Особенности автокредитования
Автокредиты представляют собой удобную услугу, которая помогает потенциальным покупателям автомобилей реализовать свою мечту без необходимости сразу инвестировать весь необходимый капитал. Это особенно актуально в современных экономических условиях, когда не каждый способен выделить значительную сумму денег для приобретения нового или подержанного авто. Автокредит позволяет распределить финансовую нагрузку на более длительный период, делая ежемесячные платежи более комфортными и доступными. Благодаря тому, что сама машина выступает в качестве залога, банки часто предлагают более низкие процентные ставки.
Марка Vortex ― бренд, под которым с 2008 г. на Таганрогском автомобильном заводе ТагАЗ выпускается продукция китайской автомобилестроительной компании Chery Automobile. Одна из самых известных моделей - Vortex Tingo. Это городской кроссовер с мощностью двигателя 132 л.с, который ранее назывался Chery Tiggo. Благодаря невысокой стоимости, автомобили Vortex имеют достаточно высокий уровень продаж в России. Первой моделью, выпущенной на заводе ТагАз, была Vortex Estina ― четырехдверный седан с современным техническим оснащением, аналог Chery Fora. Так как это автомобиль российской сборки, на него можно оформить автокредит с господдержкой по выгодным условиям. Подать заявку можно через сайт банка или в автосалоне, причем купить автомобиль с пробегом по госпрограмме нельзя.
Важно знать
-
Господдержка. Важно учитывать, что государственная программа льготного автокредитования, которая была запущена в 2018 году, является значительной поддержкой для российского автопрома. Эта программа направлена на стимулирование покупок автомобилей российской сборки, предлагая субсидии до 25% стоимости авто для жителей Дальневосточного региона и до 20% для остальных регионов России. При этом скидка реализуется не через выдачу наличных, а посредством прямых субсидий кредитующему банку, что делает процесс приобретения автомобиля более простым и доступным.
-
ПТС. Благодаря прогрессу в технологиях, значительное количество банков отказалось от необходимости физического хранения паспортов транспортных средств (ПТС), переходя на систему электронной регистрации залогов. Этот шаг не только упрощает процесс оформления кредитов, но и повышает уровень безопасности как для кредиторов, так и для заемщиков.
-
Влияние страховки. Оформление автокредита возможно без страховки, но наличие полиса каско может существенно повлиять на условия кредитования. Банки часто предлагают более низкие ставки по кредитам для застрахованных автомобилей, так как это снижает их риски в случае ДТП или угона. Важно отметить, что договор каско обычно можно заключить только с компаниями, которые аккредитованы банком.
Плюсы и минусы
- Низкая стоимость Vortex. Автомобили марки Vortex отличаются доступной ценой по сравнению с иномарками, что делает их привлекательным выбором для покупателей с ограниченным бюджетом. Это позволяет приобрести автомобиль с более низкой начальной стоимостью и, соответственно, меньшим ежемесячным платежом по кредиту.
- Большой выбор банков. Благодаря тому, что Vortex — это автомобиль российской сборки, многие банки готовы предложить автокредиты на эти модели. Это обеспечивает потребителю более широкий выбор кредитных программ.
- Недорогие запчасти. Стоимость обслуживания и ремонта Vortex остается относительно низкой, так как запчасти доступны и не требуют длительного ожидания доставки. Это снижает общую стоимость владения автомобилем в долгосрочной перспективе.
- Низкая ликвидность машины. Автомобили Vortex имеют относительно низкую перепродажную стоимость из-за небольшой популярности бренда. Это может оказаться проблемой, если покупатель решит продать машину до окончания срока кредита.
- Частые поломки. Несмотря на доступность запчастей, некоторые модели Vortex могут страдать от частых технических неисправностей, что потребует дополнительных расходов на сервис и увеличит общие затраты на содержание автомобиля.
- Риск потери залога. Поскольку автомобиль выступает в роли залога в автокредите, в случае невыплаты кредита банк имеет право изъять транспортное средство. Для владельца это может стать значительной финансовой потерей, особенно если машина уже потеряла в цене.
Как оформить автокредит?
Онлайн в банке
-
Перейдите на сайт банка. Изучите предложения различных банков и выберите наиболее подходящий для оформления автокредита.
-
Изучите условия. Внимательно просмотрите все условия кредитования, включая процентные ставки, срок, требования к заемщику и возможные скидки на автомобили отечественной сборки.
-
Подайте онлайн-заявку. Заполните необходимые поля заявки, предоставив все требуемые документы и информацию о себе для получения предварительного одобрения.
-
Выберите автомобиль. Основываясь на полученных условиях кредитования, подберите автомобиль, который удовлетворяет вашим потребностям и бюджету.
-
Внесите первоначальный взнос. Оплатите необходимую сумму первоначального взноса в соответствии с условиями выбранного кредитного предложения.
-
Оформите автокредит и страховку. Завершите процедуру оформления и приобретите страховой полис.
-
Купите машину. После одобрения кредита и подписания всех документов банк перечислит средства продавцу, и вы сможете забрать свой новый автомобиль.
