Банкротство — это законная процедура списания задолженности, если человек не может выполнить свои обязательства перед кредиторами. Объявить себя банкротом может гражданин, чей долг превышает 25 000 рублей, а судебные приставы прекратили взыскание из-за отсутствия имущества. Процедура применяется к займам, кредитам, долгам по коммунальным платежам и налогам. Исключение — алименты, компенсации вреда жизни и здоровью, штрафы и другие обязательства, которые не подлежат списанию.
Электронное банкротство упрощает подачу заявления и взаимодействие с государственными органами. Документы оформляются через Госуслуги без личного визита в суд или МФЦ. Однако окончательное решение принимает арбитражный суд, даже если заявление подано онлайн. Такой порядок снижает затраты на юристов и ускоряет процесс, но требует точного соблюдения требований к заявлению и подтверждающим документам.
Особенности процедуры электронного банкротства
-
Доступ к информации о задолженностях. Вся необходимая информация о долгах доступна на портале Госуслуг. Здесь можно проверить задолженности перед судебными приставами, налоговой службой и другими организациями, а также уточнить наличие исполнительных производств. Это помогает определить, какие обязательства подлежат списанию, и выбрать подходящую процедуру банкротства — судебную или внесудебную.
-
Упрощенный порядок подачи заявления. Подать заявление на банкротство через Госуслуги можно без личного визита в суд. Это ускоряет процесс и упрощает подготовку документов.
-
Ограничения по списанию долгов. Не все задолженности можно аннулировать в рамках банкротства. Обязательства по алиментам, компенсациям вреда жизни и здоровью, а также ряду штрафов не подлежат списанию. Если сумма долга не превышает 1 000 000 рублей и производство приставами завершено из-за отсутствия имущества, возможно внесудебное банкротство через МФЦ.
-
Роль суда в признании банкротства. Электронное оформление документов упрощает процесс, но только арбитражный суд вправе вынести решение о признании гражданина банкротом. Даже при подаче заявления через Госуслуги требуется судебное разбирательство, если сумма долга или иные условия не позволяют пройти внесудебную процедуру.
Плюсы и минусы
-
Дистанционная подача заявления. Электронное банкротство позволяет подать заявление без посещения суда или МФЦ. Это особенно важно для людей с ограниченной подвижностью, которым сложно покинуть дом. Онлайн-процедура избавляет от необходимости тратить время и деньги на визиты к юристам и нотариусам.
-
Бесплатная поддержка. Перед подачей заявления через Госуслуги можно воспользоваться бесплатной консультацией специалистов. Они помогут разобраться с документами, ответят на вопросы и укажут на возможные ошибки. Доступна функция тестового заполнения заявки, что снижает риск отказа из-за некорректных данных. На портале также размещены образцы документов, облегчающие процесс подготовки.
-
Защита от взысканий. С момента начала процедуры банкротства кредиторы не могут предъявлять новые требования, взыскивать долги и начислять штрафы. Это дает должнику время на урегулирование ситуации без давления со стороны банков, коллекторов и других организаций.
-
Освобождение от долгов. После завершения банкротства задолженности перед банками, налоговыми органами, коммунальными службами и другими кредиторами аннулируются.
-
Процесс требует участия суда. Электронное банкротство пока не является полностью автоматизированным. Через Госуслуги можно подать заявление и загрузить документы, но окончательное решение принимает арбитражный суд.
-
Риск отказа и проверка имущества. Подача заявления не гарантирует списание долгов. Суд тщательно проверяет сведения о доходах и активах. Если выяснится, что должник скрыл имущество или совершил сомнительные сделки, возможны негативные последствия вплоть до привлечения к уголовной ответственности.
-
Длительный контроль и ограничения. Процедура банкротства может затянуться на полтора года и более. В это время финансовый управляющий контролирует счета, зарплату, пенсию и сделки с имуществом. Кроме того, должнику могут запретить выезд за границу, а распоряжение недвижимостью и автомобилем потребует согласования.
Как объявить себя банкротом
Упрощенная процедура
-
Проверьте соответствие условиям. Для упрощенного банкротства сумма задолженности не должна превышать 1 000 000 рублей. Еще одно обязательное требование — завершенное исполнительное производство в ФССП по причине отсутствия имущества для взыскания.
-
Составьте список долгов. Перечислите всех кредиторов и укажите точные суммы задолженностей, включая штрафы и проценты. Важно учесть все долги, так как обязательства, не включенные в заявление, не подлежат списанию.
-
Оформите заявление. Документ заполняется по форме, утвержденной приказом Минэкономразвития № 497. К заявлению необходимо приложить перечень кредиторов и суммы задолженности.
-
Подайте заявление в МФЦ. Обратитесь в ближайший офис многофункционального центра и передайте документы. Специалисты проверят их и зарегистрируют обращение.
