Банкротство – это законная процедура освобождения от непосильных долгов, доступная как для физических, так и для юридических лиц. Гражданин может подать заявление в МФЦ самостоятельно, если сумма задолженности превышает 25 000 рублей. Если долг более миллиона, доступна только судебная процедура. Банкротство распространяется на долги перед банками, микрофинансовыми организациями и коммунальными службами.
Для инвалидов банкротство проходит по общим правилам для физических лиц, но с учетом особенностей их социального статуса. Закон защищает определенные виды имущества, включая единственное жилье и средства реабилитации, а также предусматривает возможность сохранения доходов, включая пенсию по инвалидности и социальные выплаты. Суд может увеличить сумму, оставляемую должнику для жизни, учитывая дополнительные расходы на лечение и медицинское обслуживание.
Особенности процедуры банкротства для инвалидов
-
Регулирование. Банкротство физических лиц регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" с учетом изменений, вступивших в силу в 2024 году. При рассмотрении дела суд учитывает социальный статус должника, необходимость сохранения определенного имущества и источников дохода.
-
Процедура подачи заявления. Инвалид может подать заявление о банкротстве в арбитражный суд или воспользоваться внесудебной процедурой через многофункциональный центр, если сумма долга находится в пределах от 25 000 до 1 000 000 рублей и исполнительное производство уже прекращено из-за отсутствия имущества.
-
Конкурсная масса. При банкротстве инвалида проводится анализ его имущества для включения в конкурсную массу. Суд оценивает, какие активы могут быть реализованы для погашения долгов, учитывая правовые ограничения. Если имущество не подпадает под защиту закона, оно может быть продано, а вырученные средства направлены на расчеты с кредиторами. Решение о сохранении или изъятии конкретных объектов принимается с учетом индивидуальных обстоятельств дела.
-
Роль финансового управляющего. В судебном банкротстве назначается управляющий, который анализирует финансовое состояние должника, выявляет сделки, подлежащие оспариванию, и контролирует продажу имущества.
Плюсы и минусы
- Полное списание долгов. После завершения процедуры гражданин освобождается от большинства задолженностей, включая кредиты, займы, коммунальные платежи и налоги.
- Защита имущества. Единственное жилье, специальные средства реабилитации, медицинское оборудование и пенсия по инвалидности не подлежат взысканию.
- Сохранение части доходов. Суд может оставить должнику сумму, превышающую прожиточный минимум, если есть дополнительные расходы на лечение и уход.
- Расходы на процедуру. Инвалидность не освобождает от вознаграждения финансового управляющего и других обязательных расходов в судебном банкротстве.
- Риск реализации имущества. Автомобиль или другая собственность, не имеющая специального назначения, может быть включена в конкурсную массу.
- Подтверждение права на льготы. Для сохранения имущества или увеличения суммы средств на жизнь требуется собирать документы и обосновывать необходимость исключений.
Как объявить себя банкротом
Упрощенная процедура
-
Проверьте условия. Если ваш долг составляет от 25 000 до 1 000 000 рублей, у вас нет имущества, подлежащего реализации, а судебные приставы уже прекратили исполнительное производство из-за его отсутствия, вы можете воспользоваться упрощенной процедурой. В остальных случаях банкротство оформляется через суд.
-
Подготовьте данные о задолженности. Точно определите размер долга, включая основную сумму, проценты и штрафы. В заявлении должны быть указаны все кредиторы, иначе оставшиеся долги придется выплачивать даже после завершения процедуры.
-
Заполните заявление. Документ оформляется по форме, установленной приказом Минэкономразвития № 497. В нем необходимо указать сведения о себе, сумме долга, кредиторах и обоснование банкротства. Также потребуется приложить подтверждающие документы.
-
Обратитесь в МФЦ. Передайте заявление и пакет документов в центр "Мои документы". Сотрудник проверит информацию и внесет ее в систему, после чего сведения о банкротстве будут опубликованы в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ).
-
Отследите публикацию. Через три рабочих дня после подачи заявления в ЕФРСБ появится соответствующая запись. С этого момента кредиторы не могут начислять штрафы и пени по указанным долгам.
-
Дождитесь завершения процедуры. В течение шести месяцев кредиторы могут оспорить ваше банкротство, если у вас появятся доходы или имущество. Если возражений не поступит, после истечения этого срока процедура завершится.
-
Получите официальное подтверждение. Запись о банкротстве останется в реестре, а указанные в заявлении долги будут списаны. Кредиторы больше не смогут требовать их возврата.
