Особенности автокредитования
Автокредит является одной из самых популярных форм финансирования при покупке автомобиля, предлагая покупателям возможность приобрести желаемый транспорт без необходимости выплачивать полную стоимость сразу. Этот тип кредита предусматривает, что сам купленный автомобиль выступает в качестве залога. Это обеспечивает банку дополнительные гарантии возврата средств. Заемщик, в свою очередь, обязуется погашать кредит согласно установленному графику платежей, не имея права продавать или дарить ТС до его полного погашения.
Особенно актуальным автокредит становится при покупке автомобилей именитых марок, таких как Mitsubishi, известной своей надежностью и долговечностью на российском рынке. Возможность получения кредита на новые или подержанные автомобили Mitsubishi, например, на модели Mitsubishi Lancer 10, Pajero Sport, Outlander, Eclipse Cross, ASX делает их доступными широкому кругу покупателей. Стоимость подержанных моделей этого бренда на вторичном рынке составляет до 2 000 000 рублей, что делает автокредит выгодным решением для тех, кто хочет купить хорошую японскую машину.
Важно знать
-
Большой выбор машин. Машины марки Mitsubishi пользуются большой популярностью на рынке, что обеспечивает потенциальным покупателям широкий ассортимент моделей на выбор. Это означает, что каждый покупатель может найти автомобиль, который подходит именно ему — от более бюджетных вариантов до премиальных моделей.
-
Необходима страховка ОСАГО. Оформление страховки ОСАГО является обязательным условием при покупке автомобиля. Эта страховка покрывает ущерб, который может быть нанесен вашему ТС. ОСАГО не только юридическая необходимость, но и важная мера предосторожности, защищающая вас от финансовых потерь в случае аварии.
-
Общая сумма автокредита. Одним из ключевых факторов при оформлении автокредита является ваш официальный и стабильный доход. Банки оценивают вашу способность к возврату кредита исходя из уровня ежемесячного дохода. Чем выше ваш заработок, тем больше сумму вам могут одобрить. Это позволяет не только расширить диапазон доступных автомобильных моделей, но и обеспечить более комфортные условия погашения кредита.
Плюсы и минусы
- Надёжность автомобиля. Mitsubishi известен своими высокими стандартами надежности и долговечности, что делает эти автомобили отличным выбором для покупки в кредит. Надежность снижает риски непредвиденных расходов на ремонт в будущем, что важно при финансовом планировании.
- Доступность запчастей. Благодаря популярности марки Mitsubishi на рынке, запчасти и комплектующие к этим автомобилям легко найти. Это не только упрощает обслуживание и ремонт, но и помогает поддерживать стоимость автомобиля на высоком уровне.
- Высокий процент одобрения автокредитов. Банки часто одобряют автокредит для покупателей этих автомобилей. Это делает процесс покупки более доступным для широкого круга клиентов.
- Дополнительные расходы. Помимо основной суммы кредита, покупатели сталкиваются с необходимостью оплаты страховки, процентов, и расширенной гарантии или дополнительных услуг. Эти расходы могут значительно увеличить общую стоимость автомобиля.
- Риск потери залога. Поскольку автомобиль выступает залогом по кредиту, существует риск его конфискации в случае невыполнения обязательств. Потеря автомобиля может серьезно повлиять на вашу мобильность и образ жизни.
- Риск ухудшения кредитной истории. Несоблюдение условий кредитного договора может привести к ухудшению кредитной истории, что осложнит получение финансовых услуг в будущем. Негативные записи в КИ могут повлиять на условия будущих кредитов, включая увеличение процентных ставок и уменьшение одобряемых сумм.
Как оформить автокредит?
Онлайн в банке
-
Перейдите на сайт банка. Изучите доступные опции автокредитования, выберите подходящий банк и перейдите на его официальный сайт для дальнейших действий.
-
Изучите условия. Внимательно прочитайте условия предоставления автокредита, обратите внимание на процентные ставки, срок, необходимость первоначального взноса и другие требования банка.
-
Подайте онлайн-заявку. Заполните заявку на кредит через сайт банка, указав все требуемые личные данные и информацию о выбранном автомобиле.
-
Выберите автомобиль. Определитесь с моделью и комплектацией автомобиля Mitsubishi, который хотите приобрести. Уточните наличие автомобиля у дилера.
-
Внесите первоначальный взнос. Оплатите установленный банком размер первоначального взноса, если он предусмотрен.
-
Оформите автокредит и страховку. Заключите кредитный договор с банком и оформите страховку ОСАГО, а также многолетнее каско, если это требуется банком, для защиты вашего нового автомобиля.
-
Получите кредит. После одобрения кредита банк перечислит денежные средства непосредственно продавцу автомобиля для завершения покупки.
Офлайн в банке
-
Придите в офис. Выберите удобное для вас отделение и посетите его в рабочее время. При себе имейте необходимые документы, такие как паспорт и справка о доходах.
