Банкротство физических лиц – это законная процедура, позволяющая гражданам, не способным расплатиться с долгами, освободиться от обязательств. Если сумма задолженности превышает 25 тысяч рублей, можно воспользоваться упрощенной процедурой, подав заявление в МФЦ. В таком случае статус банкрота можно получить уже через полгода. Если долг более миллиона, вопрос решается только через арбитражный суд. Выбор варианта зависит от конкретной ситуации должника и наличия исполнительного производства.
Студенты, как физические лица, проходят процедуру банкротства на общих основаниях. Они могут воспользоваться как судебным, так и внесудебным порядком, но отсутствие стабильного дохода и ценного имущества может повлиять на ход разбирательства. Особое внимание уделяется задолженностям за целевое обучение: такие долги в большинстве случаев не подлежат списанию, так как связаны с невыполнением договорных обязательств. Кроме того, если студент получает стипендию или имеет подработку, часть его доходов может быть направлена на погашение долгов.
Особенности процедуры банкротства для студентов
-
Регулирование. Банкротство физических лиц регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" с учетом изменений, вступивших в силу в 2024 году. Процедура может быть проведена как в судебном порядке через арбитражный суд, так и во внесудебном через МФЦ, если сумма долга соответствует установленным критериям.
-
Роль финансового управляющего. В судебном банкротстве назначается финансовый управляющий, который контролирует процесс реализации имущества, ведет расчеты с кредиторами и принимает решения о включении доходов в конкурсную массу. Внесудебная процедура проходит без участия управляющего.
-
Конкурсная масса. Все доходы студента, кроме суммы прожиточного минимума, включаются в конкурсную массу для расчетов с кредиторами. В отдельных случаях возможно исключение дополнительных средств, например, на оплату обучения, при наличии соответствующего судебного решения.
-
Сроки проведения процедуры. Внесудебное банкротство занимает 6 месяцев, после чего долги списываются автоматически, если кредиторы не заявили возражений. Судебная процедура может длиться от нескольких месяцев до нескольких лет в зависимости от сложности дела.
Плюсы и минусы
- Освобождение от долгов. После завершения процедуры студент освобождается от обязательств по большинству задолженностей, включая кредиты, займы и коммунальные платежи.
- Защита от кредиторов. После того как должник попадает в реестр, прекращаются судебные взыскания, блокируются штрафные санкции, а коллекторы теряют право требовать возврата задолженности.
- Минимум потерь. У студентов, как правило, нет ценного имущества, которое можно реализовать в пользу кредиторов. Следовательно, повышаются шансы на полное списание долгов без изъятия личных активов.
- Ограничения при упрощенной схеме. Внесудебное банкротство доступно только гражданам, у которых нет имущества, подлежащего продаже. Если во время рассмотрения у должника появятся доходы или имущество, процедура будет прекращена.
- Возможность отказа. Если суд или кредиторы докажут, что студент умышленно уклонялся от обязательств или мог бы погасить долг в будущем (например, за счет ожидаемого трудоустройства), банкротство может быть заменено реструктуризацией задолженности.
- Задолженности за обучение. Долги по образовательным кредитам и договорам целевого обучения рассматриваются в индивидуальном порядке. В случае целевого обучения долг чаще всего не подлежит списанию, так как связана с невыполнением договорных обязательств перед работодателем.
Как объявить себя банкротом
Упрощенная процедура
-
Проверьте условия. Если задолженность составляет от 25 000 до 1 000 000 рублей, у вас нет имущества, которое могут продать в счет долгов, а исполнительное производство было завершено судебными приставами, вы можете пройти процедуру через МФЦ. Если хотя бы одно из условий не выполнено, потребуется обращаться в суд.
-
Соберите информацию о долгах. Важно точно знать сумму задолженности, включая основной долг, проценты, штрафы и пени. В заявлении должны быть указаны все кредиторы — долги, которые не внесены в список, останутся, и их придется выплачивать самостоятельно.
-
Оформите заявление. Документ заполняется по форме, утвержденной приказом Минэкономразвития № 497. В нем указываются персональные данные, перечень долгов, список кредиторов и причина обращения за банкротством. К заявлению необходимо приложить подтверждающие документы.
-
Подайте заявление в МФЦ. С полным пакетом документов обратитесь в центр "Мои документы". Специалист проверит информацию, внесет данные в систему и направит их для публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ).
-
Проверьте статус в реестре. Через три рабочих дня информация о вашем банкротстве появится в ЕФРСБ. С этого момента начисление штрафов и пени по указанным долгам прекращается.
