Банкротство через МФЦ

Объявление себя банкротом — это законная процедура, позволяющая гражданам освободиться от долгов в случае невозможности их выплаты. Ею могут воспользоваться физические лица, если их задолженность превышает 25 000 рублей и отсутствует возможность исполнения обязательств. Процедура регулируется Федеральным законом №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и применяется к долгам по кредитам, займам, коммунальным платежам, штрафам и другим обязательствам, за исключением алиментов, возмещения вреда здоровью и выплат по исполнительным листам. Основная цель — обеспечить финансовую стабильность гражданина и защитить его от давления кредиторов.

Банкротство через МФЦ — упрощенный порядок, доступный физическим лицам при определенных условиях. Процедура проводится без суда, что делает ее более быстрой и дешевой. Обратиться могут граждане, чья задолженность составляет от 25 000 до 1 000 000 рублей, если у них нет имущества, подлежащего взысканию, и исполнительное производство завершено по причине невозможности взыскания. Основное преимущество — минимизация затрат и времени, однако процесс требует тщательной подготовки документов и соблюдения установленных правил.

Особенности процедуры банкротства через МФЦ

• Обязательные условия. Для подачи заявления о банкротстве через МФЦ необходимо соблюдение хотя бы одного из критериев. Судебные приставы завершили исполнительное производство в связи с отсутствием у должника имущества, достаточного для погашения долга, и новых заявлений от кредиторов не поступало. Исполнительный лист был передан судебным приставам, банку или работодателю более семи лет назад, но задолженность так и осталась непогашенной. Заявитель находится на пенсии или получает детские пособия, не имеет имущества, подлежащего взысканию, а процедура взыскания долгов продолжается более года.

• Учет всех долгов. В заявление о банкротстве необходимо включить весь перечень долгов. Важно учитывать, что списанию подлежат только те долги, которые зафиксированы на момент подачи заявления, а обязательства, возникшие после этой даты, остаются за гражданином.

• Причина несостоятельности. Подать заявление о банкротстве можно в случае серьезных жизненных обстоятельств: потеря работы, тяжелая болезнь, инвалидность или другие форс-мажорные ситуации.

• Ограничения на списание долгов. Несмотря на доступность банкротства через МФЦ, не все обязательства подлежат списанию. Например, долги по алиментам, а также обязательства по возмещению вреда здоровью или морального ущерба остаются в силе. Общая сумма задолженности определяется на дату подачи заявления и может включать кредиты, займы, налоги, штрафы и платежи по договорам поручительства.

Как объявить себя банкротом

Упрощенная процедура

1. Убедитесь, что соблюдены условия. Внесудебная процедура банкротства через МФЦ доступна, если ваши долги не превышают 1 000 000 рублей. Исполнительное производство в ФССП должно быть прекращено из-за отсутствия имущества, пригодного для взыскания. Это подтверждается постановлением судебного пристава.

2. Составьте полный список долгов. Перечислите все свои обязательства, включая суммы основного долга, штрафов и пеней. Убедитесь, что учтены все кредиторы, включая банки, коммунальные службы и налоговые органы. Обратите внимание: долги, не указанные в заявлении, не будут списаны.

3. Заполните заявление. Используйте официальную форму, утвержденную приказом Минэкономразвития № 497. К заявлению приложите список долгов и документы, подтверждающие их наличие, а также постановление о завершении исполнительного производства.

4. Подайте документы в МФЦ. Запишитесь на прием в ближайший многофункциональный центр. На приеме представьте заявление и весь пакет документов. Убедитесь, что заявление заполнено правильно, так как ошибки приведут к его отклонению.

5. Ожидайте проверки и внесения данных. МФЦ проверит заявление в течение четырех рабочих дней. При отсутствии ошибок информация о начале процедуры будет внесена в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). С момента публикации начисление штрафов и процентов по включенным долгам прекращается.

6. Завершите процедуру. В течение шести месяцев проводится проверка. Если за это время не будут обнаружены новые кредиторы или имущество, пригодное для взыскания, вы будете признаны банкротом. Если финансовое положение улучшится или будут выявлены скрытые долги, процесс может быть приостановлен.