Офлайн в банке
-
Придите в офис. Выберите удобное для вас отделение банка и придите туда в рабочее время.
-
Начните оформление. Обратитесь к сотруднику за консультацией и укажите, что хотите оформить кредит.
-
Ознакомьтесь с условиями. Тщательно изучите все условия предоставления автокредита, включая процентные ставки, сроки, требования к заемщикам и необходимые документы.
-
Заполните анкету в офисе. Предоставьте все требуемые персональные данные и документы для заполнения анкеты прямо в отделении.
-
Дождитесь решения. Подождите, пока банк проведет проверку предоставленной информации и примет решение о предоставлении средств.
-
Подпишите договор. При положительном решении банка ознакомьтесь с кредитным договором, убедитесь, что все условия вам понятны и подходят, а затем подпишите его.
-
Получите деньги. После подписания договора дождитесь перечисления денежных средств на ваш счет или на счет продавца.
В автосалоне
-
Выберите автомобиль. Осмотрите доступные в автосалоне автомобили и выберите тот, который соответствует вашим требованиям и бюджету.
-
Уточните условия кредитования. Спросите у менеджера автосалона о доступных кредитных программах, предлагаемых через банки-партнеры, включая процентные ставки, срок и размер первоначального взноса.
-
Подайте документы. Предоставьте необходимые документы, такие как паспорт, водительское удостоверение и справку о доходах, для оформления заявки.
-
Дождитесь одобрения заявки. Ожидайте, пока банк-партнер рассмотрит вашу кредитную заявку и примет решение об одобрении.
-
Оформите страховку. Приобретите полис страхования, чтобы защитить автомобиль.
-
Заключите договор. После одобрения тщательно ознакомьтесь с условиями и подпишите кредитный договор.
-
Оформите акт приема-передачи. Подпишите акт приема-передачи автомобиля после выполнения всех условий кредитования и страхования.
Условия по автокредитам
-
Максимальная сумма автокредита до 10 миллионов рублей. При оформлении льготного займа стоимость авто не должна превышать 2 млн. рублей.
-
Срок кредитования от 1 до 8 лет.
-
Процентные ставки по автокредитам составляют от 18% до 30%, устанавливаются после оценки заявки.
-
Минимальный первоначальный взнос составляет от 10% до 30% от цены автомобиля. По госпрограмме взнос в 10% требуется всегда.
-
Отказ от полиса каско или личного страхования может увеличить процентную ставку. Программа трейд-ин позволяет обменять старый автомобиль на новый. Модели российской сборки можно оформить по госпрограмме и компенсировать до 25% от стоимости.
Требования к клиентам
-
Гражданство Российской Федерации является обязательным условием.
-
Необходима постоянная регистрация в регионе присутствия банка.
-
Минимальный возраст заемщика — 18 лет, предпочтение отдается кандидатам старше 20-21 года.
-
Максимальный возраст на момент окончания кредита — 65-70 лет.
-
Требуется рабочий стаж на текущем месте работы не менее трех месяцев.
-
Общий трудовой стаж не менее одного года.
Необходимые документы
-
Необходим паспорт гражданина Российской Федерации.
-
Один из дополнительных документов обязателен: СНИЛС, ИНН, военный билет или пенсионное удостоверение.
-
Водительское удостоверение требуется для автомобилей, приобретаемых с государственной поддержкой.
-
Для подтверждения дохода подходят справки с места работы. Пенсионеры должны представить выписку о пенсионных выплатах, полученную из ПФР или через портал Госуслуги. Участникам зарплатных проектов не требуется предоставление справок о доходах.
-
Трудовой стаж подтверждается заверенной копией трудовой книжки или контрактом на срок не менее 6 месяцев.
Способы получения
При покупке автомобиля через автосалон или у дилера банк направляет одобренные средства непосредственно на счет продавца. Если же покупка осуществляется у частного лица, одобренная сумма переводится на дебетовую карту, выданную заемщику кредитующим банком. В этом случае клиент обязан в течение 30-50 дней предоставить договор купли-продажи и паспорт транспортного средства (ПТС) для подтверждения целевого использования полученных денег.
Способы оплаты
Банки предоставляют разнообразные способы погашения автокредитов, каждый из которых имеет свои особенности по размеру комиссий и времени зачисления платежей. Погашение кредита может происходить без взимания комиссий при использовании онлайн-сервисов, терминалов, банкоматов и касс самого кредитующего банка, где платежи зачисляются мгновенно. В то же время, за пользование платными методами, такими как переводы через сторонние банки или платежные системы, берется комиссия, и обработка платежа может занимать от трех до пяти дней.
На что обратить внимание
-
Тип автомобиля. Определите, будете ли вы покупать новый автомобиль или подержанный. Условия кредитования могут значительно отличаться в зависимости от возраста автомобиля, его состояния и стоимости. Например, процентные ставки на новые автомобили обычно ниже, чем на подержанные.
