Особенности автокредитования

Автокредит — это финансовое решение, предназначенное для тех, кто желает приобрести автомобиль, но не располагает полной суммой для его оплаты сразу. Он позволяет клиентам получить необходимые средства под залог приобретаемого авто, облегчая процесс покупки без необходимости поиска дополнительного обеспечения или поручителей. Длительный срок и крупные суммы автокредитов позволяют комфортно распределить стоимость покупки на несколько лет и приобрести как новое авто, так и с пробегом.

При оформлении автокредита важную роль играет возраст заемщика. В конкурентной борьбе банки предлагают взять кредит лицам до 70-85 лет, поэтому такие продукты доступны практически любому пенсионеру. Люди старшего возраста более ответственные, имеют накопления, стабильные доходы и сформированную кредитную историю, поэтому к ним часто более лояльные отношения. Если пенсионер работает, то у него стабильный заработок и пенсия, которая будет всегда выплачиваться государством. Подать заявку можно не только в офисе банка, но и в автосалоне, где сразу же присмотреть автомобиль для покупки. Разнообразие предложений по условиям и требованиям, позволяют сделать подходящий выбор.

Важно знать

• Возрастные ограничения. Максимальный возраст заемщика определяется банками на конец срока договора. Чаще всего требуется, чтобы человек был не старше 65-70 лет, но встречаются программы и до 85 лет. 

• Процентная ставка. Ставка по автокредиту зависит от вашей кредитной истории, подтверждения дохода, размера первоначального взноса и наличия страховки на приобретаемое транспортное средство. Более выгодные условия часто предоставляются тем, кто может демонстрировать хорошую платежеспособность и готов застраховать автомобиль. Пенсионеру часто доступны специальные программы с пониженными ставками, особенно если брать кредит в банке, в котором вы получаете пенсию.

• Доступная сумма. Сумма определяется на основе вашей способности регулярно выплачивать кредит. Подтверждение стабильного дохода справками и выписками увеличит вероятность одобрения большей суммы. Поэтому преимущества будут на стороне работающих пенсионеров.

• Собственность на ТС. При оформлении автокредита заемщик должен стать официальным владельцем автомобиля. Это значительно снижает риски для кредитора в случае возникновения у клиента финансовых трудностей и необходимости изъятия транспортного средства в счет погашения задолженности.

Как оформить автокредит?

Онлайн в банке

1. Выберите банк. Ознакомьтесь с процентными ставками, сроками и требованиями разных банков, чтобы выбрать подходящий вариант.

2. Рассчитайте платежи. Используйте кредитный калькулятор на сайте банка, чтобы определить размер ежемесячных платежей. Настройте сумму кредита и срок его погашения для оценки вашего ежемесячного обязательства.

3. Подайте заявку. Заполните онлайн-заявку, указав ваше полное имя, контактный номер телефона и адрес регистрации. Не забудьте дать согласие на обработку персональных данных.

4. Дождитесь ответа. Банк автоматически обработает ваши данные и отправит предварительный ответ по СМС или электронной почте в течение нескольких минут.

5. Обратитесь в банк. Для того чтобы получить окончательное решение, обратитесь в офис банка, представив сотруднику полный пакет документов. На месте вы можете получить консультацию и определиться с параметрами кредита.

6. Подпишите договор. Перед подписанием договора внимательно ознакомьтесь с его условиями, убедитесь, что все пункты вам понятны.

7. Получите кредит. Кредитные средства будут переведены либо непосредственно на счет автосалона, либо на дебетовую карту, которую выдаст банк.

8. Отчитайтесь о расходах. Подтвердите целевое использование кредитных средств, представив банку соответствующие документы, и заключите договор залога на приобретенный автомобиль.

Офлайн в банке

1. Выберите банк. Определитесь с банком, который выдает кредиты для покупки автомобилей пенсионерам. Уточнить информацию можно на сайте кредитной организации или в ее офисе.

2. Обратитесь в отделение. Посетите выбранный банк для того, чтобы получить консультацию о доступных кредитных программах. Сотрудник предложит разные расчеты, проконсультирует по условиям, доступным пенсионеру, и поможет выбрать подходящий вариант.

3. Заполните заявку. Предъявите пакет документов, чтобы сотрудник заполнил заявление на кредит от вашего имени. Перед подписанием заявки проверьте ее.

4. Ожидайте решения. В зависимости от внутренней политики кредитора ваша заявка может проверяться от нескольких минут до 2-3 дней.

5. Подпишите договор. Внимательно прочтите договор и подпишите его. Если у вас будут вопросы, то сразу же задавайте их менеджеру.

6. Получите кредит. Если автомобиль покупается у дилера, банк перечислит средства напрямую на его счет. В случае покупки у частного лица средства будут зачислены на дебетовую карту, предоставленную в рамках кредита.

7. Отчитайтесь перед банком. Представьте банку необходимые документы, подтверждающие целевое использование средств. Также необходимо подписать договор залога на приобретенное транспортное средство.

В автосалоне

1. Выберите автосалон. Определитесь с автосалоном вашего города, в котором можно приобрести машину в автокредит. Уточните, какие марки и модели доступны, а также какие банки сотрудничают с салоном.

2. Обратитесь в автосалон. Посетите выбранный автосалон, где менеджер поможет вам подобрать подходящий автомобиль и расскажет о доступных кредитных программах, предлагаемых банками-партнерами.