-
Ожидайте рассмотрения. В течение четырех рабочих дней сведения о банкротстве вносятся в Единый федеральный реестр (ЕФРСБ). С этого момента приостанавливается начисление штрафов и процентов по заявленным долгам.
-
Завершите процедуру. Внесудебное банкротство длится до шести месяцев. Если за это время не появятся новые кредиторы или имущество, процедура будет успешно завершена, и задолженность спишут. В случае обнаружения скрытых активов или улучшения материального положения процесс будет приостановлен.
-
Получите подтверждение. После завершения процедуры в ЕФРСБ вносится запись о признании банкротом.
Стандартная процедура
-
Проверьте задолженности. В своем профиле на Госуслугах вы можете найти актуальную информацию о долгах по кредитам, займам, налогам, штрафам, алиментам и другим обязательствам. Для этого перейдите в раздел «Судебная задолженность» на портале, выберите нужную услугу.
-
Подготовьте документы. Соберите все необходимые для банкротства документы и справки. Вам понадобятся договоры, долговые расписки, квитанции об оплате, а также справки от кредиторов и из ФССП.
-
Заполните заявление. Перейдите на портал Госуслуг, в раздел «Банкротство», и выберите форму заявления. Заполните все поля, указав точную информацию. Если возникнут вопросы, воспользуйтесь бесплатной консультацией на портале или посмотрите образцы заявлений, чтобы избежать ошибок.
-
Оплатите сбор. Для подачи заявления потребуется оплатить сбор за передачу документации в суд. Стоимость — от 6 000 до 8 000 рублей, и есть возможность воспользоваться рассрочкой на срок до 300 дней без процентов.
-
Подача заявления в суд. После подготовки всех документов и заявления, передайте их в канцелярию арбитражного суда через портал Госуслуг.
-
Ожидайте уведомлений. Вся информация о ходе вашего дела будет приходить по указанным контактам — на электронную почту или через СМС. Вам не потребуется лично посещать суд для получения обновлений о статусе дела.
-
Участвуйте в судебных заседаниях. На судебных заседаниях необходимо доказать, что вы не способны выполнять обязательства по долгам и что нет перспектив улучшения вашего положения.
-
Дождитесь решения. После того как суд рассмотрит все документы и заслушает стороны, будет принято решение. Если доказательства достаточно убедительные, суд может назначить реструктуризацию, а также назначить финансового управляющего, который будет контролировать процесс. План погашения долгов будет согласован сторонами и утвержден судом, и сроки выплаты не могут превышать три года.
-
Реализация имущества. Если реструктуризация окажется невозможной, начинается процесс реализации имущества.
-
Получение окончательного решения. По завершении всех этапов суд примет решение о признании вас банкротом. В результате долги будут списаны, и вы будете освобождены от обязательств.
Список необходимых документов
-
Квитанции о внесении денег на депозит суда.
-
Квитанции почты о направлении копии заявления кредиторам и уполномоченному органу.
-
Личные документы должника: паспорт, ИНН, СНИЛС, трудовая книжка или ее заверенная копия.
-
Документы, если долги возникли из-за проблем со здоровьем: выписки из медицинских учреждений, договоры на лечение, чеки об оплате медицинских услуг, справка об инвалидности.
-
Документы о семье: свидетельство о браке или разводе, свидетельства о рождении детей и справка из опеки (если дети находятся на попечительстве), соглашение об алиментах или постановление об их взыскании, акт или соглашение о разделе имущества, брачный договор.
-
Документы об имуществе и доходах: сведения из БКИ, выписка из пенсионного фонда, Справки 2-НДФЛ за последние три года, справка о социальных выплатах, справка о состоянии расчетов по налогам за последние три года, выписки по банковским счетам, вкладам, электронным кошелькам за последние три года.
-
Документы на недвижимость: свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРН, а также договоры о сделках с недвижимостью за последние три года.
-
Документы на транспорт: свидетельства о праве собственности и договоры о сделках с автомобилем или другими транспортными средствами за последние три года.
-
Справка о статусе безработного.
-
Опись имущества.
-
Документы о долгах: список всех кредиторов и договоры с ними, расписки о долгах, исполнительные листы, постановления, решения суда и приказы, подтверждающие обязательства.
-
Документы для ИП и самозанятых: выписка из ЕГРЮЛ, документы по сделкам с долями юридического лица за последние три года, документы, подтверждающие долги ИП, справка об уплаченных налогах на профессиональный доход.
Требования и условия
-
Банкротство возможно, если сложная жизненная ситуация не позволяет выполнять обязательства. Среди оснований — утрата источника дохода, тяжелая болезнь или инвалидность.
-
Процедура через МФЦ возможна при сумме долгов от 25 000 до 1 000 000 рублей. Свыше 1 000 000 рублей — необходимо подавать иск в суд.
-
Для внесудебного банкротства необходимо, чтобы судебные приставы закрыли исполнительное производство из-за отсутствия имущества, которое можно реализовать.
