Дебетовые карты банка Ермак и их особенности
Банк Ермак выпускает исключительно карты платёжной системы «Мир» для физических лиц и для зарплатных клиентов. По ним вы можете получать наличные денежные средства, рассчитываться в магазинах, бронировать гостиницы и арендовать автомобили, а также оплачивать товары и услуги через интернет. Вся информация о совершённых операциях приходит вам в sms-уведомлениях. При необходимости можно оформить дополнительные карты для себя, своих близких и для детей с четырнадцати лет.
В банкоматах банка Ермак доступна выдача наличных средств, пополнение пластиковых карт наличными, просмотр и печать остатка на карте и выписка последних операций. Кроме того, вы можете оплачивать услуги операторов мобильной и стационарной связи. Чтобы оформить карту, вам надо позвонить в банк или прийти в отделение лично.
Плюсы и минусы
- Подробная информация. Банк публикует все условия, тарифы и документы на своём сайте, поэтому можно быстро найти необходимую информацию и сравнить предложения без лишних звонков менеджерам.
- Бесплатное обслуживание. Все базовые услуги по картам предоставляются без абонентской платы при отсутствии простоя счёта более 731 дня.
- Высокие лимиты. Ежемесячный лимит снятия наличных в банкоматах банка достигает 1 500 000–3 000 000 рублей. Это значительно превышает лимит большинства конкурентов.
- Отсутствие аксессуаров. Банк не предлагает бесконтактные стикеры, кольца или брелоки для оплаты.
- Платные sms-уведомления. Подключение сервиса sms-информирования стоит 70 рублей в месяц на всех тарифах.
- Получение. Карта доступна к получению исключительно в отделениях банка, доставка на дом или в постамат не предусмотрены.
Как оформить дебетовую карту?
На сайте банка
-
Посмотрите варианты карт. Перейдите в раздел «Банковские карты» на сайте банка Ермак и внимательно просмотрите все доступные предложения по картам, чтобы выбрать оптимальный для себя вариант.
-
Запросите консультацию. Свяжитесь с ближайшим отделением банка по телефону, уточните все интересующие вас детали по выбранной карте и получите профессиональную помощь по заполнению заявки.
-
Ожидайте решение. Дождитесь сообщения от специалистов банка Ермак: после проверки предоставленных данных вам придёт уведомление о статусе заявки.
-
Подпишите документы. По получении уведомления посетите отделение банка в назначенное время, предъявите паспорт и оформите необходимые бумаги для активации карты и установления тарифов и лимитов.
-
Получите карту. После оформления всех документов сотрудники банка выдадут вам пластиковую карту, проведут её первичную активацию и подключат sms-уведомления.
В мобильном приложении
-
Скачайте и установите. Перейдите на официальный сайт банка Ермак или в магазин приложений вашего устройства. Найдите мобильный банк Ермак, нажмите «Установить» и дождитесь завершения загрузки.
-
Авторизуйтесь. Откройте приложение, введите логин и пароль от интернет-банка. Если учётной записи нет, выберите «Регистрация», последовательно заполните все поля (ФИО, паспортные данные, контактный телефон, e-mail) и пройдите верификацию через код из sms.
-
Перейдите к картам. Через главное меню или нижнюю панель навигации откройте раздел «Банковские карты», чтобы увидеть полный перечень продуктов и их ключевые особенности.
-
Оцените условия. Посмотрите параметры каждой карты: стоимость выпуска и обслуживания, льготный период, тарифы на переводы и снятие наличных, плюсы (кэшбэк, лимиты).
-
Подайте заявку. Укажите контактную информацию, при необходимости загрузите фото документов и подтвердите согласие на обработку персональных данных.
-
Дождитесь решения. После отправки формы ожидайте сообщение — push-уведомление, sms или e-mail придёт в течение рабочего дня. При необходимости с вами свяжутся для уточнения деталей или запроса дополнительных документов.
-
Заберите карту. Получив подтверждение о готовности, посетите любое отделение банка Ермак в рабочие часы с паспортом. Специалисты выдадут карту, активируют её и помогут установить пин-код, а также подключат sms-информирование для контроля операций.
В офисе банка
-
Посетите отделение. Придите в ближайший офис банка Ермак в рабочие часы и возьмите с собой паспорт гражданина РФ. Можно заранее проверить адреса и время работы на сайте или в приложении.
