Упрощенное банкротство

Банкротство — это юридическая процедура, позволяющая гражданам освободиться от долговых обязательств, если их выплата становится невозможной. Объявить себя банкротом может любое физическое лицо, чьи долги превышают 25 000 рублей и отсутствует реальная возможность их погасить. Процедура применяется к обязательствам по кредитам, займам, коммунальным платежам, налогам и штрафам, за исключением долгов по алиментам, компенсациям вреда здоровью и другим требованиям, установленным законом.

Упрощенное банкротство — это процедура, предназначенная для граждан с долгами до 1 000 000 рублей, у которых отсутствует имущество, подлежащее реализации. В отличие от стандартной процедуры, упрощенный порядок проводится во внесудебном формате через МФЦ, что делает его менее затратным и более быстрым. Особенности — отсутствие необходимости участвовать в судебных заседаниях, минимальные расходы на оформление документов и упрощенные требования к заявлению.

Особенности процедуры внесудебного банкротства

• Обязательные условия. Для обращения за внесудебным банкротством через МФЦ необходимо соблюдение хотя бы одного из следующих условий: окончание исполнительного производства из-за отсутствия имущества для реализации и отсутствия новых требований от кредиторов; наличие долга, по которому исполнительный лист был выдан более семи лет назад, но задолженность так и не погашена; статус пенсионера или получателя детских пособий при отсутствии имущества и продолжении процедуры взыскания более одного года.

• Полный учет долгов. В заявлении требуется перечислить все имеющиеся задолженности на момент его подачи. Списанию подлежат только те долги, которые зафиксированы в заявлении. Обязательства, возникшие после подачи документов, не будут включены в процедуру банкротства.

• Наличие оснований для несостоятельности. Причиной обращения за банкротством могут быть серьезные жизненные обстоятельства, которые повлияли на платежеспособность: утрата работы, тяжелые заболевания, инвалидность или другие форс-мажорные ситуации, не позволяющие погасить долги.

Как объявить себя банкротом

Упрощенная процедура

1. Оцените соответствие условиям. Убедитесь, что размер вашей задолженности не превышает 1 000 000 рублей, а исполнительное производство было прекращено из-за отсутствия имущества для взыскания. Это должно быть подтверждено официальным постановлением судебного пристава.

2. Составьте полный перечень долгов. Подготовьте список всех ваших обязательств, включая основной долг, штрафные санкции и пени. Важно учесть все задолженности перед банками, коммунальными службами и налоговыми органами.

3. Оформите заявление. Используйте утвержденную форму, разработанную Минэкономразвития  №497, и приложите к ней все требуемые документы. Внимательно проверьте правильность заполнения, чтобы избежать отказа в приеме.

4. Передайте документы в МФЦ. Запишитесь на прием и подайте заявление в ближайший многофункциональный центр. Убедитесь, что все данные указаны корректно.

5. Ожидайте рассмотрения. Заявление будет проверено в течение четырех рабочих дней. При отсутствии ошибок информация о начале процедуры появится в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ), что автоматически приостановит начисление штрафов и процентов по долгам.

6. Завершите процедуру. В течение полугода проводится проверка на наличие новых кредиторов и скрытого имущества. Если таких обстоятельств не обнаружено, вас официально признают банкротом. В случае выявления новых данных процедура может быть приостановлена.

7. Получите подтверждение. После завершения процедуры в ЕФРСБ будет зафиксирована запись о вашем банкротстве, подтверждающая освобождение от долгов, указанных в заявлении.

Стандартная процедура

1. Подготовьте заявление. Составьте письменное заявление в суд, указав наименование суда, свои личные данные (паспортные данные, адрес проживания, контактную информацию), а также список кредиторов с точными суммами задолженности. К заявлению необходимо приложить документы, подтверждающие наличие долгов, опись имущества, сведения о банковских счетах и описание причин о невозможности исполнения обязательств.

2. Оплатите обязательные сборы. Выберите управляющего из перечня аккредитованных специалистов и внесите на депозит суда сумму в размере 25 000 рублей для оплаты его услуг. При необходимости можно подать ходатайство об отсрочке этого платежа. Также потребуется оплатить госпошлину в соответствии с реквизитами, указанными судом.

3. Передайте заявление в суд. Подайте подготовленное заявление через канцелярию суда. Тщательно проверьте все документы на предмет ошибок.

4. Дождитесь рассмотрения. Суд проверит заявление и приложенные документы на соответствие установленным требованиям. Если все оформлено правильно, суд примет заявление и назначит дату первого заседания. Обычно это занимает от одного до двух месяцев.

5. Участвуйте в судебных заседаниях. На заседаниях необходимо представить доказательства того, что вы не в состоянии исполнить долговые обязательства. Важно продемонстрировать отсутствие перспектив улучшения материального положения, чтобы убедить суд в обоснованности заявления о банкротстве.

6. Ожидайте решения суда. Если представленные доказательства будут признаны достаточными, суд введет процедуру реструктуризации задолженности. В этот период назначенный управляющий разработает план погашения долгов, согласуемый с кредиторами. Срок выполнения плана может достигать 3 лет.

7. Процесс реализации имущества. В случае, если реструктуризация невозможна или не приносит результата, суд принимает решение о продаже имущества. Средства, вырученные от продажи активов, направляются на погашение долгов перед кредиторами.

8. Получите окончательное решение. По завершении всех этапов суд выносит итоговое решение о признании гражданина банкротом. Этот документ официально подтверждает освобождение от обязательств.

