Автокредитование в БСТ-Банке
Банк Бизнес-Сервис-Траст (БСТ-Банк), основанный 10 июня 1994 года, предлагает свои услуги жителям Новокузнецка и области. В линейке кредитов у БСТ-Банка представлен один продукт, позволяющий приобрести как новые автомобили через автосалоны, так и подержанные авто у физических лиц на вторичном рынке. Этот финансовый продукт предназначен для клиентов, которые стремятся стать владельцами машины, но не могут позволить себе оплатить полную стоимость сразу.
Автокредиты в БСТ-Банке характеризуются рядом особенностей, которые необходимо учитывать перед обращением с заявкой. Во-первых, процесс кредитования требует участия поручителя, что может увеличить шансы на одобрение и позволяет повысить доступную сумму. Во-вторых, для получения денежных средств необходимо лично посетить один из офисов банка, так как онлайн-заявки не предусмотрены. Кроме того, кредит подразумевает обязательное страхование каско на весь период кредитования, максимальная продолжительность которого может достигать 7 лет. Максимально доступная сумма кредита зависит от платежеспособности заемщика и его поручителя, а также от стоимости приобретаемого транспорта.
Особенности
-
Необходимо поручительство. При оформлении автокредитов в БСТ-Банке обязательно требуется поручительство третьего лица, которым может выступить в том числе и супруг или супруга заемщика. Это требование усиливает вашу кредитную надежность и увеличивает шансы на одобрение заявки. Обязательно потребуется предоставление полного пакета документов для подтверждения платежеспособности как заемщика, так и поручителя.
-
Фиксированная ставка. Кредиты на покупку авто в БСТ-Банке имеют фиксированную ставку — 17% годовых. Это означает, что процент останется неизменным, независимо от подключения дополнительных услуг, страхования или участие в зарплатных проектах банка.
-
Доступная сумма. Максимальный размер кредита не ограничен тарифом. Он зависит от вашей платежеспособности и стоимости приобретаемого транспорта. При этом в расчет берется совокупный доход заемщика и поручителя, а также учитывается стоимость авто. Это позволяет получить значительную сумму, но для человека, не умеющего рассчитывать свой бюджет, платеж может стать непосильным.
-
Первоначальный взнос. БСТ-Банк требует внесения первоначального взноса — минимум 30% от стоимости авто. Это требование подчеркивает необходимость иметь личные сбережения для внесения такого платежа. При подаче заявки на кредит вам также потребуется представить документы, подтверждающие факт внесения первоначального взноса.
Плюсы и минусы
- Варианты предложений. БСТ-Банк предлагает получить автокредит как для покупки новых автомобилей у дилеров, так и для приобретения транспортных средств у частных лиц на вторичном рынке. Это дает клиентам гибкость выбора и возможность найти наилучшие условия сделки. При этом необходимо представить документы на приобретаемый транспорт для получения требуемой суммы.
- Выгодное вложение. В условиях инфляции и постоянного роста цен на автомобили автокредитование позволяет избежать неэффективности накоплений и сразу приобрести желаемую машину. Использование накопленных средств как первоначального взноса может также способствовать снижению общей переплаты, обеспечивая экономическую выгоду для клиента.
- Распределение платежей. Максимальный срок кредитования в БСТ-Банке составляет 7 лет, что позволяет заемщикам получить необходимую сумму и удобно распределить платежи в соответствии со своими финансовыми возможностями. Это существенно снижает финансовую нагрузку и помогает поддерживать стабильный уровень жизни без резких изменений в бюджете.
- Проба перед покупкой. Одним из преимуществ автокредитов является возможность тест-драйва перед покупкой в автосалоне. Например, если вы заинтересованы в определенной модели, но не уверены в своем выборе, вы можете записаться на тест-драйв через сайт дилера. Это дает возможность не только увидеть автомобиль, но и прочувствовать его на дороге с помощью опытного инструктора. После тест-драйва вы можете определиться с комплектацией и, если машина соответствует вашим ожиданиям, оформить покупку авто в офисе БСТ-Банка.
