Банкротство по №127-ФЗ

Банкротство — это юридическая процедура, при которой физическое лицо признается неспособным выполнить свои долговые обязательства. Процесс позволяет законно освободиться от долгов. Объявить себя несостоятельным может гражданин, долг которого превышает 25 000 рублей и он не в состоянии его погасить. Банкротство применяется к долговым обязательствам перед банками, микрофинансовыми организациями, налоговыми органами, а также по коммунальным платежам и другим долгам. При этом для внесудебного банкротства должно быть исполнено требование о наличии исполнительных производств без имущества для погашения долгов.

Банкротство по 127-ФЗ — это процесс, регулируемый Федеральным законом №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», который дает возможность физическим лицам законно списывать свои долги в случае невозможности их погашения. При этом человек может обратиться в МФЦ или арбитражный суд, в зависимости от суммы долговых обязательств. Закон также налагает ряд ограничений на возможности распоряжаться имуществом и занимать руководящие должности, что нужно учесть перед подачей заявления.

Особенности процедуры банкротства по №127-ФЗ

• Порядок банкротства физических лиц. Граждане могут пройти процедуру банкротства через Арбитражный суд или во внесудебном порядке через МФЦ. Банк, налоговая инспекция или другие кредиторы не могут признать гражданина банкротом, но имеют право подать иск в суд о признании его несостоятельным.

• Ограничения по списанию долгов. Не все долги могут быть списаны в рамках банкротства. Обязательства по алиментам, компенсациям за ущерб жизни и здоровью, а также некоторые штрафы не подлежат списанию. Внесудебное банкротство возможно, если сумма долга не превышает 1 000 000 рублей и производство приставами завершено по причине отсутствия имущества.

• Сохранение ипотечного жилья. С 9 сентября 2024 года вступил в силу закон, позволяющий сохранить единственное жилье с непогашенным ипотечным кредитом при банкротстве. Для сохранения жилья важно не иметь просрочек по ипотеке, заключить мировое соглашение с кредитором и продолжать выплачивать кредит по графику. Платежи должны покрываться, например, членами семьи должника, так как финуправляющий выделяет средства должнику только на прожиточный минимум.

Как объявить себя банкротом

Упрощенная процедура

1. Проверьте соответствие условиям. Для упрощенного банкротства сумма задолженности не должна превышать 1 000 000 рублей. Еще одно обязательное требование — завершенное исполнительное производство в ФССП по причине отсутствия имущества для взыскания.

2. Составьте список долгов. Перечислите всех кредиторов и укажите точные суммы задолженностей, включая штрафы и проценты. Важно учесть все долги, так как обязательства, не включенные в заявление, не подлежат списанию.

3. Оформите заявление. Документ заполняется по форме, утвержденной приказом Минэкономразвития № 497. К заявлению необходимо приложить перечень кредиторов и суммы задолженности.

4. Подайте заявление в МФЦ. Обратитесь в ближайший офис многофункционального центра и передайте документы. Специалисты проверят их и зарегистрируют обращение.

5. Ожидайте рассмотрения. В течение четырех рабочих дней сведения о банкротстве вносятся в Единый федеральный реестр (ЕФРСБ). С этого момента приостанавливается начисление штрафов и процентов по заявленным долгам.

6. Завершите процедуру. Внесудебное банкротство длится до шести месяцев. Если за это время не появятся новые кредиторы или имущество, процедура будет успешно завершена, и задолженность спишут. В случае обнаружения скрытых активов или улучшения материального положения процесс будет приостановлен.

7. Получите подтверждение. После завершения процедуры в ЕФРСБ вносится запись о признании банкротом.

Стандартная процедура

1. Подготовьте заявление. Заявление составляется в свободной форме, но обязательно включает такие данные, как наименование суда, паспортные данные заявителя, контактный телефон и адрес. В заявлении нужно указать список кредиторов, суммы задолженности, а также приложить документы, подтверждающие эти долги. Необходимо также предоставить опись имущества, банковских счетов и объяснение причин финансовых трудностей.

2. Внесите платеж. Выберите финансового управляющего из аккредитованных организаций и внесите 25 000 рублей на депозит суда для оплаты его услуг. Если эта сумма слишком велика для оплаты, можно подать ходатайство об отсрочке платежа. Кроме того, потребуется оплатить госпошлину, реквизиты для которой можно найти в суде.

3. Подайте заявление в суд. Передайте заявление и все необходимые документы в канцелярию суда. Эти документы должны быть проверены на соответствие требованиям законодательства.

4. Дождитесь принятия заявления. Канцелярия суда проверяет правильность оформления документов. Если заявление не содержит ошибок, оно принимается и назначается дата первого заседания. Проверка может занять 1-2 месяца.

5. Примите участие в заседаниях. В ходе судебных заседаний необходимо представить доказательства своей неспособности погасить долги и отсутствие реальной возможности улучшить положение.

6. Дождитесь решения. После рассмотрения всех материалов и заслушивания сторон суд принимает решение. Если доказательства о невозможности выполнения обязательств подтверждаются, вводится процедура реструктуризации, назначается финансовый управляющий. Стороны (должник и кредиторы) разрабатывают план выплат, который утверждается судом. Срок погашения долгов не может превышать три года.

7. Реализация имущества. Если суд решит, что реструктуризация долгов невозможна, начинается этап реализации имущества должника для погашения задолженности.

8. Получение итогового решения. После выполнения всех этапов процедуры суд выносит решение о признании должника банкротом, и его долги списываются.

