Банкротство — это установленный законом факт финансовой несостоятельности, при котором должник не может исполнять обязательства перед кредиторами. Физическое лицо вправе инициировать банкротство, если его задолженность превышает стоимость имущества, а текущих доходов недостаточно для регулярных выплат. Возможно полное или частичное списание долгов либо их реструктуризация перед банками, микрофинансовыми организациями, коммунальными службами. Но не все долги можно списать — алименты, компенсации вреда здоровью и некоторые штрафы остаются обязательными к оплате. Существуют судебный и упрощенный порядок рассмотрения, выбор зависит от суммы долга и наличия имущества у должника.
Военнослужащие проходят процедуру банкротства на общих основаниях, но их статус добавляет особенности. Денежное довольствие, включая оклад, надбавки и компенсации, частично защищено от взыскания. Боевые выплаты, компенсации за ранения и страховые выплаты не могут быть изъяты в счет погашения долгов. Военная ипотека при продолжении службы остается за военнослужащим, но при увольнении без права на накопительно-ипотечную систему обязательства по кредиту ложатся на должника, и квартира может быть продана. Для участников СВО предусмотрена возможность внесудебного банкротства через МФЦ при наличии подтверждающих документов.
Особенности процедуры банкротства для военнослужащих
-
Правовая база. Банкротство физических лиц регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" с учетом изменений, вступивших в силу в 2024 году. Дополнительно применяются положения Гражданского процессуального кодекса и другие нормативные акты, определяющие порядок проведения процедуры.
-
Процедуры. Существуют две формы банкротства: судебная и внесудебная. Судебная процедура проводится в арбитражном суде и требует оплаты услуг финансового управляющего и других расходов. Упрощенная процедура возможна при сумме долга от 25 000 до 1 000 000 рублей и отсутствии имущества, подлежащего взысканию. Она бесплатна, осуществляется через многофункциональные центры (МФЦ) и занимает до полугода.
-
Этапы судебного банкротства. Судебное банкротство состоит из двух ключевых этапов. Первый — реструктуризация задолженности, предусматривающая разработку плана ее погашения в установленные сроки. Если выполнение такого плана невозможно, начинается второй этап — реализация имущества должника для покрытия долгов. На каждом этапе учитываются нормы законодательства, включая статью 213.13 Федерального закона № 127-ФЗ.
-
Участники процесса. В процедуре банкротства участвуют должник, кредиторы, финансовый управляющий и арбитражный суд. Кредиторы предъявляют свои требования, управляющий контролирует процесс и представляет интересы всех сторон, а суд принимает решения по ключевым вопросам процедуры.
-
Изменения в законе. С 1 сентября 2024 года вступили в силу изменения в законодательстве, упрощающие процедуру банкротства. Теперь споры могут рассматриваться без вызова сторон, а физическим лицам-должникам разрешено использовать банковские счета для получения и расходования выплат, связанных с участием в боевых действиях или призывом по мобилизации.
Плюсы и минусы
- Освобождение от долгов. Процедура банкротства позволяет военнослужащим списать непосильные задолженности, включая кредиты, займы и долги по коммунальным услугам.
- Сохранение части средств. Компенсационные выплаты, в том числе надбавки за особые условия службы или боевые действия, не подлежат взысканию при банкротстве.
- Преимущества военной ипотеки. При продолжении службы жилье, приобретенное по программе военной ипотеки, не включается в конкурсную массу и остается у военнослужащего.
- Длительность и сложность. Судебная процедура занимает до года и более значительное время и требует тщательной подготовки документов. Даже при упрощенной схеме потребуется полгода, чтобы получить официальный статус.
- Риск утраты имущества. В ходе процедуры банкротства часть имущества, не защищенного законом, может быть реализована для погашения долгов.
- Контроль за злоупотреблениями. Государственные органы и кредиторы могут оспорить банкротство, если должник намеренно скрывал доходы, имущество или совершал сомнительные сделки перед подачей заявления.
Как объявить себя банкротом
Упрощенная процедура
-
Определите соответствие критериям. Упрощенная процедура банкротства доступна военнослужащим при сумме задолженности от 25 000 до 1 000 000 рублей, отсутствии имущества, подлежащего взысканию, и завершении исполнительного производства по причине невозможности взыскания.
-
Соберите данные о задолженностях. Определите общую сумму долга, включая основную задолженность, начисленные проценты, штрафы и пени. В заявлении необходимо указать всех кредиторов. Долги, не включенные в заявление, останутся обязательными к выплате.
-
Заполните заявление. Используйте форму, утвержденную приказом Минэкономразвития № 497, указав личные данные, сведения о задолженностях, кредиторах и причины обращения за банкротством. Приложите подтверждающие документы.
-
Подайте запрос в МФЦ. Обратитесь в многофункциональный центр с подготовленным пакетом документов. Сотрудник МФЦ проверит информацию и направит ее для публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ).