7. Получите подтверждение. После завершения процедуры в ЕФРСБ появится запись о вашем банкротстве, подтверждающая освобождение от обязательств, указанных в заявлении.

Стандартная процедура

1. Подготовьте заявление. Заявление составляется в письменной форме и должно содержать обязательные сведения: название суда, личные данные заявителя (паспорт, адрес, контакты), перечень кредиторов и суммы задолженностей. Также необходимо приложить документы, подтверждающие наличие долгов, опись имущества, информацию о банковских счетах и обоснование причин вашего положения.

2. Оплатите необходимые платежи. Выберите финансового управляющего из списка аккредитованных организаций. Для оплаты его услуг внесите 25 000 рублей на депозит суда. Можно также подать ходатайство об отсрочке платежа. Оплатите госпошлину в соответствии с реквизитами суда.

3. Подайте заявление в суд. Заявление подается через канцелярию суда. Убедитесь, что все документы оформлены правильно, чтобы избежать возврата заявления.

4. Дождитесь принятия заявления. После подачи документы проверяются на соответствие установленным требованиям. Если ошибок нет, заявление принимается, и назначается дата первого судебного заседания. Обычно этот процесс занимает 1-2 месяца.

5. Участвуйте в заседаниях. На судебных заседаниях необходимо представить доказательства невозможности выплаты долгов и подтвердить отсутствие перспектив улучшения вашего положения.

6. Ожидайте решения суда. После рассмотрения дела судья выносит решение. Если представленные доказательства достаточны, суд вводит процедуру реструктуризации долгов. Назначается финансовый управляющий, который помогает разработать план выплат, согласованный с кредиторами. Срок реализации плана не превышает трех лет.

7. Реализация имущества. Если реструктуризация долгов невозможна, суд переходит к этапу реализации имущества. Активы должника продаются, а вырученные средства направляются на погашение обязательств перед кредиторами.

8. Получите окончательное решение. По завершении всех этапов суд выносит решение о признании должника банкротом. Это означает, что оставшиеся задолженности списываются, и вы освобождаетесь от дальнейших обязательств перед кредиторами.

Список необходимых документов

• Квитанции, о внесении денег на депозит суда.

• Квитанции почты о направлении копии заявления кредиторам и уполномоченному органу.

• Личные документы должника: паспорт, ИНН, СНИЛС, трудовая книжка или ее заверенная копия.

• Документы, если долги возникли из-за проблем со здоровьем: выписки из медицинских учреждений, договоры на лечение, чеки об оплате медицинских услуг, справка об инвалидности.

• Документы о семье: свидетельство о браке или разводе, свидетельства о рождении детей и справка из опеки (если дети находятся на попечительстве), соглашение об алиментах или постановление об их взыскании, акт или соглашение о разделе имущества, брачный договор.

• Документы об имуществе и доходах: сведения о БКИ, выписка из пенсионного фонда, Справки 2-НДФЛ за последние три года, справка о социальных выплатах, справка о состоянии расчетов по налогам за последние три года, выписки по банковским счетам, вкладам, электронным кошелькам за последние три года.

• Документы на недвижимость: свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРН, а также договоры о сделках с недвижимостью за последние три года.

• Документы на транспорт: свидетельства о праве собственности и договоры о сделках с автомобилем или другими транспортными средствами за последние три года.

• Справка о статусе безработного.

• Опись имущества.

• Документы о долгах: список всех кредиторов и договоры с ними, расписки о долгах, исполнительные листы, постановления, решения суда и приказы, подтверждающие обязательства.

• Документы для ИП и самозанятых: выписка из ЕГРЮЛ, документы по сделкам с долями юридического лица за последние три года, документы, подтверждающие долги ИП, справка об уплаченных налогах на профессиональный доход.

Требования и условия

• Объявить себя банкротом можно только при наличии веских обстоятельств, препятствующих погашению задолженности: серьезные заболевания, инвалидность или потеря работы, существенно влияющие на доход.

• Для обращения в МФЦ сумма долга должна составлять от 25 000 до 1 000 000 рублей. Основное условие — завершение исполнительного производства судебными приставами из-за отсутствия имущества для реализации. Если производство было закрыто по другой причине, заявление отклоняется.

