Внесудебное банкротство

Банкротство — это юридическая процедура, позволяющая гражданам освободиться от долгов, если их выплата становится невозможной. Она доступна для физических лиц, чьи долговые обязательства превышают 25 000 рублей и при этом отсутствует возможность их погашения. Несостоятельность применяется к долгам по кредитам, займам, коммунальным платежам, штрафам и другим обязательствам, за исключением алиментов, компенсации вреда здоровью и выплат по исполнительным листам. Основная цель процедуры — защитить граждан от давления кредиторов и обеспечить их стабильность.

Внесудебное банкротство через МФЦ — это упрощенный и доступный способ для граждан, чьи долги не превышают 1 000 000 рублей и у которых нет имущества для взыскания. Эта процедура проводится без суда, что делает ее более быстрой и дешевой. Основные требования для подачи заявления — отсутствие имущества, завершение исполнительного производства и наличие долгов, подлежащих списанию. Внесудебное банкротство позволяет значительно сократить время и расходы на процедуру, однако требует внимательного подхода к подготовке документов и соблюдению всех условий.

Особенности процедуры внесудебного банкротства

• Обязательные условия. Для подачи заявления о внесудебном банкротстве через МФЦ необходимо соблюдение хотя бы одного из условий. Это может быть завершение исполнительного производства судебными приставами из-за отсутствия у должника имущества, подходящего для погашения долга, при этом не поступают новые заявления от кредиторов. Также, если исполнительный лист был передан более семи лет назад, а долг так и не был погашен, или если заявитель является пенсионером, получает детские пособия и не имеет имущества, которое может быть взыскано, при этом процедура взыскания продолжается более года.

• Учет всех долгов. В заявлении о банкротстве необходимо указать все долговые обязательства на момент подачи заявления. Важно помнить, что только те долги, которые существовали на момент подачи заявления, могут быть списаны. Обязательства, возникшие после подачи заявления, не подлежат списанию в процессе банкротства.

• Причина несостоятельности. Заявление о банкротстве подается в случае возникновения жизненных обстоятельств, которые сделали невозможным выполнение долговых обязательств, например, потеря работы, тяжелая болезнь, инвалидность или другие форс-мажорные обстоятельства.

Как объявить себя банкротом

Упрощенная процедура

1. Проверьте соблюдение условий. Внесудебное банкротство через МФЦ возможно, если сумма долгов не превышает 1 000 000 рублей. Важно, чтобы исполнительное производство у приставов было прекращено по причине отсутствия у вас имущества, подлежащего взысканию. Это подтверждается соответствующим постановлением судебного пристава.

2. Составьте полный список долгов. В заявлении нужно указать все свои долговые обязательства, включая основной долг, штрафы, пени и другие начисления. Убедитесь, что вы учли всех кредиторов, включая банки, коммунальные службы и налоговые органы.

3. Заполните заявление. Для подачи заявления необходимо использовать официальную форму, утвержденную приказом Минэкономразвития № 497. К заявлению приложите список всех необходимых документов.

4. Подайте документы в МФЦ. Запишитесь на прием в ближайший МФЦ и представьте все подготовленные документы. Проверьте правильность заполнения заявления, поскольку ошибки приведут к его отклонению.

5. Ожидайте проверки и внесения данных. МФЦ проверит заявление в течение четырех рабочих дней. Если все в порядке, информация о начале процедуры будет внесена в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). С момента публикации прекращается начисление штрафов и процентов по указанным долгам.

6. Завершите процедуру. В течение шести месяцев проводится проверка. Если за это время не будут найдены новые кредиторы или имущество для взыскания, вы будете признаны банкротом. В случае улучшения положения или обнаружения скрытых долгов процесс будет приостановлен.

7. Получите подтверждение. После завершения процедуры в ЕФРСБ появится запись о вашем банкротстве, что станет подтверждением освобождения от долговых обязательств, указанных в заявлении.

