Автокредитование в банке Татсоцбанке
Татсоцбанк предлагает две программы автокредитования для физических лиц: "Корпоративная" и "Счастливая дорога". Программа "Корпоративная" ориентирована на зарплатных клиентов банка и их супругов, в то время как "Счастливая дорога" доступна для всех клиентов. Оба варианта автокредитования предусматривают максимальный срок финансирования до 6 лет и сумму до 6 000 000 рублей.
Заявку на автокредит в Татсоцбанке можно подать как через официальный сайт, так и в любом отделении банка. Для оформления необходимо иметь стабильный доход и положительную кредитную историю. Банк рассматривает заявку в течение одного рабочего дня, что позволяет оперативно получить решение по кредиту. Клиентам доступны скидки на процентную ставку: то есть при выполнении определенных условий, например, при приобретении страховки, ставку могут снизить.
Особенности
-
Выбор автомобиля. Автокредиты Татсоцбанка позволяют приобретать как новые, так и подержанные авто. То есть заемщики могут выбрать наиболее подходящий вариант в зависимости от их финансовых возможностей и предпочтений.
-
Обратный звонок. Для удобства подачи заявки на автокредит онлайн клиентам предлагается воспользоваться услугой обратного звонка. Это позволяет оперативно получить консультацию от сотрудника банка, который поможет заполнить заявку и ответит на все возникающие вопросы.
-
Возможность привлечения созаемщика. При оформлении автокредита в Татсоцбанке можно привлечь созаемщика, что повысит вероятность одобрения кредита и улучшит условия. Созаемщик берет на себя совместные обязательства по выплате кредита, что может быть полезно, если основной клиент не полностью соответствует требованиям банка по доходу или кредитной истории.
Плюсы и минусы
- Широкий выбор автомобилей. В Татсоцбанке можно оформить автокредит на покупку как отечественных, так и импортных автомобилей. Это дает заемщикам возможность выбрать транспортное средство, которое наилучшим образом соответствует их потребностям и предпочтениям.
- Выгодные процентные ставки. Поскольку автомобиль выступает в качестве залога, банки часто предлагают более привлекательные процентные ставки по автокредиту. Это делает займ более доступным и финансово выгодным по сравнению с потребительскими кредитами.
- Быстрое получение автомобиля. Автокредит позволяет приобрести автомобиль практически сразу после оформления сделки, что особенно важно для тех, кто не располагает необходимыми средствами для полной оплаты машины и не хочет долго копить. Первоначальный взнос, как правило, составляет лишь небольшую часть от общей стоимости авто, а оставшаяся сумма выплачивается в удобные сроки.
- Лимит по сумме кредита. В Татсоцбанке максимальная сумма автокредита ограничена 6 000 000 рублей. Этого недостаточно для покупки некоторых автомобилей премиум-класса или особо дорогих моделей.
- Необходимость страховки. В большинстве случаев при оформлении автокредита в Татсоцбанке требуется приобретение полиса каско. Исключением является ситуация, когда заемщик вносит 50% первоначального взноса; в противном случае страховка обязательна, что увеличивает общие расходы на владение автомобилем.
- Долговременные финансовые обязательства. Оформление автокредита подразумевает долгосрочное финансовое обязательство с регулярными ежемесячными платежами на протяжении нескольких лет. В случае снижения доходов заемщика возможны просрочки, что может негативно сказаться на его кредитной истории.
Как оформить автокредит?
Онлайн в банке
-
Перейдите на сайт Татсоцбанка. Зайдите на официальный сайт Татсоцбанка, чтобы ознакомиться с условиями и предложениями. Найдите раздел, посвященный автокредитам, и изучите доступные программы.
-
Выберите программу. Ознакомьтесь с различными программами автокредитования, предлагаемыми банком, и выберите ту, которая наилучшим образом соответствует вашим потребностям. Учитывайте такие факторы, как максимальная сумма, срок и возможность привлечения созаемщика.
-
Закажите обратный звонок. На сайте вы можете заказать обратный звонок от специалиста банка. Это позволит вам оперативно получить консультацию по всем интересующим вопросам.
-
Обсудите условия. В ходе разговора с сотрудником банка уточните все детали, включая процентные ставки, требования к заемщику, и необходимые документы. Обсуждение условий заранее позволит вам избежать неожиданных сюрпризов в процессе оформления кредита.
-
Придите в офис. После обсуждения условий вам необходимо посетить ближайший офис Татсоцбанка для подачи оригиналов документов и окончательного оформления автокредита.
-
Заплатите первоначальный взнос. В зависимости от выбранной программы вам может понадобиться внести первоначальный взнос. Убедитесь, что у вас есть нужная сумма, и проведите платеж, чтобы подтвердить свои намерения.
-
Подпишите договор и оформите страховку. После того как все условия будут согласованы, подпишите договор на автокредит. В большинстве случаев вам также потребуется оформить полис каско для автомобиля.