-
Обратиться в суд можно даже при долге менее 1 000 000 рублей, если нет возможности выполнять платежи.
-
Если долг превышает 500 000 рублей и просрочка составляет три месяца и более, должник обязан инициировать процедуру банкротства.
-
Задолженность должна быть невыплаченной не менее трех месяцев. Включаются кредиты, займы, налоги и другие обязательства.
-
Индивидуальный предприниматель обязан опубликовать уведомление в Едином федеральном реестре за 15 дней до подачи иска.
-
Все справки и подтверждающие бумаги должны быть оформлены не позднее трех месяцев до подачи заявления.
-
В заявлении указываются все кредиторы, суммы задолженностей, копии договоров и сведения о принадлежащем имуществе.
Последствия
-
Уведомление кредиторов. В течение пяти лет после банкротства гражданин обязан сообщать о своем статусе при оформлении кредитов и займов. Кредиторы могут проверить эту информацию через бюро кредитных историй.
-
Повторное банкротство. Подать заявление о признании несостоятельности повторно разрешено только спустя пять лет после завершения процедуры.
-
Запрет на руководство. В течение пяти лет после банкротства запрещено занимать должности руководителей в финансовых организациях. Если речь идет о банках и кредитных учреждениях, ограничение продлевается до десяти лет.
-
Запрет на участие в управлении компаниями. На три года запрещено входить в органы управления юридических лиц, в том числе занимать место в совете директоров.
-
Ограничения на операции с имуществом. В ходе процедуры банкротства запрещены сделки с активами — продажа, дарение, залог или перевод на третьих лиц. Также вводятся ограничения на приобретение ценных бумаг и получение новых кредитов.
-
Ограничения для предпринимателей. После признания банкротом индивидуальному предпринимателю запрещено регистрировать новую деятельность в течение пяти лет.
На что обратить внимание
-
Осторожность при выборе консультантов. В сфере банкротства часто появляются компании, предлагающие быстрое решение долговых проблем за высокую плату. Некоторые из них могут предложить сомнительные схемы, например, оформление нового кредита для погашения старого, что лишь увеличивает долг. Обязательно проверяйте репутацию компании и отзывы клиентов, прежде чем сотрудничать с ней.
-
Тщательно заполняйте заявление. Неправильное заполнение заявки замедлит процесс банкротства. Ошибки в списке кредиторов или в сумме задолженности станут причиной отклонения заявки, а повторная подача возможна только через месяц.
-
Рассмотрите альтернативы банкротству. Прежде чем подавать заявление, постарайтесь договориться с кредиторами. Банки и микрофинансовые организации часто готовы предложить более гибкие условия, такие как изменение графика платежей или снижение суммы ежемесячных взносов.
-
Консультация с юристом. Найдите опытного юриста, который поможет правильно составить заявление и учтет все юридические нюансы.
-
Проверьте условия страховки. Если у вас есть страховка по кредиту, уточните, покрывает ли она часть долгов. Это может помочь снизить расходы в процессе банкротства, особенно если страховка покрывает определенные случаи.
Часто задаваемые вопросы
Да, банкротство возможно даже с долгами по микрозаймам. Все задолженности, включая кредиты от банков и займы от микрофинансовых организаций, учитываются при расчете общей суммы долга. Если долг составляет от 25 000 до 1 000 000 рублей, а исполнительное производство прекращено из-за отсутствия имущества, подходящего для реализации, можно пройти упрощенную процедуру через МФЦ. В случае, если сумма превышает 500 000 рублей и просрочена более чем на три месяца, необходимо подать заявление в арбитражный суд по месту жительства для признания банкротом.
Арбитражный управляющий — это независимый специалист, назначаемый судом для контроля над процессом банкротства. Его задача — обеспечить соблюдение закона и справедливость в процессе, защищая интересы как должника, так и кредиторов. Основные обязанности:
-
Организация собраний кредиторов и координацию взаимодействие между ними и должником.
-
Анализ финансового состояния должника, оценка его активов и обязательств.
-
Разработка плана реструктуризации долгов или организация продажи имущества с целью удовлетворения требований кредиторов.
-
Обеспечение соблюдения всех юридических норм и сроков в ходе процедуры банкротства.
-
Противодействие возможным нарушениям и злоупотреблениям со стороны должника в отношении его имущества.
-
В соответствии с п. 8 ст. 15 Федерального закона от 15.08.1996 г. № 114-ФЗ «О порядке выезда из Российской Федерации и въезда в Российскую Федерацию», выезд из России может быть ограничен, если гражданин признан банкротом. Это ограничение действует только в процессе банкротства и снимается после завершения процедуры. Однако на практике суды применяют данную меру редко, и она вводится только в случае, если существует реальная угроза, что должник может скрыться за границей, уклоняясь от исполнения своих обязательств.