Банкротство до 300 000 рублей

Банкротство — это признание невозможности выполнения обязательств перед кредиторами и процедура, в ходе которой физическое или юридическое лицо освобождается от долгов. Федеральный закон № 127-ФЗ регулирует порядок признания банкротства, предоставляя возможность как гражданам, так и организациям инициировать процедуру, если их долги стали непосильными для погашения. При этом существует ряд условий и критериев, таких как размер долгов и наличие активов, которые могут быть использованы для погашения задолженности.

Особенности банкротства до 300 000 рублей заключаются в упрощении процедуры для граждан. В этом случае существует возможность пройти процедуру через МФЦ без необходимости обращаться в суд. Это значительно сокращает сроки и затраты на процесс. Для граждан упрощенная процедура позволяет быстро избавиться от долгов, не прибегая к сложным юридическим действиям. Однако даже в этом случае важно понимать все возможные последствия банкротства и следовать установленному порядку.

Особенности процедуры банкротства до 300 000 рублей

• Законные основания. Процедура несостоятельности физических лиц стала доступна с 2015 года после внесения поправок в закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Это позволяет гражданам списывать долги в рамках закона, защищая их права и кредиторов.

• Учет всех долгов. При подаче заявления необходимо указать все свои долги. Если какие-либо обязательства не будут учтены, они не будут списаны и останутся обязательными к погашению. Сумма задолженности фиксируется на момент подачи заявления, и обязательства, возникшие после этой даты, не подлежат банкротству.

• Особенности списания долгов. Небольшие долги до 300 000 рублей списываются полностью. В случае крупных долговых обязательств могут быть проданы активы или пересчитаны платежи, чтобы должник мог продолжать погашать оставшуюся сумму.

• Виды банкротства. Если размер долга от 25 000 до 1 000 000 рублей, процедуру банкротства можно пройти через МФЦ, это бесплатно. Долги от 1 000 000 рублей проходят через суд. В этом случае возможны: реструктуризация (пересмотр графика платежей) и реализация имущества (за исключением единственного жилья и предметов быта).

Как объявить себя банкротом

Упрощенная процедура

1. Убедитесь в соответствии критериям. Для внесудебного банкротства через МФЦ ваши долги должны быть до 1 000 000 рублей. Также необходимо, чтобы исполнительное производство было закрыто из-за отсутствия имущества, иначе заявление будет отклонено.

2. Подготовьте список долгов. Составьте полный перечень всех своих кредиторов, указывая суммы задолженности, включая основную сумму, штрафы и пени. Все долги, не включенные в заявление, останутся действующими.

3. Составьте заявление. Используйте форму, утвержденную приказом Министерства экономического развития № 497. К заявлению приложите составленный список всех кредиторов.

4. Обратитесь в МФЦ. Запишитесь на прием в ближайший офис МФЦ. В назначенное время обратитесь к специалисту, представьте все необходимые документы и заполните заявление совместно с сотрудником центра.

5. Дождитесь решения. МФЦ проверит предоставленную информацию. Если будут обнаружены ошибки или несоответствия, вам откажут в процедуре, но объяснят причины, и вы сможете подать новое заявление через месяц. Если заявление будет соответствовать всем требованиям, оно передается в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ), где появляется в течение 4 рабочих дней. С этого момента прекратится начисление процентов, штрафов и пени, но только по долгам, указанным в заявлении.

6. Дождитесь окончания производства. В течение шести месяцев после подачи заявления, если ваше финансовое положение не изменится, вы будете официально признаны банкротом. Однако если появятся новые кредиторы, которых вы не указали в заявлении, или ваше материальное положение улучшится, процедура может быть приостановлена, а дело передано в суд.

7. Получите решение. Когда производство будет завершено, в ЕФРСБ появится запись о вашем банкротстве. Это значит, что все долги, указанные в заявлении, будут списаны.