Список необходимых документов

• Квитанции о внесении денег на депозит суда.

• Квитанции почты о направлении копии заявления кредиторам и уполномоченному органу.

• Личные документы должника: паспорт, ИНН, СНИЛС, трудовая книжка или ее заверенная копия.

• Документы, если долги возникли из-за проблем со здоровьем: выписки из медицинских учреждений, договоры на лечение, чеки об оплате медицинских услуг, справка об инвалидности.

• Документы о семье: свидетельство о браке или разводе, свидетельства о рождении детей и справка из опеки (если дети находятся на попечительстве), соглашение об алиментах или постановление об их взыскании, акт или соглашение о разделе имущества, брачный договор.

• Документы об имуществе и доходах: сведения о БКИ, выписка из пенсионного фонда, Справки 2-НДФЛ за последние три года, справка о социальных выплатах, справка о состоянии расчетов по налогам за последние три года, выписки по банковским счетам, вкладам, электронным кошелькам за последние три года.

• Документы на недвижимость: свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРН, а также договоры о сделках с недвижимостью за последние три года.

• Документы на транспорт: свидетельства о праве собственности и договоры о сделках с автомобилем или другими транспортными средствами за последние три года.

• Справка о статусе безработного.

• Опись имущества.

• Документы о долгах: список всех кредиторов и договоры с ними, расписки о долгах, исполнительные листы, постановления, решения суда и приказы, подтверждающие обязательства.

• Документы для ИП и самозанятых: выписка из ЕГРЮЛ, документы по сделкам с долями юридического лица за последние три года, документы, подтверждающие долги ИП, справка об уплаченных налогах на профессиональный доход.

Требования и условия

• Для того чтобы объявить себя банкротом, необходимо наличие объективных обстоятельств, таких как тяжёлые заболевания, инвалидность или утрата работы, которые препятствуют погашению долгов.

• Для внесудебного банкротства размер задолженности должен быть в пределах от 25 000 до 1 000 000 рублей. Важным условием является закрытие исполнительного производства по причине отсутствия имущества для взыскания. Если производство было завершено по иной причине, заявление не будет принято.

• Для судебного банкротства физическое лицо вправе подать заявление даже с долгом менее 1 000 000 рублей, если оно докажет невозможность выполнения своих обязательств. В случае долга от 500 000 рублей должник обязан объявить себя банкротом.

• Задолженность должна быть просрочена минимум на три месяца, что касается кредитов, займов и других обязательств перед кредиторами.

• Индивидуальные предприниматели обязаны опубликовать уведомление о намерении начать процедуру банкротства в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц не менее чем за 15 дней до подачи заявления в суд.

• Документы, подтверждающие задолженность, должны быть актуальны — не старше трех месяцев на момент подачи заявления.

• В любом случае заявитель должен предоставить полный перечень кредиторов, данные о долгах, копии подтверждающих документов и информацию о принадлежащем имуществе.

Последствия

• Информирование кредиторов. В течение 5 лет после признания банкротом гражданин обязан уведомлять новых кредиторов о своем статусе при подаче заявки на получение кредита или займа. Это не запрещает заключать новые договоры, однако кредиторы могут проверить статус заемщика через БКИ.

• Запрет на повторное банкротство. Процедура банкротства может быть инициирована повторно только спустя 5 лет после завершения предыдущей.

• Ограничения на руководящие должности. В течение 5 лет после банкротства запрещено занимать руководящие должности в организациях, таких как банки и инвестиционные компании. В течение 10 лет запрещено занимать руководящие посты в кредитных учреждениях.

• Ограничения на участие в управлении юридическими лицами. В течение 3 лет гражданину запрещено быть членом органов управления юридических лиц, например, в советах директоров или управляющих органах.

• Ограничения на распоряжение имуществом. Во время процедуры банкротства запрещено совершать сделки с имуществом, такие как продажа, дарение, передача в залог или перепродажа. Также накладывается запрет на приобретение акций и получение новых кредитов.

• Ограничения для ИП. После завершения процедуры банкротства индивидуальный предприниматель не может зарегистрировать новую предпринимательскую деятельность в течение 5 лет.

На что обратить внимание

• Осторожность при выборе консультантов. В области банкротства активно действуют компании, которые обещают быстрые решения долговых проблем за немалые деньги. Некоторые из них могут предложить сомнительные схемы, такие как оформление нового кредита для погашения старого, что лишь усугубляет положение. Перед тем как принять решение о сотрудничестве, важно тщательно проверить репутацию компании, ознакомиться с отзывами клиентов и убедиться в ее надежности.

• Тщательно заполняйте заявление. Ошибки в заявке могут существенно затянуть процесс банкротства. Неверно указанные данные о кредиторах или ошибочные суммы долга могут привести к отклонению заявления. В случае отказа повторную подачу заявления можно осуществить лишь через месяц.

• Рассмотрите альтернативы банкротству. Прежде чем подавать заявление, попытайтесь договориться с кредиторами. Многие банки и микрофинансовые организации предлагают более гибкие условия, такие как пересмотр графика платежей или снижение ежемесячных взносов, что позволит избежать процедуры банкротства.

• Консультация с юристом. Обратитесь к квалифицированному юристу, специализирующемуся на банкротстве. Он поможет грамотно составить заявление и учтет все важные юридические аспекты, минимизируя риски.

• Проверьте условия страховки. Если у вас есть страхование по кредиту, уточните, покрывает ли оно часть долгов. В некоторых случаях это может значительно облегчить процесс банкротства, сократив ваши расходы.