Стандартная процедура

1. Подготовьте заявление. Заявление подается в суд в письменной форме и должно содержать обязательные элементы: данные суда, персональные данные заявителя (паспорт, адрес проживания, контакты), перечень кредиторов с указанием сумм задолженности. Также необходимо приложить подтверждающие документы, включая сведения о долгах, опись имущества, информацию о банковских счетах и объяснение причин трудностей.

2. Оплатите обязательные платежи. Для подачи заявления необходимо выбрать финансового управляющего из списка аккредитованных организаций. Для оплаты его услуг внесите 25 000 рублей на депозит суда. Также можно подать ходатайство с просьбой отсрочить платеж. Кроме того, необходимо оплатить пошлину по реквизитам, указанным судом.

3. Подайте заявление в суд. Заявление подается через канцелярию суда. Важно, чтобы все документы были оформлены без ошибок, иначе оно может быть возвращено на доработку.

4. Дождитесь принятия заявления. После подачи документы проверяются на соответствие установленным требованиям. Если все в порядке, заявление принимается, и назначается дата первого судебного заседания, что обычно занимает от одного до двух месяцев.

5. Участвуйте в заседаниях. В ходе судебных заседаний важно представить доказательства невозможности выполнения долговых обязательств и продемонстрировать отсутствие реальных перспектив улучшения своего положения.

6. Ожидайте решения суда. Если доказательства будут признаны достаточными, суд введет процедуру реструктуризации долгов. На этом этапе назначается финансовый управляющий, который разрабатывает план выплаты долгов, согласованный с кредиторами. Максимальный срок реализации плана — три года.

7. Реализация имущества. Если реструктуризация долгов окажется невозможной, суд перейдет к этапу реализации имущества. В этом случае активы должника будут проданы, а вырученные средства направлены на погашение долгов перед кредиторами.

8. Получите окончательное решение. После завершения всех процедур суд выносит окончательное решение о признании должника банкротом.

Список необходимых документов

• Квитанции почтовых отправлений, свидетельствующие о направлении копии заявления кредиторам и уполномоченному органу.

• Личные документы должника: паспорт, ИНН, СНИЛС, трудовая книжка или ее заверенная копия.

• Документы, подтверждающие наличие проблем со здоровьем, если они стали причиной долгов: медицинские выписки, договоры на лечение, чеки на оплату медицинских услуг, справка об инвалидности.

• Документы, касающиеся семейного положения: свидетельство о браке или разводе, свидетельства о рождении детей, справка из опеки (если дети находятся на попечительстве), соглашение об алиментах или постановление об их взыскании, соглашение или акт о разделе имущества, брачный контракт.

• Документы, касающиеся имущества и доходов: сведения из БКИ, выписка из пенсионного фонда, справки 2-НДФЛ за последние три года, справка о социальных выплатах, данные о налоговых расчетах за последние три года, выписки по банковским счетам, вкладам, электронным кошелькам за три года.

• Документы, подтверждающие право собственности на недвижимость: свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРН, а также договоры о сделках с недвижимостью за последние три года.

• Документы, подтверждающие право собственности на транспортные средства: свидетельства о праве собственности, договоры о сделках с автомобилями и другими транспортными средствами за последние три года.

• Справка о статусе безработного.

• Опись имущества.

• Документы, подтверждающие долги: список кредиторов и договоры с ними, расписки, исполнительные листы, постановления, решения суда и приказы, подтверждающие обязательства.

• Документы для ИП и самозанятых: выписка из ЕГРЮЛ, документы по сделкам с долями юридического лица за последние три года, документы, подтверждающие долги ИП, справка об уплаченных налогах на профессиональный доход.

Требования и условия

• Чтобы объявить себя банкротом, необходимо наличие серьезных обстоятельств, не позволяющие погасить долг, таких как болезни, инвалидность или потеря работы, что напрямую влияет на уровень дохода.

