Банкротство — это законный способ признания платежной несостоятельности, доступный физическим и юридическим лицам. Гражданин может добровольно подать на банкротство, если не в состоянии выплатить долги. Процедура бывает судебной и внесудебной. Упрощенный вариант возможен, если долг составляет от 25 000 до 1 миллиона рублей, а исполнительное производство прекращено из-за отсутствия имущества. В этом случае заявление подается через МФЦ.
Безработными признаются трудоспособные граждане, не имеющие работы (в том числе по договору ГПХ) и зарегистрированные в центре занятости. Для получения этого статуса нужно подать заявление и предоставить паспорт, трудовую книжку, документы об образовании и справку о среднем заработке за три месяца. В банкротстве статус безработного позволяет легко подтвердить неплатежеспособность, но отсутствие дохода может усложнить оплату судебных расходов. Если должник зарабатывает неофициально, возможны проверки со стороны финансового управляющего. В таком случае предпочтительна бесплатная внесудебная процедура через МФЦ, если должник соответствует требованиям.
Особенности процедуры банкротства для безработных
-
Регулирование. Банкротство физических лиц регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" с учетом изменений, вступивших в силу в 2024 году. Статус безработного определяется Федеральным законом № 565-ФЗ "О занятости населения в Российской Федерации".
-
Несгораемые долги. Не все долги подлежат списанию в рамках процедуры банкротства. Алименты, выплата зарплаты сотрудникам, возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью, компенсация морального вреда и уголовные штрафы сохраняются за должником даже после завершения процедуры банкротства.
-
Виды процедур. Существует судебная и внесудебная (упрощенная) процедуры банкротства. Внесудебная процедура доступна для граждан с суммой долга от 25 000 до 1 миллиона рублей при отсутствии имущества и завершении исполнительного производства из-за невозможности взыскания.
-
Роль финансового управляющего. В судебной процедуре назначается финансовый управляющий, который анализирует состояние должника, выявляет имущество и контролирует его реализацию.
-
Добросовестность должника. Должник обязан предоставить арбитражному суду полную и достоверную информацию о своем положении, включая сведения об имуществе, доходах, обязательствах и совершенных крупных сделках за последние три года. Сокрытие активов или предоставление недостоверных данных может быть расценено как недобросовестное поведение и приведет к отказу в освобождении от долгов.
-
Подтверждение статуса. Для подтверждения статуса безработного гражданин должен предоставить копию решения о признании его безработным, выданную государственной службой занятости населения. Этот документ подтверждает отсутствие постоянного дохода и будет учтен судом при рассмотрении дела о банкротстве.
Плюсы и минусы
- Освобождение от долгов. После завершения процедуры аннулируются долги по кредитам, займам, задолженности перед коммунальными службами. Снимается обязанность по выплате основной суммы долга и начисленных процентов.
- Сохранение пособия. В отличие от заработной платы, пособие не включается в конкурсную массу, таким образом должник сохраняет минимальный уровень дохода на период банкротства.
- Упрощенная процедура. Безработный может воспользоваться внесудебным банкротством через МФЦ. Этот вариант не требует судебных разбирательств, оплаты услуг финансового управляющего и позволяет списать задолженность быстрее, чем при стандартной процедуре.
- Расходы на судебную процедуру. Несмотря на отсутствие дохода, при судебном банкротстве безработному придется оплачивать услуги финансового управляющего.
- Проверки на наличие скрытых доходов. Даже при отсутствии официального трудоустройства финансовый управляющий или кредиторы могут инициировать проверки, чтобы выявить неофициальные доходы или имущество, скрытое от суда.
- Риск признания банкротства преднамеренным. Если будет установлено, что должник сознательно довел себя до банкротства, например, путем оформления займов без намерения их возвращать, суд откажет в списании долгов. Безработные находятся в зоне особого внимания, так как отсутствие дохода может вызвать подозрения в недобросовестности должника.
Как объявить себя банкротом
Упрощенная процедура
-
Определите соответствие условиям. Убедитесь, что сумма вашей задолженности находится в диапазоне от 25 000 до 1 000 000 рублей, у вас отсутствует имущество, подлежащее взысканию, и исполнительное производство было прекращено судебными приставами из-за невозможности взыскания. Если условия не выполнены, придется обращаться в суд.
-
Соберите информацию о задолженностях. Определите общую сумму долга, включая основную задолженность, начисленные проценты, штрафы и пени. Укажите всех кредиторов.
-
Заполните заявление. Составьте заявление по форме, утвержденной приказом Минэкономразвития № 497. В документе укажите сведения о себе, сумме задолженности, перечень кредиторов и причины обращения за банкротством. К заявлению приложите подтверждающие документы.
