Банкротство — это законная процедура, позволяющая гражданам и индивидуальным предпринимателям освободиться от долговых обязательств, если они не в состоянии их погасить. Обратиться за признанием банкротства можно при наличии просроченной задолженности и отсутствии возможности выполнять обязательства перед кредиторами. Процедура распространяется на различные типы долгов: кредиты, займы, налоги, штрафы, коммунальные платежи и другие обязательства. Основная цель — обеспечить справедливое урегулирование долговых споров, предоставив кредиторам возможность частичного возврата средств, а должнику законно списать долговые обязательства.
Банкротство онлайн — это современный формат подачи заявления о признании несостоятельности через портал Госуслуг. Особенность такого способа заключается в упрощенном процессе оформления: нет необходимости лично посещать суд или государственные органы для подачи документов. Все данные о задолженностях и необходимых справках доступны в личном кабинете портала, что ускоряет подготовку заявления. Решение о признании банкротства по-прежнему принимает арбитражный суд, однако дистанционный формат позволяет сократить временные и организационные затраты, делая процедуру более доступной для широкого круга должников.
Особенности процедуры банкротства онлайн
-
Полный доступ к информации. Портал Госуслуг предоставляет актуальные данные о долгах перед судебными приставами, налоговыми органами и другими кредиторами. Это позволяет должнику быстро определить, какие обязательства могут быть списаны, и выбрать подходящую процедуру: через МФЦ или арбитражный суд.
-
Удобная подача заявления. Иск о признании банкротства подается дистанционно через сайт Госуслуг, что значительно упрощает процесс. Нет необходимости посещать суд лично, однако итоговое решение о признании банкротом принимает только суд.
-
Четкие требования к долгам. Для начала процедуры необходимо учитывать задолженности по кредитам, займам, налогам, штрафам и другим обязательствам. Размер долга фиксируется на момент подачи заявления, что влияет на выбор процедуры — судебной или внесудебной.
Плюсы и минусы
-
Доступ к бесплатной консультации. После подготовки документов для подачи заявления через Госуслуги вы можете получить бесплатную консультацию от специалистов. Эксперты помогут разобраться с нюансами оформления, проверят корректность заполнения форм и предоставят примеры заявлений для минимизации ошибок.
-
Защита от действий кредиторов. С момента начала процедуры банкротства и после ее завершения кредиторы не вправе инициировать судебные иски или принудительное взыскание долгов. Это снижает риск новых штрафов, пеней и начислений по обязательствам.
-
Полное освобождение от долгов. Успешное завершение процедуры позволяет списать задолженности перед банками, налоговыми органами, коммунальными службами и другими кредиторами. В результате вы освобождаетесь от обязательств, что создает условия для стабильности в будущем.
-
Ограниченная автоматизация процесса. Через портал Госуслуг можно отправить документы для начала процедуры. Основные этапы, включая принятие решения о признании банкротом, остаются в ведении арбитражного суда и требуют дополнительных временных и организационных затрат
-
Невозможность списания всех долгов. Банкротство не освобождает от определенных обязательств, таких как алименты, компенсации за причиненный вред и некоторые виды штрафов. Кроме того, если сумма долга менее 1 000 000 рублей, процедура в основном проводится через МФЦ.
-
Длительность и жесткий контроль. Процесс банкротства может растянуться на срок до полутора лет и более. В этот период финансовый управляющий осуществляет контроль над доходами и активами должника. Накладываются ограничения на распоряжение имуществом, возможен запрет на выезд за границу и необходимость получения разрешения на крупные сделки.
Как объявить себя банкротом
Упрощенная процедура
-
Оцените соответствие условиям. Для подачи заявления на внесудебное банкротство ваша задолженность должна быть от 25 000 до 1 000 000 рублей. Также необходимо наличие закрытого исполнительного производства в ФССП по причине отсутствия имущества.
-
Составьте перечень долгов. Подготовьте полный список кредиторов с указанием суммы задолженности по каждому обязательству, включая основную сумму долга, начисленные штрафы и пени.
-
Подготовьте заявление. Используйте утвержденную форму Минэкономразвития № 497. К заявлению необходимо приложить перечень кредиторов и точные данные о суммах задолженности.
-
Подайте документы в МФЦ. Запишитесь на прием в ближайший многофункциональный центр и предоставьте подготовленный пакет документов. Специалист проверит корректность заполнения и наличие всех необходимых данных.
-
Дождитесь проверки заявления. После подачи документов МФЦ проводит проверку на предмет соответствия установленным требованиям. В случае обнаружения ошибок заявление будет возвращено с разъяснением, что нужно исправить. При соответствии всех данных информация передаётся в ЕФРСБ в течение 4 рабочих дней.
-
Ожидайте завершения процедуры. Процесс внесудебного банкротства может длиться до шести месяцев. Если за этот период не будет выявлено нового имущества или дополнительных кредиторов, процедура завершается признанием вас банкротом. В случае улучшения материального положения или обнаружения скрытых долгов процедура может быть приостановлена.
