Банкротство — это юридическая процедура, направленная на признание неспособности физического или юридического лица выполнять свои долговые обязательства перед кредиторами. Процедура банкротства позволяет списать или реструктурировать долги, включая кредиты, займы в МФО и задолженности по коммунальным платежам. Существуют судебная и упрощенная процедура банкротства, которая проводится через МФЦ.
Государственные служащие – это граждане, занимающие должности в органах власти и выполняющие функции, связанные с обеспечением работы государства. Они работают в федеральных и региональных министерствах, ведомствах, государственных агентствах, а также в органах местного самоуправления. Как и любые физические лица, госслужащие имеют право на банкротство на общих основаниях. Признание банкротом не является основанием для увольнения со службы или применения дисциплинарных взысканий, но не освобождает служащего от обязанности уплаты налогов, а задолженности по налогам, штрафам и алиментам не подлежат списанию.
Особенности процедуры банкротства для госслужащих
-
Регулирование. Банкротство физических лиц регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" с учетом изменений, вступивших в силу в 2024 году. Для госслужащих применяются общие нормы, но с учетом их статуса.
-
Две процедуры. Судебная процедура применяется, если долг превышает 500 тысяч рублей, просрочка более трех месяцев, а у должника есть имущество, подлежащее реализации. Внесудебное банкротство доступно при долгах от 25 тысяч до 1 миллиона рублей, если у гражданина нет имущества, а исполнительное производство было прекращено из-за невозможности взыскания. Судебное банкротство проходит через арбитражный суд, внесудебное — через МФЦ без участия суда.
-
Обязательные условия. Должник должен доказать свою неплатежеспособность. Суд анализирует источники дохода, имущество, сделки за последние три года и наличие иждивенцев.
-
Учет всех долгов и кредиторов. В заявлении нужно указать все задолженности, включая кредиты, займы, налоги, штрафы, коммунальные платежи. Долги, не включенные в перечень, не будут списаны.
-
Добросовестность. Банкротство доступно только для добросовестных должников. Если гражданин набрал кредитов, не пытаясь их погасить, и сразу подал на банкротство, суд может расценить это как злоупотребление правом. В случае выявления умысла возможно привлечение к ответственности.
Плюсы и минусы
- Освобождение от долгов. После завершения процедуры списываются непогашенные обязательства, включая банковские кредиты, займы в МФО, долги перед физическими и юридическими лицами, за исключением алиментов, налогов и штрафов, установленных законом.
- Защита от увольнения. Признание банкротом не является основанием для увольнения с государственной службы, поскольку банкротство не рассматривается как дисциплинарный проступок или правонарушение.
- Возможность реструктуризации. Госслужащие получают "белую" зарплату со стабильными поступлениями. Как следствие, суд может утвердить план реструктуризации задолженности, позволяющий погасить часть долгов в течение определенного периода без продажи имущества.
- Обязанность декларирования. Госслужащие обязаны ежегодно предоставлять сведения о доходах и имуществе. Сокрытие сокрытие активов при процедуре банкротства невозможно и повышает ответственность за предоставление достоверной информации.
- Репутационные риски. Несмотря на отсутствие прямых оснований для увольнения, факт банкротства может негативно сказаться на репутации госслужащего и повлиять на доверие со стороны руководства и коллег.
- Доказательства неплатежеспособности. Из-за стабильной зарплаты и гарантий трудоустройства суд может отказать в признании банкротства, если посчитает, что должник был способен погасить обязательства за счет удержаний из дохода.
Как объявить себя банкротом
Упрощенная процедура
-
Проверьте условия. Убедитесь, что сумма долга находится в диапазоне от 25 000 до 1 000 000 рублей, отсутствует имущество для взыскания, а исполнительное производство прекращено. Иначе вам будет доступна только судебная процедура.
-
Соберите сведения о задолженностях. Определите точный размер долга, включая основную сумму, проценты, штрафы и пени. В заявлении необходимо указать всех кредиторов. Долги, не включенные в документ, не будут списаны.
-
Заполните форму. Составьте заявление по форме, утвержденной приказом Минэкономразвития № 497, указав сведения о себе, сумме долгов, кредиторах и причинах обращения за банкротством. Приложите подтверждающие документы.
-
Подайте заявление в МФЦ. Обратитесь в многофункциональный центр "Мои документы" с полным пакетом документов. Специалист проверит данные и направит их для публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ).
-
Мониторьте статус. После подачи заявления информация о банкротстве появится в ЕФРСБ в течение трех рабочих дней. С этого момента прекращается начисление штрафов и процентов по указанным долгам.
-
Ожидайте завершения. В течение полугода кредиторы могут оспорить заявление, если у должника появятся доходы или имущество. При отсутствии возражений по истечении этого срока гражданин официально признается банкротом.
