Банкротство через суд

Банкротство — это законный способ освободиться от долгов при невозможности их выплаты, согласно №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Объявить себя банкротом можно от 25 000 рублей, а от 500 000 рублей гражданин обязан это сделать, иначе к нему будут применены штрафы. Обратиться можно как через МФЦ, если долг до 1 000 000 рублей, так и через суд при любой сумме. Банкротство распространяется на кредиты, займы, долги по распискам, коммунальные платежи, налоговую задолженность и другие обязательства, кроме алиментов, возмещения вреда и штрафов за уголовные правонарушения.

Банкротство через суд — это сложная юридическая процедура, при которой долг может быть полностью списан или реструктурирован. В отличие от внесудебного порядка, решение принимает арбитражный суд, а процессом руководит финансовый управляющий. Судебное разбирательство требует подготовки документов, участия в заседаниях и может длиться от нескольких месяцев до нескольких лет. Такой способ подходит, если у должника есть ликвидное имущество, оспоримые сделки или кредиторы, которые возражают против банкротства.

Особенности процедуры банкротства через суд

• Два этапа процедуры. Банкротство проходит через реструктуризацию долга и реализацию имущества. Если должник не может выплатить долг по утвержденному плану, его имущество продается для погашения задолженности. Суд и финансовый управляющий контролируют процесс, следуя требованиям закона, включая статью 213.13 №127-ФЗ.

• Обязательное указание всех долгов. В заявлении необходимо перечислить все задолженности. Если какой-то долг не внесен в список, он не будет списан и останется обязательным к выплате. Кроме того, списываются только те обязательства, которые существовали на момент подачи заявления.

• Возможность сохранить ипотечное жилье. С сентября 2024 года действует закон, позволяющий сохранить единственное жилье с ипотекой при соблюдении условий. Должник должен продолжать вносить платежи, избегать просрочек и заключить мировое соглашение с банком. При этом финансовый управляющий выделяет средства должнику только в пределах прожиточного минимума, поэтому ипотеку должен оплачивать кто-то, например, родственники.

Как объявить себя банкротом

Упрощенная процедура

1. Проверьте соответствие условиям. Долг не должен превышать 1 000 000 рублей, а исполнительное производство должно быть завершено из-за отсутствия имущества для взыскания.

2. Соберите информацию о задолженности. Подготовьте перечень всех обязательств, указав сумму основного долга, начисленные штрафы и пени. Обязательства, не включенные в заявление, не подлежат списанию.

3. Заполните заявление. Используйте установленный образец, утвержденный приказом Минэкономразвития № 497. Приложите перечень кредиторов с точными суммами задолженности.

4. Обратитесь в МФЦ. Запишитесь на прием в ближайшем центре и предоставьте заполненные документы специалисту.

5. Ожидайте решения. После проверки данных МФЦ передает сведения в ЕФРСБ. Если заявление содержит ошибки, его отклонят с разъяснением причины. Если требования соблюдены, начисление процентов и штрафов по долгам прекращается.

6. Дождитесь завершения процедуры. Если в течение шести месяцев у заявителя не появится имущества или новых долгов, он будет признан банкротом. При изменении материального положения или выявлении скрытых обязательств процесс остановят.

7. Получите подтверждение. Завершение процедуры фиксируется в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Стандартная процедура

1. Составьте заявление. Документ оформляется в произвольной форме, но должен включать обязательные сведения: название суда, личные данные заявителя, его контактную информацию. Укажите перечень кредиторов, суммы задолженности и приложите документы, подтверждающие наличие долгов. Дополнительно предоставьте сведения о принадлежащем имуществе, счетах в банках и причину материальных затруднений.

2. Оплатите необходимые платежи. Выберите финансового управляющего из списка аккредитованных организаций и внесите 25 000 рублей на депозит суда. Если средств недостаточно, можно подать ходатайство о рассрочке. Также требуется оплатить госпошлину по реквизитам суда.

3. Передайте документы в суд. Заявление с полным пакетом документов подается в канцелярию суда.

4. Дождитесь рассмотрения. Суд проверяет заявление на соответствие требованиям и назначает дату первого заседания. Этот процесс может занять до двух месяцев.

5. Примите участие в заседаниях. В ходе разбирательства необходимо подтвердить свою неспособность погашать долги и отсутствие положительных перспектив.

6. Ожидайте решения суда. Если суд признает возможность реструктуризации, назначается финансовый управляющий, который совместно с кредиторами составляет план выплат сроком до трех лет.

7. Процедура продажи имущества. Если реструктуризация невозможна, суд переходит к реализации имущества.

8. Получите итоговое решение. После завершения всех этапов суд признает должника банкротом, и задолженность списывается.

Список необходимых документов

• Квитанции о внесении денег на депозит суда.

• Квитанции почты о направлении копии заявления кредиторам и уполномоченному органу.

• Личные документы должника: паспорт, ИНН, СНИЛС, трудовая книжка или ее заверенная копия.

• Документы, если долги возникли из-за проблем со здоровьем: выписки из медицинских учреждений, договоры на лечение, чеки об оплате медицинских услуг, справка об инвалидности.

• Документы о семье: свидетельство о браке или разводе, свидетельства о рождении детей и справка из опеки (если дети находятся на попечительстве), соглашение об алиментах или постановление об их взыскании, акт или соглашение о разделе имущества, брачный договор.