-
Получите официальное подтверждение. После завершения процедуры в ЕФРСБ вносится запись о вашем банкротстве, что подтверждает законное списание долгов и завершение процедуры.
Стандартная процедура
-
Проверьте актуальную задолженность. В личном кабинете на портале Госуслуг вы найдете информацию о своих долговых обязательствах: кредиты, займы, налоги, штрафы, алименты и другие долги. Для этого перейдите в раздел «Судебная задолженность» и выберите нужную услугу. Это позволит вам точно определить сумму долга и подготовить корректное заявление.
-
Подготовьте пакет документов. Для обращения в суд необходимо собрать все подтверждающие документы: кредитные договоры, расписки, квитанции об оплате, справки от кредиторов, а также документы из ФССП.
-
Заполните заявление. Перейдите в раздел «Банкротство» и выберите форму заявления. Внесите все необходимые данные, указав точную информацию о задолженности и кредиторах. При возникновении вопросов воспользуйтесь бесплатной консультацией или образцами заявлений, доступными на портале.
-
Оплатите госпошлину. Для подачи заявления потребуется оплатить судебный сбор, а также внести на реквизиты суда 25 000 рублей для оплаты услуг финансового управляющего. В некоторых случаях предусмотрена рассрочка до 300 дней без начисления процентов.
-
Подайте заявление в суд. После подготовки документов и заполнения заявления отправьте их через портал Госуслуг в канцелярию арбитражного суда. Это позволяет избежать личных визитов и ускоряет процесс.
-
Следите за уведомлениями. Вся информация о ходе дела будет поступать на указанный вами электронный адрес или в виде СМС-уведомлений. Это избавляет от необходимости регулярных посещений суда для получения информации о статусе дела.
-
Участвуйте в судебных заседаниях. В процессе судебных разбирательств вам потребуется представить доказательства своей несостоятельности. Суд рассмотрит все представленные документы и заслушает аргументы сторон.
-
Дождитесь судебного решения. По результатам рассмотрения дела суд может вынести решение о реструктуризации задолженности или признании вас банкротом. В случае реструктуризации разрабатывается план погашения долгов, который согласовывается с кредиторами и утверждается судом. Срок исполнения такого плана не превышает трех лет.
-
Реализация имущества. Если реструктуризация невозможна, начинается процедура реализации имущества для погашения долгов. Управляющий организует продажу активов, а вырученные средства направляются на расчеты с кредиторами.
-
Получите окончательное решение. Суд выносит решение о списании оставшихся долгов, что освобождает вас от дальнейших обязательств перед кредиторами.
Список необходимых документов
-
Квитанции о внесении денег на депозит суда.
-
Квитанции почты о направлении копии заявления кредиторам и уполномоченному органу.
-
Личные документы должника: паспорт, ИНН, СНИЛС, трудовая книжка или ее заверенная копия.
-
Документы, если долги возникли из-за проблем со здоровьем: выписки из медицинских учреждений, договоры на лечение, чеки об оплате медицинских услуг, справка об инвалидности.
-
Документы о семье: свидетельство о браке или разводе, свидетельства о рождении детей и справка из опеки (если дети находятся на попечительстве), соглашение об алиментах или постановление об их взыскании, акт или соглашение о разделе имущества, брачный договор.
-
Документы об имуществе и доходах: сведения о БКИ, выписка из пенсионного фонда, Справки 2-НДФЛ за последние три года, справка о социальных выплатах, справка о состоянии расчетов по налогам за последние три года, выписки по банковским счетам, вкладам, электронным кошелькам за последние три года.
-
Документы на недвижимость: свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРН, а также договоры о сделках с недвижимостью за последние три года.
-
Документы на транспорт: свидетельства о праве собственности и договоры о сделках с автомобилем или другими транспортными средствами за последние три года.
-
Справка о статусе безработного.
-
Опись имущества.
-
Документы о долгах: список всех кредиторов и договоры с ними, расписки о долгах, исполнительные листы, постановления, решения суда и приказы, подтверждающие обязательства.
-
Документы для ИП и самозанятых: выписка из ЕГРЮЛ, документы по сделкам с долями юридического лица за последние три года, документы, подтверждающие долги ИП, справка об уплаченных налогах на профессиональный доход.
Требования и условия
-
Долги могут быть списаны, если у должника есть веские причины, препятствующие их погашению: тяжелые заболевания, инвалидность, потеря работы или иные обстоятельства, значительно ухудшающие материальное положение.
-
Для внесудебной процедуры размер долга должен быть от 25 000 до 1 000 000 рублей. При этом обязательным условием является завершение исполнительного производства в ФССП по причине отсутствия имущества, подлежащего реализации.
-
Подать заявление в арбитражный суд можно при любой сумме задолженности, если должник не в состоянии выполнять обязательства. Однако если долг превышает 500 000 рублей и просрочка составляет не менее трех месяцев, подача иска становится обязательной.
