Предложения загружаются

  • Поиск и сравнение предложений

    Используйте поисковые инструменты, чтобы найти подходящие предложения по автокредитованию. Сравните предложения разных банков, учитывая срок, процентную ставку и желаемую сумму. Кнопка "Показать всё" поможет детально рассмотреть преимущества условий конкретного банка.

  • Подача заявки

    Выберите подходящее предложение и нажмите кнопку "Получить деньги". На странице заявки укажите желаемую сумму и срок, а также ваши паспортные и контактные данные. Удостоверьтесь в корректности введенной информации и отправьте заявку на рассмотрение.

  • Ожидание ответа

    Ожидание ответа может занять от нескольких минут до нескольких дней. Если ваша заявка одобрена, ознакомьтесь с условиями и требованиями кредитного договора. Чаще всего страхование приобретаемого авто является обязательным. Подписать договор можно электронной подписью на сайте банка или в офисе лично.

Автокредиты

26.08.2024
12 мин.
2
Автокредит в день обращения. Оформить онлайн
Ева Громова
Ева ГромоваРедактор

Особенности автокредитования

Автокредит является популярным финансовым решением для тех, кто желает приобрести автомобиль, не имея необходимой суммы для его полной оплаты. Такие кредиты предоставляется банками и позволяет заемщику распределить покупку на более длительный период, существенно облегчая ежемесячную финансовую нагрузку. При этом приобретаемый транспорт выступает в качестве залога, что уменьшает риски для кредитора и избавляет клиента от необходимости искать дополнительные гарантии. Однако для одобрения нужна хорошая кредитная история и стабильный официальный доход.

Автокредит в день обращения необходим тем, кто нуждается в быстром приобретении транспортного средства. Такая возможность часто предлагается в автосалонах, где можно в один день выбрать машину и заключить кредитный договор. В зависимости от условий, кредит может быть оформлен с первоначальным взносом или без, с каско или без него, на покупку нового авто в автосалоне или подержанного у физического лица, а также с обменом по trade-in. Оформляя кредит в день обращения, нужно быть готовым к повышенным ставкам. Банку дается мало времени для доскональной проверки, тем более в основном такие программы доступны по одному паспорту и второму документу. Оценить риски неплатежеспособности сложно, поэтому условия более жесткие.

Важно знать

  • Процентная ставка. Размер ставки зависит от многих составляющих, включая наличие страховок, подтверждение доходов, размер первоначального взноса и вашу кредитную историю. Банки часто предлагают более низкие ставки клиентам с меньшими рисками, которые готовы подтвердить свой заработок и застраховать авто по каско.

  • Регистрация ТС. Закон требует, чтобы автомобиль был зарегистрирован на имя заемщика. Это исключает правовые споры при просрочках, так как автомобиль служит залогом по автокредиту.

  • Доступная сумма. Сумма кредита зависит от вашей платежеспособности, а не только от стоимости автомобиля. Вам потребуется представить справки о доходах для подтверждения финансовой надежности. Если кредит предоставляется только по паспорту, то нужно быть готовым к повышенным процентам.

  • Хранение ПТС. Банкам больше не требуется хранение паспорта транспортного средства в бумажном виде, поскольку этот документ теперь выпускается в электронной форме. Ограничения на автомобиль вносятся через реестр нотариата, что упрощает процесс оформления кредита и снижает риск для кредитора.