• Документы об имуществе и доходах: сведения о БКИ, выписка из пенсионного фонда, Справки 2-НДФЛ за последние три года, справка о социальных выплатах, справка о состоянии расчетов по налогам за последние три года, выписки по банковским счетам, вкладам, электронным кошелькам за последние три года.

• Документы на недвижимость: свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРН, а также договоры о сделках с недвижимостью за последние три года.

• Документы на транспорт: свидетельства о праве собственности и договоры о сделках с автомобилем или другими транспортными средствами за последние три года.

• Справка о статусе безработного.

• Опись имущества.

• Документы о долгах: список всех кредиторов и договоры с ними, расписки о долгах, исполнительные листы, постановления, решения суда и приказы, подтверждающие обязательства.

• Документы для ИП и самозанятых: выписка из ЕГРЮЛ, документы по сделкам с долями юридического лица за последние три года, документы, подтверждающие долги ИП, справка об уплаченных налогах на профессиональный доход.

Требования и условия

• Процедуру могут пройти только те, кто объективно не способен выплатить долги. Это может быть связано с потерей работы, инвалидностью, тяжелым заболеванием или иными обстоятельствами, влияющими на платежеспособность.

• Для внесудебного банкротства размер задолженности должен составлять от 25 000 до 1 000 000 рублей. При этом исполнительное производство должно быть завершено по причине отсутствия имущества, подлежащего взысканию.

• Если долг менее 1 000 000 рублей, гражданин может подать заявление, доказав неспособность исполнять обязательства. При сумме от 500 000 рублей подача заявления становится обязанностью должника.

• Долги должны оставаться невыплаченными минимум три месяца. Это касается кредитов, микрозаймов, коммунальных услуг и других обязательств.

• Индивидуальные предприниматели обязаны заранее уведомить о намерении пройти процедуру. Объявление публикуется в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц минимум за 15 дней до обращения в суд.

• Все справки и подтверждающие бумаги должны быть получены не ранее чем за три месяца до подачи заявления.

• В заявлении необходимо указать полный список кредиторов, точные суммы задолженности, приложить документы, подтверждающие долги, и сведения о принадлежащем имуществе.

Последствия

• Обязанность уведомлять кредиторов. В течение пяти лет при оформлении кредита или займа необходимо сообщать кредитным организациям о статусе банкрота. Это не запрещает получение новых обязательств, но кредиторы могут проверить информацию через бюро кредитных историй.

• Запрет на повторное банкротство. Повторно обратиться с заявлением о признании несостоятельности возможно только спустя пять лет после завершения предыдущей процедуры.

• Ограничения на руководство. В течение пяти лет запрещено занимать посты руководителей в банковских учреждениях, инвестиционных фондах. Для кредитных организаций срок ограничений увеличивается до десяти лет.

• Запрет на участие в управлении компаниями. В течение трех лет после банкротства гражданин не может входить в состав органов управления юридических лиц, включая советы директоров и иные управляющие структуры.

• Ограничения на сделки с имуществом. В период процедуры банкротства запрещены любые операции с имуществом, включая продажу, дарение, передачу в залог или переоформление на третьих лиц. Также накладывается запрет на покупку акций, оформление кредитов и займов.

• Ограничения для предпринимателей. После завершения процедуры банкротства запрещено регистрироваться в качестве ИП на протяжении пяти лет.

На что обратить внимание

• Подготовьте документы. Очень важно представить полный и достоверный список долгов, а также все подтверждающие документы (например, кредитные договоры, выписки, справки о задолженности). Ошибки или недочеты могут привести к отказу в принятии заявления.

• Правильно составьте заявление. Задолженности, не указанные в заявлении, не будут учтены, и банкротство не освободит от их оплаты. Нужно быть внимательным при составлении списка кредиторов, включая штрафы, пени и другие обязательства. Также обратите внимание на обязательные данные, которые должны быть указаны в иске: ФИО должника, паспорт, контакты и прочее.

• Соблюдайте сроки. Важно не пропускать сроки подачи документов, а также выполнять все условия, которые требуют суд или финансовый управляющий (например, выплата текущих обязательств, участие в судебных заседаниях).

• Учтите психологический аспект. Процесс банкротства может быть стрессовым и долгим. Важно быть готовым к тому, что процесс потребует терпения и дисциплины, а также может затронуть личную жизнь и деловую репутацию.

• Остерегайтесь мошенников. В сфере банкротства активно действуют компании, предлагающие решения за быстрые деньги. Они предлагают оформление нового кредита или других сомнительных услуг, что лишь увеличит задолженность и осложнит положение. Прежде чем работать с такими фирмами, обязательно проверьте их репутацию и отзывы клиентов.

• Попробуйте решить проблему без банкротства. Прежде чем подавать заявление о банкротстве, рекомендуется попытаться договориться с кредиторами. Многие банки и микрофинансовые организации предлагают пересмотр условий: уменьшение суммы платежей, изменение графика или приостановление начисления процентов, что поможет снизить долговую нагрузку без обращения в суд.

• Консультируйтесь с юристом. Прежде чем начать процедуру банкротства, найдите опытного юриста. Он поможет правильно составить заявление, учтет все юридические моменты и минимизирует риски, связанные с процессом, а также поможет избежать ошибок, которые могут затянуть или усложнить дело.

• Проверьте условия страховки. Если у вас есть страховка по кредиту, внимательно изучите ее условия. В некоторых случаях страхование может покрыть часть задолженности. Обратитесь в страховую компанию или консультируйтесь с юристом, чтобы понять, какие именно расходы могут быть покрыты, и как это может повлиять на процесс банкротства.