3. Проконсультируйтесь по кредиту. Вместе с кредитным специалистом обсудите все возможные варианты финансирования. Выясните, предлагаются ли специальные условия, такие как скидки на проценты для пенсионеров или особые требования к заемщикам.

4. Подайте заявку. Представьте кредитному специалисту все необходимые документы, чтобы он мог оформить заявку от вашего имени и отправить ее в банки-партнеры.

5. Дождитесь решения. Обычно ответ по заявке приходит в течение часа, и вы получите несколько предложений от различных банков, среди которых можно выбрать наиболее выгодное.

6. Подпишите договор. Внимательно прочитайте условия договора и подпишите его. Если требуется внести первоначальный взнос, то оплатите его в кассе автосалона.

7. Получите кредит. Одобренная сумма переводится банком на счет автосалона, а вы получаете свой новый автомобиль.

Условия по автокредитам

• Для пенсионеров автокредит доступен на сумму — от 50 000 до 10 000 000 рублей. Размер лимита зависит от официального дохода заемщика.

• Срок кредита выбирается из расчета ежемесячных платежей — от 1 до 7 лет.

• Процент устанавливается индивидуально — от 16 до 30% годовых. Ставка зависит от кредитной истории, наличия страховок, первоначального взноса и других факторов.

• Может потребоваться первоначальный взнос — от 10-20% от стоимости автомобиля.

• Автомобили, приобретенные по автокредиту, становятся залогом. Информация фиксируется в реестре нотариата.

• Отказ от личного страхования и каско часто приводит к повышенной ставке.

Требования к клиентам

• Российское гражданство.

• Постоянная регистрация в регионе присутствия банка.

• Заявки принимаются от физических лиц с хорошей кредитной историей и официальным доходом, в том числе и в виде пенсии.

• Автокредит можно получить с 18 лет, но чаще всего минимальный возраст — от 20-21 года. Максимальный возраст указывается на момент окончания срока договора — до 85 лет.

• Стаж работы на последнем месте — от 3 месяцев, а общий трудовой — от года.

Необходимые документы

• Паспорт гражданина РФ

• Дополнительный документ на выбор клиента: СНИЛС, ИНН, военный билет или пенсионное удостоверение.

• Если оформляется покупка авто с господдержкой, то может потребоваться водительское удостоверение.

• Необходимо подтвердить доход справками с места работы или по форме банка.

• Пенсионерам требуется представить выписку о пенсионных начислениях, которую можно получить в ПФР или на Госуслугах.

• Если заемщик относится к зарплатному проекту, то наличие справок о доходах может не потребоваться.

• Для подтверждения стажа нужна заверенная работодателем трудовая книжка или контракт от 6 месяцев.

Способы получения

Если покупка осуществляется у дилера или в автосалоне, банк перечисляет деньги напрямую на счет продавца. Если требуется купить авто с пробегом у частного лица, то автокредит наличными не выдается. Вместо этого кредитное учреждение переводит одобренную сумму на счет дебетовой карты, которую выдает в рамках кредита. После этого заемщик обязан представить банку договор купли-продажи и ПТС в течение 30-50 дней для подтверждения целевого расхода средств.

Способы оплаты

Банк-кредитор предоставляет бесплатные варианты с моментальным переводом, такие как онлайн-банкинг, платежи через терминалы, банкоматы или непосредственно в кассе отделения. Также существуют альтернативные методы через сторонние банки или сервисы денежных переводов, но в этом случае нужно учесть комиссии и срок транзакции до 2-3 дней. Досрочное погашение возможно в полном или частичном размере, при этом кредитная организация не имеет права взимать штрафы.

На что обратить внимание

• Сравнивайте условия. Важно обращать внимание на процентные ставки, которые могут изменяться в зависимости от наличия страховки, подтверждения доходов и участия в зарплатных проектах банка. Если вы планируете приобрести авто с пробегом, то заранее уточните в банке требования к такому имуществу.

• Учитывайте дополнительные расходы. Помимо ежемесячного платежа по кредиту, в бюджет следует включить расходы на топливо, страхование, налоги, возможные штрафы, а также стоимость технического обслуживания и ремонтов автомобиля.

• Делайте расчеты. Рассчитайте предполагаемый размер ежемесячного платежа и убедитесь, что он не превышает 30-40% от вашего дохода, чтобы минимизировать риск возникновения проблем с выплатой кредита в будущем.

• Читайте отзывы. Ознакомление с отзывами о банке и автосалоне поможет получить представление об их репутации и качестве обслуживания. Если возникают сомнение, то лучше выбрать другую организацию.

• Проверяйте авто. Если покупаете подержанное авто, важно тщательно проверить его ПТС, техническое состояние, а также удостовериться, что автомобиль не был в угоне или залоге, чтобы избежать проблем после покупки.

• Ищите акции и спецпредложения. Воспользуйтесь акциями и специальными предложениями, которые могут существенно снизить стоимость автомобиля или предоставить бонусы, такие как аксессуары к авто или расширенная гарантия.

Мнение редакции

Автокредиты до 65 лет позволяют уже сегодня купить новое или подержанное авто, не имея полной суммы на руках. Для приобретения машины клиенты могут обращаться в банки или автосалоны, выбирать различные варианты условий, что позволяет подобрать предложение под конкретные потребности человека. При этом важно сравнивать продукты по разным параметрам, делать предварительные расчеты, чтобы выбрать более выгодный вариант. Подход к выбору должен быть обдуманным, с учетом всех дополнительных расходов, связанных с владением автомобилем.