Банкротство — это юридическая процедура, регулируемая 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», позволяющая гражданам освободиться от долгов. Объявить себя банкротом может любой гражданин, чьи долги превышают 25 000 рублей, а их погашение становится невозможным. Процедура распространяется на обязательства по кредитам, займам, коммунальным платежам, налогам и штрафам, но не охватывает долги по алиментам, компенсациям за вред здоровью и другие специфические требования, установленные законодательством.
Бесплатное банкротство — это упрощенная процедура, предназначенная для граждан с долгами до 1 000 000 рублей, у которых нет имущества, подлежащего реализации. В отличие от стандартной процедуры, она проводится через многофункциональные центры (МФЦ), что делает ее менее затратной и более быстрой. Особенностью является отсутствие необходимости участвовать в судебных заседаниях, минимальные расходы на оформление документов и упрощенные требования к заявлению. Несмотря на это, необходимо учесть некоторые аспекты, влияющие на проведение процедуры.
Особенности процедуры бесплатного банкротства
-
Обязательные условия. Для обращения за внесудебным банкротством через МФЦ необходимо выполнение хотя бы одного из следующих условий: завершение исполнительного производства из-за отсутствия имущества, которое можно было бы продать для погашения долгов, или отсутствие новых требований от кредиторов; наличие долга, по которому исполнительный лист был выдан более семи лет назад, но задолженность так и не была погашена; статус пенсионера или получателя детских пособий при отсутствии имущества и продолжении взыскания долгов более года.
-
Обязательный учет всех долгов. При подаче заявления о банкротстве важно указать все долговые обязательства перед кредиторами. Если вы пропустите, например, долг за коммунальные услуги, он не будет списан. Долги фиксируются на момент подачи заявления, и любые новые обязательства, возникшие после этого, не подлежат списанию в рамках данной процедуры.
-
Наличие оснований. Причиной для подачи заявления о банкротстве могут быть серьезные жизненные обстоятельства, повлиявшие на платежеспособность, такие как потеря работы, болезнь, инвалидность или другие форс-мажорные ситуации, не позволяющие продолжать погашение долгов.
-
Требование добросовестности. Процедура банкротства доступна только тем гражданам, которые пытались урегулировать свои долговые обязательства добросовестно. Если человек намеренно берет кредиты и не пытается их вернуть, это будет расценено как мошенничество. Перед началом процедуры важно предоставить доказательства попыток решить долговые проблемы.
Плюсы и минусы
-
Защита от судебных исков. С момента начала процедуры банкротства и до ее завершения кредиторы лишаются права инициировать судебные процессы и требовать взыскания долгов. Это исключает необходимость участия в судебных разбирательствах и останавливает начисление штрафов, пени и процентов по задолженности.
-
Полное освобождение от долгов. После успешного завершения процедуры банкротства все долговые обязательства, указанные в заявлении, включая кредиты, налоги и коммунальные платежи, аннулируются.
-
Льготы по уплате пошлины. Для определенных категорий граждан, например, инвалидов I и II группы, предусмотрены льготы по уплате государственной пошлины при подаче заявления в суд. Это значительно снижает затраты на начало процедуры.
-
Минимальные затраты. Упрощенная процедура банкротства не требует оплаты услуг управляющего и судебных издержек, что делает ее более доступной для граждан с ограниченными материальными возможностями, сокращая дополнительные расходы.
-
Признание сделок недействительными. Попытки скрыть активы или перевести их на третьих лиц с целью избежать ответственности по долгам приведут к серьезным последствиям. Такие сделки будут признаны недействительными, а имущество вернется для дальнейшей продажи с целью погашения задолженности. Более того, существует риск привлечения к уголовной ответственности за мошенничество в сфере кредитования.
-
Ограничения на списание долгов. Не все виды долгов можно списать в рамках банкротства. Например, обязательства по алиментам, компенсациям за ущерб здоровью или моральный вред — остаются в силе. Кроме того, если общая сумма долга превышает 1 000 000 рублей, подать заявление о банкротстве через МФЦ нельзя — дело будет рассматриваться только в суде.
-
Высокие требования к заявлению. Даже незначительные ошибки или неточности в заявлении приведут к отказу в рассмотрении. В этом случае повторная подача возможна только через месяц, а исправить ошибки в уже поданном заявлении нельзя. Это требует особого внимания при подготовке всех необходимых документов.
Как объявить себя банкротом
Упрощенная процедура
-
Оцените соответствие условиям. Убедитесь, что ваша задолженность не превышает 1 000 000 рублей, а исполнительное производство прекращено из-за отсутствия имущества для взыскания.
-
Составьте полный список долгов. Подготовьте список всех своих обязательств, включая основной долг, штрафы и пени. Не забудьте учесть задолженность перед банками, коммунальными службами и налоговыми органами.
-
Оформите заявление. Используйте форму, утвержденную Министерством экономического развития (№ 497), и приложите все необходимые документы. Внимательно проверьте правильность заполнения, чтобы избежать отказа в приеме.
