Дебетовые карты Братского Народного Банка и их особенности
Банк предлагает карты национальной платежной системы "Мир", среди которых "Народный Банк", "Народный Банк Премиум" и "Народный Банк Digital". Карты, предназначенные для физических лиц, могут быть использованы для различных операций. Можно получать зарплату или другие доходы на счёт карты, снимать наличные, оплачивать товары. Карты могут быть использованы для оплаты услуг, бронирования гостиниц, покупки билетов в интернете и выполнения других операций.
Корпоративные карты, предназначенные для юридических лиц, используют для хозяйственных нужд и других расходов, связанных с деятельностью предприятия или индивидуального предпринимателя. Они могут использоваться для снятия наличных, оплаты товаров и услуг в торговых точках, а также для безналичных платежей в адрес контрагентов. Чтобы получить карту, необходимо обратиться в любое подразделение Братского Народного Банка с паспортом, заполнить заявление и внести на счёт необходимую сумму для оплаты услуг банка за первый год обслуживания карты.
Плюсы и минусы
- Mir Pay. Карты можно добавить в приложение Mir Pay и оплачивать покупки с помощью смартфона.
- Высокие лимиты. В месяц можно снимать до 2 000 000 рублей наличными.
- Переводы. В сервисах банка переводы выполняются без комиссии.
- Обслуживание. По всем картам банка снимается плата за обслуживание, которая составляет от 150 до 750 рублей в год.
- Sms-уведомления. По большинству карт услуга sms-уведомлений стоит 45 рублей в месяц.
- Длительное изготовление. Карта выдается в течение 7-20 дней с момента подачи заявления, что является достаточно долгим сроком ожидания.
Как оформить дебетовую карту?
На сайте банка
-
Посмотрите варианты карт. Перейдите в раздел “Банковские карты” на сайте банка и внимательно просмотрите все доступные предложения по картам, чтобы выбрать оптимальный для себя вариант.
-
Запросите консультацию. Свяжитесь с ближайшим отделением банка по телефону, уточните все интересующие вас детали по выбранной карте и получите профессиональную помощь по заполнению заявки.
-
Ожидайте решение. Дождитесь сообщения от специалистов: после проверки предоставленных данных вам придёт уведомление о статусе заявки.
-
Подпишите документы. После получения уведомления посетите отделение банка в назначенное время, предъявите паспорт и оформите необходимые бумаги для активации карты и установления тарифов и лимитов.
-
Получите карту. После оформления всех документов сотрудники банка выдадут вам пластиковую карту, проведут её первичную активацию и подключат sms-уведомления.
В мобильном приложении
-
Скачайте официальное приложение. Зайдите в магазин приложений и найдите сервис от Братского Народного Банка. Убедитесь, что это официальная версия — проверьте название разработчика и наличие фирменного логотипа перед установкой.
-
Войдите или создайте аккаунт. После установки откройте приложение. Если у вас уже есть учётная запись, введите телефон и пароль. Если у вас нет учётной записи, зарегистрируйтесь, следуя подсказкам на экране.
-
Откройте раздел с картами. В меню выберите категорию, посвящённую дебетовым картам. Просмотрите список доступных вариантов, обращая внимание на кэшбэк, бонусы, участие в акциях и стоимость обслуживания.
-
Позвоните в банк. Получите консультацию и договоритесь с менеджером о визите в офис.
-
Дождитесь решения. Банк проверит вашу заявку, и о результате вы узнаете через push-уведомление или сообщение по sms.
-
Подпишите договор и получите карту. Придите в офис банка, ознакомьтесь с условиями обслуживания карты и подпишите соглашение. После этого вы сможете начать пользоваться картой.
В офисе банка
-
Посетите отделение. Для оформления карты посетите ближайшее отделение банка в рабочие часы. Не забудьте взять с собой паспорт, так как это основной документ для оформления карты.
-
Обратитесь к сотруднику. При входе в офис сообщите сотруднику о своём желании оформить дебетовую карту. Он поможет вам с выбором и проведёт к специалисту, который будет работать с пластиковыми картами.
-
Выберите подходящий вариант. Ознакомьтесь с условиями, тарифами и бонусами. Подробно обсудите с сотрудником все возможные варианты.
-
Заполните анкету. После того как вы определитесь с картой, вам нужно будет заполнить анкету, в которой указываются личные данные, контактный телефон и другая запрашиваемая информация. Это нужно для подтверждения вашей личности и проверки на соответствие требованиям банка.
-
Ожидайте одобрения. Вашу анкету передадут в банковский отдел для рассмотрения, где она будет проверена. Обычно решение по заявке принимается быстро, и если всё в порядке, вам сообщат о готовности карты.
-
Получите карту. После одобрения подойдите к специалисту и получите свою дебетовую карту. Подпишите договор, предварительно прочитав его.
