Банкротство – это законный способ избавиться от непосильных долгов, при условии, что гражданин добросовестно пытался исполнить обязательства, но не смог в силу непреодолимых обстоятельств. Физические лица могут пройти процедуру в судебном порядке или по упрощенной схеме через МФЦ (при долге от 25 000 до 1 000 000 рублей и отсутствии исполнительного производства). Судебное банкротство подходит при наличии имущества, споров с кредиторами и крупных долгов. Списанию подлежат кредиты, микрозаймы, долги по ЖКХ, налогам и распискам, исключение - алименты, уголовные штрафы и компенсации морального ущерба и вреда жизни и здоровью.
Граждане СНГ могут пройти процедуру банкротства в России, если брали кредиты, арендовали жилье, заключали договоры или вели бизнес на территории страны. Ключевые требования – наличие центра жизненных интересов в России. Это должно подтверждаться документально: пропиской, трудовым договором, владением недвижимостью или официально зарегистрированной предпринимательской деятельностью. Более того, в 2024 году Минэкономразвития разработало проект международного соглашения о трансграничном банкротстве в странах СНГ, который упростит процесс для лиц с активами и обязательствами в нескольких юрисдикциях. Так будет снижена вероятность двойного взыскания и ускорен процесс списания долгов.
Особенности процедуры банкротства для граждан СНГ
-
Регулирование. Банкротство физических лиц в России регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" с изменениями 2024 года. Суды при рассмотрении дел иностранных граждан также руководствуются международными правовыми нормами и положениями статьи 247 АПК РФ.
-
Статус заявителя. Граждане СНГ могут инициировать банкротство в России, если имеют центр жизненных интересов в стране. Отношения между государствами регулируются соглашениями в рамках СНГ, обеспечивающими правовую поддержку граждан.
-
Юрисдикция. Суд рассматривает дело о банкротстве в России, если должник постоянно проживает в стране, ведет здесь бизнес или имеет имущество.
-
Двойное гражданство. Если у гражданина СНГ есть российское гражданство, он проходит процедуру банкротства по общим правилам для граждан РФ без необходимости доказывать центр жизненных интересов. Важно: Россия официально признает двойное гражданство только с Таджикистаном, которые, в отличие от других граждан СНГ, не обязаны уведомлять российские власти о втором паспорте.
-
Кредиторы. Банкротство охватывает долги перед российскими организациями и контрагентами, но не регулирует обязательства перед иностранными кредиторами.
Плюсы и минусы
- Полное освобождение от долгов. Гражданин избавляется от большинства обязательств, включая кредиты, займы в МФО, долги по ЖКХ и распискам.
- Защита от действий кредиторов. С момента начала процедуры прекращаются исполнительные производства, начисление штрафов, пеней и неустоек. Кредиторы и коллекторы теряют право оказывать давление на должника.
- Сохранение части средств. Должник имеет право оставить единственное пригодное для проживания жилье (если оно не в ипотеке), личные вещи, социальные выплаты, а также прожиточный минимум, установленный в регионе проживания.
- Дополнительные документы. Гражданам СНГ требуется подтвердить центр жизненных интересов в России и легальность пребывания в стране (ВНЖ, РВП, регистрация), в том числе необходимы нотариальные переводы официальных документов, если они составлены на иностранном языке.
- Сложности с продажей активов. Если имущество должника находится за пределами России, его включение в конкурсную массу и последующая реализация регулируются международными нормами и требуют взаимодействия с иностранными юрисдикциями.
- Только судебная процедура. Без гражданства РФ банкротство возможно только через арбитражный суд. В отличие от упрощенного банкротства через МФЦ, судебная процедура требует оплаты услуг финансового управляющего, нотариуса, юриста и занимает до года и более.
Как объявить себя банкротом
Упрощенная процедура
-
Убедитесь, что соответствуете условиям. Внесудебное банкротство доступно только гражданам РФ при сумме долга от 25 000 до 1 000 000 рублей, если судебные приставы прекратили исполнительное производство из-за отсутствия у вас имущества и доходов. Если у вас нет российского гражданства, либо одно из этих условий не выполняется, процедура возможна только через суд.
-
Определите сумму задолженности. Учтите не только основную сумму долга, но и проценты, штрафы и пени. В заявлении нужно перечислить всех кредиторов — долги, которые не будут указаны, останутся на вашей ответственности.
-
Оформите заявление. Бланк составляется по форме, утвержденной приказом Минэкономразвития № 497. В нем указываются сведения о заявителе, сумма долга, перечень кредиторов и основания для признания неплатежеспособности. К заявлению прилагаются подтверждающие документы.
-
Передайте документы в МФЦ. Обратитесь в центр "Мои документы", где специалисты проверят заявление и направят сведения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ).
