Дебетовые карты Азиатско-Тихоокеанского Банка и их особенности
Азиатско-Тихоокеанский Банк предлагает несколько видов дебетовых карт, каждая из которых подходит под разные запросы клиентов. Основная — «АТБ карта» — пользуется наибольшей популярностью благодаря начислению пяти процентов на остаток средств и выгодной системе кэшбэка. Также в линейке есть премиальная карта, которая дает доступ к программе Mir Pass, увеличенному кэшбэку за покупки и может обслуживаться бесплатно при выполнении определённых условий.
Для тех, кому карта необходима срочно, предусмотрен цифровой вариант. Его можно оформить моментально через сайт, без ожидания физического носителя. Все карты банка можно заказать онлайн, но чтобы получить их, необходимо прийти в офис. Исключением является цифровая карта, так как она полностью оформляется онлайн.
Плюсы и минусы
- Бесконтактная оплата. Карты можно подключить к приложению Mir Pay и расплачиваться телефоном или смарт-часами, не доставая пластик.
- Без платы за обслуживание. Большинство карт обслуживаются бесплатно или при соблюдении минимальных условий — например, при определённой сумме покупок или остатке на счёте.
- Мобильное приложение. С его помощью можно контролировать все операции, управлять лимитами, смотреть начисленный кэшбэк, переводы, проценты на остаток и выпускать цифровые версии карт.
- Ограниченное предложение. Всего предлагается 4 карты, поэтому у клиентов выбор невелик.
- Дополнительные карты не всегда доступны. Возможность оформить карту на члена семьи, например, ребёнка или супруга, присутствует не во всех тарифных планах.
- Отсутствие доставки. Несмотря на возможность онлайн-заказа, курьерская доставка пластиковой карты не предусмотрена.
Как оформить дебетовую карту?
На сайте банка
-
Перейдите на официальный сайт. Откройте сайт Азиатско-Тихоокеанского Банка через браузер. Найдите раздел «Дебетовые карты». Внутри представлены все доступные варианты с описанием условий, кэшбэка, начислений на остаток и особенностей обслуживания.
-
Начните оформление. После выбора подходящей карты нажмите кнопку «Оформить карту» — вы будете перенаправлены на страницу анкеты, где начнётся электронный процесс подачи заявки.
-
Заполните заявку. Укажите персональные данные: ФИО, контактный номер, адрес электронной почты, паспортные данные и другие сведения, которые могут потребоваться для принятия решения по выпуску карты.
-
Отправьте заявку. Проверьте все введённые данные на наличие ошибок и нажмите кнопку отправки. Заявка автоматически поступит в обработку, и вы получите подтверждение, что банк принял её к рассмотрению.
-
Дождитесь ответа. Обычно решение принимается в течение одного-двух рабочих дней. Ответ может прийти по email, sms или отобразиться в личном кабинете, если вы уже зарегистрированы в системе интернет-банкинга.
-
Придите в отделение. Если карта не цифровая, придётся лично посетить выбранное отделение банка для подписания документов и получения пластика.
-
Получите карту. После завершения всех этапов вы получите карту на руки. Её можно сразу активировать и начать пользоваться: пополнять, совершать покупки и получать кэшбэк.
В мобильном приложении
-
Скачайте приложение. Установите официальное мобильное приложение Азиатско-Тихоокеанского Банка из App Store или Google Play. Убедитесь, что загружаете оригинальную версию.
-
Авторизуйтесь или создайте аккаунт. После установки откройте приложение и введите номер телефона с паролем. Если вы ранее не пользовались онлайн-банкингом, пройдите быструю регистрацию — следуйте подсказкам на экране.
-
Откройте раздел с картами. В основном меню найдите категорию «Карты», где представлены все доступные дебетовые карты. Здесь вы увидите подробные условия по каждой из них: начисление кэшбэка, участие в бонусных программах, стоимость обслуживания и другие параметры.
-
Выберите нужную карту. Сравните предложения и нажмите кнопку «Оформить» рядом с подходящей картой. После отправки запроса дождитесь обратной связи от банка — уведомление придёт в приложении, по sms или электронной почте.
-
Посетите отделение. Если карта не цифровая и требует физической выдачи, вам нужно будет прийти в офис банка. Адрес отделения вы получите вместе с одобрением заявки.
-
Получите карту. После оформления вам выдадут пластиковую карту, расскажут, как её активировать и использовать для покупок, переводов или снятия наличных.
В офисе банка
-
Придите в отделение. Найдите ближайший офис Азиатско-Тихоокеанского Банка и посетите его лично. Обязательно возьмите паспорт гражданина РФ — он понадобится для оформления.
-
Сообщите о своём запросе. Подойдите к сотруднику и скажите, что хотите открыть дебетовую карту. Специалист предоставит анкету на бумаге или введёт данные в электронную форму прямо на месте.
-
Заполните заявление. Укажите все необходимые данные: фамилию, имя, отчество, дату рождения, паспортную информацию, телефон и адрес. После этого анкета будет передана на рассмотрение.