-
Получите деньги на счет. После завершения всех процедур и подписания договора банк перечислит вам деньги на счет для оплаты выбранного автомобиля. Эти средства можно использовать для покупки авто у дилера или продавца.
Офлайн в банке
-
Придите в офис Татсоцбанка. Посетите ближайшее отделение Татсоцбанка для оформления кредита. Убедитесь, что вы взяли с собой все необходимые документы, включая паспорт и справку о доходах.
-
Начните оформление. Обратитесь к специалисту банка и сообщите о своем желании оформить кредит. Он проведет вас через весь процесс.
-
Ознакомьтесь с условиями. Внимательно изучите предложенные условия кредита, включая процентные ставки, срок и требования к заемщику. Специалист банка предоставит вам всю необходимую информацию для принятия взвешенного решения.
-
Заполните анкету в офисе. После ознакомления с условиями приступайте к заполнению анкеты на получение кредита. Специалист поможет вам правильно заполнить все поля и ответит на любые возникающие вопросы.
-
Дождитесь решения. После подачи анкеты и документов банк проведет проверку вашей КИ и оценит платежеспособность. Обычно процесс занимает 1 рабочий день.
-
Внесите первый взнос. Если кредит одобрен, вам потребуется внести первый взнос. Сделайте это в кассе банка или через безналичный перевод.
-
Подпишите договор. Вам предложат подписать договор. Внимательно прочитайте все условия перед подписанием.
-
Получите деньги на свой счет. После завершения всех формальностей и подписания договора банк перечислит средства на ваш счет.
В автосалоне
-
Найдите автосалон. Выберите автосалон, который сотрудничает с Татсоцбанком. Придите в него и обратитесь к сотрудникам.
-
Выберите автомобиль. Определитесь с моделью автомобиля, который хотите приобрести. Представители автосалона могут предложить вам различные варианты в зависимости от вашего бюджета и предпочтений.
-
Уточните условия. Проконсультируйтесь с представителем банка в автосалоне по поводу условий автокредита. Узнайте подробности о процентных ставках, сроках кредита, обязательном страховании и возможных дополнительных затратах.
-
Подайте документы. Предоставьте все необходимые документы для оформления автокредита, такие как паспорт, справка о доходах и другие, которые могут потребоваться для проверки вашей платежеспособности.
-
Дождитесь одобрения. После подачи документов банк проведет их проверку и примет решение по вашей заявке. Этот процесс обычно занимает до одного рабочего дня.
-
Оформите страховку. После одобрения кредита вам потребуется оформить страховой полис на автомобиль, который будет выступать в качестве залога.
-
Заключите договор. После оформления страховки подпишите кредитный договор с банком и договор купли-продажи с автосалоном. Убедитесь, что все условия вас устраивают, и внимательно прочитайте все пункты перед подписанием.
-
Оформите акт приема-передачи. Завершите процесс покупки, подписав акт приема-передачи. Этот документ подтверждает, что вы приняли автомобиль в соответствии с условиями договора и согласны с его состоянием.
Условия по автокредитам
-
Сумма автокредита находится в диапазоне от 200 000 до 6 000 000 рублей.
-
Срок - от 2 до 6 лет.
-
Процентная ставка - от 18,5% до 20%.
-
Минимальный первый взнос - 10%. В случае внесения 50% от стоимости авто клиенту не нужно оформлять каско.
Требования к клиентам
-
Физические лица, являющиеся гражданами РФ, должны иметь постоянную регистрацию на территории страны.
-
Место проживания и работы клиента должно находиться в Республике Татарстан или в другом регионе присутствия банка. В иных случаях клиент должен получать заработную плату на карту Татсоцбанка.
-
Возрастные ограничения: от 21 года до 60 лет для женщин и до 65 лет для мужчин на момент окончания кредитного договора.
-
Общий трудовой стаж должен составлять не менее 1 года, при этом на последнем месте работы необходимо проработать не менее 4 месяцев.
-
Клиент должен иметь хотя бы один стационарный телефон, будь то домашний или рабочий.
-
Отсутствие отрицательной кредитной истории является обязательным условием для получения кредита.
Необходимые документы
-
Паспорт гражданина РФ.
-
СНИЛС клиента (копия). Если учитывается совокупный доход, необходимо также предоставить СНИЛС супруга или супруги.
-
Водительское удостоверение, если имеется.
-
Военный билет для мужчин младше 30 лет.
Способы получения
Автокредит в Татсоцбанке переводится на счет заемщика, открытый в этом банке. После получения средств клиент самостоятельно приобретает автомобиль и обязан предоставить банку подтверждающие документы, удостоверяющие целевое использование выделенных средств на покупку транспортного средства.
Способы оплаты
Погасить автокредит в Татсоцбанке можно несколькими способами: через мобильное приложение, наличными в отделении, через банкоматы, а также банковским переводом. Оплата также возможна через другие банки, однако за такой способ может взиматься комиссия. Кроме того, вы должны понимать, что банковский перевод может идти до 3-5 дней, поэтому вносите средства заранее.