-
Проверьте публикацию в реестре. В течение трех рабочих дней информация о банкротстве появится в ЕФРСБ. С этого момента начисление процентов, штрафов и пеней по включенным в заявление долгам прекращается.
-
Дождитесь завершения процедуры. В течение шести месяцев кредиторы могут оспорить заявление, если у вас обнаружатся скрытые доходы или имущество. Если возражений не поступит, процедура завершится, и вас официально признают банкротом.
-
Получите подтверждение. Запись о банкротстве появится в реестре, а указанные в заявлении обязательства будут аннулированы.
Стандартная процедура
-
Соберите документы. Подготовьте список всех долгов, включая кредиты, займы, налоги и коммунальные платежи. Приложите выписки из банков, справки о доходах и документы на имущество.
-
Подтвердите законное пребывание. Гражданам СНГ необходимо предоставить ВНЖ, РВП или иные документы, подтверждающие право находиться в России на законных основаниях.
-
Докажите центр интересов. Важно подтвердить, что основная деятельность ведется в РФ. Подойдут регистрация, трудовой договор, документы на недвижимость или выписки из налоговой.
-
Подготовьте заявление. Заявление оформляется по требованиям закона и подается в арбитражный суд по месту регистрации или нахождения имущества в РФ. В нем указываются сумма долга, перечень кредиторов и сведения о доходах.
-
Внесите депозит. Для запуска процедуры банкротства необходимо внести 25 000 рублей на депозит суда — эта сумма предназначена для оплаты работы финансового управляющего. Без оплаты заявление не примут.
-
Дождитесь назначения. Суд назначит финансового управляющего, который будет проверять активы, выявлять скрытое имущество и доходы, анализировать сделки и контролировать расчеты с кредиторами.
-
Участвуйте в судебных заседаниях. Суд изучит представленные документы, заслушает кредиторов и определит дальнейший порядок процедуры. Возможно решение о реструктуризации, продаже имущества или полном списании долгов.
-
Пройдите реализацию имущества. Если у вас есть ликвидные активы, управляющий организует их продажу, а вырученные средства распределит между кредиторами.
-
Получите решение суда. Если имущества недостаточно или оно отсутствует, суд завершает процедуру, оставшиеся долги аннулируются, а информация о банкротстве фиксируется в ЕФРСБ.
Список необходимых документов
-
Заявление о признании гражданина банкротом по установленной форме.
-
Личные документы: паспорт, ИНН, СНИЛС, подтверждения места жительства (пребывания), трудовая книжка, справка о статусе безработного или пенсионное удостоверение.
-
Подтверждение легального пребывания и сферы интересов на территории РФ: паспорт иностранного гражданина и документы об основаниях долгосрочного нахождения в стране (РВП, ВНЖ).
-
Квитанции: о внесении денег на депозит суда для финансового управляющего, о направлении копии заявления кредиторам и уполномоченному органу.
-
Подтверждение причин неплатежеспособности: документы о сокращении, договор на лечение, чеки об оплате медицинских услуг, справка об инвалидности и прочее.
-
Документы о семье: свидетельство о браке или разводе, свидетельства о рождении детей и справка из опеки, если дети находятся на попечительстве, соглашение об алиментах или постановление об их взыскании, акт или соглашение о разделе имущества, брачный договор.
-
Документы об имуществе и доходах: отчет из БКИ, выписка из пенсионного фонда, подтверждение доходов за последние три года (2-НДФЛ, справка о социальных выплатах, выпиcки по всем банковским счетам, вкладам, электронным кошелькам), документы на недвижимость и транспорт, опись имущества.
-
Информация о долгах: список кредиторов и договоры, расписки с каждым из них, исполнительные листы, постановления, решения суда и приказы.
Требования и условия
-
Требования к сумме: для внесудебного банкротства размер задолженности должен составлять от 25 000 до 1 000 000 рублей. Судебная процедура запускается при достижении порога в 500 000 рублей, но добровольно инициировать процедуру можно и при меньших суммах, если должник не в состоянии выполнять свои обязательства.
-
Просрочка по выплатам должна быть не менее 90 дней.
-
При судебном банкротстве необходимо внести 25 000 рублей на депозит суда для оплаты услуг финансового управляющего.
-
Для внесудебного банкротства обязательным условием является отсутствие имущества, которое может быть реализовано для погашения долгов. Если исполнительное производство закрыто по иной причине, заявление в МФЦ будет отклонено.
Последствия
-
Обязанность уведомлять кредиторов. В течение пяти лет после завершения процедуры при оформлении новых кредитов и займов в российских банках гражданин обязан сообщать о своем банкротстве.
-
Запрет на руководство компаниями. Банкрот не может занимать руководящие должности в российских юридических лицах в течение трех лет после завершения процедуры.