Плюсы и минусы

  • Быстрое оформление. Преимущества быстрого оформления автокредитов в том, что можно в день обращения выбрать машину и забрать ее в автосалоне. Причем все процедуры выполняются в одном месте и, как правило, достаточно иметь при себе паспорт и один дополнительный документ.
  • Множество предложений. Банки предлагают различные условия по ставкам и срокам, а автосалоны дают возможность выбора между новыми и подержанными автомобилями, участием в программе Trade-In или покупкой в рассрочку. Такая гибкость помогает подобрать наиболее подходящее решение.
  • Выгодные условия. Залог в виде приобретаемого автомобиля уменьшает риски кредитора, что часто приводит к снижению ставок и увеличению доступной суммы. Это делает автокредиты более доступными и выгодными по сравнению с другими видами займов, где требуется поиск поручителей или предоставление дополнительного имущества в залог.
  • Авто со скидкой. Госпрограммы поддержки отечественного автопрома предлагают субсидирование до 35%. Они доступны для определенных категорий граждан, включая семьи с детьми, медицинских работников, людей, у которых не было ранее машины.
  • Дополнительные расходы. Дополнительные затраты на машину могут значительно увеличить общую финансовую нагрузку, что особенно критично для заемщиков с ограниченными бюджетами. Важно учитывать регулярную заправку авто, техобслуживание, ремонты, штрафы, налоги и прочее.
  • Риск потери залога. Если заемщик не способен своевременно выплачивать кредит, банк может инициировать процедуру изъятия залогового имущества. Такая ситуация не только приведет к потере транспортного средства, но и негативно скажется на кредитной истории клиента.
  • Юридические ограничения. Пока кредит не будет полностью погашен, на автомобиль наложены определенные ограничения: его нельзя продать, подарить или использовать в качестве обеспечения по другим сделкам. Информация фиксируется в реестре нотариата и доступна для госорганов и кредитных учреждений.

Как оформить автокредит?

Онлайн в банке

  1. Выберите банк. Перейдите на сайт или откройте мобильное приложение интересующего вас банка, чтобы ознакомиться с предложениями по автокредитам. Определите, какое из них лучше всего соответствует вашим требованиям и условиям.

  2. Сделайте расчеты. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором для определения размера ежемесячных платежей. Задайте необходимую сумму, срок и размер первоначального взноса, чтобы увидеть, какие платежи будут комфортны для вас.

  3. Подайте заявку. Заполните форму онлайн-заявки, включая ваше полное имя, номер телефона, адрес регистрации и фактического проживания. Вход в систему через Госуслуги может ускорить обработку заявки и повысить вероятность её одобрения.

  4. Дождитесь решения. В банках проверки онлайн-заявок проводятся автоматически, а ответ поступает клиентам в течение нескольких минут по СМС. Однако решение предварительное.

  5. Посетите банк. На следующем шаге вам необходимо посетить отделение банка, чтобы представить специалисту оригиналы документов и справок. После чего проводится повторная проверка, а решение можно получить как в день обращения, так и через 2-3 дня.

  6. Подпишите договор. Внимательно ознакомьтесь с условиями договора. В случае возникновения вопросов обсудите их с кредитным специалистом перед подписанием документов.

  7. Получите кредит. Выдача денег зависит от условий договора: на счет автосалона или карты, выданной клиенту кредитующим банком.

  8. Отчитайтесь о расходах. Представьте в банк документы, подтверждающие целевое использование средств, и заключите залоговое соглашение на купленное транспортное средство.

Офлайн в банке

  1. Выберите банк. Прежде всего, оцените предложения от различных банков. Это можно сделать онлайн на официальных сайтах или лично, посетив их отделения. Уточните сроки рассмотрения заявок и условия кредитов.

  2. Обратитесь в отделение. Сотрудник офиса поможет выбрать наиболее подходящий кредит для покупки машины и произведет необходимые расчеты, чтобы вы могли определиться с комфортными параметрами договора.

  3. Подайте заявку. Менеджер заполнит за вас заявку на основании полученных документов и информации. Вам нужно подписать заявление и дать согласие на обработку персональных данных.

  4. Дождитесь решения. Заявка проверяется банком в течение получаса или 2-3 дней, в зависимости от его внутренней политики.

  5. Подпишите договор. Менеджер предоставит вам договор и график платежей. Ознакомьтесь с документами, обсудите возможные вопросы и поставьте подпись.

  6. Получите кредит. Выдача денежных средств происходит сразу после подписания договора на счет автосалона или на карту клиента, выданную банком.

  7. Отчитайтесь о расходах. В случае получения средств на карту вам нужно будет представить документы, подтверждающие целевое использование средств. После этого необходимо заключить соглашение о залоге на приобретенное авто.

В автосалоне

  1. Выберите автосалон. Найдите автосалон, который предлагает возможность покупки автомобилей в кредит. Изучите информацию о предлагаемых марках и моделях авто, а также уточните список банков-партнеров.