-
Дождитесь завершения процедуры. В течение шести месяцев кредиторы могут оспорить заявление, если у вас появятся доходы или имущество. Если этого не произойдет, по истечении срока вы будете официально признаны банкротом.
-
Получите подтверждение. После завершения процедуры в реестре появится запись о вашем банкротстве. Кредиторы не смогут требовать возврата задолженностей, а долги, включенные в заявление, будут списаны.
Стандартная процедура
-
Подготовьте документы. Соберите сведения о долгах, кредиторах, доходах и имуществе. Понадобятся банковские выписки, справки о доходах, данные о собственности и подтверждение финансовой несостоятельности.
-
Подайте заявление. Документ оформляется по требованиям закона и направляется в арбитражный суд по месту регистрации. В нем указываются сведения о долгах, кредиторах, доходах и причинах обращения.
-
Оплатите депозит. Для начала процедуры внесите 25 000 рублей на депозит суда — эти средства предназначены для оплаты услуг финансового управляющего. Без этого заявление не примут.
-
Дождитесь управляющего. Будет назначен финансовый управляющий, который будет проверять ваше имущество, контролировать расчеты с кредиторами и организовывать реализацию активов.
-
Участвуйте в слушании. Суд рассмотрит заявление, проверит документы, заслушает кредиторов. Возможны решения о реструктуризации долга, мировом соглашении или продаже имущества.
-
Дождитесь решения суда. Если у вас нет имущества, а кредиторы не оспаривают процедуру, суд признает вас банкротом и спишет долги. Если есть активы, их продадут, а оставшиеся долги аннулируются.
-
Получите подтверждение. После завершения процедуры суд вынесет окончательное решение, а сведения о банкротстве будут внесены в реестр. С этого момента вы освобождаетесь от указанных в деле обязательств.
Список необходимых документов
-
Заявление о признании гражданина банкротом по установленной форме.
-
Личные документы: паспорт, ИНН, СНИЛС, подтверждения места жительства (пребывания), трудовая книжка, справка о статусе безработного или пенсионное удостоверение.
-
Квитанции: о внесении денег на депозит суда для финансового управляющего, о направлении копии заявления кредиторам и уполномоченному органу.
-
Подтверждение причин неплатежеспособности: документы о сокращении, договор на лечение, чеки об оплате медицинских услуг, справка об инвалидности и прочее.
-
Документы о семье: свидетельство о браке или разводе, свидетельства о рождении детей и справка из опеки, если дети находятся на попечительстве, соглашение об алиментах или постановление об их взыскании, акт или соглашение о разделе имущества, брачный договор.
-
Документы об имуществе и доходах: отчет из БКИ, выписка из пенсионного фонда, подтверждение доходов за последние три года (2-НДФЛ, справка о социальных выплатах, выпиcки по всем банковским счетам, вкладам, электронным кошелькам), документы на недвижимость и транспорт, опись имущества.
-
Информация о долгах: список кредиторов и договоры, расписки с каждым из них, исполнительные листы, постановления, решения суда и приказы.
Требования и условия
-
Требования к сумме: для внесудебного банкротства размер задолженности должен составлять от 25 000 до 1 000 000 рублей. Судебная процедура запускается при достижении порога в 500 000 рублей, но добровольно инициировать процедуру можно и при меньших суммах, если должник не в состоянии выполнять свои обязательства.
-
Просрочка по выплатам должна быть не менее 90 дней.
-
При судебном банкротстве необходимо внести 25 000 рублей на депозит суда для оплаты услуг финансового управляющего.
-
Для внесудебного банкротства обязательным условием является отсутствие имущества, которое может быть реализовано для погашения долгов. Если исполнительное производство закрыто по иной причине, заявление в МФЦ будет отклонено.
Последствия
-
Продажа имущества. В рамках процедуры банкротства все ценное имущество студента, за исключением единственного жилья и предметов первой необходимости, может быть продано для погашения долгов.
-
Проблемы с получением займов. В течение пяти лет после завершения процедуры при оформлении новых кредитов или займов студент обязан уведомлять кредиторов о факте банкротства.
-
Запрет на руководящие должности. После банкротства гражданин не сможет занимать руководящие посты в компаниях или быть учредителем юридического лица в течение трех лет.
-
Ограничения на выезд. На время судебных разбирательств суд может запретить студенту выезжать за границу. Это может повлиять на учебные программы и стажировки за рубежом.