-
Подайте заявление в МФЦ. Обратитесь в многофункциональный центр "Мои документы" с полным пакетом документов. Сотрудник проверит предоставленные данные, внесет их в систему и направит для публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ).
-
Проверьте публикацию в реестре. После подачи заявления информация о вашем банкротстве должна появиться в ЕФРСБ в течение трех рабочих дней. С этого момента прекращается начисление штрафов и процентов по указанным долгам.
-
Ожидайте завершения процедуры. В течение шести месяцев кредиторы имеют право оспорить ваше заявление, если у вас появятся доходы или имущество. Если этого не произойдет, по истечении срока вы будете официально признаны банкротом.
-
Получите подтверждение. После завершения процедуры в реестре появится запись о вашем банкротстве. Долги будут списаны, и кредиторы не смогут требовать их возврата.
Стандартная процедура
-
Определите необходимость процедуры. Если вы безработный и не можете выплачивать долги, вы можете подать заявление о банкротстве, даже если сумма задолженности менее 500 000 рублей, но очевидно, что исполнение обязательств невозможно.
-
Соберите документы. Подготовьте подтверждение задолженности и невозможности ее погашения. Кроме стандартного набора документов, безработным также потребуется справка из центра занятости, подтверждающая их статус.
-
Подайте заявление. В заявлении укажите сумму долгов, список кредиторов, сведения о доходах и имуществе. Документ подается в арбитражный суд по месту регистрации.
-
Оплатите обязательные расходы. Для начала процедуры необходимо внести 25 000 рублей на депозит суда для оплаты услуг финансового управляющего. Без этого заявление не примут.
-
Ожидайте назначения управляющего. Суд назначит финансового управляющего, который проверяет имущество, контролирует расчеты с кредиторами и может выявляет подозрительные сделки.
-
Участвуйте в судебных заседаниях. Суд рассмотрит заявление, проверит документы, заслушает кредиторов и примет решение о реструктуризации долга, продаже имущества или списании задолженности.
-
Дождитесь решения суда. Если у вас нет имущества, суд признает вас банкротом и спишет долги. Если имущество есть, управляющий реализует его, а оставшиеся долги аннулируются.
-
Получите подтверждение. Суд вынесет определение, а сведения о банкротстве внесут в Единый федеральный реестр. С этого момента указанные в деле долги будут списаны.
Список необходимых документов
-
Заявление о признании гражданина банкротом по установленной форме.
-
Личные документы: паспорт, ИНН, СНИЛС, подтверждения места жительства (пребывания), трудовая книжка, справка о статусе безработного или пенсионное удостоверение.
-
Квитанции: о внесении денег на депозит суда для финансового управляющего, о направлении копии заявления кредиторам и уполномоченному органу.
-
Подтверждение причин неплатежеспособности: документы о сокращении, договор на лечение, чеки об оплате медицинских услуг, справка об инвалидности и прочее.
-
Документы о семье: свидетельство о браке или разводе, свидетельства о рождении детей и справка из опеки, если дети находятся на попечительстве, соглашение об алиментах или постановление об их взыскании, акт или соглашение о разделе имущества, брачный договор.
-
Документы об имуществе и доходах: отчет из БКИ, выписка из пенсионного фонда, подтверждение доходов за последние три года (2-НДФЛ, справка о социальных выплатах, выпиcки по всем банковским счетам, вкладам, электронным кошелькам), документы на недвижимость и транспорт, опись имущества.
-
Информация о долгах: список кредиторов и договоры, расписки с каждым из них, исполнительные листы, постановления, решения суда и приказы.
Требования и условия
-
Требования к сумме: для внесудебного банкротства размер задолженности должен составлять от 25 000 до 1 000 000 рублей. Судебная процедура запускается при достижении порога в 500 000 рублей, но добровольно инициировать процедуру можно и при меньших суммах, если должник не в состоянии выполнять свои обязательства.
-
Просрочка по выплатам должна быть не менее 90 дней.
-
При судебном банкротстве необходимо внести 25 000 рублей на депозит суда для оплаты услуг финансового управляющего.
-
Для внесудебного банкротства обязательным условием является отсутствие имущества, которое может быть реализовано для погашения долгов. Если исполнительное производство закрыто по иной причине, заявление в МФЦ будет отклонено.
Последствия
-
Уведомление кредиторов. При оформлении новых кредитов или займов вы обязаны информировать кредиторов о факте своего банкротства. Требование действует 5 лет.