Требования и Условия
Требования
-
Карты доступны гражданам России и иностранцам.
-
Для оформления россиянам потребуется только паспорт, иностранцам — паспорт и действующая миграционная виза, которая подтверждает законное пребывание.
-
Заявки принимаются от граждан, достигших 18 лет.
-
При подаче заявки по телефону или в офисе нужно указать актуальный номер мобильного телефона и адрес электронной почты для связи и получения уведомлений.
Условия
-
За выпуск комиссия не предусмотрена. Срочный выпуск стоит от 300 до 700 рублей в зависимости от карты.
-
Стоимость годового обслуживания зависит от карты. По карте "Народный Банк" она составляет 300 рублей, "Народный Банк Премиум" - 750 рублей, а "Народный Банк Digital" - 150 рублей.
-
Кэшбэк можно получить от платежной системы “Мир”. Также доступен кэшбэк 1% от банка на покупки в категории “Гостиницы” и “Одежда и обувь”. Для получения кэшбэка ваш средний оборот по карте за месяц должен быть от 20 000 до 50 000 рублей.
-
Банк предоставляет возможность переводить средства и снимать наличные, а также подключать sms-уведомления для мгновенного контроля операций, при этом весь функционал доступен в мобильном приложении. Кроме того, вы можете самостоятельно устанавливать лимиты на расходы по картам, но за настройку этих ограничений снимается комиссия.
На что обратить внимание
-
Акции и бонусы. Братский Народный Банк регулярно проводит различные акции и программы, ориентированные как на новых, так и на постоянных клиентов. При получении карты часто предоставляются приветственные подарки, а также предлагаются повышенные ставки кэшбэка за первые операции в рамках временных кампаний.
-
Мобильное приложение. В приложении Братского Народного Банка доступен функционал для управления картой. С его помощью можно установить лимиты на снятие наличных и покупки, заблокировать карту, а также просматривать историю транзакций.
-
Уведомления. Все карты Братского Народного Банка автоматически подключены к бесплатным push-уведомлениям, которые сообщают о каждой операции и позволяют оперативно отслеживать движения по счету. Также можно подключить sms-оповещения.
-
Дополнительные карты. При оформлении основной карты в Братском Народном Банке можно заказать дополнительные карты для членов семьи, например, для ребёнка или супруга. Каждой дополнительной карте можно задать индивидуальные лимиты и следить за расходами прямо из основного кабинета.
-
Перевыпуск карты. В случае утери или повреждения карты, её перевыпуск можно оформить онлайн через личный кабинет или обратиться в одно из отделений Братского Народного Банка. Сроки изготовления новой карты стоит уточнять заранее, чтобы избежать задержек.
-
Пополнение. Карты Братского Народного Банка можно пополнять через банкоматы как собственных, так и партнёрских сетей, а также переводами с других карт через мобильное приложение или личный кабинет. Внесение наличных возможно через кассы отделений банка. При этом комиссия зависит от выбранного способа пополнения.
-
Назначение карты. При выборе тарифа карты стоит обратить внимание на её назначение: для повседневных покупок, зачисления зарплаты или оплаты путешествий. От этого зависит размер кэшбэка и привлекательность бонусных предложений, доступных по выбранному тарифу.
-
Безопасность. Все интернет-платежи по картам Братского Народного Банка защищены с использованием технологии 3D-Secure, для подтверждения которых отправляется одноразовый код. Кроме того, push-уведомления о транзакциях позволяют оперативно выявлять подозрительную активность и блокировать карту в случае необходимости.
-
Срок действия. Карты Братского Народного Банка действительны ограниченное время, после чего они автоматически блокируются. Для того, чтобы продолжить участие в бонусных программах и получать кэшбэк, рекомендуется заранее запросить перевыпуск карты.
-
Кэшбэк. Размер кэшбэка в банке не зависит от выбранного тарифа и категорий покупок. Все условия можно посмотреть в разделе “Программа лояльности” на сайте.
Заключение
Среди преимуществ карт Братского Народного Банка можно отметить повышенные лимиты на снятие наличных, а также подробную информацию по тарифам на сайте. Кроме того, можно получать двойной кэшбэк: от банка и от платежной системы "Мир". Но есть и ряд недостатков. Банк не предлагает платежных стикеров и бесплатной доставки карты по адресу. Также карты могут изготавливаться больше двух недель, а обслуживание по ним платное.
Часто задаваемые вопросы
При открытии счета в Братском Народном Банке размер минимального первоначального взноса на счет клиента составляет сумму, необходимую для списания комиссии за первый год обслуживания счета и персонализацию карты. Это условие позволяет клиенту покрыть начальные расходы. Карта, выпущенная банком, имеет срок действия 36 месяцев, и по истечении этого периода она будет автоматически заблокирована, но клиент может запросить её перевыпуск заранее.