-
Передайте документы в МФЦ. Запишитесь на прием и подайте заявление в ближайший многофункциональный центр. Убедитесь, что все данные указаны верно.
-
Ожидайте рассмотрения. Заявление будет проверено в течение четырех рабочих дней. Если ошибок не обнаружено, информация о начале процедуры будет внесена в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ), что приостановит начисление штрафов и процентов по долгам.
-
Завершите процедуру. В течение шести месяцев будет проведена проверка на наличие новых кредиторов или скрытого имущества. Если эти факторы не будут выявлены, вы будете официально признаны банкротом. В случае обнаружения новых данных процедура может быть приостановлена.
-
Получите подтверждение. После завершения процедуры в Едином реестре сведений о банкротстве будет зафиксирована запись, подтверждающая освобождение от долгов, указанных в заявлении.
Стандартная процедура
-
Подготовьте заявление. Составьте заявление в суд, указав наименование суда, свои личные данные (паспортные данные, адрес, контактную информацию), а также список кредиторов с точными суммами задолженности. Приложите документы, подтверждающие наличие долгов, опись имущества, сведения о банковских счетах и описание причин, по которым вы не можете выполнить обязательства.
-
Оплатите обязательные сборы. Выберите финансового управляющего из списка аккредитованных специалистов и внесите на депозит суда 25 000 рублей для оплаты его услуг. При необходимости подайте ходатайство об отсрочке этого платежа. Также потребуется уплатить госпошлину по реквизитам, указанным судом.
-
Передайте заявление в суд. Подайте заявление в двух экземплярах через канцелярию суда. Обязательно проверьте все документы на наличие ошибок.
-
Дождитесь рассмотрения. Суд проверит заявление и документы на соответствие требованиям. Если все оформлено правильно, суд примет заявление и назначит дату первого заседания. Обычно это занимает до двух месяцев.
-
Участвуйте в судебных заседаниях. На заседаниях представьте доказательства невозможности исполнения долговых обязательств. Важно продемонстрировать отсутствие перспектив улучшения положения, чтобы убедить суд в обоснованности вашего заявления о банкротстве.
-
Ожидайте решения суда. Если суд признает представленные доказательства достаточными, будет введена процедура реструктуризации долгов. Управляющий разработает план погашения задолженности, который будет согласован с кредиторами. Срок его реализации — до 3 лет.
-
Процесс реализации имущества. Если реструктуризация невозможна или не дает результатов, суд примет решение о продаже имущества.
-
Получите окончательное решение. По завершении всех этапов суд выносит решение о признании гражданина банкротом.
Список необходимых документов
-
Квитанции почтовых отправлений, свидетельствующие о направлении копии заявления кредиторам и уполномоченному органу.
-
Личные документы должника: паспорт, ИНН, СНИЛС, трудовая книжка или ее заверенная копия.
-
Документы, подтверждающие наличие проблем со здоровьем, если они стали причиной долгов: медицинские выписки, договоры на лечение, чеки на оплату медицинских услуг, справка об инвалидности.
-
Документы, касающиеся семейного положения: свидетельство о браке или разводе, свидетельства о рождении детей, справка из опеки (если дети находятся на попечительстве), соглашение об алиментах или постановление об их взыскании, соглашение или акт о разделе имущества, брачный контракт.
-
Документы, касающиеся имущества и доходов: сведения из БКИ, выписка из пенсионного фонда, справки 2-НДФЛ за последние три года, справка о социальных выплатах, данные о налоговых расчетах за последние три года, выписки по банковским счетам, вкладам, электронным кошелькам за три года.
-
Документы, подтверждающие право собственности на недвижимость: свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРН, а также договоры о сделках с недвижимостью за последние три года.
-
Документы, подтверждающие право собственности на транспортные средства: свидетельства о праве собственности, договоры о сделках с автомобилями и другими транспортными средствами за последние три года.
-
Справка о статусе безработного.
-
Опись имущества.
-
Документы, подтверждающие долги: список кредиторов и договоры с ними, расписки, исполнительные листы, постановления, решения суда и приказы, подтверждающие обязательства.
-
Документы для ИП и самозанятых: выписка из ЕГРЮЛ, документы по сделкам с долями юридического лица за последние три года, документы, подтверждающие долги ИП, справка об уплаченных налогах на профессиональный доход.
Требования и условия
-
Банкротом может стать гражданин, оказавшийся в трудной материальной ситуации: потеря работы, тяжелое заболевание, инвалидность и другие жизненные обстоятельства.
-
Для подачи заявления через МФЦ размер долга должен составлять от 25 000 до 1 000 000 рублей. Одним из обязательных условий является завершение исполнительного производства судебными приставами в связи с отсутствием у должника имущества, которое можно было бы реализовать для погашения задолженности.
-
Если долг превышает 500 000 рублей, подача заявления о банкротстве становится обязательной для должника.
-
ИП обязаны не позднее чем за 15 дней до подачи заявления в суд опубликовать уведомление о намерении начать процедуру банкротства в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц.