- Обязательное страхование. БСТ-Банк требует от заемщиков оформление полиса каско на весь период кредита. Это увеличивает общие расходы на приобретение автомобиля. Возможность отказа от страхования ограничена и доступна только при условии внесения первоначального взноса в размере не менее 50% стоимости авто, и даже в этом случае решение принимает кредитный комитет.
- Ограниченная доступность. Получение автокредита возможно только для жителей Новокузнецка и области, так как БСТ-Банк не имеет филиалов в других регионах. Это значительно снижает доступность услуг банка для жителей других регионов, ограничивая их возможности в выборе кредитных продуктов.
- Нет онлайн-заявки. Несмотря на наличие информационного сайта банка, клиенты не могут подать заявку на кредит из дома. Им также недоступен предварительный расчет в калькуляторе кредитора. Для консультации, заполнения анкеты и оформления кредита необходимо личное посещение офиса БСТ-Банка. Это может создать неудобства для клиентов, предпочитающих онлайн-обслуживание и экономию времени.
Как оформить автокредит?
Онлайн в банке
-
Посетите сайт банка. Зайдите на официальный сайт БСТ-Банка, чтобы ознакомиться с условиями и требованиями по автокредиту.
-
Обратитесь в офис. С требуемым пакетом документов обратитесь в офис БСТ-Банка, где сотрудник проконсультирует вас по автокредиту, сделает разные расчеты и поможет с выбором параметров.
-
Отправьте заявку. На основании полученной от вас информации и документов сотрудник заполнит заявку. Вам нужно внимательно проверить ее, подписать и дать согласие на проверку персональных данных.
-
Ожидайте решения. Банк рассмотрит вашу заявку в течение 2-5 дней. О решении по кредиту вам сообщат по СМС.
-
Подписание договора. При положительном решении посетите офис банка для подписания договора. Убедитесь, что все условия понятны и соответствуют вашим ожиданиям.
-
Получение средств. Вы можете получить кредит наличными в кассе банка или перечислением на ваш счет.
-
Оформление залога. Как только деньги поступят, приобретите автомобиль и представьте банку документы для оформления залога.
Офлайн в банке
-
Посетите отделение банка. Найдите ближайшее отделение БСТ-Банка и посетите его для консультации. Сотрудник предложит вам информацию по автокредиту и поможет выбрать параметры.
-
Заполните заявку. Представьте сотруднику документы, чтобы он заполнил заявку. Проверьте ее на точность введенной информации, подпишите и дайте согласие на обработку персональных данных.
-
Ожидайте решение. Ваша заявка будет проверена в течение 2-5 дней, а о решении вам сообщат по СМС.
-
Подпишите договор. Менеджер предложит вам ознакомиться с условиями договора и графиком платежей. Внимательно ознакомьтесь с документами и подпишите их.
-
Получите средства. Одобренная сумма кредита будет выдана вам наличными или переведена на ваш счет.
-
Оформите залог. Приобретите машину и представьте в банк документы, подтверждающие целевой расход. Вам также нужно подписать соглашение на залог.
В автосалоне
-
Выберите автосалон. Определитесь с автосалоном, который работает в партнерстве с БСТ-Банком. Узнайте о доступных марках и моделях, а также изучите отзывы других клиентов.
-
Посетите автосалон. Ознакомьтесь с автомобилями, которые доступны для покупки в кредит. Персонал автосалона предоставит информацию о характеристиках и комплектации каждой модели.
-
Проконсультируетесь по кредиту. Встретьтесь с представителем БСТ-Банка, чтобы получить консультацию по автокредиту. Он поможет вам выбрать оптимальные условия, рассчитает предварительные ежемесячные платежи и объяснит детали кредитного предложения.