Стандартная процедура
-
Подготовьте документы. Соберите информацию о своих задолженностях, включая кредиты, займы, долги за ЖКХ и налоги. Также потребуются справки о доходах, банковские выписки, документы на имущество и подтверждение невозможности погашения долгов. Если у вас есть расходы на лечение, реабилитацию или иные обязательные платежи, их тоже следует документально подтвердить.
-
Подайте заявление. Документ составляется в соответствии с требованиями закона и направляется в арбитражный суд по месту регистрации. В нем указываются сведения о должнике, перечень кредиторов, сумма долга, информация о доходах, а также обоснование необходимости признания финансовой несостоятельности.
-
Оплатите взнос. Для запуска процедуры необходимо внести 25 000 рублей на счет суда — эти средства пойдут на оплату услуг финансового управляющего. Без этого заявление не будет принято к рассмотрению.
-
Дождитесь назначения управляющего. После принятия заявления суд назначит финансового управляющего, который будет вести процедуру: проверять ваше имущество, контролировать расчеты с кредиторами, выявлять подозрительные сделки и заниматься реализацией активов при их наличии.
-
Примите участие в судебном процессе. Суд рассмотрит ваше дело, проверит предоставленные документы и заслушает доводы сторон. В зависимости от ситуации может быть принято решение о реструктуризации долга, заключении мирового соглашения или продаже имущества.
-
Дождитесь решения суда. Если у вас нет имущества, которое можно реализовать, а кредиторы не оспаривают процедуру, суд признает вас банкротом и освободит от долгов. Если у вас есть активы, они будут реализованы финансовым управляющим, а оставшаяся непогашенная задолженность после этого будет списана.
-
Получите официальное подтверждение. После завершения процедуры сведения о банкротстве появятся в Едином федеральном реестре. С этого момента кредиторы не смогут предъявлять к вам требования по списанным долгам.
Список необходимых документов
-
Заявление о признании гражданина банкротом по установленной форме.
-
Личные документы: паспорт, ИНН, СНИЛС, подтверждения места жительства (пребывания), трудовая книжка, справка о статусе безработного или пенсионное удостоверение.
-
Квитанции: о внесении денег на депозит суда для финансового управляющего, о направлении копии заявления кредиторам и уполномоченному органу.
-
Подтверждение причин неплатежеспособности: документы о сокращении, договор на лечение, чеки об оплате медицинских услуг, справка об инвалидности и прочее.
-
Документы о семье: свидетельство о браке или разводе, свидетельства о рождении детей и справка из опеки, если дети находятся на попечительстве, соглашение об алиментах или постановление об их взыскании, акт или соглашение о разделе имущества, брачный договор.
-
Документы об имуществе и доходах: отчет из БКИ, выписка из пенсионного фонда, подтверждение доходов за последние три года (2-НДФЛ, справка о социальных выплатах, выпиcки по всем банковским счетам, вкладам, электронным кошелькам), документы на недвижимость и транспорт, опись имущества.
-
Информация о долгах: список кредиторов и договоры, расписки с каждым из них, исполнительные листы, постановления, решения суда и приказы.
Требования и условия
-
Требования к сумме: для внесудебного банкротства размер задолженности должен составлять от 25 000 до 1 000 000 рублей. Судебная процедура запускается при достижении порога в 500 000 рублей, но добровольно инициировать процедуру можно и при меньших суммах, если должник не в состоянии выполнять свои обязательства.
-
Просрочка по выплатам должна быть не менее 90 дней.
-
При судебном банкротстве необходимо внести 25 000 рублей на депозит суда для оплаты услуг финансового управляющего.
-
Для внесудебного банкротства обязательным условием является отсутствие имущества, которое может быть реализовано для погашения долгов. Если исполнительное производство закрыто по иной причине, заявление в МФЦ будет отклонено.
Последствия
-
Реализация имущества. В ходе процедуры может быть продано имущество должника, если оно не подпадает под защиту закона. Единственное жилье, средства реабилитации и социальные выплаты сохраняются, но другое имущество, включая автомобиль, не имеющий специального назначения, может быть реализовано для погашения долгов.
-
Ограничения в правах. На период судебного разбирательства возможны временные ограничения на выезд за границу, если суд сочтет это необходимым.
-
Запрет на руководящие должности. После признания банкротом гражданин не может занимать руководящие должности в компаниях в течение трех лет.
-
Уведомление кредиторов. При обращении за новым кредитом или займом в течение пяти лет необходимо сообщать банкам и МФО о вашем статусе банкрота. Это влияет как на вероятность одобрения, так и на условия.
-
Повторное банкротство. Повторно инициировать процедуру можно не ранее чем через пять лет после завершения предыдущей. Если инвалид вновь окажется в тяжелом положении, он не сможет сразу списать долги тем же способом.