-
Получите подтверждение. После завершения процедуры в реестре появится запись о банкротстве. Долги, указанные в заявлении, будут списаны, и кредиторы не смогут требовать их возврата.
Стандартная процедура
-
Оцените ситуацию. Если долг превышает 1 миллион рублей, обращение в суд - единственный вариант. При меньшей задолженности важно учитывать, можно ли воспользоваться внесудебной процедурой через МФЦ.
-
Соберите документы. Подготовьте список задолженностей, включая кредиты, займы, долги по коммунальным платежам. Получите выписки из банков, справки о доходах, сведения о собственности и документы, подтверждающие невозможность исполнения обязательств.
-
Подайте заявление в суд. Оформите заявление в соответствии с законодательными требованиями и подайте его в арбитражный суд по месту регистрации. Укажите сумму долгов, список кредиторов, информацию о доходах и имуществе.
-
Оплатите обязательный депозит. Внесите 25 000 рублей на депозит суда для оплаты услуг финансового управляющего. Без этого платежа заявление не будет рассмотрено.
-
Дождитесь назначения управляющего. Суд назначит ответственное лицо, которое проведет проверку имущества, проконтролирует расчеты с кредиторами, оспорит подозрительные сделки и организует продажу активов.
-
Примите участие в заседаниях. Суд изучит представленные документы, заслушает кредиторов и вынесет решение: реструктурировать долг, заключить мировое соглашение или реализовать имущество.
-
Ожидайте решения суда. Если у вас нет имущества, пригодного для продажи, а кредиторы не возражают, суд признает вас банкротом и спишет долги. В случае реализации имущества управляющий распределит вырученные средства между кредиторами, после чего оставшиеся долги аннулируются.
-
Получите подтверждение. После завершения процедуры суд вынесет определение, а сведения о банкротстве будут внесены в Единый федеральный реестр. С этого момента вы освобождаетесь от обязательств по указанным в деле долгам.
Список необходимых документов
-
Заявление о признании гражданина банкротом по установленной форме.
-
Личные документы: паспорт, ИНН, СНИЛС, подтверждения места жительства (пребывания), трудовая книжка, справка о статусе безработного или пенсионное удостоверение.
-
Квитанции: о внесении денег на депозит суда для финансового управляющего, о направлении копии заявления кредиторам и уполномоченному органу.
-
Подтверждение причин неплатежеспособности: документы о сокращении, договор на лечение, чеки об оплате медицинских услуг, справка об инвалидности и прочее.
-
Документы о семье: свидетельство о браке или разводе, свидетельства о рождении детей и справка из опеки, если дети находятся на попечительстве, соглашение об алиментах или постановление об их взыскании, акт или соглашение о разделе имущества, брачный договор.
-
Документы об имуществе и доходах: отчет из БКИ, выписка из пенсионного фонда, подтверждение доходов за последние три года (2-НДФЛ, справка о социальных выплатах, выпиcки по всем банковским счетам, вкладам, электронным кошелькам), документы на недвижимость и транспорт, опись имущества.
-
Информация о долгах: список кредиторов и договоры, расписки с каждым из них, исполнительные листы, постановления, решения суда и приказы.
Требования и условия
-
Требования к сумме: для внесудебного банкротства размер задолженности должен составлять от 25 000 до 1 000 000 рублей. Судебная процедура запускается при достижении порога в 500 000 рублей, но добровольно инициировать процедуру можно и при меньших суммах, если должник не в состоянии выполнять свои обязательства.
-
Просрочка по выплатам должна быть не менее 90 дней.
-
При судебном банкротстве необходимо внести 25 000 рублей на депозит суда для оплаты услуг финансового управляющего.
-
Для внесудебного банкротства обязательным условием является отсутствие имущества, которое может быть реализовано для погашения долгов. Если исполнительное производство закрыто по иной причине, заявление в МФЦ будет отклонено.
Последствия
-
Запрет на руководящие должности. В течение трех лет после завершения процедуры банкротства госслужащий не может занимать должности в органах управления юридических лиц, включая посты генерального директора, учредителя или члена совета директоров.
-
Ограничения на повторное банкротство. Повторная подача заявления возможна только через пять лет после завершения предыдущей процедуры. В этот период списать новые долги таким способом не получится, даже если ситуация вновь ухудшится.
-
Сложности с оформлением кредитов. В течение пяти лет после банкротства госслужащий обязан сообщать банкам и МФО о своем статусе при подаче заявок на кредит. Это может повлиять на одобрение займа и его условия.
-
Риски для родственников. Банкротство не затрагивает членов семьи госслужащего, но если перед подачей заявления он передавал имущество близким, сделка может быть оспорена. Суд вправе признать такую передачу попыткой скрыть активы и включить имущество в конкурсную массу для расчета с кредиторами.
