Банкротство до 500 000 рублей

Банкротство — это установленная законом процедура, позволяющая физическим лицам или ИП официально признать свою неспособность исполнять обязательства перед кредиторами. Она регулируется Федеральным законом №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Объявить себя банкротом может гражданин или юридическое лицо, если долг превышает допустимые размеры, а доход или имущество не позволяют его погасить. Процедура охватывает обязательства перед банками, микрофинансовыми организациями, коммунальными службами и другими кредиторами. Цель — дать возможность освободиться от долговых обязательств при соблюдении установленных условий.

Для долгов до 500 000 рублей доступна упрощенная процедура, отличающаяся минимальными затратами времени и средств. Она проходит без участия суда через МФЦ, если исполнительное производство было закрыто в связи с отсутствием имущества у должника. Это решение особенно актуально для граждан, чьи долги включают просроченные займы, кредиты или другие обязательства, но не связаны с предпринимательской деятельностью. Упрощенный процесс делает банкротство доступным и удобным для людей, оказавшихся в сложной жизненной ситуации.

Особенности процедуры банкротства до 500 000 рублей

• Разновидности банкротства. Добровольное банкротство инициируется самим должником при задолженности от 25 000 рублей, если он осознает невозможность выполнять обязательства. Обязательное наступает при задолженности от 500 000 рублей и просрочке более трех месяцев. В этом случае должник обязан обратиться с заявлением о признании своей несостоятельности, чтобы избежать санкций за уклонение. Принудительное инициируется кредиторами, когда, например, банк добивается признания банкротства клиента, который не обслуживает долг.

• Обязательные условия. Упрощенное банкротство через МФЦ возможно только при закрытии исполнительного производства судебными приставами из-за отсутствия имущества у должника. В противном случае воспользоваться упрощённой процедурой невозможно.

• Процедура судебного банкротства. Судебное банкротство состоит из двух этапов: реструктуризации долгов и реализации имущества. Реструктуризация предполагает создание плана по выплате долга в течение установленного срока, а при его невозможности имущество должника реализуется. При этом на всех стадиях учитываются требования законодательства, включая положения статьи 213.13 №127-ФЗ.

• Учет всех долгов. В заявлении необходимо указать весь перечень обязательств. Например, если должник забыл внести в список долг за коммунальные услуги, он не будет списан и останется обязательным к выплате. Кроме того, сумма задолженности фиксируется на момент подачи заявления, а новые долги, возникшие после этой даты, не подлежат списанию.

Как объявить себя банкротом

Упрощенная процедура

1. Убедитесь в соответствии критериям. Для внесудебного банкротства через МФЦ ваши долги не должны превышать 1 000 000 рублей. При этом исполнительное производство в ФССП должно быть закрыто из-за отсутствия имущества, которое приставы могли бы реализовать.

2. Подготовьте список долгов. Составьте полный перечень кредиторов, включая суммы задолженности по каждому обязательству: основную сумму долга, штрафы и пени. Помните, что долги, не включенные в заявление, не будут списаны.

3. Составьте заявление. Используйте установленную форму заявления (утвержденную приказом Минэкономразвития № 497). К заявлению приложите список всех кредиторов и сумму долгов.

4. Обратитесь в МФЦ. Запишитесь на прием в ближайший офис МФЦ. На встрече представьте документы и заполненное заявление.

5. Дождитесь решения. МФЦ проверит ваше заявление. Если обнаружат ошибки, то заявление отклонят, но объяснят причину. Если заявление соответствует требованиям, информация передается в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ) в течение 4 рабочих дней. С этого момента по включенным долгам прекратится начисление процентов и штрафов.

6. Дождитесь окончания производства. Процедура длится до шести месяцев и если за это время у вас не появилось имущества или новых кредиторов, вы будете официально признаны банкротом. Однако если ваше материальное положение улучшится, или вы скрыли долги, процедура может быть приостановлена.

