Особенности автокредитования

Автокредит — это специализированный тип займа, который предоставляется для покупки автомобиля. В качестве обеспечения по такому кредиту выступает приобретаемое транспортное средство. Пока долг не будет полностью погашен, кредитор имеет право залога на автомобиль, что ограничивает возможности владельца по его продаже или обмену без согласия банка. В случае допущения заемщиком просрочек по платежам, банк может конфисковать автомобиль и продать его для возврата долга. При получении автокредита средства от банка перечисляются непосредственно продавцу, а в редких случаях — непосредственно заемщику, который должен использовать их строго по целевому назначению.

Omoda — это новый автомобильный бренд, принадлежащий китайской компании Chery, который был основан в 2022 году и впервые вошел на рынки России и Казахстана в октябре того же года. Под маркой Omoda выпускается несколько моделей, включая Omoda C5, S5, E5 и C7, которые позиционируются как часть премиального сегмента на некоторых рынках. Покупка автомобиля Omoda в кредит возможна благодаря сотрудничеству с крупными банками и автосалонами, предоставляющими финансирование под залог нового автомобиля, что делает эту марку доступной для широкого круга потребителей.

Важно знать

• Обслуживание. Китайские автомобили, в том числе марки Omoda, могут вызывать определенные сложности с обслуживанием в России. Несмотря на расширение рынка и увеличение числа предложений, сервисные центры сталкиваются с дефицитом запчастей и специализированных знаний по ремонту этих моделей. Перед покупкой автомобиля важно удостовериться в наличии надежного сервиса поблизости, способного обеспечить качественное и своевременное обслуживание.

• Ликвидность китайских автомобилей. Автомобили из Китая, хоть и пользуются растущей популярностью, все еще страдают от относительно низкой ликвидности на российском рынке. Это значит, что перепродажа такого автомобиля может оказаться затруднительной. Стоит учитывать потенциальное снижение стоимости ТС в будущем и возможные сложности с его продажей по желаемой цене.

• Определение суммы автокредита. Банки оценивают вашу платежеспособность, прежде чем утвердить сумму автокредита. Это значит, что основным фактором при расчете суммы является не стоимость автомобиля, а размер вашего официального дохода. Для подтверждения дохода потребуются соответствующие документы, такие как справки о заработной плате или налоговые декларации. Подготовка всех необходимых документов заранее ускорит процесс получения займа.

Как оформить автокредит?

Онлайн в банке

1. Перейдите на сайт банка. Посетите официальный сайт банка, который предлагает автокредиты. На сайте вы сможете ознакомиться с различными программами и выбрать наиболее подходящую для вас.

2. Изучите условия. Внимательно прочитайте условия предоставления автокредита, включая процентные ставки, сроки, требования к заемщику и автомобилю. Используйте кредитный калькулятор для расчёта. 

3. Подайте онлайн-заявку. Заполните и отправьте онлайн-заявку на автокредит, указав необходимую информацию о себе и выбранном автомобиле.

4. Выберите автомобиль. Отправьтесь в автосалон или используйте онлайн-платформы для выбора автомобиля, который хотите приобрести в кредит.

5. Внесите первоначальный взнос. Определите размер первоначального взноса, который необходимо внести для оформления, и произведите его оплату.

6. Оформите автокредит и страховку. После утверждения вашей заявки заключите договор и оформите необходимую страховку автомобиля.

7. Получите кредит. Как только банк утвердит ваш кредит и условия продажи автомобиля будут согласованы, он перечислит деньги продавцу автомобиля.

Офлайн в банке

1. Придите в офис. Выберите ближайшее отделение банка, который предлагает автокредиты, и придите туда в удобное для вас время.

2. Начните оформление. Обратитесь к специалисту для начала процесса оформления. Он поможет вам с выбором подходящей кредитной программы.

3. Ознакомьтесь с условиями. Тщательно изучите все условия предоставления кредита, включая процентные ставки, срок, требования к заемщику и возможные комиссии.

4. Заполните анкету в офисе. Вместе с кредитным специалистом заполните анкету, внося все необходимые персональные данные и информацию о вашем финансовом положении.

5. Дождитесь решения. После подачи анкеты банк проведет проверку предоставленной информации и примет решение о выдаче займа. Этот процесс может занять от нескольких часов до нескольких дней.

6. Подпишите договор. При положительном решении банка, вам будет предложено подписать договор. Внимательно прочтите все пункты кредитной документации.

7. Получите деньги. Средства будут перечислены на ваш счет в банке или сразу продавцу.

В автосалоне

1. Выберите автомобиль. Осмотрите автомобили в автосалоне и выберите модель, которая соответствует вашим требованиям и бюджету.

2. Уточните условия кредитования. Обсудите с финансовым менеджером автосалона доступные программы автокредитования, включая процентные ставки, срок и размер первоначального взноса.

3. Подайте документы. Предоставьте необходимые документы, включая паспорт, водительское удостоверение, справку о доходах и другие документы, которые может запросить кредитор.

4. Дождитесь одобрения заявки. После подачи всех документов ваша заявка будет отправлена на рассмотрение в банк. Ожидайте ответа об одобрении.