На что обратить внимание
-
Помните про последствия для карьеры. Банкротство не является основанием для увольнения, но может повлиять на карьерный рост. Если ваша должность связана с финансами или доступом к гостайне, возможны дополнительные проверки на благонадежность.
-
Проверяйте реестр. После подачи заявления суд или МФЦ передают данные в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Если информация там не появится, кредиторы могут продолжить требовать выплаты. Следите за статусом самостоятельно.
-
Оцените имущество, подлежащее продаже. В конкурсную массу включается недвижимость, автомобили, антиквариат, дорогая техника. Финансовый управляющий проведет оценку, и активы будут проданы на торгах. Если хотите сохранить определенные вещи, проконсультируйтесь с юристом о законных способах защиты имущества.
-
Готовьте документы заранее. Судебная процедура требует полного пакета документов о доходах, задолженностях и собственности. Суд или финансовый управляющий могут запросить дополнительные справки, а их отсутствие может затянуть процесс.
-
Следите за своими операциями. За три года до банкротства нельзя дарить имущество родственникам, продавать активы по заниженной цене или выводить деньги со счетов. Управляющий проверит крупные сделки, и если их признают фиктивными, долг не спишут.
-
Учтите интересы поручителей. Если у вас были кредиты с поручителями, после банкротства долг перейдет к ним. Обсудите ситуацию заранее, так как это может повлиять на их положение и возможность оформлять новые кредиты.
-
Рассмотрите альтернативы. Банкротство — крайняя мера, которая накладывает серьезные ограничения. Перед тем как подавать заявление, испробуйте все доступные варианты: реструктуризацию, рефинансирование, кредитные каникулы.
Часто задаваемые вопросы
Согласно статье 22 Закона РФ "О государственной тайне", основаниями для отказа в допуске могут быть признание лица недееспособным, наличие у него судимостей или медицинских противопоказаний, постоянное проживание его или близких родственников за границей. Напрямую факт банкротства не указывается в законе, но при оформлении допуска проводятся проверочные мероприятия, направленные на выявление обстоятельств, которые могут представлять угрозу безопасности Российской Федерации.
В ходе проверок оценивается и материальное положение кандидата, включая наличие значительных долговых обязательств и фактов банкротства. Если установят, что денежные трудности могут сделать лицо уязвимым для давления или шантажа, это будет расценено как фактор риска. Таким образом, хотя сам факт банкротства не является прямым основанием для отказа в допуске, он может повлиять на итоговую оценку благонадежности кандидата.
Признание государственного служащего банкротом не является основанием для его увольнения. Банкротство не рассматривается как дисциплинарный проступок или правонарушение и не влечет за собой автоматического расторжения служебного контракта. Тем не менее, после завершения процедуры банкротства действует запрет на занятие руководящих должностей в органах управления юридических лиц в течение трех лет. Это ограничение может затронуть государственных служащих, занимающих руководящие позиции. В остальных случаях банкротство не влияет на статус и трудовую деятельность госслужащего.
Согласно действующему законодательству Российской Федерации, государственный служащий не обязан получать согласие вышестоящих органов или работодателя для инициирования банкротства. Процедура является личным делом гражданина. Но в соответствии с Федеральным законом "О государственной гражданской службе Российской Федерации", на гражданских служащих накладываются определенные ограничения и запреты, связанные с их должностным положением.
Например, статья 17 данного закона устанавливает запрет на разглашение конфиденциальной информации, ставшей известной в связи с исполнением должностных обязанностей. При разбирательствах в суде или общении с финансовым управляющим госслужащий не должен разглашать сведения, составляющие государственную или служебную тайну.
Сокрытие доходов или имущества при процедуре банкротства является незаконным и влечет за собой серьезные последствия. Согласно статье 14.13 КоАП РФ, государственные служащие, допустившие неправомерные действия при банкротстве, могут быть оштрафованы на сумму от 50 до 100 тысяч рублей или подвергнуты дисквалификации на срок от шести месяцев до трех лет.
Дисквалификация включает запрет на замещение должностей в федеральной и региональной государственной гражданской службе, муниципальной службе, на занятие руководящих постов в исполнительных органах юридических лиц, на вхождение в совет директоров, а также на осуществление предпринимательской деятельности по управлению юридическим лицом.
При особо серьезных нарушениях (например, если речь идет о крупных суммах, фиктивных сделках, передаче активов третьим лицам) наступает уголовная ответственность по статье 195 УК РФ. Наказание за такие деяния - штрафы в размере от 500 тысяч до 2 миллионов рублей или лишение свободы на срок до четырех лет.