Банкротство — это официальная процедура, при которой физическое или юридическое лицо признается неспособным выполнить свои обязательства перед кредиторами. Она регулируется Федеральным законом №127-ФЗ и дает возможность избавиться от долгов в случае, если должник не в состоянии их погасить. Банкротство может быть инициировано как самим должником, так и его кредиторами. Процесс доступен при наличии определенной суммы задолженности и активов, которые могут быть использованы для погашения долга. Закон о несостоятельности охватывает различные виды долгов: от займов и кредитных карт до долгов по коммунальным платежам и налогам.
Банкротство до 1 000 000 рублей — это процедура, предназначенная для физических лиц, которые не могут погасить задолженность. Эта процедура имеет свои особенности, включая возможность применения упрощенной формы, которая снижает затраты и время на рассмотрение дела. В ее рамках должник может освободиться от долгов, но ему придется пройти через несколько обязательных этапов, таких как оценка имущества и продажа активов, если они есть. Такой процесс позволяет не только избавить от задолженности, но и начать жизнь с чистого листа.
Особенности процедуры банкротства до 1 000 000 рублей
-
Разновидности банкротства. Добровольное инициируется самим должником при задолженности от 25 000 рублей. В этом случае подается заявление о признании своей несостоятельности в МФЦ или в суд. Обязательное банкротство наступает при задолженности от 500 000 рублей и просрочке более трех месяцев. Должник обязан подать заявление, чтобы избежать санкций за уклонение. Принудительное инициируется кредиторами, например, когда банк добивается признания банкротства клиента, который не обслуживает свои долги.
-
Обязательные условия для упрощенной процедуры. Упрощенное банкротство через МФЦ доступно только при закрытии исполнительного производства судебными приставами из-за отсутствия имущества у должника.
-
Процедура судебного банкротства. Процесс состоит из двух этапов: реструктуризация долгов и реализация имущества. На первом этапе разрабатывается план по выплате долга в установленные сроки. Если реструктуризация невозможна, имущество должника реализуется для погашения задолженности. Все этапы следуют требованиям законодательства, в том числе положениям статьи 213.13 №127-ФЗ.
Плюсы и минусы
-
Списание долгов. Все долговые обязательства, которые могут быть списаны в рамках процедуры, будут аннулированы. Коллекторы и судебные приставы больше не смогут вас беспокоить, за исключением долгов, связанных с личными обязательствами, таких как алименты или компенсации за причиненный вред.
-
Остановка роста задолженности. С момента подачи заявления о банкротстве прекращаются начисление штрафов и пени, что предотвращает дальнейший рост задолженности. Это дает возможность начать реструктуризацию долга или его списание.
-
Восстановление кредитной истории. После завершения процедуры банкротства вы можете вновь обращаться в банки и микрофинансовые организации за кредитами. Одобрение зависит от политики кредитных организаций, но у вас появится возможность начать работу над улучшением своей кредитной истории.
-
Отсутствие давления со стороны коллекторов. Как только подано заявление о банкротстве, все действия коллекторов и приставов прекращаются. Они не имеют права звонить, угрожать или отправлять сообщения. Кроме того, аресты имущества снимаются, и приставы больше не будут предпринимать никаких действий.
-
Необходимость учета всех долгов. Если должник забудет включить какой-либо долг, то он не будет списан и останется обязательным к выплате. Также стоит учитывать, что сумма задолженности фиксируется на момент подачи заявления, и все долги, возникшие после этой даты, не подлежат списанию.
-
Отсутствие возможности исправить ошибки. В процессе упрощенной процедуры через МФЦ любые ошибки или неточности в заявлении приведут к его отклонению. Повторная подача заявки возможна только через 30 дней. Исправления или дополнения на любом этапе процедуры не допускаются.
-
Дополнительные расходы. Хотя упрощенная процедура не требует оплаты госпошлины, нужно отправить письменные уведомления кредиторам, что также влечет за собой траты. В случае судебного банкротства расходы значительно возрастают: необходимо оплатить госпошлину (300 рублей), внести депозит на счет суда (от 25 000 рублей) и, возможно, нанять юриста для помощи в процессе.
Как объявить себя банкротом
Упрощенная процедура
-
Проверьте соответствие критериям. Для внесудебного банкротства через МФЦ сумма долгов не должна превышать 1 000 000 рублей. Также важно, чтобы исполнительное производство в ФССП было закрыто из-за отсутствия имущества, которое можно было бы продать для погашения долгов.
-
Подготовьте список долгов. Составьте полный перечень всех кредиторов и задолженностей, включая основную сумму долга, штрафы и пени. Не забудьте указать все обязательства.
-
Заполните заявление. Используйте стандартную форму заявления, утвержденную приказом Минэкономразвития № 497. К заявлению обязательно прикрепите список кредиторов и суммы долгов.
-
Обратитесь в МФЦ. Запишитесь на прием в ближайший офис МФЦ, где предоставьте все необходимые документы и заполненное заявление.