На что обратить внимание
-
Поверьте другие варианты. Перед подачей заявления рассмотрите все альтернативы: реструктуризацию, кредитные каникулы, субсидии и социальную помощь. Для инвалидов предусмотрены льготы и дополнительные меры поддержки, которые могут помочь в решении проблем без признания несостоятельности. Банкротство – это крайняя мера, и его последствия отразятся на вашей кредитной истории и будущих возможностях.
-
Соберите документы. Для успешного прохождения процедуры потребуется полный пакет документов о задолженности, доходах и имуществе. Суд может затребовать дополнительные сведения, и их отсутствие приведет к задержке в рассмотрении дела. Сделайте копии всех важных документов заранее.
-
Следите за внесением данных в реестр. Если вы проходите внесудебное банкротство, после подачи заявления МФЦ обязан передать сведения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Если запись не появится, кредиторы могут продолжать требовать выплаты. Проверяйте статус самостоятельно.
-
Следите за финансовыми операциями. В течение трех лет перед банкротством не рекомендуется передавать имущество родственникам, продавать активы по заниженной цене или снимать крупные суммы со счетов. Финансовый управляющий проверит все сделки, и если они будут признаны фиктивными, суд может отказать в списании долгов.
-
Остерегайтесь мошенников. На рынке много компаний, предлагающих "гарантированное списание долгов" за плату. Будьте внимательны: услуги таких фирм нередко оказываются фиктивными. Все юридические вопросы лучше решать через официальные каналы — суд, МФЦ и проверенных юристов.
Часто задаваемые вопросы
Кредиторы вправе требовать банкротства инвалида на общих основаниях. Закон не содержит ограничений в этом отношении. Согласно статье 213.5 ФЗ-127, кредитор вправе подать заявление в суд, если у него есть судебное решение о взыскании долга или если требования основаны на нотариально заверенном обязательстве, признанном, но не исполненном долге, договоре с кредитной организацией. Перед обращением в суд кредитор обязан за 15 дней опубликовать информацию о своих намерениях на портале Федресурса.
В случае признания инвалида банкротом получаемые им пособия защищены законом и не подлежат изъятию для погашения долгов. Согласно статье 213.25 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", социальные выплаты не включаются в конкурсную массу и остаются в полном распоряжении должника.
Пенсия по инвалидности также не подлежит взысканию, но если она превышает прожиточный минимум, финансовый управляющий может направить разницу на погашение долгов. В таких случаях должник вправе ходатайствовать об увеличении суммы, оставляемой ему для проживания, обосновав необходимость дополнительных расходов, например, на лечение или приобретение медикаментов.
Автомобиль инвалида может быть продан с торгов, если он не признан необходимым средством передвижения. Согласно статье 446 ГПК РФ, взыскание не обращается на имущество, необходимое в связи с инвалидностью, включая транспорт. Но это правило применяется только к транспортным средствам, специально оборудованным или используемым для перевозки маломобильного инвалида. Обычный автомобиль, на котором гражданин передвигается самостоятельно, не обладает иммунитетом и может быть включен в конкурсную массу для погашения долгов.
Для подтверждения того, что имущество необходимо для жизни и не может быть реализовано, должник должен предоставить доказательства его связи с инвалидностью и критической необходимостью для повседневного существования. Это могут быть медицинские документы, заключения специалистов, а также сведения о регулярных расходах, связанных с использованием имущества, например, транспортные затраты на медицинские процедуры. Если речь идет об автомобиле, потребуется подтвердить, что без него передвижение должника будет серьезно затруднено, особенно если он используется для поездок в лечебные учреждения или адаптирован под нужды инвалида. Вопрос о включении имущества в конкурсную массу решается судом на основании предоставленных доказательств.
Сохранить квартиру, купленную в ипотеку, при банкротстве возможно, если она является единственным жильем, пригодным для проживания. С 9 сентября 2024 года действуют новые механизмы защиты такого имущества.
Первый вариант — полное погашение ипотечного долга третьим лицом с согласия должника. Это можно сделать на любой стадии банкротства, но не раньше чем через два месяца после публикации информации о признании заявления обоснованным. В таком случае долг превращается в беспроцентный заем, который должник обязан вернуть по требованию, но не ранее чем через три года после завершения банкротства. Жилье при этом не включается в конкурсную массу.
Второй вариант — мировое соглашение с банком-кредитором. Должник может договориться с банком о реструктуризации ипотеки без согласия других кредиторов, если их требования не связаны с этим жильем. В соглашении могут участвовать третьи лица, которые возьмут на себя обязательства по ипотеке. Финансовый управляющий не вправе препятствовать такому решению, и суд может его утвердить, даже если он возражает.