-
Запрет на руководящие должности. В течение трех лет после признания банкротом запрещено занимать руководящие должности в органах управления юридических лиц.
-
Реализация имущества. В процессе банкротства ваше имущество, за исключением единственного жилья и предметов первой необходимости, может быть продано для удовлетворения требований кредиторов.
-
Ограничения на выезд. На время судебных разбирательств суд может временно ограничить ваше право на выезд за пределы страны.
-
Повторное банкротство. Повторная подача заявления о банкротстве возможна не ранее чем через пять лет после завершения предыдущей процедуры.
На что обратить внимание
-
Оцените альтернативные варианты. Прежде чем подавать заявление, рассмотрите все возможности: реструктуризацию долга, рефинансирование, кредитные каникулы. Банкротство — это крайняя мера, имеющая серьезные последствия.
-
Остерегайтесь мошенников. В сети множество компаний, которые обещают быстрое и гарантированное списание долгов без последствий. Будьте осторожны: недобросовестные посредники могут требовать предоплату за услуги, которые по закону не нужны, предлагать фиктивные схемы вывода имущества или скрывать реальные последствия банкротства.
-
Подготовьте документы. Соберите все документы, подтверждающие вашу задолженность и отсутствие доходов. Для безработных важно предоставить справку из центра занятости, подтверждающую ваш статус. Наличие полного пакета документов ускорит процесс рассмотрения дела.
-
Избегайте подозрительных операций. В течение трех лет до подачи заявления о банкротстве не совершайте сделок, которые могут быть расценены как попытка сокрытия имущества: передачу активов родственникам, продажу имущества по заниженной цене или необоснованные переводы средств. Такие действия могут привести к отказу в признании банкротства.
-
Следите за данными в реестре. После подачи заявления о внесудебном банкротстве МФЦ обязан передать информацию в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Если данные не появятся в реестре, кредиторы могут продолжить требовать выплаты. Проверяйте статус своевременно и самостоятельно.
Часто задаваемые вопросы
В рамках процедуры банкротства может быть продано имущество, представляющее материальную ценность, включая недвижимость, транспорт, ценные вещи и финансовые активы. Также подлежат продаже имущественные права, например, доли в бизнесе или дебиторская задолженность. При этом закон защищает минимально необходимый уровень жизни должника: единственное жилье, если оно не находится в залоге, остается в его распоряжении. Также нельзя изъять предметы первой необходимости, личные вещи, профессиональное оборудование в разумных пределах, а также средства, необходимые для покрытия прожиточного минимума.
Пособие по безработице сохраняется за должником и не включается в конкурсную массу, но доступ к нему на период процедуры банкротства ограничен. Финансовый управляющий контролирует все денежные поступления на счета должника, включая пособие, но не может изымать эти средства для погашения долгов. Для покрытия ежедневных расходов суд устанавливает сумму, которую должник может использовать, учитывая состав семьи и прожиточный минимум. Все выплаты сначала поступают на контролируемый счет, после чего должник получает доступ к установленной сумме для личных нужд.
Информация о банкротстве остается в кредитной истории и хранится в базе БКИ в течение семи лет. Банки и МФО видят факт признания должника финансово несостоятельным, а это значительно снижает вероятность одобрения новых кредитов. В первые месяцы после процедуры получить заем практически невозможно. В течение пяти лет при подаче заявки на кредит заемщик обязан уведомлять банк о своем статусе. Скрыть этот факт не удастся — информация уже зафиксирована в БКИ, а попытка ее утаить только ухудшит отношение кредитора.
Несмотря на это, кредитную историю можно восстановить. После банкротства заемщик может начать формировать новый рейтинг, например, оформив микрозайм в МФО или небольшую рассрочку в магазине и своевременно внося платежи. Через 1–2 года можно попробовать получить небольшой кредит в банке. Полезно также использовать кредитную карту с невысоким лимитом и закрывать задолженность строго в рамках льготного периода. Со временем это повысит шансы на одобрение более крупных займов.
Да, безработному могут отказать в списании долгов, если будут выявлены нарушения или основания для аннулирования процедуры. Суд или финансовый управляющий могут не освободить должника от обязательств в следующих случаях:
-
Преднамеренное банкротство. Если должник сознательно взял кредиты, не имея реальной возможности их выплатить, или искусственно создал задолженность.
-
Сокрытие имущества и доходов. Если безработный не указал в документах имеющееся имущество, источники дохода или крупные сделки за последние три года.
-
Возражения кредиторов. Если кредиторы докажут, что должник мог бы расплатиться с долгами, например, имея неофициальный доход или скрытые активы.
-