-
Дождитесь решения и ознакомьтесь с договором. Обычно ответ от банка приходит в течение одного дня. При одобрении сотрудник предложит вам договор на обслуживание — внимательно прочитайте документ, чтобы понять условия: сроки действия, бонусы и другие особенности.
-
Заберите карту. После подписания договора вы получите карту сразу в отделении. Сотрудник объяснит, как её активировать и пользоваться: оплачивать покупки, переводить средства и снимать наличные.
Требования и Условия
Требования
-
Оформить дебетовые карты в банке могут граждане РФ и нерезиденты.
-
Требуется регистрация на территории страны в том регионе, где действуют отделения Азиатско-Тихоокеанского Банка.
-
Самостоятельно дебетовую карту можно оформить с 18 лет.
-
Во время заполнения заявки необходимо указать адрес электронной почты и номер мобильного телефона.
-
Для оформления карты нужно предоставить паспорт.
Условия
-
Дебетовые карты выпускаются банком бесплатно.
-
Обслуживание любых дебетовых карт банка осуществляется бесплатно на весь срок действия без скрытых комиссий.
-
Клиенты получают кэшбэк по выбранным категориям — до 7% (зарплатным клиентам) или до 5% остальным. Программа позволяет выбрать 3 категории с повышенным начислением либо 2 категории + стандартный 1% на все остальные покупки. Дополнительно предусмотрен базовый кэшбэк 1% за все операции сразу после первой покупки.
-
Карты поддерживают подключение к Mir Pay, участие в программе Mir Pass (для премиальной карты — до 8 посещений бизнес-залов). Также предусмотрена программа «Статус», которая расширяет возможности премиальной карты (например, дает доступ к VIP‑сервисам и кэшбэку до 7 %) .
-
Помимо стандартных функций, банк предоставляет бесплатную выдачу цифровых карт. Также доступны переводы по СБП до 100 000 ₽ в месяц без комиссии.
На что обратить внимание
-
Снятие и переводы без комиссий. Перед оформлением карты уточните, какие операции бесплатны. В АТБ переводы внутри банка и через СБП не облагаются комиссией.
-
Бесконтактная оплата. Карты банка можно подключить к Mir Pay для бесконтактных платежей. Также при помощи смартфона можно оплатить цифровой картой.
-
Временные бонусы и кэшбэк. При выпуске карты можно попасть на акционные условия: увеличенный кэшбэк, подарочные бонусы или бесплатное обслуживание. Обычно такие предложения действуют ограниченное время после оформления.
-
Приложение. Мобильный банк позволяет отслеживать все операции, управлять лимитами, получать уведомления, блокировать карту при необходимости и вести полноценный контроль за расходами.
-
Безопасность операций. Все карты АТБ поддерживают 3D-Secure для подтверждения онлайн-платежей. Также можно быстро заблокировать карту при утере или подозрительной активности, а все транзакции сопровождаются мгновенными уведомлениями.
-
Репутация банка. Прежде чем заказывать карту, рекомендуется прочитать отзывы клиентов. Так вы сможете понять, насколько качественно работает поддержка, насколько прозрачны условия, и возникают ли сложности в повседневном использовании.
-
Перевыпуск при утере. Если карта будет утеряна или испорчена, её можно восстановить. Уточните заранее, как быстро это делается и предполагается ли плата за перевыпуск.
Заключение
Азиатско-Тихоокеанский Банк предлагает классические дебетовые карты, которые по функционалу ничем не отличаются от конкурентов. Преимущество карт в том, что среди них есть вариант для премиальных клиентов, все карты выпускаются бесплатно и поддерживают подключение к Mir Pay для оплаты телефоном. Также пользователи могут управлять счётом и контролировать операции с помощью мобильного приложения. В то же время у карт есть и ограничения. Выбор у клиентов небольшой, а максимальный кэшбэк ограничен по сравнению с конкурентами. Кроме того, при снятии наличных сверх установленного лимита необходимо заплатить комиссию.
Часто задаваемые вопросы
Кэшбэк по дебетовым картам Азиатско-Тихоокеанского Банка начисляется в установленные сроки, которые зависят от условий конкретного тарифного плана. Как правило, возврат части потраченных средств происходит не позднее десятого рабочего дня месяца, следующего за расчётным. То есть все покупки, совершённые, например, в июне, будут обработаны в июле, и начисление кэшбэка произойдет в начале месяца.
Начисление кэшбэка происходит только по определённым операциям, соответствующим специальным кодам торговых организаций (MCC-кодам). Возврат может быть предусмотрен, например, за оплату в супермаркетах, кафе, на АЗС или при онлайн-покупках в определённых категориях. Не все траты участвуют в программе — часть операций исключена. Поэтому перед покупками рекомендуется внимательно ознакомиться с перечнем подходящих категорий, чтобы получить максимальную выгоду от своей карты.
Если вы обнаружили пропажу карты, действовать нужно немедленно. В первую очередь необходимо заблокировать ее, чтобы никто не смог воспользоваться вашими деньгами. Это можно сделать самостоятельно в мобильном приложении или интернет-банке: откройте раздел «Мои средства», затем выберите вкладку «Карты» и нажмите «Блокировка карты». Укажите причину — например, потеря или кража — и подтвердите действие. Карта будет сразу заблокирована.