-
Ожидайте проверки и решения. МФЦ проверит ваше заявление. Если в процессе обнаружат ошибки, его отклонят, но объяснят причину. Если все документы в порядке, информация о вашем банкротстве будет передана в ЕФРСБ в течение 4 рабочих дней. С этого момента прекратится начисление процентов и штрафов по указанным долгам.
-
Ожидайте завершения процедуры. Процедура банкротства длится до 6 месяцев. Если за это время ваше положение не изменится, и не появятся новые кредиторы или имущество, вы будете официально признаны банкротом. Однако, если ваше положение улучшится или вы не указали все долги, процедура может быть приостановлена.
-
Получите окончательное решение. После завершения процедуры в ЕФРСБ появится запись о вашем банкротстве, что будет означать официальное признание вашей несостоятельности.
Стандартная процедура
-
Подготовьте заявление. Заявление составляется в произвольной форме, но оно должно содержать обязательные данные: наименование суда, паспортные данные заявителя, его адрес и контактный телефон. Также указываются все кредиторы и задолженности, к ним прикладываются документы, подтверждающие долги. Необходимо предоставить опись имущества, банковских счетов и обоснование причины сложного положения.
-
Внесите платеж. Выберите финансового управляющего из аккредитованных организаций и внесите 25 000 рублей на депозит суда для оплаты его услуг. Если у вас нет возможности оплатить эту сумму, вы можете подать ходатайство о рассрочке. Помимо этого, потребуется оплатить госпошлину по реквизитам суда.
-
Подайте заявление в суд. Передайте заявление и все необходимые документы в канцелярию суда.
-
Ожидайте принятия заявления. Канцелярия суда проверяет ваше заявление на соответствие установленным требованиям. При отсутствии ошибок иск принимается, и назначается дата первого судебного заседания. Обычно процедура проверки длится 1-2 месяца.
-
Участвуйте в заседаниях. На судебных заседаниях важно доказать свою несостоятельность и отсутствие перспектив улучшения положения. Суд будет учитывать все факторы, включая вашу текущую ситуацию и возможности по выплатам.
-
Ожидайте решения. После рассмотрения всех документов и заслушивания сторон суд выносит решение. Если представлено достаточно доказательств, вводится процедура реструктуризации, и назначается финансовый управляющий. Он вместе с вами и кредиторами разрабатывает план погашения задолженности, утверждаемый судом. Срок для погашения долгов не может превышать 3 лет.
-
Реализация имущества. Если реструктуризация долгов невозможна, суд переходит к этапу реализации имущества.
-
Получите итоговое решение. После завершения всех этапов суд выносит решение о признании вас банкротом. В этот момент ваши долги списываются, и вы освобождаетесь от обязательств.
Список необходимых документов
-
Квитанции, о внесении денег на депозит суда.
-
Квитанции почты о направлении копии заявления кредиторам и уполномоченному органу.
-
Личные документы должника: паспорт, ИНН, СНИЛС, трудовая книжка или ее заверенная копия.
-
Документы, если долги возникли из-за проблем со здоровьем: выписки из медицинских учреждений, договоры на лечение, чеки об оплате медицинских услуг, справка об инвалидности.
-
Документы о семье: свидетельство о браке или разводе, свидетельства о рождении детей и справка из опеки (если дети находятся на попечительстве), соглашение об алиментах или постановление об их взыскании, акт или соглашение о разделе имущества, брачный договор.
-
Документы об имуществе и доходах: сведения о БКИ, выписка из пенсионного фонда, Справки 2-НДФЛ за последние три года, справка о социальных выплатах, справка о состоянии расчетов по налогам за последние три года, выписки по банковским счетам, вкладам, электронным кошелькам за последние три года.
-
Документы на недвижимость: свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРН, а также договоры о сделках с недвижимостью за последние три года.
-
Документы на транспорт: свидетельства о праве собственности и договоры о сделках с автомобилем или другими транспортными средствами за последние три года.
-
Справка о статусе безработного.
-
Опись имущества.
-
Документы о долгах: список всех кредиторов и договоры с ними, расписки о долгах, исполнительные листы, постановления, решения суда и приказы, подтверждающие обязательства.
-
Документы для ИП и самозанятых: выписка из ЕГРЮЛ, документы по сделкам с долями юридического лица за последние три года, документы, подтверждающие долги ИП, справка об уплаченных налогах на профессиональный доход.
Требования и условия
-
Для начала процедуры банкротства необходимо наличие объективных причин, которые делают невозможным выполнение обязательств. Это могут быть серьезные заболевания, инвалидность, потеря работы или прочее.
-
Для внесудебного банкротства сумма долга должна быть в пределах от 25 000 до 1 000 000 рублей. Кроме того, обязательным условием является завершение исполнительного производства по причине отсутствия имущества, которое можно было бы продать для погашения долгов.
-
Процедуру банкротства через суд может начать физическое лицо даже при сумме долга от 25 000 рублей, если оно сможет доказать свою неспособность выполнять обязательства. В случае долга от 500 000 рублей появляется обязательство начать процедуру банкротства.
-
Задолженность должна быть просрочена не менее чем на три месяца. Это касается не только кредитных долгов, но и займов, а также других обязательств перед кредиторами.
