Банкротство для женщин

Банкротство — это способ законно избавиться от долгов, если нет возможности их выплатить. Объявить себя банкротом могут как физические, так и юридические лица. Если совокупный размер долга составляет от 25 000 до 1 миллиона рублей, можно пройти упрощенную процедуру через МФЦ и списать долги без суда за полгода. Списанию подлежат кредиты, займы в МФО, долги перед коммунальными службами, исключение - алименты, компенсация вреда жизни и здоровью, задолженности по зарплате сотрудникам.

Женщины проходят процедуру банкротства на общих основаниях, но в некоторых случаях суд учитывает дополнительные факторы. Согласно закону “О несостоятельности (банкротстве)”, принимаются во внимание наличие несовершеннолетних детей, статус заемщика или поручителя, а также нахождение в декрете на момент получения кредита. Если женщина замужем, оценивается совместно нажитое имущество и возможность его реализации для погашения долгов. Домохозяйки и женщины в декрете могут подтвердить отсутствие дохода, а это увеличивает шансы на полное списание задолженности.

Особенности процедуры банкротства женщин

• Законодательная база. Процедура банкротства физических лиц, включая женщин, регламентируется Федеральным законом № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". Дополнительно учитываются положения Семейного кодекса РФ и Гражданского процессуального кодекса РФ, если дело затрагивает совместное имущество супругов или обязательства по алиментам.

• Банкротство на общих условиях. Женщины проходят банкротство по тем же правилам, что и другие граждане. Но суд может учитывать социальные и семейные обстоятельства, например, наличие несовершеннолетних детей или отсутствие постоянного дохода, что влияет на ход процедуры и возможность сохранения минимального имущества.

• Форматы процедуры. Женщина может подать на банкротство в арбитражный суд, если долг превышает 500 тысяч рублей, или воспользоваться упрощенной процедурой через МФЦ, если сумма задолженности составляет от 25 тысяч до 1 миллиона рублей. Внесудебное банкротство занимает около 6 месяцев и не требует участия суда, если у должника нет имущества, на которое можно обратить взыскание.

• Совместные долги и имущество. Если женщина состоит в браке, при банкротстве рассматривается совместное имущество супругов. Суд определяет, может ли оно быть продано для погашения задолженности, и учитывает, какие обязательства являются личными, а какие - общими. Если кредит оформлен в браке, но средства использованы только одним супругом, долг может быть признан его личным.

• Декретный отпуск и отсутствие дохода. Если женщина находится в декрете или официально не работает, это может повлиять на процедуру банкротства. Суд принимает во внимание отсутствие постоянного заработка, но при наличии имущества банкротство может привести к его продаже в счет погашения задолженности.

Как объявить себя банкротом

Упрощенная процедура

1. Убедитесь, что ваш случай подходит. Внесудебное банкротство возможно при долге от 25 000 до 1 000 000 рублей и прекращенном исполнительном производстве из-за отсутствия имущества. Если долг превышает этот предел или производство закрыто по другой причине, подавайте заявление в суд.

2. Соберите сведения о задолженности. Подготовьте список долгов перед банками, налоговой, коммунальными службами, арендодателями и другими кредиторами. Укажите сумму основного долга, начисленные проценты, штрафы и пени. Задолженности, не включенные в заявление, не будут списаны.

3. Оформите заявление. Используйте официальную форму, утвержденную приказом Минэкономразвития № 497. Приложите перечень кредиторов, документы о доходах (если есть) и справки, подтверждающие отсутствие имущества.

4. Подайте документы в МФЦ. Обратитесь в центр “Мои документы”. Специалист проверит заявление и зарегистрирует его в системе.

5. Проверьте информацию в реестре. В течение трех рабочих дней сведения о банкротстве появятся в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). С этого момента начисление штрафов и процентов по указанным долгам будет прекращено.

6. Дождитесь завершения процедуры. В течение шести месяцев кредиторы могут оспорить заявление, если у них появятся доказательства улучшения вашего положения или сокрытия имущества. Если возражений нет, банкротство будет официально признано.

7. Получите подтверждение. После завершения процедуры в реестре появится запись о банкротстве, и долги, указанные в заявлении, будут списаны. 

Стандартная процедура

1. Подготовьте заявление. Документ подается в арбитражный суд по месту регистрации. В нем указываются паспортные данные, контактная информация, сумма задолженности и перечень кредиторов — банки, МФО, коммунальные службы и другие организации, перед которыми есть долг. Если у женщины есть несовершеннолетние дети, можно приложить документы, подтверждающие их наличие, что может повлиять на решение суда.

2. Оплатите услуги финансового управляющего. Внесите на депозит суда 25 000 рублей для оплаты работы финансового управляющего. Если средств нет, можно подать ходатайство об отсрочке платежа. Госпошлина при банкротстве физических лиц не взимается.

3. Передайте документы в суд. Заявление можно подать лично, через представителя или отправить почтой. Процедуру могут инициировать не только должник, но и кредиторы или налоговая служба (ФНС), если долг превышает 500 000 рублей и просрочка составляет более трех месяцев.

4. Дождитесь принятия заявления. Суд проверит документы, и если все оформлено правильно, назначит дату первого заседания. Обычно рассмотрение дела занимает от одного до двух месяцев.

5. Примите участие в заседаниях. В суде необходимо доказать, что выплатить долг невозможно. Для этого предоставляются справки о доходах (или их отсутствии), информация об имуществе и объяснения о причинах задолженности. Если женщина в декрете или не имеет работы, это будет учтено при рассмотрении дела.