-
Отслеживайте статус в реестре. В течение трех рабочих дней после подачи заявления сведения о вашем банкротстве появятся в ЕФРСБ, с этого момента прекращается начисление штрафов и процентов по указанным долгам.
-
Ожидайте завершения процедуры. В течение шести месяцев кредиторы могут оспорить ваше заявление, если у вас обнаружатся доходы или имущество. При отсутствии возражений по истечении этого срока вы будете официально признаны банкротом.
-
Получите подтверждение. После завершения процедуры в реестре появится запись о вашем банкротстве, и указанные в заявлении долги будут списаны.
Стандартная процедура
-
Подготовьте документы. Соберите полный перечень ваших долгов, включая кредиты, займы, задолженности по коммунальным платежам и налогам. Потребуются выписки из банков, справки о доходах, сведения о собственности и документы, подтверждающие невозможность исполнения обязательств.
-
Подайте заявление в суд. Оформите заявление в соответствии с законодательными требованиями и подайте его в арбитражный суд по месту вашей регистрации. Укажите сумму долгов, список кредиторов, информацию о доходах и имуществе.
-
Оплатите обязательный взнос. Для начала процедуры необходимо внести 25 000 рублей на депозит суда для оплаты услуг финансового управляющего. Без этого платежа заявление не будет принято.
-
Ожидайте назначения финуправляющего. Суд назначит управляющего, который будет вести процедуру: проверять имущество, контролировать расчеты с кредиторами, оспаривать подозрительные сделки и реализовывать активы.
-
Участвуйте в судебных заседаниях. Суд рассмотрит ваше заявление, проверит представленные документы и заслушает кредиторов. В ходе заседания может быть принято решение о реструктуризации долга, заключении мирового соглашения или продаже имущества.
-
Дождитесь решения суда. Если у вас нет имущества, которое можно реализовать, а кредиторы не оспаривают процедуру, суд признает вас банкротом и спишет долги. В противном случае управляющий распределит вырученные средства между кредиторами, после чего оставшиеся долги также аннулируются.
-
Получите подтверждение. После завершения процедуры суд выносит определение, а сведения о банкротстве вносятся в Единый федеральный реестр. С этого момента вы освобождаетесь от обязательств по указанным в деле долгам.
Список необходимых документов
-
Заявление о признании гражданина банкротом по установленной форме.
-
Личные документы: паспорт, ИНН, СНИЛС, подтверждения места жительства (пребывания), трудовая книжка, справка о статусе безработного или пенсионное удостоверение.
-
Квитанции: о внесении денег на депозит суда для финансового управляющего, о направлении копии заявления кредиторам и уполномоченному органу.
-
Подтверждение причин неплатежеспособности: документы о сокращении, договор на лечение, чеки об оплате медицинских услуг, справка об инвалидности и прочее.
-
Документы о семье: свидетельство о браке или разводе, свидетельства о рождении детей и справка из опеки, если дети находятся на попечительстве, соглашение об алиментах или постановление об их взыскании, акт или соглашение о разделе имущества, брачный договор.
-
Документы об имуществе и доходах: отчет из БКИ, выписка из пенсионного фонда, подтверждение доходов за последние три года (2-НДФЛ, справка о социальных выплатах, выпиcки по всем банковским счетам, вкладам, электронным кошелькам), документы на недвижимость и транспорт, опись имущества.
-
Информация о долгах: список кредиторов и договоры, расписки с каждым из них, исполнительные листы, постановления, решения суда и приказы.
Требования и условия
-
Требования к сумме: для внесудебного банкротства размер задолженности должен составлять от 25 000 до 1 000 000 рублей. Судебная процедура запускается при достижении порога в 500 000 рублей, но добровольно инициировать процедуру можно и при меньших суммах, если должник не в состоянии выполнять свои обязательства.
-
Просрочка по выплатам должна быть не менее 90 дней.
-
При судебном банкротстве необходимо внести 25 000 рублей на депозит суда для оплаты услуг финансового управляющего.
-
Для внесудебного банкротства обязательным условием является отсутствие имущества, которое может быть реализовано для погашения долгов. Если исполнительное производство закрыто по иной причине, заявление в МФЦ будет отклонено.
Последствия
-
Реализация имущества. В процессе банкротства все имущество должника, за исключением единственного жилья и предметов первой необходимости, может быть продано для удовлетворения требований кредиторов.
-
Запрет на руководящие должности. После признания банкротом гражданин не имеет права занимать должности в органах управления юридических лиц в течение трех лет.
-
Уведомление кредиторов. В течение пяти лет после завершения процедуры гражданин обязан сообщать о факте своего банкротства при оформлении новых кредитов или займов.
-
Повторное банкротство. Закон запрещает подавать заявление о банкротстве повторно в течение пяти лет после завершения предыдущей процедуры.
-
Ограничения в правах. На время судебных разбирательств суд может временно ограничить право должника на выезд за пределы страны.