-
Подайте заявку. Представьте все необходимые документы представителю банка для оформления заявки на кредит.
-
Ожидайте решения. Ваша заявка будет направлена на рассмотрение, а ответ вы получите в течение 2-5 дней по СМС.
-
Подпишите договор. При одобрении вам предложат ознакомиться с договором и условиями залога. Внимательно ознакомьтесь с документами и подпишите их. Внесите первоначальный взнос и оплатите страховку.
-
Получите автомобиль. Как только БСТ-Банк переведет одобренную сумму автосалону, то вам сразу же выдадут ключи от машины.
Условия по автокредитам
-
Сумма автокредита — от 10 000, а максимальная сумма определяется индивидуально. Размер доступного лимита зависит от совокупной платежеспособности заемщика и его поручителя, а также от стоимости авто.
-
Срок кредитования — до 7 лет.
-
Процентная ставка фиксированная — 17% годовых. Полная стоимость кредита — от 16,944 до 16,999% годовых.
-
Первоначальный взнос — от 30%.
-
Оформление каско обязательно на протяжении всего срока кредитования.
-
Обеспечение в виде приобретаемого транспортного средства. Информация о залоге вносится в электронный реестр нотариата.
-
Для оформления автокредита обязательно требуется поручитель.
Требования к клиентам
-
Российское гражданство.
-
Постоянная регистрация на территории РФ, в регионе присутствия кредитора.
-
Возраст заемщика — от 21 до 65 лет. Максимальный возраст рассчитывается на дату окончания договора.
-
Наличие официального постоянного места работы по найму или контракту.
-
Хорошая кредитная история.
-
Непрерывный стаж работы — не менее года.
Необходимые документы
-
Обязательно требуется паспорт РФ заемщика и поручителя, а также копии всех страниц.
-
СНИЛС.
-
Справка о доходах заемщика и поручителя по форме КНД 1175018 или по форме банка за последние 12 месяцев для подтверждения платежеспособности.
-
Военный билет для лиц призывного возраста.
-
Выписанная автосалоном счет-фактура на автомобиль (в случае приобретения нового автомобиля).
-
Копия ПТС приобретаемой машины.
-
Банк вправе запросить иные документы для проверки личности заемщика и его платежеспособности.
Способы получения
БСТ-Банк предоставляет автокредит либо наличными через кассу, либо переводом средств на банковский счет заемщика. Для получения кредита клиент должен представить документы, подтверждающие покупку автомобиля и чек о внесении первоначального взноса. После получения средств клиенту дается 10 дней на выкуп авто, а также на оформление страховки. В банк нужно представить документы, подтверждающие целевой расход средств: ПТС или ЭПТС, СТС и подписанный договор купли-продажи, чек об оплате первоначального взноса и полис каско.
Способы оплаты
Погашение автокредита в БСТ-Банке осуществляется согласно установленному графику аннуитетными платежами. Заемщики могут вносить платежи через различные сервисы кредитора без комиссий и с моментальным зачислением: кассы, онлайн-банкинг, терминалы и банкоматы. Платежи можно проводить и в других банках, используя реквизиты из договора. Но следует учитывать возможные комиссии и время транзакции до 3-5 дней. Частичное или полное досрочное погашение возможно без штрафов, что предусмотрено законом.
На что обратить внимание
-
Сравните предложения. Оцените доступные автокредиты, сфокусируйтесь на процентных ставках, условиях кредитования и дополнительных сервисах, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант.
-
Соберите документы. Заранее подготовьте все необходимые документы, чтобы ускорить процесс подачи заявки и повысить шансы на быстрое одобрение.
-
Проверьте автомобиль. Удостоверьтесь в техническом состоянии и юридической чистоте автомобиля, особенно если покупка осуществляется на вторичном рынке. Используйте базы данных ГИБДД и реестр залогов для проверки.
