Банкротство до 100 000 рублей

Банкротство – это законная процедура, позволяющая гражданину, неспособному выполнять свои долговые обязательства, освободиться от них. Объявить себя банкротом может физическое лицо, если его задолженность значительно превышает его доходы и нет возможности погасить долг. Процедура регулируется федеральным законом №127-ФЗ и распространяется на различные виды задолженностей, включая кредиты, займы, коммунальные платежи и другие обязательства, не связанные с уголовной ответственностью. Основная цель – предоставить должнику возможность начать жизнь с чистого листа, одновременно защищая интересы кредиторов.

Особенностью процедуры банкротства для долгов в пределах 100 000 рублей является ее упрощение. Если у гражданина нет имущества для погашения задолженности, а исполнительное производство закрыто по этой причине, он может подать заявление через многофункциональный центр (МФЦ). Упрощенный порядок не требует участия суда и финансового управляющего, что значительно снижает затраты. Однако важно учитывать, что такой формат подходит только при отсутствии новых исполнительных производств и долгов, превышающих установленный лимит.

Особенности процедуры банкротства до 100 000 рублей

• Законные основания. Процедура банкротства физических лиц стала возможной с 2015 года после внесения поправок в закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Это значит, что списание долгов полностью соответствует законодательству и защищает права гражданина и его кредиторов.

• Учет всех долгов. При подаче заявления заявитель обязан указать полный перечень всех своих кредиторов. Если какие-либо долги не будут включены в заявление, они останутся обязательными к выплате и не будут списаны. Важно также учитывать, что сумма задолженности фиксируется на момент подачи заявления: обязательства, возникшие после этой даты, под процедуру банкротства не попадают.

• Разнообразие долгов. Упрощенная процедура распространяется на долги перед банками, микрофинансовыми организациями, по распискам частным лицам, а также по налогам, штрафам и иным обязательствам. Общая сумма задолженности включает все виды просроченных обязательств, независимо от даты их возникновения или последнего платежа. Для точного подсчета долгов можно обратиться к банкам, госорганам или воспользоваться Госуслугами, где представлены данные о налогах, штрафах и судебных взысканиях.

• Отсутствие необходимости в справках. Для банкротства через МФЦ не нужно предоставлять большое количество документов. Информация об исполнительных производствах, начисленных пособиях, вашем имуществе и активных счетах автоматически поступит из баз данных Федеральной службы судебных приставов, налоговой службы и других органов. Это упрощает процесс подготовки и делает его доступным даже для неподготовленного человека.

Как объявить себя банкротом

Упрощенная процедура

1. Убедитесь в соответствии критериям. Для внесудебного банкротства через МФЦ ваши долги должны быть до 1 000 000 рублей. Обязательным условием является закрытое исполнительное производство из-за отсутствия имущества. Если производство закрыто по иной причине, заявление отклонят.

2. Подготовьте список долгов. Составьте перечень всех кредиторов, указав суммы задолженностей, включая основную сумму, штрафы и пени. Учитывайте, что обязательства, не упомянутые в списке, останутся действующими. Все данные должны быть актуальны на дату подачи заявления.

3. Составьте заявление. Используйте форму, утвержденную приказом Минэкономразвития № 497. К заявлению приложите подготовленный список всех кредиторов.

4. Обратитесь в МФЦ. Запишитесь на прием в ближайший офис МФЦ. В назначенное время обратитесь к специалисту, представьте документы и заполните заявление совместно с сотрудником центра.

5. Дождитесь решения. МФЦ проверит предоставленную информацию. Если обнаружатся ошибки или несоответствия, вам откажут, но объяснят причины, и вы сможете подать новое заявление через месяц. Если заявление соответствует требованиям, данные передаются в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ), где они появляются в течение 4 рабочих дней. С этого момента начисление процентов, штрафов и пени прекращается, но только по долгам, указанным в заявлении.

6. Дождитесь окончания производства. Если в течение шести месяцев ваше финансовое положение не улучшится, вас официально признают банкротом. Однако если объявятся кредиторы, которых вы не указали, или ваше материальное положение изменится в лучшую сторону, процедура может быть прервана, а дело передано в суд.