• Для подачи заявления через МФЦ сумма долга должна быть от 25 000 до 1 000 000 рублей. Важным условием является завершение исполнительного производства судебными приставами по причине отсутствия имущества для взыскания. Если производство закрыто по иной причине, заявление не будет принято.

• Если размер долга превышает 500 000 рублей, подача заявления о банкротстве становится обязательной для должника.

• Задолженность должна быть просрочена минимум на три месяца, независимо от того, идет ли речь о кредитах, займах или долгах перед поставщиками услуг.

• ИП обязаны заранее опубликовать уведомление о намерении начать процедуру банкротства в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц, не менее чем за 15 дней до подачи заявления в суд.

• Все предоставляемые документы, включая справки и подтверждения, должны быть актуальными и выданы не ранее чем за три месяца до подачи заявления.

• Вне зависимости от типа процедуры, заявитель должен предоставить полный список кредиторов, точные суммы задолженности, копии подтверждающих документов и сведения о своем имуществе.

Последствия

• Информирование кредиторов. После завершения процедуры банкротства гражданин обязан уведомлять новых кредиторов о своем статусе в случае подачи заявок на кредиты или займы в течение следующих пяти лет. Хотя кредиторы могут получить информацию о банкротстве через Бюро кредитных историй.

• Запрещено повторное банкротство. Возможность подать заявление на банкротство повторно открывается только через пять лет после завершения предыдущей процедуры.

• Ограничения на руководящие должности. В течение пяти лет после завершения процедуры банкротства гражданин не имеет права занимать руководящие должности в организациях, связанных с финансовой сферой, включая банки и инвестиционные компании.

• Ограничение на участие в управлении юридическими лицами. В течение трех лет после банкротства гражданин не может участвовать в управлении юридическими лицами, включая советы директоров и другие управляющие органы.

• Ограничения на распоряжение имуществом. В процессе банкротства любые сделки с имуществом, включая продажу, дарение или передачу в залог, запрещены. Также ограничивается приобретение акций или получение новых займов.

• Ограничения для ИП. После завершения процедуры банкротства ИП не имеет права регистрировать новую деятельность в течение пяти лет

На что обратить внимание

• Учтите все плюсы и минусы. Процедура банкротства не всегда приводит только к списанию долгов. В процессе могут быть изъяты доходы или реализовано имущество. Кроме того, важно понимать долгосрочные последствия, такие как ограничения на получение новых кредитов и запрет на руководящие должности.

• Остерегайтесь мошенников. В области банкротства встречаются компании, обещающие быстрое решение долговых проблем, но часто за счет новых кредитов, что лишь усугубляет ситуацию. Эти фирмы берут деньги за свои услуги, не предлагая реальной помощи. Прежде чем заключить договор, тщательно проверяйте репутацию компании, читайте отзывы и консультируйтесь с независимыми экспертами.

• Рассмотрите альтернативные варианты. Прежде чем подать заявление о банкротстве, постарайтесь договориться с кредиторами. Многие кредитные организации предлагают гибкие решения: реструктуризацию долгов, уменьшение платежей или приостановку начисления процентов.

• Проконсультируйтесь с юристом. Обязательно обратитесь к юристу, специализирующемуся на банкротстве, перед началом процедуры. Он поможет правильно оформить заявление, учтет все юридические моменты и предотвратит ошибки, которые могут затянуть процесс или привести к отказу.

• Уведомите всех кредиторов. Направьте письменные уведомления всем кредиторам. Это позволит иметь документальное подтверждение отправки уведомлений, что поможет избежать претензий в будущем. Например, можно сохранить почтовые квитанции или отметки банка о получении документов.

• Проверьте условия страховки. Если у вас есть страховка по кредиту, изучите ее условия. Возможно, она покроет часть ваших долгов. Обратитесь за консультацией к юристу или в страховую компанию, чтобы понять, какие случаи покрывает полис и как это может повлиять на процесс банкротства.