  2. Обратитесь в автосалон. В автосалоне менеджер поможет вам выбрать автомобиль, соответствующий вашим предпочтениям и бюджету.

  3. Подайте заявку. Кредитный специалист салона поможет вам оформить заявку и направит ее в партнерские банки.

  4. Дождитесь решения. Как правило, ответ от банков поступает быстро — часто в течение одного часа. Вы можете получить несколько предложений и выбрать подходящий кредит.

  5. Подпишите договор. После одобрения менеджер предложит вам ознакомиться с условиями договора. Обязательно внимательно прочитайте все документы перед подписанием.

  6. Получите кредит и автомобиль. После подписания договора банк перечислит средства на счет автосалона, и вы забираете новый автомобиль.

Условия по автокредитам

  • По автокредиту доступна сумма — от 50 000 до 10 000 000 рублей. Доход клиента является определяющим фактором при расчете лимита.

  • Срок кредитования — от 1 до 7 лет. Чем больше период, тем ниже платеж, но при этом повышается переплата по процентам.

  • Процентная ставка устанавливается индивидуально — от 16 до 30% годовых. Размер зависит от кредитной истории, наличия страховок, первоначального взноса и других факторов.

  • Первоначальный взнос — от 10% (если требуется по условиям программы). Вносится из собственных средств заемщика.

  • Автомобиль является залогом, а информация передается в реестр нотариата, ограничивая его отчуждение до полного погашения долга.

  • По автокредитам личное страхование и каско относятся к добровольным, но отказ от них приводит к повышенной ставке.

Требования к клиентам

  • Гражданство РФ.

  • Постоянная регистрация в регионе присутствия банка.

  • На момент обращения заемщику должно быть не менее 18 лет, но чаще всего банки выдают автокредиты от 21 года. Максимальный возраст учитывается на момент окончания срока договора — до 70 лет.

  • Необходим стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев.

Необходимые документы

  • Паспорт гражданина РФ.

  • Могут потребоваться дополнительные документы: СНИЛС, ИНН, военный билет или пенсионное удостоверение.

  • Справка о доходах с места работы или по форме банка, а от пенсионеров нужна выписка о начислении пенсии (выдается в ПФР или на Госуслугах).

  • Заверенная копия трудовой книжки или контракт со сроком не менее 6 месяцев.

Способы получения

Банки предлагают два основных метода выдачи автокредитов. Первый — это перевод одобренной суммы непосредственно на счет продавца (автосалон или дилер). Во втором случае кредиты зачисляются на дебетовые карты, которые выдает кредитующий банк. В случае использования второго метода заемщик обязан представить банку документы о купле-продаже машины и ПТС в течение установленного срока, обычно до 30-50 дней. Несоблюдение этих условий приведет к увеличению ставки или требованию досрочно вернуть всю сумму с процентами. Автокредиты наличными не выдаются, так как кредитору сложно отследить целевой расход.

Способы оплаты

Для погашения автокредита заемщики могут использовать разные методы, но при выборе нужно учитывать комиссии и сроки зачисления. Бесплатные способы с мгновенным переводом доступны у кредитующего банка через его онлайн-сервисы, банкоматы, терминалы и кассы. Если платеж производится через сторонние кредитные учреждения или платежные системы, важно заранее узнать о комиссиях и сроках зачисления, которые могут занять до 3-5 дней. Согласно законодательству, штрафы за досрочное погашение не предусмотрены, но спустя 14 дней с момента заключения договора банк вправе потребовать от заемщика письменное заявление о досрочной выплате кредита.

На что обратить внимание

  • Уточните требования к залогу. Проверьте, какие требования предъявляет банк к марке, модели, году выпуска и комплектации автомобиля. Если планируете оформить каско, узнайте у страховой компании ее условия и требования.

  • Сравните предложения. В банках и автосалонах кредиты на покупку авто отличаются по условиям и требованиям, поэтому стоит заранее узнать о тарифах и сравнить их. Не ограничивайтесь лишь рекламной информацией, чтобы избежать ненужных расходов и обязательств.