-
Влияние на кредитную историю. Факт банкротства негативно сказывается на кредитной истории гражданина, затрудняя получение займов и кредитов, особенно в первые 1-2 года после получения статуса.
На что обратить внимание
-
Рассмотрите альтернативные решения. Перед обращением к процедуре банкротства, рекомендуется изучить возможности реструктуризации или рефинансирования задолженности, а также воспользоваться кредитными каникулами. Банкротство следует рассматривать как крайний шаг из-за его серьезных последствий.
-
Контролируйте все свои операции. В течение трех лет до подачи заявления о банкротстве избегайте передачи имущества родственникам, продажи активов по заниженной стоимости или вывода средств со счетов. Финансовый управляющий проверит все значимые сделки, и при выявлении фиктивных операций суд может отказать в списании долгов.
-
Оцените влияние на поручителей. Если у вас есть кредиты с поручителями, после вашего банкротства кредиторы могут потребовать погашения долга от них. Обсудите эту ситуацию с поручителями заранее, так как это может повлиять на их возможность получать кредиты в будущем.
-
Узнайте, какое имущество могут продать. В конкурсную массу включаются не только недвижимость и транспортные средства, но и ценные вещи: электроника, ювелирные изделия, антиквариат. Финансовый управляющий оценит имущество, и оно может быть продано на аукционе. Если вы хотите сохранить определенные предметы, проконсультируйтесь с юристом о законных способах сделать это.
-
Проверяйте информацию в реестре. После подачи заявления о внесудебном банкротстве МФЦ должен передать сведения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Если информация не будет опубликована, кредиторы могут продолжать требовать выплаты. Регулярно проверяйте статус самостоятельно.
-
Учитывайте влияние на военную карьеру. Процедура банкротства не является основанием для расторжения контракта с военнослужащим и не влечет за собой увольнение или лишение звания. Но факт банкротства может отразиться на вашей репутации и перспективе продвижения по службе.
Часто задаваемые вопросы
Да, для некоторых категорий военнослужащих предусмотрена возможность списания долгов без процедуры банкротства. Согласно Федеральному закону от 23.11.2024 № 391-ФЗ, лица, заключившие не ранее 1 декабря 2024 года контракт для участия в специальной военной операции (СВО) на срок не менее одного года, а также их супруги, могут быть освобождены от кредитных обязательств на сумму до 10 миллионов рублей. Это происходит при условии, что до 1 декабря 2024 года в отношении этих обязательств вступил в силу судебный акт о взыскании долга, выдан исполнительный документ или возбуждено исполнительное производство.
Кроме того, для военнослужащих и их семей продлены особые кредитные каникулы. Теперь льготный период увеличен на 150 календарных дней, составляя в общей сложности 180 дней после окончания срока мобилизации, контракта или участия в СВО. В течение этого времени банки не вправе начислять пени, штрафы и применять меры взыскания, а платежи по кредиту приостанавливаются без ухудшения кредитной истории заемщика.
В 2025 году законодательство Российской Федерации предусматривает особые условия для военнослужащих, участвующих в программе военной ипотеки, в случае их банкротства. Квартира, приобретенная по программе военной ипотеки, может быть включена в конкурсную массу и продана для погашения долга, даже если она является единственным жильем. Но если служба должника продолжается в Вооруженных Силах Российской Федерации, у него есть все основания сохранить ипотечную квартиру.
При оформлении военной ипотеки участвует государственный орган — “Росвоенипотека”. Финансирование покупки осуществляется через накопительно-ипотечную систему (НИС), и квартира находится в залоге у государства, а не у банка. Если военнослужащий продолжает службу, обязательства по ипотеке выполняются государством через “Росвоенипотеку”, и квартира не включается в конкурсную массу при банкротстве. Если гражданин решит досрочно и без уважительной причины покинуть ряды Вооруженных Сил, тогда обязательства по выплате ипотеки он берет на себя, и его жилье может быть реализовано для погашения долгов.
Согласно действующему законодательству Российской Федерации, командование не имеет права препятствовать военнослужащему в подаче заявления о банкротстве. Более того, увольнение или понижение в должности по причине банкротства не допускается. Законодательство не рассматривает факт признания военнослужащего банкротом как дисциплинарный проступок или нарушение, влекущее за собой ответственность. Таким образом, военнослужащие имеют полное право инициировать процедуру банкротства без опасений негативных последствий со стороны командования.
Согласно статье 213.7 Федерального закона № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", к доходам должника относятся все виды пенсий, включая военные. Но законодательство предусматривает, что должнику оставляется сумма, необходимая для его проживания. Размер суммы определяется судом исходя из прожиточного минимума в регионе проживания должника и его семейного положения. Таким образом, часть военной пенсии может быть направлена на погашение долгов, но оставшаяся сумма обеспечит должнику необходимый уровень средств для жизни.