-
Начните оформление. Обратитесь к сотруднику на месте и сообщите о своем желании оформить кредит. Он направит вас к нужному специалисту или в соответствующий отдел.
-
Ознакомьтесь с условиями. Внимательно изучите все условия, которые вам предложат, включая процентные ставки, сроки кредита, необходимость страхования и возможные штрафы.
-
Заполните анкету в офисе. Под руководством сотрудника банка заполните кредитную анкету, указав в ней всю актуальную информацию о себе и своих финансовых обстоятельствах.
-
Дождитесь решения. Ожидайте, пока банк проверит предоставленные вами данные и примет решение по заявке. Это может занять от нескольких минут до нескольких дней.
-
Подпишите договор. После одобрения подпишите договор, где будут указаны все условия вашего кредита. Убедитесь, что вы полностью понимаете каждый пункт договора перед подписанием.
-
Получите деньги. Банк перечислит деньги напрямую продавцу или на ваш счет.
В автосалоне
-
Выберите автомобиль. Осмотрите автомобили в автосалоне и выберите модель, которая соответствует вашим требованиям и бюджету. Уточните наличие необходимой комплектации и цвета.
-
Уточните условия кредитования. Обратитесь к кредитному менеджеру автосалона для уточнения всех условий, включая процентные ставки, срок и возможные программы льготного кредитования.
-
Подайте документы. Соберите необходимый пакет документов, который требуется банком.
-
Дождитесь одобрения заявки. После подачи всех документов ожидайте решения по вашей заявке на кредит. В большинстве случаев это занимает от нескольких часов до нескольких дней.
-
Оформите страховку. После одобрения кредита оформите полис ОСАГО и, при необходимости, каско. Это защитит ваш новый автомобиль от возможных убытков и аварий.
-
Заключите кредитный договор. Внимательно изучите и подпишите кредитный договор с банком, уточнив все пункты и условия, чтобы избежать недоразумений в будущем.
-
Оформите акт приема-передачи. После подписания всех документов и выполнения условий сделки оформите акт приема-передачи, который будет служить подтверждением передачи автомобиля от продавца к покупателю.
Условия по автокредитам
-
Сумма кредита достигает 8-10 миллионов рублей.
-
Срок кредитования может составлять от 1 до 7 лет.
-
Процентная ставка устанавливается индивидуально и может колебаться от 16-18% до 30% годовых.
-
На автомобиль, приобретенный в кредит, устанавливается запрет на продажу или переоформление до момента полного погашения долга, поскольку транспортное средство служит залогом. Банки обычно требуют внесение первоначального взноса и рекомендуют оформление полиса каско. Для зарплатных клиентов условия могут быть более выгодными.
Требования к клиентам
-
Необходимо иметь гражданство Российской Федерации.
-
Требуется постоянная регистрация и фактическое проживание в регионе, где находится банк.
-
Возраст заемщика должен быть от 18 до 70 лет, при этом многие банки предпочитают кредитовать лиц, старше 21 года, иногда возрастной предел может быть расширен до 85 лет.
-
Необходим непрерывный стаж работы на последнем месте не менее 3 месяцев и общий трудовой стаж не менее 1 года.
Необходимые документы
-
Необходим паспорт гражданина Российской Федерации.
-
Дополнительно требуется один из следующих документов: СНИЛС, ИНН, военный билет или пенсионное удостоверение для получения возможных льгот.
-
Справка о доходах по форме банка или с места работы. Пенсионеры должны предоставить справку о начислении пенсии из Пенсионного фонда России (ПФР).
-
Трудовая книжка или, в случае ее отсутствия, копии трудовых договоров.
Способы получения
Чаще всего банки отправляют сумму автокредита напрямую автосалону или дилеру, но существует вариант, при котором средства зачисляются на дебетовую карту, выданную кредитующим банком на имя заемщика. В этом случае он обязан в течение 30-50 дней после получения кредита представить банку документы, подтверждающие целевое использование средств на покупку автомобиля. В случае несоблюдения этого условия банк вправе потребовать досрочное погашение кредита или увеличить процентную ставку, что является мерой контроля за правильным использованием выданных средств.
Способы оплаты
Автокредит можно оплатить разными способами, что позволяет заемщикам выбирать наиболее удобный вариант для внесения ежемесячных платежей. Среди доступных методов оплаты — платежи через банкоматы, банковский перевод, использование терминалов самообслуживания, оплата непосредственно в кассе банка, а также через различные платежные системы. Эти варианты предоставляют гибкость в управлении долгом и облегчают процесс погашения кредита.
На что обратить внимание
-
Процентная ставка. Один из наиболее важных факторов при выборе автокредита — это процентная ставка, так как она напрямую влияет на общую сумму переплаты. Сравните предложения различных банков и финансовых учреждений, чтобы найти наиболее низкую и выгодную ставку.
-
Первоначальный взнос. Большинство кредитных предложений требуют первоначальный взнос, размер которого может существенно влиять на ежемесячный платеж и общую стоимость кредита. Чем выше первоначальный взнос, тем ниже будет ваша ежемесячная платежная нагрузка. Рассчитайте, какой взнос вы можете себе позволить, чтобы не перегружать свой бюджет.