7. Получите решение. После завершения процедуры в ЕФРСБ появится запись о вашем банкротстве.

Стандартная процедура

1. Подготовьте заявление. Заявление составляется в свободной форме, но должно содержать обязательные данные: наименование суда, паспортные данные, адрес и контактный телефон заявителя. Укажите список кредиторов, суммы задолженностей и приложите документы, подтверждающие эти долги. Также потребуется опись имущества, банковских счетов и объяснение причин сложного материального положения.

2. Внесите платеж. Выберите финансового управляющего из аккредитованных организаций и внесите 25 000 рублей на депозит суда для оплаты его услуг. При невозможности оплатить эту сумму можно подать ходатайство об отсрочке платежа. Вам также нужно оплатить госпошлину по реквизитам суда.

3. Подайте заявление в суд. Передайте заявление с необходимыми документами в канцелярию суда.

4. Дождитесь принятия заявления. Канцелярия проверяет заявление на соответствие требованиям. При отсутствии ошибок его принимают и назначают дату первого заседания. Процедура проверки занимает 1-2 месяца.

5. Примите участие в заседаниях. На судебных заседаниях необходимо доказать свою неспособность выполнять обязательства по долгам и отсутствие перспектив улучшения материального положения.

6. Дождитесь решения. После изучения документов и заслушивания сторон судья принимает решение. При достаточных доказательствах вводится процедура реструктуризации долгов, назначается финансовый управляющий. Должник и кредиторы разрабатывают план выплат, утверждаемый судом. Срок погашения долгов не превышает 3 лет.

7. Реализация имущества. Если суд признает, что реструктуризация невозможна, начинается этап реализации имущества.

8. Получение итогового решения. По завершении всех этапов суд выносит решение о признании должника банкротом, то есть долги списываются.

Список необходимых документов

• Квитанции, о внесении денег на депозит суда.

• Квитанции почты о направлении копии заявления кредиторам и уполномоченному органу.

• Личные документы должника: паспорт, ИНН, СНИЛС, трудовая книжка или ее заверенная копия.

• Документы, если долги возникли из-за проблем со здоровьем: выписки из медицинских учреждений, договоры на лечение, чеки об оплате медицинских услуг, справка об инвалидности.

• Документы о семье: свидетельство о браке или разводе, свидетельства о рождении детей и справка из опеки (если дети находятся на попечительстве), соглашение об алиментах или постановление об их взыскании, акт или соглашение о разделе имущества, брачный договор.

• Документы об имуществе и доходах: сведения о БКИ, выписка из пенсионного фонда, Справки 2-НДФЛ за последние три года, справка о социальных выплатах, справка о состоянии расчетов по налогам за последние три года, выписки по банковским счетам, вкладам, электронным кошелькам за последние три года.

• Документы на недвижимость: свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРН, а также договоры о сделках с недвижимостью за последние три года.

• Документы на транспорт: свидетельства о праве собственности и договоры о сделках с автомобилем или другими транспортными средствами за последние три года.

• Справка о статусе безработного.

• Опись имущества.

• Документы о долгах: список всех кредиторов и договоры с ними, расписки о долгах, исполнительные листы, постановления, решения суда и приказы, подтверждающие обязательства.

• Документы для ИП и самозанятых: выписка из ЕГРЮЛ, документы по сделкам с долями юридического лица за последние три года, документы, подтверждающие долги ИП, справка об уплаченных налогах на профессиональный доход.

Требования и условия

• Объявить себя банкротом можно только при наличии объективных причин, мешающих погасить задолженности: тяжелые заболевания, инвалидность или потеря работы.

• Для внесудебного банкротства сумма долга должна составлять от 25 000 до 1 000 000 рублей. Обязательным условием является завершение исполнительного производства из-за отсутствия имущества, которое можно продать. Если производство закрыто по другой причине, заявление будет отклонено.