Список необходимых документов

• Квитанции почтовых отправлений, свидетельствующие о направлении копии заявления кредиторам и уполномоченному органу.

• Личные документы должника: паспорт, ИНН, СНИЛС, трудовая книжка или ее заверенная копия.

• Документы, подтверждающие наличие проблем со здоровьем, если они стали причиной долгов: медицинские выписки, договоры на лечение, чеки на оплату медицинских услуг, справка об инвалидности.

• Документы, касающиеся семейного положения: свидетельство о браке или разводе, свидетельства о рождении детей, справка из опеки (если дети находятся на попечительстве), соглашение об алиментах или постановление об их взыскании, соглашение или акт о разделе имущества, брачный контракт.

• Документы, касающиеся имущества и доходов: сведения из БКИ, выписка из пенсионного фонда, справки 2-НДФЛ за последние три года, справка о социальных выплатах, данные о налоговых расчетах за последние три года, выписки по банковским счетам, вкладам, электронным кошелькам за три года.

• Документы, подтверждающие право собственности на недвижимость: свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРН, а также договоры о сделках с недвижимостью за последние три года.

• Документы, подтверждающие право собственности на транспортные средства: свидетельства о праве собственности, договоры о сделках с автомобилями и другими транспортными средствами за последние три года.

• Справка о статусе безработного.

• Опись имущества.

• Документы, подтверждающие долги: список кредиторов и договоры с ними, расписки, исполнительные листы, постановления, решения суда и приказы, подтверждающие обязательства.

• Документы для ИП и самозанятых: выписка из ЕГРЮЛ, документы по сделкам с долями юридического лица за последние три года, документы, подтверждающие долги ИП, справка об уплаченных налогах на профессиональный доход.

Требования и условия

• Объявить себя банкротом может гражданин, оказавшийся в ситуации, не позволяющей погасить долговые обязательства: утрата работы, тяжелое заболевание, инвалидность и прочее.

• Для подачи заявления в МФЦ размер задолженности должен быть от 25 000 до 1 000 000 рублей. Одним из условий является завершение исполнительного производства судебными приставами из-за отсутствия у должника имущества, которое можно было бы реализовать.

• В случае, если сумма долга превышает 500 000 рублей, подача заявления о банкротстве становится обязанностью для должника.

• ИП обязаны не позднее чем за 15 дней до обращения в суд опубликовать уведомление о намерении начать процедуру банкротства в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц.

• Все справки и подтверждающие документы, подаваемые вместе с заявлением, должны быть выданы не позднее чем за три месяца до даты обращения.

• Независимо от выбранной процедуры (внесудебной или судебной), необходимо подготовить полный перечень кредиторов с указанием сумм задолженности, приложить копии документов, подтверждающих наличие долгов, и предоставить информацию о принадлежащем имуществе.

Последствия

• Обязанность уведомлять кредиторов. В течение пяти лет после признания банкротом гражданин обязан информировать новых кредиторов о своем статусе при оформлении займов или кредитов.

• Ограничение на повторное банкротство. Повторное обращение за процедурой банкротства допускается только спустя пять лет после завершения предыдущей процедуры, независимо от обстоятельств.

• Запрет на руководство. Лица, прошедшие процедуру банкротства, в течение пяти лет не могут занимать руководящие посты в компаниях, работающих в сфере управления активами, кредитования и инвестиций.

• Ограничение на участие в управлении компаниями. В течение трех лет после признания банкротом гражданин не имеет права участвовать в органах управления юридических лиц, таких как советы директоров и наблюдательные советы.

• Запрет на сделки с имуществом. В процессе банкротства любые операции с имуществом, включая его продажу, дарение или передачу в залог, находятся под строгим запретом. Также вводятся ограничения на покупку акций.

• Ограничения для ИП. После признания банкротом индивидуальный предприниматель не может повторно зарегистрировать предпринимательскую деятельность в течение пяти лет.

На что обратить внимание

• Взвесьте преимущества и недостатки. В рамках процедуры возможно изъятие доходов или продажа имущества для покрытия задолженностей. Также стоит учитывать долгосрочные последствия, такие как сложности с получением новых кредитов и ограничения на занятие руководящих должностей в определенных сферах.

• Остерегайтесь мошенников. На рынке услуг по банкротству встречаются фирмы, обещающие быстрое избавление от долгов. Такие компании предлагают оформить новые кредиты для погашения старых, что только усугубляет положение. Прежде чем подписывать договор, обязательно проверьте репутацию организации, изучите отзывы клиентов и проконсультируйтесь с независимыми специалистами.

• Оцените альтернативные решения. Прежде чем обращаться за банкротством, попробуйте договориться с кредиторами. Многие кредитные организации готовы рассмотреть варианты реструктуризации долга, снижение ежемесячных платежей или временную заморозку начисления процентов.

• Обратитесь за юридической консультацией. Перед подачей заявления на банкротство рекомендуется получить консультацию юриста, специализирующегося в этой области. Профессиональный подход поможет избежать ошибок в документах и ускорит процесс рассмотрения дела.

• Уведомьте всех кредиторов. Важно официально уведомить всех кредиторов о начале процедуры банкротства. Для подтверждения факта отправки писем сохраняйте почтовые квитанции или иные документы, подтверждающие получение уведомлений, чтобы избежать возможных споров в будущем.

• Проверьте условия страховок. Если у вас есть страховой полис, связанный с кредитными обязательствами, внимательно изучите его условия. В некоторых случаях страховка может покрыть часть задолженности. Для уточнения деталей целесообразно проконсультироваться с юристом или представителем страховой компании.