Банк не выплачивает проценты на остаток средств на счете, а также не требует поддержания минимального остатка на счете. Базовый пакет услуг оповещения включает сообщения с одноразовыми паролями для подтверждения операций через сервис 3D-Secure, а также информационные сообщения от банка. Уведомления об операциях поступают на адрес электронной почты.
Для дополнительного контроля за операциями существует полный пакет услуг оповещения. Он включает все сообщения, касающиеся операций, которые поступают на номер телефона клиента через sms. В случае оспаривания операций, не санкционированных держателем карты, банк не берет дополнительную плату. Но в случае других за обработку транзакции банк возьмет комиссию в размере 1600 рублей.
Для получения корпоративной карты в Братском Народном Банке юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю необходимо открыть специальный бизнес-счёт в банке. Для этого клиент должен обратиться в любое подразделение Братского Народного Банка, которое обслуживает юридических лиц, и заполнить договор на открытие счёта. В процессе оформления могут потребоваться документы, которые необходимы для открытия расчетного счёта.
После заключения договора и открытия бизнес-счёта выдача корпоративных карт происходит в течение 7-20 дней. Важно, чтобы все требуемые документы были предоставлены своевременно.
Братский Народный Банк вправе списывать средства с вашей карты без отдельного распоряжения в случаях, когда на счёт наложен арест или исполнительное взыскание по постановлению судебных или иных уполномоченных органов. Это также касается погашения задолженности по кредитам, выданным банком: в рамках действующего договора банк может удерживать необходимые суммы прямо с карточного счёта.
Кроме того, Братский Народный Банк автоматически списывает комиссию за обслуживание карты в соответствии с выбранным тарифным планом, будь то ежегодная или ежемесячная плата. Без дополнительного согласия клиента также списываются небольшие регулярные сборы за сервисы, например, sms- и push-уведомления о движении по счёту, если эта опция была активирована клиентом.
Если карта была утеряна, её можно заблокировать немедленно через интернет-банк с любого устройства: смартфона, планшета или компьютера. Для этого необходимо зайти в личный кабинет и найти кнопку “Заблокировать карту”. После этого подтвердите действие одноразовым кодом, который вам придёт в sms.
Если у вас нет доступа к интернет-банку, вы можете обратиться в ближайшее отделение и заполнить заявление на блокировку карты. Не забудьте взять с собой паспорт, так как без него сотрудники банка не смогут подтвердить вашу личность. Кроме того, многие мобильные приложения позволяют мгновенно заблокировать карту, а некоторые банки поддерживают блокировку через sms-команду на специальный короткий номер.
Если визит в офис невозможен, позвоните на горячую линию банка. Оператор попросит вас назвать секретное слово или предоставить паспортные данные для подтверждения вашей личности. После этого вам будет выслан sms-код, который нужно ввести для окончательной блокировки карты. Как только код будет подтверждён, карта автоматически станет неактивной.
Для того чтобы начать пользоваться Mir Pay, установите приложение на своём устройстве из официального магазина. Для этого откройте AppGallery или RuStore, введите в строку поиска “Mir Pay”, скачайте и запустите приложение на вашем смартфоне.
После установки откройте приложение и зарегистрируйтесь, следуя подсказкам на экране. Затем выберите кнопку "Добавить карту", и вам будет предложено отсканировать карту платёжной системы "Мир" с помощью камеры смартфона или ввести её данные вручную, включая номер, срок действия и имя держателя карты.
Для завершения привязки карты в Mir Pay введите одноразовый код, который придёт вам в sms-сообщении. После ввода этого кода карта будет успешно привязана и готова к использованию. Помните, что Mir Pay доступен только на Android-устройствах с версией 7.0 и выше, оснащённых поддержкой NFC.
Кэшбэк по дебетовой карте — это возврат части потраченных средств за покупки, совершённые с использованием карты. Для участия в программе достаточно регулярно оплачивать товары и услуги картой, и банк автоматически фиксирует все транзакции, рассчитывая сумму возврата.
Банки часто устанавливают повышенные ставки кэшбэка для определённых категорий покупок, например, для трат в кафе, аптеках, на транспорте или в супермаркетах. Это даёт возможность получать больше бонусов в тех местах, где вы чаще всего тратите деньги. В некоторых программах также можно выбрать несколько категорий с максимальной ставкой возврата, чтобы адаптировать условия кэшбэка под ваш образ жизни и предпочтения.
Начисление кэшбэка происходит по итогам отчётного периода, который может не совпадать с календарным месяцем. Поэтому важно заранее уточнить даты начала и окончания расчётного цикла. Накопленные бонусы могут быть зачислены на ваш счёт в виде реальных денег или накоплены в виде баллов, миль или скидок — всё зависит от условий программы лояльности конкретного банка.