возраста автомобиля. Заявку на получение кредита можно подать как через сайт банка, так и непосредственно в его отделении.
Программа «АвтоРешение» особенно интересна тем, что позволяет приобретать японские автомобили непосредственно с аукционов в Японии, что является уникальной возможностью для любителей автомобилей из этого региона. Также стоит отметить, что при оформлении автокредита потребуется страхование каско, чтобы защитить автомобиль и интересы банка.
Особенности
-
Удобный кредитный калькулятор. Азиатско-Тихоокеанский Банк предлагает клиентам простой в использовании кредитный калькулятор, который позволяет быстро рассчитать ежемесячные платежи, процентные ставки и общую стоимость кредита. Это помогает потенциальным заемщикам принять обоснованное решение о кредитовании, предварительно оценив свои финансовые возможности и условия автозайма.
-
Покупка новых и подержанных авто. Банк предоставляет возможность кредитования как новых, так и подержанных автомобилей, что делает его предложения гибкими и доступными для широкого круга клиентов. Это означает, что заемщики могут выбирать из более широкого ассортимента автомобилей, независимо от их предпочтений и бюджета.
-
Отсутствие первоначального взноса. Одним из значительных преимуществ кредитных программ Азиатско-Тихоокеанского Банка является отсутствие требования о первоначальном взносе. Это существенно упрощает процесс покупки автомобиля, особенно для тех, кто не может сразу предоставить значительную сумму денег.
Плюсы и минусы
- Низкая процентная ставка. По автокредитам в Азиатско-Тихоокеанском Банке предлагаются одни из самых низких процентных ставок на рынке, начиная от 17,5%. Это делает их выгодными для тех, кто ищет экономичный способ финансирования покупки автомобиля.
- Не нужно долго копить. Автокредиты позволяют клиентам приобретать автомобиль без необходимости долгого накопления средств, что особенно удобно при срочной нужде в транспортном средстве.
- Большой выбор. Банки предлагают широкий ассортимент кредитных программ, включая условия для новых и подержанных автомобилей, с возможностью покупки без первоначального взноса и программами trade-in. Это позволяет клиентам подобрать оптимальные условия кредитования, исходя из личных финансовых возможностей и нужд.
- Минимальный срок кредита. Минимальный срок кредитования в АТБ составляет 2 года, что может быть неудобно для клиентов, желающих погасить кредит ранее, например, в течение одного года.
- Минимальная сумма кредита. Минимальная сумма для оформления автокредита в АТБ начинается от 500 000 рублей, что делает его недоступным для тех, кто ищет финансирование на меньшую сумму, например в пределах 300-400 тысяч рублей.
- Высокая процентная ставка за экспресс-кредиты. Хотя экспресс-кредиты в автосалонах предлагают высокую скорость оформления с минимальным пакетом документов, за эту упрощенную процедуру часто приходится платить повышенным процентом, что увеличивает общую стоимость кредита.
Как оформить автокредит?
Онлайн в банке
-
Перейдите на сайт Азиатско-Тихоокеанского Банка. Здесь вы найдете всю необходимую информацию о доступных автокредитах, их условиях и особенностях.
-
Изучите условия. Внимательно просмотрите различные кредитные программы, узнайте процентные ставки, требования к первоначальному взносу и другие важные параметры.
-
Подайте онлайн-заявку. Заполните заявку на кредит прямо на сайте банка, указав необходимые данные и выбрав подходящую кредитную программу.
-
Получите одобрение. Ожидайте решения банка по вашей заявке. При положительном решении вы получите предварительное одобрение кредита.
-
Купите автомобиль. Используя полученные средства купите автомобиль по программе "АвтоРешение".
-
Оформите страховку. Перед окончательным оформлением кредита необходимо будет застраховать автомобиль. Это требование большинства банков для защиты кредитуемого имущества.
-
Предоставьте документы на машину. После покупки автомобиля предоставьте в банк все необходимые документы, подтверждающие его покупку, для завершения процесса кредитования.
Офлайн в банке
-
Придите в офис. Посетите ближайшее отделение Азиатско-Тихоокеанского Банка, чтобы начать процесс оформления автокредита.
-
Начните оформление. Обратитесь к специалисту, который поможет вам с выбором подходящей кредитной программы и объяснит все необходимые шаги.
-
Ознакомьтесь с условиями. Внимательно изучите все условия выбранной кредитной программы, включая процентные ставки, сроки, требования к первоначальному взносу и необходимость страхования.
-
Подайте заявку. Заполните заявление на кредит, предоставив все требуемые банком документы и информацию.
-
Получите одобрение. Дождитесь решения банка по вашей заявке. В случае одобрения вы получите предварительные условия кредитования.