-
Штрафы и комиссии. Внимательно изучите все возможные штрафы и комиссии, которые могут быть применены банком в процессе кредитования. Это включает комиссии за обработку заявки, за рассмотрение документов, а также штрафы за просрочку платежей. Убедитесь, что вы полностью понимаете все возможные дополнительные расходы, чтобы избежать неприятных сюрпризов в будущем.
-
Требования к заемщику. Ознакомьтесь с требованиями банка к заемщикам. Это может включать минимальный возраст, требования к стажу работы, ежемесячному доходу, кредитной истории и прочим факторам, которые влияют на возможность получения займа. Чем лучше вы подготовите необходимые документы, тем выше вероятность одобрения.
-
Политика банка по отношению к залоговому имуществу. Стоит понимать условия, при которых автомобиль остается в залоге у банка. Некоторые банки требуют, чтобы автомобиль был застрахован, а также могут наложить ограничения на его использование или продажу до полного погашения долга. Уточните, какие действия разрешены с вашим автомобилем в период кредитования.
-
Возможность выбора автомобиля. Удостоверьтесь, что кредит, который вы планируете взять, позволяет вам приобрести автомобиль, который вы действительно хотите. Некоторые программы могут быть ограничены определенными марками или моделями автомобилей. Если у вас есть конкретные предпочтения, проверьте, подходят ли они под условия кредита.
Мнение редакции
Автокредит на автомобили Mitsubishi представляет собой привлекательный вариант для покупателей благодаря надежности марки и широкому выбору моделей, доступных для финансирования. При этом важно учитывать условия кредитования, включая процентные ставки, требования к первоначальному взносу и политику банка относительно страхования и досрочного погашения. Купить Mitsubishi в кредит можно как на вторичном рынке, так и в автосалоне, но при этом нужно понимать, что вам потребуется накопить первоначальный взнос и выбрать надежный банк.
Часто задаваемые вопросы
Производство модели Mitsubishi Pajero было прекращено в 2021 году по нескольким ключевым причинам, связанным с экономическими и стратегическими решениями компании. Одной из основных причин стало сокращение объема продаж новых автомобилей, что привело к необходимости реструктуризации бизнеса Mitsubishi. Это стратегическое решение отражает общую тенденцию в автомобильной индустрии к оптимизации производственных мощностей и концентрации на более прибыльных и востребованных моделях.
Кроме того, производственные показатели завода, на котором выпускался Pajero, также указывают на его убывающую рентабельность. По данным 2019 года, завод произвел около 63 тысяч автомобилей, что составляло всего 10% от общего количества машин, выпущенных Mitsubishi Motors.
Выход прощальной версии Pajero Final Edition на российский рынок осенью 2019 года с ограниченным тиражом в 500 экземпляров и остатком около 250 машин у дилеров к началу 2020 года также подчеркивает, что интерес к этой модели снижался.
-
Повышение годовой процентной ставки. Без страховки банк считает кредит более рискованным, поскольку в случае утраты или повреждения автомобиля, он рискует не получить обратно полную сумму займа. Из-за этого банк может увеличить процентную ставку, что повысит общую стоимость кредита для заемщика.
-
Уменьшение лимита кредитования. Чтобы минимизировать потенциальные убытки от незастрахованного залога, банк может ограничить максимальную сумму кредита. Это означает, что заемщикам, возможно, придется искать более дешевые варианты автомобилей или доплачивать разницу из своего кармана.
-
Увеличение первоначального взноса. Банк может потребовать увеличения размера первоначального взноса, что увеличит начальные затраты заемщика на покупку автомобиля, но уменьшит риск банка, так как сумма займа станет меньше.
-
Требование предоставления в залог другого вида имущества. Если заемщик не желает страховать автомобиль, банк может запросить другие активы в качестве залога, чтобы увеличить уровень обеспеченности кредита.
-
Ограничение списка моделей машин, доступных для покупки. Банк может также ограничить выбор моделей автомобилей, доступных под кредит.
-
Продажа автомобиля, находящегося в залоге у банка, требует особого внимания и согласования с кредитором. По закону заложенное имущество является гарантией, что обязательства заемщика будут выполнены. В случае нарушения условий займа, например, при неуплате, банк имеет право взыскать долг за счет реализации заложенного автомобиля. Соответственно, без полного погашения кредита, заемщик не имеет права продавать, дарить или сдавать в аренду транспортное средство. Такие ограничения фиксируются в реестре, который доступен для проверки нотариусами и государственными органами, что исключает возможность незаконной продажи залога.
В то же время, банк может разрешить продажу заложенного автомобиля в исключительных случаях, например, для погашения автокредита. Заемщик должен подать заявление в банк и получить письменное разрешение с четко прописанными условиями. Банк, в свою очередь, следит за процессом транзакции, чтобы убедиться, что деньги будут использованы именно для погашения кредита.