-
Повторное банкротство. Подать заявление о банкротстве повторно можно не ранее чем через пять лет после завершения предыдущей процедуры. Если студент вновь столкнется с денежными проблемами, придется искать другие способы их решения.
На что обратить внимание
-
Рассмотрите альтернативы. Прежде чем подавать заявление, попробуйте все доступные возможности: реструктуризацию долга, отсрочку платежей, помощь образовательных организаций или социальные программы поддержки студентов. Банкротство – крайняя мера, и его последствия могут сказаться на вашем будущем.
-
Соберите все документы заранее. Для успешного прохождения процедуры потребуется предоставить сведения о долгах, доходах, банковских счетах и собственности. Суд может запросить дополнительные документы, и их отсутствие затянет процесс.
-
Не проводите сомнительных сделок. Если за три года до банкротства вы передавали имущество родственникам, продавали вещи по заниженной стоимости или переводили крупные суммы на другие счета, такие операции могут быть признаны фиктивными. Финансовый управляющий проверит их, и в случае нарушений в списании долгов может быть отказано.
-
Учтите влияние на поручителей. Если ваш долг был оформлен с поручителем (например, родители или близкие родственники), банк после вашего банкротства может взыскать долг с них. Обсудите ситуацию заранее, так как это может сказаться на их положении и способности получать кредиты в будущем.
-
Проверьте, какие вещи могут изъять. В конкурсную массу включается не только недвижимость и автомобили, но и ценное имущество – техника, гаджеты, дорогостоящая одежда, ювелирные изделия. Если вы хотите сохранить какие-то вещи, проконсультируйтесь с юристом, можно ли сделать это законным способом.
-
Контролируйте внесение данных в реестр. После подачи заявления о банкротстве информация о вас должна появиться в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Если этого не произойдет, кредиторы продолжат требовать выплаты. Проверяйте статус самостоятельно.
Часто задаваемые вопросы
Выпускник, получивший образование по целевому договору, обязуется отработать в организации, которая оплатила его обучение, в течение установленного срока. В случае отказа от трудоустройства или досрочного увольнения без уважительных причин он обязан возместить расходы на обучение. Такие долги считаются договорными обязательствами и в рамках процедуры банкротства списываются редко, поскольку невыполнение условий договора расценивается как недобросовестное поведение.
Если же студент обучался на коммерческой основе и у него остался непогашенный долг перед банком или образовательной организацией, процедура банкротства может быть применена для его списания. В соответствии с Федеральным законом № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", гражданин вправе подать заявление о признании его банкротом в арбитражный суд или пройти упрощенную процедуру, если соответствует условиям.
Прохождение банкротства не мешает учебе: студент продолжает посещать занятия, сдавать зачеты и экзамены. Но на время процедуры у него ограничены права распоряжаться средствами и имуществом, а это может повлиять на оплату проживания, питания и других нужд. Возможно наложение запрета на выезд за границу и в пределах страны, таким образом, будет ограничено участие в стажировках, конференциях и других мероприятиях. После завершения банкротства эти ограничения снимаются.
В соответствии с Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)" № 127-ФЗ, при признании гражданина банкротом его имущество и доходы включаются в конкурсную массу для расчетов с кредиторами. При этом должнику оставляется сумма, равная прожиточному минимуму. Остальные доходы, включая стипендию и заработную плату, направляются на погашение долгов.
Например, если студент получает ежемесячно 30 000 рублей из стипендии и подработки, а прожиточный минимум для трудоспособного населения составляет 19 329 рублей (установленный на 2025 год), то эту сумму он будет получать на руки, а оставшиеся 10 671 рубль пойдут на погашение задолженности.
Кроме того, студент может обратиться в суд с просьбой об исключении из конкурсной массы дополнительных средств, необходимых для оплаты обучения или других обоснованных трат. Для этого потребуется предоставить соответствующие доказательства и аргументы, подтверждающие необходимость таких расходов.
Мировое соглашение – это способ завершения банкротства, при котором должник и кредиторы приходят к договоренности о новом порядке погашения задолженности. Это позволяет избежать продажи имущества и полного списания долгов, предлагая альтернативные условия выплаты, например, рассрочку или уменьшение суммы.
Для заключения соглашения требуется согласие большинства кредиторов, а если долг обеспечен залогом, также необходимо одобрение всех залоговых кредиторов. После утверждения судом соглашение приобретает обязательную силу. Если должник выполняет его условия, дело о банкротстве закрывается. В случае нарушения договоренности процедура может быть возобновлена.