-
Купите автомобиль. Выберите и приобретите автомобиль, который соответствует условиям вашего кредитного договора.
-
Предоставьте документы на машину. После покупки ТС предоставьте в банк все необходимые документы на автомобиль, включая договор купли-продажи и полис страхования.
В автосалоне
-
Найдите автосалон. Определите автосалон, который сотрудничает с Азиатско-Тихоокеанским Банком. Обычно, в таких автосалонах работают несколько кредитных агентов, представляющих разные банковские учреждения.
-
Выберите автомобиль. Осмотрите доступные автомобили и выберите тот, который соответствует вашим предпочтениям и бюджету.
-
Уточните условия. Проконсультируйтесь с кредитным агентом в автосалоне, чтобы уточнить условия автокредита, включая процентные ставки, сроки и необходимость первоначального взноса.
-
Подайте документы. Заполните необходимые документы для подачи заявки на кредит, предоставив всю требуемую информацию.
-
Дождитесь решения. Ожидайте решения банка о предоставлении кредита. Это может занять некоторое время.
-
Заключите соглашение. После одобрения кредита подпишите кредитный договор и договор купли-продажи автомобиля в автосалоне.
-
Оформите страховку и сервисное обслуживание. Заключите договор страхования для вашего нового автомобиля и, при необходимости, договор на сервисное обслуживание, чтобы обеспечить его надежную эксплуатацию.
Условия по автокредитам
-
АТБ оформляет автокредиты на сумму от 500 000 до 7 000 000 рублей
-
Оформить автокредит можно на срок от 2 до 8 лет.
-
Процентная ставка начинается с 17,5% годовых.
-
В АТБ не требуется первоначальный взнос, а зарплатные клиенты могут рассчитывать на более выгодные условия.
Требования к клиентам
-
Гражданство Российской Федерации.
-
Адрес постоянной регистрации и фактическое место жительства заёмщика — все регионы РФ.
-
Возраст клиента не менее 21 года (на момент оформления кредита) и не более 70 лет (на момент окончания действия срока возврата кредита) включительно.
-
Стаж на последнем месте работы не менее 3 мес. (на клиентов, являющихся пенсионерами, данное требование не распространяется).
Необходимые документы
-
Паспорт гражданина РФ необходим для подачи заявки на кредит.
-
Второй документ на выбор: загранпаспорт, водительское удостоверение, СНИЛС, паспорт гражданина РФ лица, допущенного к управлению транспортным средством (ТС), и его водительское удостоверение.
-
Банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие финансовое состояние заёмщика, в зависимости от результатов рассмотрения заявления о предоставлении потребительского кредита.
-
Для подержанных ТС требуются оригиналы паспорта транспортного средства (ПТС), допускается прием дубликата ПТС.
-
Для новых ТС требуется выписка ЭПТС в статусе "действующий".
Способы получения
При приобретении автомобиля через автосалон или дилера, кредитные средства переводятся напрямую на счет продавца. В другом случае, когда финансы выдаются на счет заемщика, он должен предъявить в банк договор купли-продажи и паспорт транспортного средства (ПТС) после покупки машины, что подтверждает целевое использование средств.
Способы оплаты
Для погашения автокредита в АТБ доступно несколько удобных способов. Можно внести наличные через терминалы самообслуживания в любом отделении банка, где зачисление произойдет моментально. Также можно открыть счет в АТБ и оформить длительное поручение на автоматическое перечисление денежных средств в дату платежа. Кроме того, доступно использование интернет-банка или мобильного приложения АТБ, а также онлайн погашение через партнеров банка. Можно перевести деньги со счета другого банка или со счета юридического лица, а также воспользоваться услугами Почты России или перечислить на кредит часть заработной платы, предварительно написав заявление и передав его в бухгалтерию работодателя.
На что обратить внимание
-
Процентная ставка. Одним из наиболее важных факторов при выборе автокредита является процентная ставка, так как она напрямую влияет на общую сумму переплаты. Сравните предложения разных банков и финансовых учреждений, чтобы найти наиболее выгодные условия. Обратите внимание не только на номинальную ставку, но и на полную стоимость кредита (ПСК), которая включает все комиссии и дополнительные платежи.
-
Первоначальный взнос. Размер первоначального взноса может значительно повлиять на условия кредитования. Больший первоначальный взнос часто позволяет получить более низкую процентную ставку и сократить общую сумму переплаты. Однако, если средства на первоначальный взнос ограничены, ищите программы, которые позволяют минимизировать или вовсе избежать этого платежа.
-
Срок кредитования. Период, на который вы берете автокредит, также важен. Более длительный срок кредитования уменьшает размер ежемесячных платежей, но увеличивает общую сумму процентов, которую придется выплатить. Поэтому выбирайте срок, который оптимально сочетает в себе удобные ежемесячные выплаты и приемлемую общую переплату по кредиту.