7. Получите решение. По завершении дела в ЕФРСБ появится запись о вашем банкротстве. Это освободит вас от всех указанных в заявлении долгов.

Стандартная процедура

1. Подготовьте заявление. Заявление составляется в свободной форме, но должно включать обязательные данные: наименование суда, паспортные данные заявителя, адрес и контактный телефон. Также нужно указать список кредиторов, суммы задолженностей и приложить документы, подтверждающие долги. Обязательно составьте опись своего имущества и банковских счетов, а также объясните причины подачи иска.

2. Внесите платеж. Выберите финансового управляющего из числа аккредитованных организаций и внесите 25 000 рублей на депозит суда для оплаты его услуг. Если такой возможности нет, приложите к заявлению ходатайство об отсрочке платежа. Госпошлина в данном случае не взимается, если заявление подается самим должником.

3. Подайте заявление в суд. Передайте заявление вместе с документами в суд. Инициировать банкротство могут также ваши кредиторы или Федеральная налоговая служба.

4. Дождитесь принятия заявления. Канцелярия суда проверяет заявление на соответствие установленным требованиям. Если ошибок не будет обнаружено, его примут, и вам назначат дату первого судебного заседания. Обычно этот процесс занимает 1-2 месяца в зависимости от загруженности суда.

5. Примите участие в заседаниях. На судебном заседании вам необходимо доказать, что вы неспособны полностью исполнять свои обязательства по долгам и что улучшения ситуации в ближайшем будущем не предвидится.

6. Дождитесь решения. Судья изучит представленные документы, опросит заявителя и примет решение. Если доказательств недостаточно, заявление могут отклонить. Если их хватит, суд введет процедуру реструктуризации долга, назначив финансового управляющего. На этом этапе должник и кредиторы совместно разрабатывают план расчетов, который должен быть утвержден судом. По нему долги выплачиваются в течение трех лет.

7. Реализация имущества. Если должник докажет, что даже реструктуризация долгов не поможет, суд перейдет к этапу реализации имущества. Все активы должника продаются, а вырученные средства направляются на погашение долгов. Этот этап завершает процесс банкротства.

8. Получение итогового решения. По окончании процедуры в суде выносится решение о признании должника банкротом. Долги, включенные в процесс, списываются, и человек освобождается от обязательств перед кредиторами.

Список необходимых документов

• Квитанции, о внесении денег на депозит суда для банкротства.

• Квитанции почты о направлении копии заявления кредиторам и уполномоченному органу.

• Личные документы должника: паспорт, ИНН, СНИЛС, трудовая книжка или ее заверенная копия.

• Если долги возникли из-за проблем со здоровьем, то предоставьте выписки, договор на лечение, чеки об оплате медицинских услуг, справку об инвалидности.

• Документы о семье: свидетельство о браке или разводе, свидетельства о рождении детей и справка из опеки, если дети находятся на попечительстве, соглашение об алиментах или постановление об их взыскании, акт или соглашение о разделе имущества, брачный договор.

• Документы об имуществе и доходах: сведения о БКИ, где хранится информация о вас, выписка из пенсионного фонда, 2-НДФЛ за три года, справка о социальных выплатах, справка о состоянии расчетов по налогам за три года, выпиcки по всем банковским счетам, вкладам, электронным кошелькам за три года, документы на недвижимость (свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРН и договоры о сделках с ней за последние три года), документы на владение транспортом и договоры о сделках с ним за последние три года, справка о статусе безработного, опись имущества.

• Документы о долгах: список кредиторов и договоры, расписки с каждым из них, исполнительные листы, постановления, решения суда и приказы.

• Документы для ИП и самозанятых: выписка из ЕГРЮЛ, документы по сделкам с долями юридического лица за последние три года, документы о долгах ИП, справка об уплаченных налогах на профессиональный доход.

Требования и условия

• Для внесудебного банкротства сумма задолженности должна быть от 25 000 до 1 000 000 рублей. Для судебного банкротства физических лиц минимальный порог долга составляет 500 000 рублей, но инициировать процедуру можно и при меньших суммах, если должник не в состоянии погашать свои обязательства.

• Одним из ключевых условий является просрочка по выплатам в течение не менее трех месяцев. Это касается кредитов, займов или иных обязательств перед кредиторами.