  • Узнайте об акциях. Особое внимание уделите акциям в автосалонах и у дилеров, которые могут включать скидки и подарки. Часто они предлагают скидки на модели прошлых лет, а также могут давать подарки в виде комплекта шин. Но нужно внимательно относиться к таким предложениям и сравнивать цены у разных продавцов, чтобы не попасть на маркетинговые уловки. 

  • Рассчитайте кредит. Воспользуйтесь калькулятором на сайте банка для определения оптимальных параметров кредита. Убедитесь, что ежемесячные платежи не превышают 30-40% вашего дохода, чтобы избежать просрочек.

  • Подготовьтесь к расходам. Помимо платежей по кредиту, учтите регулярные траты на топливо, страхование, техническое обслуживание авто, а также возможные штрафы и стоимость парковки.

  • Внимательно читайте договор. Перед подписанием договора внимательно читайте его, особенно разделы, касающиеся полной стоимости кредита и обязательств сторон. Это поможет избежать скрытых платежей и неприятных ситуаций.

  • Оцените репутацию кредитора. Прочтите отзывы о банке или автосалоне, чтобы убедиться в их надежности и качестве обслуживания. Если возникают сомнения, рассмотрите другие варианты кредитования.

Мнение редакции

Автокредиты в день обращения представляют собой удобный и быстрый способ приобретения транспортного средства. Услуга доступна в автосалонах, где можно моментально выбрать авто и оформить кредит через банк-партнер. Главное преимущество — оперативность получения финансирования. Но есть и недостатки в виде повышенного процента и отсутствия возможности в спешке оценить другие варианты, которые могут быть более выгодными. Такой вид кредитования больше подходит тем, у кого мало времени или нет возможности предоставить банку справки с места работы. В целом, кредит в день обращения — это эффективный финансовый инструмент для тех, кто ищет быстрое решение для покупки машины, но требует внимательного рассмотрения всех условий и оценки всевозможных рисков для своего бюджета.

Часто задаваемые вопросы

  • Каско при оформлении автокредита не требуется по закону. Однако банки при наличии этого полиса предлагают более выгодные ставки. А также стоит учесть, что длительное кредитование сопряжено с разными финансовыми рисками. Наличие страховок защищает заемщика от многих форс-мажорных ситуаций. Полис каско обезопасит от рисков угона или повреждения машины, что минимизирует потенциальные убытки как для банка, так и для заемщика. Доступно также страхование жизни и здоровья клиента, покрывающее риски в случае серьезной болезни, потери работы или смерти застрахованного лица.

    Страхование обеспечивает защиту не только банку, но и заемщику, облегчая финансовое бремя в непредвиденных обстоятельствах. С 2024 года заемщики получают право отказаться от полиса личного страхования в первые 30 дней после его оформления с возвратом уплаченной премии при условии, что страховой случай не произошел.

  • Покупка машины сопровождается не только затратами на ежемесячные платежи и осаго, но и постоянными расходами на содержание транспорта, которые важно учесть в вашем бюджете. Для новых автомобилей рекомендуется проводить техобслуживание у официальных дилеров, хотя это дороже, чем в независимых сервисах. Однако обслуживание вне дилерского центра приведет к аннулированию гарантии от производителя. Владельцам подержанных автомобилей стоит быть готовыми к более частым ремонтам, покупкам запчастей. При этом цена на запчасти зависит от марки авто, что также нужно учесть в бюджете. Не стоит забывать про покупку топлива, штрафы, налоги, парковки и прочие платежи.

  • Банки могут не раскрывать конкретные причины отказа в автокредите, но существуют общие факторы, которые часто приводят к такому исходу:

    • Заемщик не соответствует критериям по гражданству, возрасту, доходам и прочим факторам.

    • Наличие просроченных платежей, большого количества активных кредитов и испорченной кредитной истории.

    • Если суммарные ежемесячные выплаты по всем кредитам превышают 40-50% от дохода.

    • Неправильно указанные данные в заявке или подозрение в искажении информации.

    • Если автомобиль с пробегом не соответствует требованиям банка по возрасту, состоянию или комплектации.

Страница была полезна?

00
Автокредиты
Дата публикации:
Последнее обновление:27.08.2024
Кол-во прочтений: 2