Особенности автокредитования

Автокредит на автомобиль — это удобный способ приобрести желаемое транспортное средство, если у вас нет всей суммы сразу. Заемщик выбирает машину, а банк выделяет деньги на ее покупку. Особенность такого кредита заключается в том, что купленный автомобиль остается в залоге у кредитора до момента полного погашения долга, что гарантирует безопасность сделки для банка. Кредиторы предлагают финансирование как для новых, так и для б/у автомобилей, часто сотрудничая с автодилерами.

Волжский автомобильный завод (ВАЗ), является ведущим российским производителем автомобилей под марками «Жигули», «Лада» и «Нива». Среди последних моделей завода — LADA Granta, появившаяся в 2011 году, LADA Largus (2012), LADA Vesta (2015) и самая новая модель — LADA Aura, которая была представлена в 2024 году. Эти автомобили отличаются доступностью на рынке, что делает их популярным выбором среди российских автолюбителей. Автокредит на Lada можно оформить почти во всех банках страны, которые занимаются данным видом кредитования. 

Важно знать

• Государственная поддержка на покупку ВАЗ. Покупка автомобилей ВАЗ может быть значительно выгоднее благодаря федеральной программе льготного автокредитования. Она направлена на поддержку отечественного автопрома и предоставляет скидки на автомобили российской сборки — до 25% для жителей Дальневосточного региона и до 20% для остальных граждан России. Скидка помогает сделать покупку более доступной и стимулирует спрос на машины российского производства.

• Механизм выплаты субсидий. В рамках государственной программы льготного кредитования деньги не перечисляются напрямую покупателю. Государство перечисляет их банку-кредитору, который, в свою очередь, использует эти средства для частичного покрытия стоимости автомобиля. Это снижает финансовую нагрузку на покупателя и упрощает процесс покупки.

• Определение суммы автокредита. Банки оценивают вашу платежеспособность на основании предоставленных документов, подтверждающих доходы, таких как справки с места работы или налоговые декларации. Сумма автокредита зависит от ваших регулярных доходов. Это позволяет банку минимизировать риски невозврата денежных средств и обеспечивает более выгодные условия кредитования для заемщиков со стабильным финансовым положением.

Как оформить автокредит?

Онлайн в банке

1. Перейдите на сайт банка. Изучите доступные варианты кредитования и выберите банк, который предлагает оптимальные условия.

2. Изучите условия. Обратите внимание на процентные ставки, срок кредитования, требования к первоначальному взносу и необходимость страхования.

3. Подайте онлайн-заявку. Заполните форму заявки на сайте банка, указав личные данные, информацию о вашем доходе и желаемом автомобиле.

4. Выберите автомобиль. Посетите автосалон или используйте онлайн-платформы для выбора автомобиля, который соответствует вашим потребностям и бюджету.

5. Внесите первоначальный взнос. Оплатите установленный банком размер первоначального взноса, что может быть необходимым условием для получения кредита.

6. Оформите автокредит и страховку. Заключите договор и оформите страховку, что является частым условием в большинстве банков.

7. Получите автокредит. После одобрения кредита банк перечислит деньги на счет продавца автомобиля, и вы сможете получить свою машину.

Офлайн в банке

1. Придите в офис. Найдите ближайший отделение вашего банка, где доступно оформление кредитов, и посетите его в рабочие часы.

2. Начните оформление. Обратитесь к специалисту и сообщите о вашем желании получить кредит на покупку автомобиля.

3. Ознакомьтесь с условиями. Внимательно изучите все условия кредитования, включая процентные ставки, срок, необходимость первоначального взноса и требования к страхованию.

4. Заполните анкету в офисе. Предоставьте необходимую информацию о себе, вашем доходе и автомобиле, который планируете приобрести, заполнив анкету.

5. Дождитесь решения. Подождите, пока банк обработает вашу заявку и примет решение, что может занять от нескольких часов до нескольких дней.

6. Подпишите договор. При положительном решении банка подпишите кредитный договор, ознакомившись со всеми его пунктами и условиями.

7. Получите деньги. После подписания договора банк перечислит средства на покупку автомобиля на ваш счет или на счет продавца.

В автосалоне

1. Выберите автомобиль. Осмотрите доступные автомобили в автосалоне и выберите тот, который соответствует вашим требованиям и бюджету.

2. Уточните условия. Обсудите с менеджером автосалона условия автокредитования, включая процентные ставки, срок кредита и необходимость первоначального взноса.

3. Подайте документы. Предоставьте необходимые документы для оформления кредита, такие как паспорт, водительское удостоверение, справка о доходах и другие документы, требуемые банком или кредитной организацией.

4. Дождитесь одобрения. Ожидайте, пока банк или финансовая компания, сотрудничающая с автосалоном, рассмотрит вашу заявку и примет решение по предоставлению кредита.

5. Оформите страховку. Заключите договор страхования для нового автомобиля, что часто является обязательным условием для получения автокредита.