-
Все документы, подаваемые вместе с заявлением, должны быть выданы не ранее чем за три месяца до обращения в суд.
-
Независимо от выбранной процедуры — судебной или внесудебной — необходимо подготовить полный список кредиторов с точными суммами задолженности, приложить копии документов, подтверждающих наличие долгов, и предоставить информацию о принадлежащем вам имуществе.
Последствия
-
Обязанность уведомлять кредиторов. В течение пяти лет после признания гражданина банкротом он обязан сообщать новым кредиторам о своем статусе при оформлении любых займов или кредитов.
-
Ограничение на повторное банкротство. Заявление о банкротстве может быть подано только через пять лет после завершения предыдущей процедуры, независимо от обстоятельств.
-
Запрет на занятие руководящих должностей. В течение пяти лет после процедуры банкротства человек не имеет права занимать руководящие должности в организациях.
-
Ограничение на участие в управлении организациями. В течение трех лет после признания гражданина банкротом он не может занимать должности в органах управления юридических лиц, таких как советы директоров и наблюдательные советы.
-
Запрет на сделки с имуществом. В период банкротства любые сделки с имуществом, включая продажу, дарение или передачу в залог, строго запрещены. Также накладываются ограничения на покупку акций.
-
Ограничения для предпринимателей. После признания банкротом индивидуальные предприниматели не могут вновь зарегистрировать свою деятельность в качестве ИП в течение пяти лет.
На что обратить внимание
-
Взвесьте все «за» и «против». Процедура банкротства может включать изъятие доходов или продажу имущества для покрытия долгов. Важно учитывать долгосрочные последствия, такие как трудности с получением новых кредитов и ограничения на руководящие должности в определенных сферах.
-
Остерегайтесь мошенников. В сфере банкротства встречаются фирмы, обещающие быстро избавить вас от долгов. Они могут предложить оформить новые кредиты для погашения старых, что только усугубит ситуацию. Прежде чем подписывать договор, обязательно проверьте репутацию компании, почитайте отзывы и проконсультируйтесь с независимыми специалистами.
-
Изучите альтернативные варианты. Прежде чем подавать заявление о банкротстве, постарайтесь договориться с кредиторами. Многие кредитные учреждения готовы рассмотреть варианты реструктуризации, снижения платежей или временной приостановки начисления процентов. Также есть возможность рефинансировать долги через другие банки.
-
Получите юридическую консультацию. Перед подачей заявления о банкротстве стоит проконсультироваться с юристом, который специализируется в этой области. Профессиональная помощь поможет избежать ошибок при подготовке документов и ускорит процесс.
-
Оповестите всех кредиторов. Важно уведомить всех ваших кредиторов о начале процедуры банкротства. Для подтверждения отправки писем сохраняйте почтовые квитанции или другие документы, подтверждающие получение уведомлений, чтобы избежать возможных споров в будущем.
-
Ознакомьтесь с условиями страхования. Если у вас есть страховой полис, связанный с кредитами, внимательно ознакомьтесь с его условиями. В некоторых случаях страховка может покрыть часть долга. Для уточнения условий рекомендуется проконсультироваться с юристом или представителем страховой компании.
Часто задаваемые вопросы
Единственное жилье должника в процессе банкротства защищено от изъятия, за исключением случаев, когда оно находится в ипотечном залоге. С 9 сентября 2024 года вступил в силу закон, позволяющий сохранить недвижимость, даже если она обременена ипотекой, при условии, что должник не имеет просрочек по платежам и заключил мировое соглашение с кредитором. Однако суд может разрешить продажу такого объекта, если он признан роскошным или если будет установлено, что должник использует процедуру банкротства для сокрытия активов.
Разница между правом и обязанностью объявить себя банкротом заключается в условиях, при которых гражданин обязан или может инициировать процедуру. Согласно Федеральному закону №127 (статья 213.4, пункт 1), гражданин обязан подать заявление о банкротстве, если размер его долгов превышает 500 000 рублей, а срок просрочки составляет более 3 месяцев. В таком случае кредиторы получают шанс вернуть хотя бы часть долгов, а заемщик избегает дальнейшего накопления обязательств.
Если обязательства превышают установленный порог, заявление должно быть подано в течение 30 дней с момента, когда должник узнал о невозможности их погашения. В противном случае ему грозит штраф в размере 1 000–3 000 рублей, как указано в КоАП (статья 14.13). Срок давности для привлечения к ответственности составляет 3 года. Однако закон не запрещает заявлять о банкротстве при меньшей сумме долга или до наступления просрочки. В таком случае заемщик обязан предоставить суду объяснения и документальное подтверждение своей неспособности исполнить долговые обязательства.
Суд может отказать в освобождении от долгов, даже если банкротство было признано, а ранее списанные обязательства будут восстановлены. Кредиторы вправе подать иск с требованием возобновить процедуру, а должник может столкнуться с юридической ответственностью за мошенничество, что чревато штрафами или даже уголовным преследованием.