-
Реализация имущества. Все активы должника, кроме единственного жилья и предметов первой необходимости, подлежат продаже для погашения долгов. Если имущество находится за пределами РФ, его реализация зависит от международных соглашений.
-
Ограничения на выезд. Суд может временно запретить должнику покидать территорию России на время разбирательства, особенно если есть риск уклонения от процедуры или подозрения на недобросовестность.
-
Запрет на повторное банкротство. Повторно подать заявление о банкротстве можно не раньше чем через пять лет после завершения предыдущей процедуры, даже если снова возникли долги.
На что обратить внимание
-
Рассмотрите все альтернативы. Перед подачей на банкротство рассмотрите реструктуризацию долга, рефинансирование или кредитные каникулы. Банкротство – крайняя мера с серьезными последствиями.
-
Готовьте документы заранее. Суд потребует подтверждение долгов, доходов, имущества и законного пребывания в России. Отсутствие нужных справок может затянуть процесс. Сделайте копии и нотариальные переводы документов заранее.
-
Учитывайте языковой барьер. Судебное разбирательство ведется на русском языке. Если документы на другом языке, потребуется официальный перевод. Для участия в заседаниях может понадобиться переводчик.
-
Следите за чистотой сделок. За три года до банкротства запрещено передавать имущество родственникам, продавать активы по заниженной цене или снимать крупные суммы со счетов. Если суд сочтет сделки фиктивными, долги не спишут.
-
Остерегайтесь мошенников. В интернете есть множество предложений от компаний, которые обещают быстрое списание долгов “без последствий”. Настоящая процедура требует судебного разбирательства, а обман может привести к потере денег и отказу в банкротстве.
-
Учитывайте работу с зарубежными активами. Если у вас есть имущество за границей, его включение в конкурсную массу потребует отдельного разбирательства, и продажа может затянуть процесс.
Часто задаваемые вопросы
Если в отношении вас ведется процедура банкротства, всеми средствами распоряжается финансовый управляющий — он получает поступления, проводит переводы и распределяет деньги на погашение задолженности. Также списания могут происходить в рамках исполнительных документов по текущим платежам. Подробную информацию можно проверить на портале Госуслуг или на сайте вашего банка в разделе, посвященном арестам и взысканиям. Если вы не согласны со списанием, обратитесь в отделение банка с паспортом.
При банкротстве гражданина продается все имущество, которое может быть использовано для погашения долгов. В конкурсную массу включаются недвижимость, автомобили, бытовая техника, мебель, ценные вещи, денежные средства на счетах, ценные бумаги, доли в бизнесе и имущественные права, включая дебиторскую задолженность.
Финансовый управляющий оценивает активы, формирует конкурсную массу и организует их продажу на торгах. Если аукцион не состоялся, имущество реализуется повторно по сниженной цене, а вырученные средства направляются на погашение долгов в установленном законом порядке.
Не подлежат продаже единственное пригодное для проживания жилье (если оно не в залоге), личные вещи, одежда, предметы обычной домашней обстановки, профессиональные инструменты в разумных пределах, а также денежные средства в размере прожиточного минимума и продукты питания.
Мировое соглашение – это способ завершить процедуру банкротства без продажи имущества и полного списания долгов. Должник договаривается с кредиторами о новых условиях погашения задолженности, которые могут включать снижение суммы долга, рассрочку или изменение сроков.
Заключение соглашения требует одобрения большинства кредиторов на собрании, а если долг обеспечен залогом, согласие должны дать все залоговые кредиторы. После утверждения судом соглашение становится обязательным для всех сторон.
Если должник выполняет его условия, процедура банкротства прекращается. В одностороннем порядке отказаться от соглашения нельзя. При нарушении условий банкротство возобновляется, и должник снова рискует потерять имущество.
Информация о банкротстве хранится в бюро кредитных историй в течение семи лет. Банки и микрофинансовые организации видят факт неплатежеспособности, как следствие - в первые месяцы после завершения процедуры получить заем практически невозможно, так как банкротство означает отсутствие у должника достаточных доходов и имущества для расчетов с кредиторами.
Кроме того, в течение пяти лет после банкротства заемщик обязан сообщать о своем статусе при подаче заявки на кредит или займ. Скрыть этот факт не получится — информация отображена в кредитной истории, а кредиторы, в том числе лояльные МФО, всегда направляют запрос в БКИ для проверки кредитоспособности заемщика.
Несмотря на сложности, кредитную историю можно восстановить. Данные в БКИ не хранятся пожизненно, поэтому после банкротства важно начать формировать положительный рейтинг. Для этого можно оформить небольшой целевой кредит в магазине или микрозайм, своевременно его погасить, а через несколько лет попробовать взять кредит с небольшим лимитом в банке. Регулярное использование кредитной карты с полным погашением задолженности в рамках льготного периода также способствует повышению рейтинга.