-
ИП обязаны опубликовать уведомление о намерении подать заявление на банкротство в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц минимум за 15 дней до подачи заявления в суд.
-
Все справки и другие подтверждающие документы, прилагаемые к заявлению, должны быть выданы не более чем за три месяца до подачи заявления.
-
Для подачи заявления необходимо предоставить полный список кредиторов, данные о задолженностях, копии подтверждающих документов (например, договоров) и сведения о принадлежащем имуществе.
Последствия
-
Информирование кредиторов. В течение 5 лет после признания банкротства гражданин обязан уведомлять новых кредиторов о своем статусе при подаче заявок на кредит или заем. Это не значит, что новые обязательства невозможно будет взять, но кредиторы смогут проверить информацию о заемщике через БКИ.
-
Запрет на повторное банкротство. Процедура банкротства может быть инициирована повторно только спустя 5 лет.
-
Ограничения на руководящие должности. В течение 5 лет после признания банкротом гражданину запрещается занимать руководящие должности в банках, инвестиционных фондах и других аналогичных организациях. В течение 10 лет запрещено занимать руководящие посты в кредитных организациях.
-
Ограничения на участие в управлении юридическими лицами. В течение 3 лет после банкротства гражданин не может быть членом органов управления юридических лиц, таких как советы директоров или управляющие органы.
-
Ограничения на распоряжение имуществом. В ходе процедуры банкротства запрещено совершать действия с имуществом, такие как его продажа, дарение, передача в залог или перевод на третьих лиц. Также накладывается запрет на приобретение акций и получение новых кредитов или займов.
-
Ограничения для ИП. После завершения процедуры банкротства индивидуальному предпринимателю запрещается регистрировать новую предпринимательскую деятельность в течение 5 лет.
На что обратить внимание
-
Остерегайтесь мошенников. В сфере банкротства активно действуют компании, обещающие быстрые решения долговых проблем. Но на самом деле они могут предложить оформление нового кредита или другие платные услуги, которые лишь усугубят вашу ситуацию. Важно проверять репутацию организаций перед сотрудничеством.
-
Рассмотрите альтернативы банкротству. Прежде чем подавать заявление о банкротстве, стоит попробовать договориться с кредиторами. Многие банки и МФО готовы пересмотреть условия долгов, предложив изменения в графике платежей, снижение ежемесячных взносов или приостановление начисления процентов.
-
Проконсультируйтесь с юристом. Квалифицированный юрист, специализирующийся на банкротстве, поможет правильно оформить заявление и учесть все юридические нюансы. Это минимизирует риски, связанные с процессом и увеличивает шансы на успешный исход дела.
-
Уведомите всех кредиторов. Обязательно уведомите всех ваших кредиторов о намерении начать процедуру банкротства. Это нужно сделать письменно, чтобы получить подтверждение получения уведомления.
-
Будьте готовы к расходам. Вознаграждение для финансового управляющего составляет около 25 000 рублей, госпошлина в суд — 300 рублей, а для ИП обязательные публикации могут стоить не менее 16 000 рублей. Дополнительные расходы могут включать почтовые услуги и сборы за справки, что в сумме может составить около 5 000 рублей. Если вы решите обратиться за помощью к юридической фирме, расходы могут возрасти до 80 000-100 000 рублей.
-
Проверьте условия страховки. Если у вас есть страховка по кредиту, внимательно изучите ее условия. Возможно, полис покроет часть задолженности. Обратитесь к юристу или в страховую компанию для уточнения, какие случаи покрываются и как это может помочь вам в решении долговых проблем.
Часто задаваемые вопросы
Да, долги по кредитным картам можно списать в рамках процедуры банкротства. Лимиты по кредиткам могут повышаться, несмотря на размер дохода заемщика, что приводит к непрерывному увеличению задолженности.
Кроме того, при просроченных платежах банки применяют санкции, такие как пени, штрафы и повышение процентных ставок, что значительно увеличивает задолженность. Добавьте к этому комиссии за переводы с кредитной карты и снятие наличных, и сумма может значительно возрасти, что делает процедуру банкротства оправданным шагом.
При наличии долгов по различным кредитам — как личным, так и связанным с предпринимательской деятельностью — можно инициировать банкротство как физическое лицо, так и ИП. Процедура банкротства в обоих случаях регулируется по единым правилам, установленным законом.
Поэтому при подаче заявления можно объединить всю задолженность, включая долги, возникшие как в рамках бизнеса, так и по личным обязательствам. Однако выбор между банкротством физического лица или ИП зависит от конкретной ситуации, включая размер долгов и наличие активов, связанных с предпринимательской деятельностью.
Финансовый управляющий — это ключевая фигура в процессе судебного банкротства граждан. Он выполняет роль посредника между должником и его кредиторами, обеспечивая соблюдение баланса интересов обеих сторон.
Основная его задача заключается в том, чтобы обеспечить справедливое распределение активов, если таковые имеются. Он следит за тем, чтобы должник не остался без средств к существованию и не лишился имущества, которое согласно закону должно остаться в его распоряжении. В случае наличия активов, которые можно продать для погашения долгов, управляющий организует их реализацию в интересах кредиторов.