6. Заключите договор. Подпишите кредитный договор с банком или финансовой компанией после одобрения вашей заявки, убедившись в понимании всех условий и обязательств.

7. Оформите акт приема-передачи. Завершите процесс покупки, подписав акт приема-передачи автомобиля, который юридически подтвердит передачу авто от продавца к покупателю.

Условия по автокредитам

• Максимальный размер автокредита может достигать 10 миллионов рублей.

• Кредиты выдаются на срок от 1 года до 8 лет.

• Процентные ставки по автокредитам находятся в диапазоне от 18% до 30% и определяются индивидуально.

• Минимальный первоначальный взнос составляет от 10% до 30% от стоимости автомобиля.

• Полисы страхования могут влиять на процентные ставки: отказ от полного каско или страхования жизни может привести к увеличению ставки.

• Программа трейд-ин позволяет обменять старую машину на новую с дополнительными условиями. 

• Государственная программа поддерживает покупку отечественных автомобилей с компенсацией до 25% стоимости, а покупка электромобилей поддерживается субсидиями до 35%.

Требования к клиентам

• Наличие гражданства РФ является обязательным условием для получения автокредита.

• Требуется постоянная регистрация в регионе, где действует банк.

• Возрастные ограничения для получения кредита устанавливаются с 18 лет, но большинство банков начинают кредитование с 21 года. Максимальный возраст заемщика на момент окончания кредита должен быть не более 65-70 лет.

• Для подачи заявки на автокредит необходимо иметь стаж работы на последнем месте не менее трех месяцев и общий трудовой стаж не менее одного года.

Необходимые документы

• Для оформления кредита требуется паспорт гражданина Российской Федерации.

• Необходим один из дополнительных документов: СНИЛС, ИНН или военный билет.

• Водительское удостоверение необходимо только при покупке автомобилей с государственной поддержкой.

• Для подтверждения дохода подходят справки с места работы, для пенсионеров – выписка о пенсионных выплатах из ПФР или через Госуслуги; участникам зарплатных проектов справки о доходах не требуются.

• Трудовой стаж подтверждается заверенной копией трудовой книжки или контрактом на срок не менее 6 месяцев.

Способы получения

При покупке нового автомобиля через дилера или автосалон банк напрямую перечисляет средства на счет продавца. Однако, если речь идет о приобретении подержанного автомобиля у частного продавца, средства переводятся на счет заемщика. В таком случае человек обязан предоставить банку договор купли-продажи и паспорт транспортного средства (ПТС) в течение 30-50 дней, чтобы подтвердить целевое использование денег. Важно отметить, что автокредиты наличными не предоставляются.

Способы оплаты

Кредит можно погасить различными способами, при этом стоит учитывать потенциальные комиссии и временные задержки в зачислении платежей. Банки предоставляют несколько бесплатных и моментальных методов погашения через онлайн-банкинг, платежные терминалы, банкоматы и кассы. Однако использование услуг других банков или платежных сервисов может влечь дополнительные комиссии, а зачисление средств может занять до 2-3 дней. По закону, банки не вправе взимать штрафы за частичное или полное досрочное погашение кредита.

На что обратить внимание

• Репутация и условия банка. Проверьте репутацию банка и условия, которые он предлагает. Читайте отзывы клиентов, обратите внимание на качество обслуживания и наличие скрытых платежей или комиссий, которые могут не быть очевидны на первый взгляд.

• График платежей. Оцените, насколько гибким является график платежей. Некоторые банки предлагают возможность выбора даты платежа, что может быть удобно, если ваш доход поступает нерегулярно.

• Поддержка в случае финансовых трудностей. Узнайте, предлагает ли банк программы поддержки заемщиков в случае временных финансовых трудностей, например, возможность отсрочки платежа или реструктуризации долга.

• Требования к страхованию. Помимо обязательного страхования, уточните, требует ли банк оформления дополнительной страховки, и как это повлияет на общую стоимость кредита.

• Ограничения на выбор автомобиля. Некоторые кредитные предложения могут накладывать ограничения на возраст или марку автомобиля, который можно приобрести. Убедитесь, что выбранный вами автомобиль соответствует этим требованиям.

• Техническая поддержка и доступность услуг. Проверьте, насколько легко и удобно вам будет обращаться в банк за помощью или консультацией, особенно если вы предпочитаете использование цифровых каналов связи, таких как мобильное приложение или онлайн-сервисы.

Мнение редакции

Автокредит на LADA представляет собой доступный вариант финансирования для тех, кто ищет экономически выгодное решение при покупке автомобиля. Это особенно актуально, если у вас ограниченный бюджет или нет возможности приобрести более дорогие марки машин. Благодаря государственной поддержке и льготным программам, автокредит на ВАЗ становится еще более привлекательным. Кроме того, наличие множества банков, предлагающих разнообразные условия кредитования, позволяет выбрать оптимальный вариант.