-
Комиссии и дополнительные платежи. Внимательно изучите все комиссии, которые может взимать банк, включая плату за обработку кредитной заявки, комиссии за обслуживание займа и возможные штрафы за просрочку платежей. Эти расходы могут значительно увеличить общую стоимость кредита.
-
Особенности кредитного договора. Подробно изучите условия договора, обратив особое внимание на пункты, касающиеся ответственности сторон, условий изменения процентных ставок и правил перерасчета платежей. Удостоверьтесь, что вы полностью понимаете свои обязательства и права.
-
Программы лояльности и акции. Некоторые автосалоны и банки предлагают специальные акции или программы лояльности, такие как скидки на первоначальный взнос или бонусы при покупке определенных моделей автомобилей. Это может быть выгодной возможностью снизить начальные расходы.
-
Отзывы и репутация кредитора. Изучите отзывы других клиентов о банке. Репутация кредитора может повлиять на качество обслуживания и ваш опыт взаимодействия с ним.
-
Альтернативные источники финансирования. Рассмотрите возможность сравнения условий автокредитования с альтернативными вариантами финансирования, такими как потребительские кредиты или лизинг. В некоторых случаях эти альтернативы могут предложить более выгодные условия или большую гибкость.
-
Процентная ставка. Сравните предложения от различных банков, чтобы найти самую выгодную процентную ставку. Обратите внимание на полную стоимость кредита, включая все комиссии и дополнительные платежи.
-
Первоначальный взнос. Уточните минимальный размер первоначального взноса. Больший взнос может помочь снизить ежемесячные платежи и общую переплату по кредиту.
Мнение редакции
Автокредиты на автомобили марки Vortex представляют собой привлекательный вариант для покупателей, стремящихся приобрести доступное транспортное средство с поддержкой от государства. Учитывая низкую стоимость автомобилей Vortex, разнообразие кредитных предложений от банков и возможность использования программы трейд-ин, оформление автокредита может быть выгодным решением. Однако важно обратить внимание на потенциальные риски, такие как низкая ликвидность автомобиля и возможные частые поломки.
Часто задаваемые вопросы
-
Производство. Автомобиль должен быть собран в России, что поддерживает местные предприятия и создает рабочие места.
-
Тип двигателя. Программа охватывает как автомобили с двигателем внутреннего сгорания (ДВС), так и отечественные электромобили, что способствует разнообразию выбора для потребителей и поддержке экологически чистого транспорта.
-
Стоимость. Максимальная стоимость автомобиля с ДВС не должна превышать 2 000 000 рублей, однако это ограничение не распространяется на электромобили.
-
Масса и год выпуска. Полная масса ТС не должна превышать 3,5 тонн, а автомобиль должен быть произведен не ранее 2023 года с ПТС, выданным после 1 декабря 2023 года.
-
Право собственности и залог. Автомобиль не должен быть ранее зарегистрирован на другое лицо и не находиться в частной собственности до покупки в рамках данной программы. Также авто не должен иметь пробег, то есть продажа должна осуществляться с салона.
-
Полис каско при оформлении автокредита, хотя и не является юридически обязательным по закону, часто становится неотъемлемой частью требований многих банков. Это связано с тем, что страхование обеспечивает банк дополнительной гарантией возврата средств в случае утраты или значительного повреждения автомобиля. Стоимость такой страховки может достигать до 10% от стоимости автомобиля, что представляет собой значительные дополнительные расходы, однако она предлагает важные преимущества.
Полис каско защищает заемщика от финансовых потерь в случаях, когда автомобиль угонят или повредят. Это крайне важно, когда кредит еще не полностью выплачен, и потеря автомобиля может означать потерю не только транспортного средства, но и необходимость продолжать выплаты по кредиту. Кроме того, наличие каско может повлиять на условия кредитования: некоторые банки предлагают более низкие процентные ставки для заемщиков со страховкой, поскольку это снижает их риски. Таким образом, приобретение каско, несмотря на дополнительные изначальные затраты, может стать выгодным вложением, снижающим общую стоимость кредита и укрепляющим финансовую безопасность заемщика.
Покупка автомобиля в кредит для работы в такси или другого коммерческого использования обычно не поддерживается большинством банков, предоставляющих автокредиты. Это связано с рядом факторов, связанных с условиями кредитования и страхования.
Во-первых, автокредиты предназначены для приобретения автомобилей для личного использования. Коммерческое использование автомобиля, как правило, приводит к его более интенсивному износу, что сокращает срок службы и ускоряет утрату рыночной стоимости. Это не соответствует интересам банков.
Во-вторых, для автомобилей, используемых в коммерческих целях, требуется специальное страхование. При оформлении полиса ОСАГО для таких машин ставится отметка о невозможности использования в такси. Если в дальнейшем выяснится, что автомобиль эксплуатировался таким образом, это может привести к отказу в страховых выплатах в случае ДТП.
Поэтому, если вы планируете использовать автомобиль в коммерческих целях, лучше рассмотреть альтернативные варианты финансирования, такие как лизинг или специализированные кредитные программы для коммерческих транспортных средств.