Стандартная процедура

1. Подготовьте заявление. Заявление о банкротстве подается в свободной форме, но оно должно содержать обязательные данные: наименование суда, паспортные данные заявителя, адрес и контактный телефон. Также необходимо указать список кредиторов, суммы задолженностей, и приложить документы, подтверждающие эти долги. Кроме того, важно составить опись своего имущества и банковских счетов, а также объяснить причины, которые привели к сложному финансовому положению.

2. Внесите платеж. Выберите финансового управляющего из числа аккредитованных организаций и внесите 25 000 рублей на депозит суда для оплаты его услуг. Если вы не можете оплатить эту сумму, можно приложить к заявлению ходатайство об отсрочке платежа. Государственная пошлина в данном случае не взимается, если заявление подается самим должником.

3. Подайте заявление в суд. Передайте подготовленное заявление с документами в суд.

4. Дождитесь принятия заявления. Канцелярия суда проверяет заявление на соответствие установленным требованиям. Если ошибок не обнаружено, его примут, и назначат дату первого судебного заседания. Обычно этот процесс занимает 1-2 месяца в зависимости от загруженности суда.

5. Примите участие в заседаниях. На судебном заседании вам необходимо доказать свою неспособность исполнить обязательства по долгам и отсутствие признаков улучшения финансового положения в будущем.

6. Дождитесь решения. Судья изучив представленные документы, выслушает вас и примет решение. Если доказательств недостаточно, заявление могут отклонить. Если их достаточно, суд введет процедуру реструктуризации долга, назначив финансового управляющего. На этом этапе должник и кредиторы совместно разрабатывают план расчетов, который должен быть утвержден судом. По нему долги выплачиваются в течение трех лет.

7. Реализация имущества. Если должник докажет, что реструктуризация долгов не поможет, суд перейдет к этапу реализации имущества. Все активы должника продаются, а вырученные средства направляются на погашение долгов.

8. Получение итогового решения. По завершении процедуры в суде выносится решение о признании должника банкротом. Все долги, включенные в процесс, списываются, и человек освобождается от обязательств перед кредиторами.

Список необходимых документов

• Квитанции, о внесении денег на депозит суда для банкротства.

• Квитанции почты о направлении копии заявления кредиторам и уполномоченному органу.

• Личные документы должника: паспорт, ИНН, СНИЛС, трудовая книжка или ее заверенная копия.

• Документы, если долги возникли из-за проблем со здоровьем: выписки из медицинских учреждений, договоры на лечение, чеки об оплате медицинских услуг, справка об инвалидности.

• Документы о семье: свидетельство о браке или разводе, свидетельства о рождении детей и справка из опеки (если дети находятся на попечительстве), соглашение об алиментах или постановление об их взыскании, акт или соглашение о разделе имущества, брачный договор.

• Документы об имуществе и доходах: сведения о БКИ, выписка из пенсионного фонда, Справки 2-НДФЛ за последние три года, справка о социальных выплатах, справка о состоянии расчетов по налогам за последние три года, выписки по банковским счетам, вкладам, электронным кошелькам за последние три года.

• Документы на недвижимость: свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРН, а также договоры о сделках с недвижимостью за последние три года.

• Документы на транспорт: свидетельства о праве собственности и договоры о сделках с автомобилем или другими транспортными средствами за последние три года.

• Справка о статусе безработного.

• Опись имущества.

• Документы о долгах: список всех кредиторов и договоры с ними, расписки о долгах, исполнительные листы, постановления, решения суда и приказы, подтверждающие обязательства.

• Документы для ИП и самозанятых: выписка из ЕГРЮЛ, документы по сделкам с долями юридического лица за последние три года, документы, подтверждающие долги ИП, справка об уплаченных налогах на профессиональный доход.

Требования и условия

• Объявить себя банкротом можно только при обстоятельствах, которые мешают расплатиться с долгами. Например, при тяжёлой болезни, инвалидности или увольнении.