-
Условия страхования. Многие кредиторы требуют страхования купленного автомобиля, а также страхования жизни и здоровья заемщика. Эти условия не только увеличивают общую стоимость кредита, но и могут быть обязательными для получения финансирования. Изучите разные страховые предложения.
-
Отзывы и репутация кредитора. Перед тем как оформить автокредит, изучите отзывы о банке или финансовой организации. Репутация кредитора может многое сказать о качестве обслуживания и общей надежности. Проверьте отзывы других клиентов и рейтинги учреждения, чтобы убедиться в его стабильности и честности.
Мнение редакции
Оформление автокредита в АТБ может быть выгодным решением для тех, кто ищет гибкие и выгодные условия. Банк предлагает конкурентоспособные процентные ставки и возможность выбора между двумя кредитными программами, которые подходят как для новых, так и для подержанных автомобилей. Важным преимуществом является отсутствие требования первоначального взноса и различные опции для удобства погашения кредита, включая онлайн-платежи и автоматическое списание средств. Оформить автокредит в АТБ стоит тем, кто имеет стабильный доход и готов выполнять финансовые обязательства перед банком.
Часто задаваемые вопросы
-
Страхование каско. Этот вид страхования обеспечивает комплексную защиту автомобиля на весь срок кредита или на выбранный вами срок. Полис каско покрывает сумму кредита и предусматривает выплаты по таким рискам, как хищение и ущерб в случае полной утраты автомобиля. Дополнительное покрытие включает защиту автомобиля в результате самовозгорания. Это особенно важно для заемщиков, так как позволяет избежать финансовых потерь в случае кражи или серьезных повреждений транспортного средства.
-
Страхование жизни. Этот вид страхования направлен на защиту заемщика и его семьи в случае непредвиденных обстоятельств, таких как болезни, несчастные случаи или смерть. Полис страхования жизни гарантирует погашение кредита в случае возникновения указанных событий, минимизируя финансовую нагрузку на семью заемщика. Кроме того, страховка предусматривает дополнительные выплаты в случае получения травм в результате несчастного случая. Такое страхование часто требует минимального пакета документов для оформления и покрывает несколько рисков одновременно.
-
-
Повышение годовой процентной ставки. Без страховки кредит воспринимается банком как более рискованное вложение. В результате, для компенсации потенциальных финансовых потерь в случае утраты или повреждения залогового автомобиля, банк может увеличить процентную ставку. Это приведет к увеличению ежемесячных платежей и общей стоимости кредита для заемщика.
-
Уменьшение лимита кредитования. Банк может снизить максимально доступную сумму кредита, чтобы ограничить свои финансовые риски. Это означает, что заемщику, возможно, придется выбирать более дешевый автомобиль или искать дополнительные источники финансирования покупки.
-
Увеличение первоначального взноса. В случае отказа от страхования банк может потребовать увеличения размера первоначального взноса. Это действует как дополнительная мера защиты для кредитора, компенсируя увеличенный риск потерь.
-
Требование предоставления дополнительного залога. Банк может запросить другое имущество в залог, чтобы увеличить гарантии возврата кредита. Это может быть недвижимость или другие ценные активы.
-
Ограничение на выбор моделей автомобилей. Банк может ограничить выбор автомобилей для кредитования, предпочитая финансирование покупки новых или недорогих моделей, которые представляют меньший риск для него.
-
-
Неудовлетворение базовым критериям. Банки устанавливают конкретные требования к заемщикам, включая гражданство, возраст, минимальный доход и стаж работы на последнем месте. Несоответствие хотя бы одному из этих критериев может стать причиной отказа. Например, если заемщик не является гражданином страны, в которой предоставляется кредит, или его возраст выходит за рамки установленного банком диапазона, это может стать основанием для отказа.
-
Негативная кредитная история. Прошлые просрочки, наличие большого количества активных кредитов или факт банкротства могут существенно снизить шансы на получение автокредита. Банки анализируют КИ для оценки рисков невозврата заемных средств.
-
Высокая долговая нагрузка. Если ежемесячные платежи по текущим кредитам заемщика составляют значительную часть его дохода (например, 40-50% или более), банк может посчитать, что дополнительный кредит увеличит финансовую нагрузку до неприемлемого уровня, что увеличит вероятность просрочек.
-
Недостоверные данные в заявке. Неправильное указание личных данных, дохода или другой важной информации в заявке на кредит может привести к отказу. Банки тщательно проверяют предоставленные данные, и любое расхождение или преднамеренное искажение информации может быть расценено как попытка мошенничества.
-