5. Оформите страховку. Перед завершением сделки оформите страховку, которая может включать каско, ОСАГО и дополнительные виды страхования по требованию кредитора.

6. Заключите кредитный договор. Вам будет предложено подписать кредитный договор. Внимательно прочитайте все условия договора перед подписанием.

7. Оформите акт приема-передачи. Подпишите акт приема-передачи автомобиля, который закрепляет ваше право собственности на машину.

Условия по автокредитам

• Сумма займа может достигать 8-10 миллионов рублей.

• Период кредитования составляет от 1 до 7 лет.

• Процентная ставка устанавливается индивидуально и может составлять от 16-18% до 30% годовых.

• На автомобиль, купленный в кредит, накладывается запрет на его продажу или перерегистрацию до полного погашения, так как транспортное средство является залогом. Банки требуют внесения первоначального взноса и часто советуют оформление полиса каско. Для клиентов, получающих зарплату через банк, предлагаются улучшенные условия кредитования - сниженные ставки и увеличенные сроки.

Требования к клиентам

• Заемщик должен быть гражданином РФ.

• Необходимо иметь постоянную регистрацию и фактически проживать в регионе, где находится банк, в котором вы оформляете автозайм.

• Возраст заемщика должен быть в пределах от 18 до 70 лет, хотя многие банки предпочитают кредитовать лиц старше 21 года; иногда банки устанавливают максимальный возраст 85 лет.

• Требуется непрерывный стаж работы на последнем месте не менее 3 месяцев и общий трудовой стаж не менее 1 года.

Необходимые документы

• Требуется паспорт гражданина РФ.

• Необходим один из следующих документов: СНИЛС, ИНН, военный билет или пенсионное удостоверение для возможных льгот, которые предлагает банк.

• Справка о доходах должна быть представлена по форме банка или с места работы. Пенсионеры могут предоставить справку о начислении пенсии из ПФР.

• Требуется трудовая книжка или, если ее нет, копии трудовых договоров.

Способы получения

При оформлении автокредита банки чаще всего переводят средства напрямую на счет продавца автомобиля, чтобы гарантировать оплату покупки. В некоторых ситуациях деньги могут быть зачислены на счет заемщика, который затем должен перевести их продавцу. В такой ситуации заемщик обязан предоставить банку документы, подтверждающие покупку автомобиля, чтобы завершить процесс и подтвердить, что средства были использованы по назначению. Это помогает банку убедиться в целевом использовании кредита и снизить риски, связанные с нецелевым расходованием заемных средств.

Способы оплаты

Банки предоставляют несколько способов погашения автокредитов, и при выборе подходящего метода важно учитывать комиссии и сроки зачисления платежей. Оплата может производиться без комиссии через онлайн-банкинг, терминалы самообслуживания, банкоматы или кассы банка-кредитора, где платежи зачисляются практически мгновенно. Также доступны альтернативные, но платные способы, такие как переводы через другие банки или платежные системы. В этих случаях взимается комиссия, а время зачисления средств может составлять от 3 до 5 рабочих дней. Выбирая метод погашения, заемщик должен учитывать не только удобство и скорость, но и дополнительные расходы, связанные с комиссиями.

На что обратить внимание

• Размер кредита и ваши финансовые возможности. Оцените, какую сумму кредита вы можете себе позволить, учитывая свой доход и текущие обязательства. Убедитесь, что ежемесячные платежи не будут слишком обременительными для вашего бюджета. 

• Дополнительные услуги и продукты. Банки могут предлагать различные дополнительные услуги, такие как страхование жизни заемщика, защита от потери работы и другие. Изучите, какие из них обязательны, а какие могут быть полезны для вас, но не являются обязательными. Вы должны понимать, какой будет полная стоимость кредита.

• График платежей. Убедитесь, что вы понимаете график платежей и даты, когда они должны быть внесены. Некоторые банки могут предлагать гибкий график, позволяющий вам вносить платежи в удобное время.

• Возможные штрафы и пени. Узнайте о возможных штрафах и пенях за просрочку платежей. Это поможет вам избежать дополнительных расходов и ухудшения кредитной истории в случае, если вы пропустите платеж.

• Характеристики автомобиля. Обратите внимание на ограничения, которые банк может накладывать на выбор автомобиля. Некоторые банки могут финансировать только новые автомобили, другие — только определенные марки и модели. Убедитесь, что выбранное ТС соответствует требованиям банка.

• Предложения и акции. Узнайте о текущих предложениях и акциях, которые могут снизить стоимость кредита или предложить выгодные условия. Банки часто проводят акции с пониженными ставками или без первоначального взноса.

Мнение редакции

Автокредиты на автомобили Omoda могут быть выгодным решением для тех, кто хочет приобрести современное транспортное средство без необходимости долго копить деньги. Благодаря новизне бренда и доступным моделям, покупка автомобиля Omoda в кредит позволяет получить надежное и технологичное авто. Такой автокредит стоит рассматривать в ситуациях, когда у вас стабильный доход, позволяющий своевременно погашать кредитные обязательства, и вы уверены в своей платежеспособности. Особенно выгодным он может быть для клиентов, получающих зарплату через банк, так как в таком случае можно рассчитывать на сниженную ставку.