• При судебном банкротстве необходимо внести 25 000 рублей на депозит суда для покрытия услуг финансового управляющего. Внесудебная процедура через МФЦ освобождает от таких расходов.

• Перед подачей заявления в суд ИП обязаны опубликовать уведомление о намерении объявить себя банкротом в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц. Это требуется сделать не позднее чем за 15 дней до обращения в суд.

• В обоих случаях необходимо предоставить полный список кредиторов, актуальную информацию о задолженностях, копии документов, подтверждающих долги, и сведения об имуществе. Для судебного банкротства потребуется более развернутый пакет документов, включая опись всех активов и объяснение причин несостоятельности.

• Для внесудебного банкротства обязательным условием является отсутствие имущества, которое может быть реализовано для погашения долгов. Если исполнительное производство закрыто по иной причине, заявление в МФЦ будет отклонено.

• Нельзя списать долги, образовавшиеся по алиментам, за причинение вреда здоровью, за моральный ущерб.

Последствия

• Запрет на распоряжение имуществом. Во время рассмотрения дела о банкротстве должнику запрещается распоряжаться имуществом, банковскими счетами и вкладами. При наличии судебного запрета должнику также ограничен выезд за границу до завершения процедуры.

• Распоряжение доходами. Доходы, такие как заработная плата или пенсия, переходят под контроль финансового управляющего. Средства используются для погашения долгов до окончания банкротного процесса.

• Информирование о банкротстве. В течение пяти лет после завершения процедуры должник обязан информировать кредиторов о своем статусе банкрота при подаче заявлений на новые кредиты или займы. Это существенно снижает шансы на их одобрение, но не исключает данную возможность.

• Влияние на родственников. Имущество, приобретенное в браке, включая автомобили и недвижимость, может быть реализовано для погашения долга. Это распространяется только на совместно нажитое имущество. Кроме того, сделки с родственниками, совершенные в последние три года, могут быть признаны недействительными, например, дарение.

• Запрет на руководящие должности. После завершения процедуры должник не может занимать руководящие посты в компаниях в течение 3 лет. Для организаций, связанных со страхованием, негосударственными пенсионными фондами или микрофинансовой деятельностью, запрет составляет 5 лет. Для банков — 10 лет.

• Ограничения для ИП. После банкротства ИП запрещено повторно регистрировать предпринимательскую деятельность в течение 5 лет.

На что обратить внимание

• Остерегайтесь мошенников. В сфере банкротства существует множество однодневных компаний, обещающих быстро решить проблемы с долгами. Они могут брать плату за свои услуги и при этом предлагать оформить новый кредит, который только увеличит вашу задолженность. Поэтому важно внимательно проверять репутацию компаний, с которыми вы работаете.

• Постарайтесь решить проблему. Прежде чем решиться на банкротство, попробуйте обратиться к кредиторам с просьбой пересмотреть условия договора. Многие банки и МФО готовы предложить изменение графика платежей, снижение ежемесячных выплат или приостановление начисления процентов.

• Консультируйтесь с юристом. Проконсультируйтесь с юристом, специализирующимся на вопросах банкротства. Он поможет вам правильно составить заявление, учтет все нюансы законодательства и обеспечит прохождение процедуры с минимальными рисками и затратами.

• Учитывайте все плюсы и минусы. Прежде чем принимать решение, важно понимать, что банкротство — это не только списание долгов. В процессе ваши доходы будут изъяты, а имущество реализовано для погашения долгов. Также стоит учитывать последствия, такие как ограничения на получение кредитов и запрет на занятие руководящих должностей после завершения процедуры.

• Правильно выбирайте вид банкротства. Если ваша задолженность составляет до 1 000 000 рублей, вы можете пройти процедуру банкротства через МФЦ. Это более простой и дешевый способ, так как процедура является бесплатной и менее формальной по сравнению с банкротством через суд.

• Воспользуйтесь страховкой. Если у вас есть страховка по кредитам, возможно, вы сможете использовать ее для покрытия части долгов. Однако важно внимательно изучить условия полиса, чтобы понять, какие случаи покрываются, и проконсультироваться с юристом или страховой компанией.