На что обратить внимание
-
Тип автомобиля. Уточните, какие именно машины можно приобрести в кредит. Некоторые банки ограничивают возможность покупки только новыми ТС. Также стоит узнать, допускается ли покупка подержанных автомобилей и какие условия при этом предлагаются.
-
Валюта кредита. Обратите внимание на валюту, в которой оформляется автокредит. В большинстве случаев кредиты выдаются в рублях, но иногда можно встретить предложения в иностранной валюте. Учитывайте риски, связанные с колебаниями курсов, которые могут увеличить выплаты.
-
График платежей. Изучите предложенный график платежей, чтобы понять, насколько удобным будет погашение кредита для вашего бюджета. Некоторые банки предлагают аннуитетные платежи, где сумма ежемесячного взноса фиксирована, другие — дифференцированные платежи, когда сумма уменьшается с каждым месяцем.
-
Требования к заемщику. Убедитесь, что вы соответствуете всем требованиям банка. Это могут быть возрастные ограничения, наличие постоянного дохода, минимальный трудовой стаж, регистрация в определенном регионе и отсутствие просрочек по предыдущим кредитам.
-
Возможность отсрочки платежей. Узнайте, предусмотрена ли в договоре возможность отсрочки платежей на случай непредвиденных обстоятельств, таких как временная потеря работы или болезнь. Некоторые банки предлагают кредитные каникулы или реструктуризацию долга в таких ситуациях.
Мнение редакции
Автокредит в Татсоцбанке представляет собой выгодный вариант для клиентов, которые получают заработную плату на карту этого банка или работают в партнерских организациях. Он подходит для тех, кто предпочитает быстрое и удобное оформление, с возможностью получения средств на счет в банке и последующей покупки автомобиля. Кредит выгоден благодаря сниженным процентным ставкам и гибким условиям, однако важно учитывать требования к наличию стабильного дохода, отсутствию просрочек в кредитной истории. Этот кредит идеально подойдет для тех, кто планирует приобретение нового или подержанного автомобиля и готов следовать условиям банка, включая возможное оформление страховки.
Часто задаваемые вопросы
-
Кредитная история клиента. Если у клиента положительная кредитная история в Татсоцбанке, ставка может быть снижена на 0,5% годовых.
-
Наличие расчетного счета для владельцев бизнеса. Для владельцев бизнеса, которые открывают расчетный счет в Татсоцбанке до заключения кредитного договора, ставка снижена на 1%.
-
Тип и возраст автомобиля. Процентная ставка увеличивается на 2,5% годовых, если приобретаемый автомобиль является подержанным, и на дополнительные 2% годовых, если возраст автомобиля будет превышать 10 лет на момент окончания договора.
-
Использование автомобиля. Если автомобиль будет использоваться для такси или учебной езды, ставка увеличивается на 2% годовых из-за повышенных рисков и износа.
-
Статус клиента как индивидуального предпринимателя. Индивидуальные предприниматели платят на 0,5% годовых больше, если у них нет расчетного счета в банке сроком не менее года.
-
Категория автомобиля по ПТС. Если приобретенный автомобиль относится к категории «грузовой», ставка увеличивается на 2% годовых.
-
Согласие супруга (супруги). Если кредит предоставляется без согласия супруга или супруги, при наличии официального брака, ставка увеличивается на 2% годовых.
-
Использование иных доходов для оценки платежеспособности. Если для оценки платежеспособности используются доходы, помимо тех, что поступают на карту Татсоцбанка, ставка повышается на 1% годовых. Исключение составляют доходы созаемщика.
-
Оформление одного автокредита сразу на два автомобиля не предусмотрено условиями большинства банков, включая Татсоцбанк. Как правило, автокредит предназначен для финансирования покупки одного транспортного средства. Если вам нужно приобрести два автомобиля, потребуется подать отдельные заявки на каждый из них.
Альтернативным вариантом может быть получение потребительского кредита на общую сумму, необходимую для покупки двух машин, но в этом случае могут потребоваться дополнительные гарантии возврата долга, такие как поручительство или залог имущества. Также важно учитывать, что общая сумма ежемесячных платежей по всем кредитам не должна превышать 50% от вашего дохода, так как это может негативно сказаться на вероятности одобрения заявки.
Автокредиты, как правило, не предназначены для покупки автомобилей, которые будут использоваться в коммерческих целях. Это связано с тем, что коммерческое использование автомобиля значительно ускоряет его износ и снижает рыночную стоимость, что создает риски для банка, обеспечивающего кредит. В страховых полисах ОСАГО для таких автомобилей часто указывается, что транспортное средство не используется в коммерческих целях, и в случае ДТП, если выяснится, что автомобиль использовался для бизнеса, страховая компания может отказать в выплате. Хотя банки и страховые компании не отслеживают использование ТС, это может быть выявлено при налоговой проверке или после ДТП.