Если нет доступа к приложению, сообщите об утере в колл-центр банка. Позвоните по круглосуточному номеру +7 (800) 775-88-88 или +7 (416) 222-23-33 — последний предназначен для звонков из-за границы. Сотрудник поможет вам заблокировать карту по телефону. Также вы можете лично обратиться в ближайшее отделение Азиатско-Тихоокеанского банка и сообщить о происшествии.
Если в будущем вы захотите восстановить доступ к счёту или выпустить новую карту взамен заблокированной, потребуется визит в отделение банка.
Премиальная карта Азиатско-Тихоокеанского Банка предоставляет расширенные возможности: держателям доступен бесплатный проход в бизнес-залы по программе Mir Pass — до 8 визитов в месяц. Выпуск и обслуживание основной и дополнительных карт осуществляется бесплатно. Также предусмотрено бесплатное снятие наличных в банкоматах любых банков.
Карта участвует в бонусной программе «Привет!)», где предусмотрен кэшбэк до 7% по 5 выбранным категориям, а также повышенные бонусы за покупки в партнёрской сети. Максимальная сумма начислений — до 30 000 бонусов в месяц. Лимит на снятие наличных установлен на уровне до 1 000 000 рублей в сутки и до 2 000 000 рублей в месяц.
Для того чтобы отправлять средства без комиссии, можно воспользоваться системой быстрых платежей, разработанной Банком России. Этот сервис позволяет совершать межбанковские переводы на сумму до 100 000 рублей в месяц без комиссии. Такая возможность актуальна для частных лиц, переводящих деньги друзьям, родственникам или организациям. Переводы происходят моментально и доступны круглосуточно.
Чтобы начать пользоваться СБП, нужно активировать функцию в мобильном приложении или личном кабинете банка. В зависимости от банка процедура может немного отличаться, но обычно это занимает не больше пары минут. После активации переводы в пределах месячного лимита будут проходить без комиссии. Если вы превысите установленный лимит в 100 000 рублей, комиссия составит 0,5% от суммы каждой последующей операции, но не более 1500 рублей за транзакцию.
СБП также позволяет оплачивать товары и услуги — в этом случае комиссия не снимается с покупателя, а продавец платит от 0,4% до 0,7% от суммы. Максимально за одну операцию можно перевести до 599 999 рублей. Некоторые банки могут устанавливать свои ограничения внутри этих пределов, поэтому лучше заранее уточнить условия в вашем банке.
-
Храните пин-код отдельно от карты. Никогда не записывайте пин-код на самой карте или рядом с ней. Даже если карта попадёт в чужие руки, ею не смогут воспользоваться без кода.
-
Скрывайте ввод пин-кода. При оплате или снятии наличных прикрывайте клавиатуру рукой. Не стесняйтесь попросить окружающих отойти.
-
Избегайте сомнительных банкоматов. Не используйте устройства в тёмных или безлюдных местах. Мошенники могут установить накладки для считывания данных.
-
Не отходите от банкомата при сбое. Если банкомат не выдаёт деньги или карту — не уходите. Это может быть уловка: преступники нередко используют механизмы, блокирующие работу устройства.
-
Остерегайтесь подозрительных сайтов. Не вводите данные карты в интернет-магазинах, которые вызывают сомнения и перенаправляют вас на неизвестные платёжные системы.
-
Не сохраняйте пароли в браузере. Удалите автосохранённые данные и регулярно обновляйте антивирус — особенно если используете интернет-банк на компьютере или смартфоне.
-
Установите лимит на операции. Если на карте лежит крупная сумма, ограничьте размер разовых платежей или снятия наличных — это снизит потери в случае компрометации карты.
-
Блокируйте карту при подозрении. Если что-то вызывает тревогу — звоните в банк и временно блокируйте карту. Это быстрее и безопаснее, чем потом пытаться вернуть украденные средства.
-
Овердрафт — это возможность уйти «в минус» по дебетовой карте, когда средств на счёте недостаточно для оплаты покупки или услуги. По сути, это форма краткосрочного кредита, который активируется автоматически при наличии соглашения с банком. Владельцу карты не нужно каждый раз оформлять одобрение — перерасход подключается без отдельного запроса в момент, когда баланс опускается до нуля.
Такая функция может быть полезна в экстренных ситуациях: например, при необходимости срочной оплаты, когда на счете недостаточно денег. Овердрафт позволяет завершить операцию, не откладывая покупку или платёж. Банк автоматически спишет сумму, даже если на счете её нет — в пределах установленного лимита.
Но за использование овердрафта начисляются проценты. Если задолженность не будет погашена в срок, банк установит дополнительные пени или штрафы. Поэтому важно следить за состоянием счёта и вовремя возвращать потраченные средства, чтобы избежать лишних затрат.
Иногда перерасход возникает не по желанию клиента, а вынужденно — например, при попытке списания платы за обслуживание или других обязательных платежей, если на карте не хватает денег. В таких случаях также важно пополнить счёт как можно быстрее, чтобы не попасть под начисление штрафных процентов.