• Если долг превышает 500 000 рублей, подача заявления становится обязательной для должника.

• Задолженность должна быть просрочена не менее чем на три месяца. Это относится ко всем видам обязательств, включая кредиты, займы и долги перед поставщиками услуг.

• Индивидуальные предприниматели обязаны опубликовать уведомление о намерении начать процедуру банкротства в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц. Уведомление подается не менее чем за 15 дней до обращения в суд.

• Все справки и подтверждающие документы должны быть актуальными и выданы не ранее чем за три месяца до подачи заявления.

• Независимо от вида процедуры, заявитель обязан предоставить полный список кредиторов, точные данные о суммах задолженностей, копии подтверждающих документов и сведения обо всем принадлежащем ему имуществе.

Последствия

• Информирование кредиторов. В течение пяти лет после завершения процедуры банкротства гражданин обязан уведомлять новых кредиторов о своем статусе при подаче заявок на кредиты или займы. Хотя это не закрывает доступ к новым обязательствам, кредиторы могут проверить эту информацию через Бюро кредитных историй.

• Запрет на повторное банкротство. Повторно инициировать процедуру банкротства можно только через пять лет после завершения предыдущей.

• Ограничения на руководящие должности. В течение пяти лет гражданин не имеет права занимать руководящие должности в организациях, связанных с финансами, включая банки и инвестиционные фонды. Кроме того, в течение десяти лет запрещено занимать руководящие должности в кредитных организациях.

• Ограничение на участие в управлении юридическими лицами. На три года накладывается запрет на участие в органах управления юридических лиц, таких как советы директоров или другие управляющие структуры.

• Ограничения на распоряжение имуществом. Во время процедуры банкротства любые операции с имуществом, включая продажу, дарение или передачу в залог, запрещены. Также накладываются ограничения на приобретение акций и получение новых займов.

• Ограничения для индивидуальных предпринимателей. После завершения процедуры банкротства индивидуальному предпринимателю запрещено регистрировать новую деятельность в качестве ИП в течение пяти лет.

На что обратить внимание

• Остерегайтесь мошенников. В сфере банкротства действуют фирмы, которые обещают быстрое решение долговых проблем, часто за счет оформления новых кредитов, что лишь усугубляет ситуацию граждан. Эти компании берут плату за свои услуги без реальной помощи. Прежде чем заключать договор, всегда проверяйте репутацию компании, читайте отзывы и консультируйтесь с независимыми экспертами.

• Рассмотрите разные способы решения проблем. Прежде чем подавать заявление о банкротстве, постарайтесь договориться с кредиторами. Многие банки и микрофинансовые организации готовы предложить более гибкие условия: реструктуризацию долгов, снижение ежемесячных платежей или приостановку начисления процентов.

• Проконсультируйтесь с юристом. Прежде чем начинать процедуру банкротства, важно получить консультацию опытного юриста, специализирующегося в этой области. Он поможет правильно составить заявление, учтет все юридические нюансы и поможет избежать ошибок, которые могут затянуть процесс или привести к отказу.

• Уведомите всех кредиторов. Обязательно отправьте письменные уведомления всем своим кредиторам. Это необходимо для того, чтобы иметь документальное подтверждение передачи уведомлений. Например, можно сохранить почтовую квитанцию или отметку банка о получении документов. Это поможет избежать возможных претензий в будущем.

• Будьте готовы к расходам. Средняя стоимость услуг финансового управляющего — около 25 000 рублей. Также потребуется оплатить госпошлину в размере 300 рублей. Для ИП расходы на публикацию в реестре могут составить до 16 000 рублей, а дополнительные расходы на почтовые услуги и справки — около 5 000 рублей. В случае самостоятельного банкротства расходы на судебные услуги могут составить примерно 60 000 рублей, а если помощь оказывает юридическая фирма — до 100 000 рублей.

• Проверьте условия страховки. Если у вас есть страховка, оформленная по кредиту, внимательно изучите ее условия. Возможно, она покроет часть ваших долгов. Обратитесь за консультацией к юристу или в страховую компанию, чтобы понять, какие случаи могут быть покрыты полисом и как это может помочь вам в процессе банкротства.