• Для судебного банкротства физическое лицо может начать процедуру даже при сумме долга менее 1 000 000 рублей, если доказана невозможность выполнения обязательств. Если долг от 500 000 рублей, то возникает обязанность объявить себя банкротом.

• Задолженность должна быть просрочена не менее чем на три месяца. Это относится к кредитам, займам или другим обязательствам перед кредиторами.

• ИП обязаны опубликовать уведомление о намерении начать процедуру банкротства в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц. Это нужно сделать минимум за 15 дней до подачи заявления в суд.

• Актуальность документов: справки и другие подтверждающие документы должны быть выданы не ранее чем за три месяца до подачи заявления.

• В обоих случаях требуется предоставить полный список кредиторов, данные о задолженностях, копии подтверждающих документов и сведения о принадлежащем имуществе.

Последствия

• Информирование кредиторов. В течение 5 лет гражданин обязан сообщать новым кредиторам о своем статусе банкрота при подаче заявки на кредит или заем. Это не исключает возможность получения новых обязательств, но кредиторы могут проверить статус заемщика через БКИ.

• Запрет на повторное банкротство. Повторное инициирование процедуры банкротства возможно только спустя 5 лет после завершения предыдущей.

• Ограничения на руководящие должности. В течение 5 лет запрещено занимать руководящие посты в банках, инвестиционных фондах и аналогичных организациях. В течение 10 лет невозможно занимать руководящие должности в кредитных организациях.

• Ограничение на участие в управлении юр. лицами. На протяжении 3 лет гражданину запрещено входить в органы управления юридических лиц, таких как советы директоров и управляющие органы.

• Ограничения на распоряжение имуществом. Во время процедуры банкротства запрещено совершать действия с имуществом, такие как продажа, дарение, передача в залог или перевод на третьих лиц. Также накладывается запрет на приобретение акций и получение новых кредитов или займов.

• Ограничения для ИП. После завершения процедуры банкротства ИП запрещено регистрировать новую предпринимательскую деятельность в течение 5 лет.

На что обратить внимание

• Остерегайтесь мошенников. В области банкротства активно действуют компании, обещающие быстрые решения проблем с долгами. Такие фирмы часто берут плату за свои услуги, предлагая оформить новый кредит, что лишь увеличит задолженность. Обязательно проверяйте репутацию организаций, с которыми планируете работать.

• Решите проблему без банкротства. Прежде чем подавать заявление о банкротстве, стоит попробовать договориться с кредиторами. Многие банки и микрофинансовые организации (МФО) готовы предложить более выгодные условия: изменение графика платежей, снижение ежемесячных взносов или приостановление начисления процентов.

• Проконсультируйтесь с юристом. Прежде чем начать процесс, найдите квалифицированного юриста, специализирующегося на банкротстве. Он поможет вам правильно составить заявление, учтет все юридические нюансы и минимизирует риски, связанные с процессом.

• Уведомите всех кредиторов. Обязательно уведомите своих кредиторов письменно. Это необходимо для того, чтобы иметь подтверждение о передаче уведомления (например, квитанцию с почты или отметку банка о получении документов).

• Будьте готовы к расходам. Вознаграждение для финансового управляющего составляет около 25 000 рублей, госпошлина в суд — 300 рублей. Для ИП расходы на обязательные публикации могут составить не менее 16 000 рублей, а дополнительные траты на почтовые услуги и справки — около 5 000 рублей. При самостоятельном банкротстве судебные расходы могут обойтись примерно в 60 000 рублей. В случае обращения в юридическую фирму эта сумма может увеличиться до 80 000-100 000 рублей.

• Проверьте условия страховки. Если у вас есть страховка по кредиту, изучите ее условия. Возможно, полис покроет часть долгов. Обратитесь за консультацией к юристу или в страховую компанию, чтобы разобраться, какие именно случаи покрываются и как это может помочь вам в процессе банкротства.