-
ИП обязаны за 15 дней до подачи заявления в суд опубликовать уведомление о намерении пройти процедуру банкротства в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ).
-
Все справки и подтверждающие документы, прилагаемые к заявлению, должны быть выданы не ранее чем за три месяца до даты подачи заявления.
-
Для рассмотрения дела необходимо представить полный перечень кредиторов, сведения о задолженностях, копии договоров и других подтверждающих документов, а также информацию о принадлежащем должнику имуществе. Эти данные помогут суду объективно оценить материальное состояние и принять обоснованное решение.
Последствия
-
Обязанность уведомлять кредиторов. В течение пяти лет после признания банкротом необходимо сообщать о своем статусе при подаче заявок на кредиты и займы. Хотя это не лишает права на получение новых финансовых обязательств, кредиторы могут проверять эту информацию через бюро кредитных историй (БКИ).
-
Ограничение на повторную процедуру. Подать повторное заявление о банкротстве можно спустя пять лет с момента завершения предыдущей процедуры. Это правило направлено на предотвращение злоупотреблений со стороны недобросовестных должников.
-
Запрет на руководство. После банкротства в течение пяти лет запрещено занимать руководящие должности в организациях. Для кредитных организаций этот срок увеличен до десяти лет.
-
Ограничение на участие в управлении юридическими лицами. В течение трёх лет после признания банкротом запрещено входить в состав органов управления юридических лиц, включая советы директоров и исполнительные органы.
-
Ограничение на сделки с имуществом. На время процедуры банкротства накладываются ограничения на распоряжение активами: нельзя продавать, дарить, передавать в залог или оформлять имущество на третьих лиц. Также вводятся ограничения на приобретение ценных бумаг.
-
Ограничение для ИП. После завершения процедуры ИП запрещено регистрировать новую предпринимательскую деятельность в течение пяти лет.
На что обратить внимание
-
Избегайте мошеннических схем. На рынке услуг, связанных с банкротством, встречаются компании, обещающие быстрое списание долгов за значительную плату. Они предлагают оформить новый кредит для погашения старых обязательств, что лишь усугубляет ситуацию. Всегда проверяйте репутацию организации, изучайте отзывы и не доверяйте обещаниям мгновенных результатов.
-
Рассмотрите альтернативные решения. Перед подачей заявления о банкротстве постарайтесь договориться с кредиторами. Многие банки и микрофинансовые организации идут навстречу, предлагая реструктуризацию долга, изменение графика платежей или временное приостановление начисления штрафных санкций.
-
Проконсультируйтесь с квалифицированным юристом. Профессиональный юрист поможет правильно оформить документы и учтет все юридические тонкости процесса. Это снизит риски, связанные с возможными ошибками при подготовке заявления и защитит от неблагоприятных последствий.
-
Уведомьте всех кредиторов. До подачи заявления важно письменно проинформировать кредиторов о намерении пройти процедуру банкротства. Это подтверждение может понадобиться в суде для демонстрации добросовестности ваших действий.
-
Подготовьтесь к затратам. Вознаграждение финансового управляющего составляет около 25 000 рублей, госпошлина — 300 рублей, а для индивидуальных предпринимателей возможны дополнительные расходы на публикации в размере до 16 000 рублей. Общие судебные издержки могут достигать 60 000 рублей, а при участии юриста — до 100 000 рублей.
-
Уточните условия страховых полисов. Если у вас есть действующая страховка по кредиту, свяжитесь со страховщиком и узнайте, покрывает ли полис часть задолженности. В некоторых случаях это может значительно сократить сумму долга, подлежащую списанию в рамках процедуры банкротства.
Часто задаваемые вопросы
После завершения процедуры банкротства закон не ограничивает сроки для получения нового кредита. Банки могут одобрить заявку уже через несколько месяцев, однако многое зависит от внутренней политики кредитной организации. Важно учитывать, что в течение пяти лет вы обязаны уведомлять кредиторов о своем статусе банкрота, а сокрытие этой информации приведет к отказу в выдаче займа.
Признание банкротом само по себе не означает автоматического запрета на выезд за границу. Оно может быть наложено судом в ходе процедуры банкротства, но на практике это происходит редко и только в случаях, когда есть основания полагать, что должник может уклониться от выполнения своих обязательств. После завершения процедуры любые ограничения на выезд снимаются.
Да, процедура банкротства распространяется и на долги по микрозаймам. Если общая сумма задолженности находится в пределах от 25 000 до 1 000 000 рублей, а исполнительное производство закрыто из-за отсутствия имущества для взыскания, можно воспользоваться упрощенным внесудебным банкротством через МФЦ. При долге свыше 500 000 рублей и просрочке более 3 месяцев требуется подача заявления в арбитражный суд. В обоих случаях микрозаймы учитываются наряду с другими видами долгов.