• Для внесудебного банкротства сумма задолженности должна быть от 25 000 до 1 000 000 рублей.

• Для судебного банкротства физических лиц инициировать процедуру можно и при суммах менее 1 000 000 рублей, если должник не в состоянии погашать свои обязательства.

• Долг должен быть не менее 3 месяцев. Это касается кредитов, займов или иных обязательств перед кредиторами.

• Перед подачей заявления в суд ИП обязаны опубликовать уведомление о намерении объявить себя банкротом в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц. Это требуется сделать не позднее чем за 15 дней до обращения в суд.

• При предоставлении каких-либо справок, срок их давности не должен быть более 3 месяцев.

• В обоих случаях необходимо предоставить полный список кредиторов, актуальную информацию о задолженностях, копии документов, подтверждающих долги, и сведения об имуществе.

• Для судебного банкротства потребуется более развернутый пакет документов, включая опись всех активов и объяснение причин финансовых трудностей.

• Для внесудебного банкротства обязательным условием является отсутствие имущества, которое может быть реализовано для погашения долгов. Если исполнительное производство закрыто по иной причине, заявление в МФЦ будет отклонено.

Последствия

• Предупреждение кредиторов. В течение 5 лет необходимо предупреждать кредиторов о своем статусе банкрота. Это не исключает возможности получения кредитов и займов. Если банкрот не сообщит о своем статусе, то наказания не последует, но кредитор проверит информацию в БКИ.

• Запрещение повторного банкротства и руководящих должностей. В течение 5 лет нельзя инициировать повторную процедуру банкротства и занимать руководящие должности в банках, ПИФах и других подобных организациях.

• Запрещение участия в управлении юр. лицами. В течение 3 лет нельзя входить в управляющие органы юридических лиц.

• Запрещение руководящих должностей. В течение 10 лет нельзя занимать руководящие должности в кредитных организациях.

• Ограничение на распоряжение имуществом. Пока идет процедура признания финансовой несостоятельности, запрещено покупать акции, брать кредиты и займы, а также распоряжаться имуществом: переводить на третьих лиц, продавать, дарить или передавать в залог.

• Ограничения для ИП. После банкротства индивидуальным предпринимателям запрещено повторно регистрировать предпринимательскую деятельность в течение пяти лет.

На что обратить внимание

• Остерегайтесь мошенников. В сфере банкротства часто встречаются фирмы-однодневки, обещающие быстро решить проблемы с долгами. Такие компании берут плату за свои услуги и при этом предлагать оформить новый кредит, что только увеличит вашу задолженность. Обязательно проверяйте репутацию организации, с которой планируете работать.

• Решите проблему без банкротства. Прежде чем обратиться к банкротству, попробуйте договориться с кредиторами. Банки и МФО могут предложить более выгодные условия: изменение графика платежей, снижение ежемесячных выплат или приостановление начисления процентов.

• Проконсультируйтесь с юристом. Найдите специалиста по банкротству, который поможет вам правильно оформить заявление, учтет все юридические нюансы и обеспечит процедуру с минимальными рисками и затратами.

• Учитывайте все плюсы и минусы. Банкротство — это не только списание долгов. В процессе могут быть изъяты ваши доходы, а имущество реализовано. Также важно помнить о последствиях, таких как ограничения на получение новых кредитов и запрет на занятие руководящих должностей после завершения процедуры.

• Правильно выбирайте вид банкротства. Если ваша задолженность не превышает 1 000 000 рублей, можно воспользоваться банкротством через МФЦ. Это более простой и дешевый вариант, так как процедура бесплатная и менее формальная по сравнению с судом.

• Воспользуйтесь страховкой. Если у вас есть страховка по кредитам, возможно, она покроет часть долгов. Изучите условия полиса, чтобы понимать, какие случаи он покрывает, и проконсультируйтесь с юристом или страховой компанией.