-
Прочитайте договор. Внимательно изучите все пункты кредитного договора перед подписанием. При возникновении вопросов обращайтесь за разъяснениями к специалисту банка.
-
Ознакомьтесь с графиком платежей. Проверьте график платежей, чтобы убедиться, что он соответствует вашему бюджету и финансовому планированию. Обратите внимание на даты, чтобы они были после выдачи вашей зарплаты. Это предотвратит просрочки.
-
Изучите доступные программы и акции. Воспользуйтесь специальными предложениями от банков и автосалонов, такими как сниженные процентные ставки или бесплатное страхование.
-
Оцените долговую нагрузку. Убедитесь, что ежемесячные платежи не превышают 30-40% от вашего дохода, чтобы избежать финансового давления. При этом учтите также действующие кредиты и кредитные карты.
Мнение редакции
Автокредиты в БСТ-Банке предлагают клиентам приобрести как новый автомобиль у дилера, так и машину на вторичном рынке. Банк предлагает фиксированную процентную ставку 17% годовых с возможностью выбора между различными сроками кредитования, что облегчает планирование финансовых расходов. Обязательное условие — страхование каско, что увеличивает общую переплату, так как процент по кредиту не снижается, но предоставляет дополнительную защиту заемщику. При этом для подачи заявки необходимо личное присутствие в одном из офисов кредитора, что может ограничивать клиентов, предпочитающих онлайн-сервисы. Несмотря на некоторые ограничения, БСТ-Банк предлагает конкурентные условия автокредитования, делая его привлекательным выбором для жителей Новокузнецка и окрестностей.
Часто задаваемые вопросы
Для связи со службой поддержки БСТ-Банка доступны несколько способов:
-
Если вам нужна консультация по автокредитам или у вас есть другие вопросы, звоните по номеру +7 (3843) 771-999.
-
Для отправки официальных запросов, жалоб или документов используйте юридический адрес: 654041, г. Новокузнецк, ул. Кутузова 31.
-
Полис каско не является обязательным условием при оформлении автокредита по закону, однако многие кредиторы, в том числе и БСТ-Банк, настоятельно рекомендуют его приобретать. Несмотря на то что страховка может увеличить общую стоимость автомобиля до 10%, она предоставляет значительные преимущества, такие как защита от угона и повреждений. Это особенно важно пока выплачивается кредит, а также для владельцев с небольшим опытом вождения. Кроме того, наличие страховки может повлиять на условия кредитования, включая возможное снижение процентной ставки, что способствует уменьшению общей суммы переплаты по кредиту.
Чтобы узнать максимально возможную сумму автокредита, которую банк может одобрить, вам необходимо пройти оценку кредитоспособности. Кредитора потребует представления документов, подтверждающих ваш доход, а также ваше согласие на проверку кредитной истории через Бюро кредитных историй. Эти данные помогут банку оценить вашу платежеспособность и установить соответствующий лимит и процентную ставку.
Для предварительного расчета возможной суммы кредита и ежемесячных платежей вы можете воспользоваться кредитным калькулятором, доступным на сайте или в мобильном приложении банка. Введите желаемую сумму, срок, информацию о вашем участии в зарплатных проектах, готовности к страхованию и размере первоначального взноса. Калькулятор предоставит ориентировочные расчеты, помогая оценить удобство и выгоду предлагаемых условий.
При просрочке платежа по автокредиту банк вправе начислить неустойку до 20% годовых, что существенно увеличивает общую сумму долга. Если просрочка затягивается, кредитор может инициировать судебные процедуры, которые могут привести к аресту счетов и имущества должника, ухудшению его кредитной истории. По закону залог может быть изъят только после получения судебного решения, а заемщику также будут начислены судебные издержки.
В случае финансовых трудностей рекомендуется обратиться в банк для обсуждения возможных решений. Он может предложить реструктуризацию долга или кредитные каникулы, что поможет временно снизить финансовую нагрузку и предотвратить более серьезные последствия.