6. Следуйте предписаниям суда. Если суд решит, что долг можно выплатить частями, назначается процедура реструктуризации сроком до трех лет, в ходе которой разрабатывается новый график платежей. Если реструктуризация невозможна, принимается решение о реализации имущества. 

7. Получите решение о банкротстве. После завершения процедуры оставшиеся долги, которые можно списать по закону, аннулируются. Должник освобождается от обязательств перед кредиторами, а сведения о банкротстве вносятся в ЕФРСБ. 

Список необходимых документов

• Заявление о признании гражданина банкротом по установленной форме.

• Личные документы: паспорт, ИНН, СНИЛС, подтверждения места жительства (пребывания), трудовая книжка, справка о статусе безработного или пенсионное удостоверение.

• Квитанции: о внесении денег на депозит суда для финансового управляющего, о направлении копии заявления кредиторам и уполномоченному органу.

• Подтверждение причин неплатежеспособности: документы о сокращении, договор на лечение, чеки об оплате медицинских услуг, справка об инвалидности и прочее.

• Документы о семье: свидетельство о браке или разводе, свидетельства о рождении детей и справка из опеки, если дети находятся на попечительстве, соглашение об алиментах или постановление об их взыскании, акт или соглашение о разделе имущества, брачный договор.

• Документы об имуществе и доходах: отчет из БКИ, выписка из пенсионного фонда, подтверждение доходов за последние три года (2-НДФЛ, справка о социальных выплатах, выпиcки по всем банковским счетам, вкладам, электронным кошелькам), документы на недвижимость и транспорт, опись имущества.

• Информация о долгах: список кредиторов и договоры, расписки с каждым из них, исполнительные листы, постановления, решения суда и приказы.

• Для ИП и самозанятых: выписка из ЕГРЮЛ, документы по сделкам с долями юридического лица за последние три года, документы о долгах ИП, справка об уплаченных налогах на профессиональный доход.

Требования и условия

• Требования к сумме: для внесудебного банкротства размер задолженности должен составлять от 25 000 до 1 000 000 рублей. Судебная процедура запускается при достижении порога в 500 000 рублей, но добровольно инициировать процедуру можно и при меньших суммах, если должник не в состоянии выполнять свои обязательства.

• Просрочка по выплатам должна быть не менее трех месяцев.

• При судебном банкротстве необходимо внести 25 000 рублей на депозит суда для покрытия услуг финансового управляющего.

• Перед подачей заявления в суд ИП обязаны опубликовать уведомление о намерении объявить себя банкротом в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц (не позднее чем за 15 дней до обращения в суд).

• Для внесудебного банкротства обязательным условием является отсутствие имущества, которое может быть реализовано для погашения долгов. Если исполнительное производство закрыто по иной причине, заявление в МФЦ будет отклонено.

Последствия

• Запрет на управленческую деятельность. Банкрот не может занимать руководящие должности в компаниях, входить в их органы управления или управлять юридическими лицами в течение 3 лет. Для финансовых организаций (банков, МФО, страховых компаний) срок увеличивается до 10 лет.

• Ограничения при получении кредитов. В течение 5 лет необходимо сообщать банкам и микрофинансовым организациям о своем банкротстве при подаче заявки на новый кредит или заем. 

• Запрет на повторное банкротство. Подать заявление о повторном банкротстве можно не ранее чем через 5 лет. Если в этот период кредиторы или налоговая инициируют процедуру, долги не будут списаны.

• Последствия для совместного имущества. Если в ходе банкротства было реализовано имущество, нажитое в браке, второй супруг может потребовать выдела своей доли, но это потребует судебного разбирательства. Кроме того, если суд выявит фиктивные сделки (например, передача имущества родственникам перед банкротством), они могут быть признаны недействительными.

На что обратить внимание

• Используйте упрощенную процедуру. Если долг от 25 000 до 1 000 000 рублей, а исполнительное производство закрыто из-за отсутствия имущества, можно подать заявление через МФЦ. Судебная процедура сложнее, занимает больше времени и требует дополнительных расходов.

• Учтите последствия для семьи. Если женщина в браке, суд проверит, является ли долг личным или общим. Если кредит был оформлен в браке, но использован на семейные нужды, долг может быть разделен между супругами. Также учитывается наличие несовершеннолетних детей, что может повлиять на решение суда.

• Не скрывайте имущество и доходы. Сделки по передаче имущества родственникам или третьим лицам, совершенные за 3 года до банкротства, могут быть оспорены по статье 61.2 закона № 127-ФЗ. Судебный управляющий вправе проверить счета, переводы и договоры дарения. За умышленное сокрытие имущества предусмотрена административная и уголовная ответственность.

• Не рассчитывайте на быстрое списание долгов. Суд может назначить реструктуризацию сроком до 3 лет, если у женщины есть регулярный доход, позволяющий частично выплачивать задолженность. Если дохода нет, долг будет списан только после реализации имущества.

• Проверьте последствия для поручителей. Если женщина выступала поручителем по кредиту, ее банкротство не освобождает основного заемщика от долга. Кредитор может взыскать задолженность с других поручителей или потребовать погашения от супруга, если обязательство признается общим.

• Учтите влияние на социальные выплаты. Хотя пособия, алименты и пенсии не могут быть взысканы, если они поступают на общий банковский счет, есть риск их автоматического списания в счет долгов до начала процедуры банкротства. Чтобы избежать этого, стоит заранее выделить отдельный счет для таких поступлений.