-
Обратитесь к менеджеру. Подойдите к стойке консультирования и сообщите о желании оформить дебетовую карту — вас направят к специалисту, который подробно расскажет обо всех доступных вариантах.
-
Просмотрите предложения. Ознакомьтесь с условиями дебетовых карт: выпуск, тарифы на обслуживание, лимиты на снятие наличных и переводы, а также бонусные программы и дополнительные опции.
-
Заполните анкету. Получите и внесите в бланк заявки свои персональные и контактные данные, сведения о доходах и занятости.
-
Ожидайте решение. Менеджер направит вашу анкету в отдел скоринга; решение поступит на ваш телефон в виде sms или push-уведомления. При необходимости вы можете уточнить статус у сотрудника на месте.
-
Подпишите договор. После одобрения внимательно прочитайте условия обслуживания, подпишите договор.
-
Получите карту. Сразу после подписания документов сотрудники выдадут карту, проведут её первичную активацию и подключат sms-уведомления, если вы дадите на это согласие.
Требования и Условия
Требования
-
Российские и иностранные граждане могут получить дебетовую карту при условии предоставления всех необходимых документов и соблюдения внутренних требований банка.
-
Регистрация в регионе присутствия банка Ермак является обязательным условием, а получить карту можно только в офисе.
-
Самостоятельное оформление доступно с 18 лет, при этом вы можете выпустить дополнительную карту для ребёнка с 14 лет.
-
При подаче заявки обязательно указываются номер мобильного телефона и адрес электронной почты.
-
Для оформления карты требуется предоставить оригинал паспорта гражданина РФ или официальный документ, удостоверяющий личность иностранного гражданина.
Условия
-
Выпуск карт для зарплатных клиентов составляет от 800 до 3500 рублей. При оформлении карты обычным физическим лицом стоимость составит от 2100 до 6900 рублей.
-
Обслуживание карт бесплатное при постоянных операциях.
-
Клиенты могут получать кэшбэк от платежной системы «Мир» при покупках у партнеров.
-
Дополнительные услуги включают sms-оповещения, снятие наличных в любых банкоматах в пределах лимита. Также можно управлять картами и устанавливать лимиты на расходные операции в мобильном приложении.
На что обратить внимание
-
Обслуживание и комиссия за выпуск. Уточните, предусмотрена ли плата за выпуск и годовое обслуживание карты Мир банка Ермак, и какие условия позволяют получить бесплатное обслуживание. В документах банка указано, что выпуск карт бесплатный.
-
Снятие наличных и переводы. Проверьте лимиты на снятие наличных без комиссии в банкоматах банка Ермак и в сторонних устройствах. Также узнайте условия перевода средств на другие карты или банковские счета, включая бесплатные переводы внутри сети банка и через Систему быстрых платежей.
-
Дополнительные функции. Узнайте, какие вспомогательные сервисы предлагает банк Ермак. Это может быть полноценное мобильное приложение с возможностью управления картой, интеграцию с Mir Pay для бесконтактных платежей через смартфон и другие современные решения.
-
Условия по бонусам и акциям. Ознакомьтесь с временными акциями, приветственными бонусами и дополнительным кэшбэком по картам банка Ермак. Так вы сможете использовать выгодные предложения за выполнение простых условий по расходам.
-
Безопасность карты. Убедитесь, что карты банка Ермак поддерживают современные механизмы защиты. Это могут быть 3D-Secure при онлайн-покупках, чип и пин-код для офлайн-транзакций. Также уточните наличие услуги мгновенных уведомлений о каждой операции через push-сообщения или sms.
-
Отзывы и репутация банка. Узнайте, как банк решает спорные ситуации, насколько оперативно работает служба поддержки.
-
Срок действия карты. Узнайте, на какой срок банк выпускает карты, и как этот период может влиять на начисление кэшбэка, процентных ставок на остаток или необходимость перевыпуска карты по истечении срока.
-
Наличие платных уведомлений. Уточните, можете ли вы бесплатно получать уведомления о движении средств и операциях в приложении. Sms-сообщения в банке платные.
-
Возможность выпуска дополнительных карт. Если вы планируете оформить карту для родственников, узнайте, на каких условиях банк Ермак выпускает дополнительные карты и какие лимиты или комиссии применяются к ним.
-
Овердрафт. Выясните, предлагает ли банк Ермак услугу овердрафта по дебетовой карте. Уточните лимиты, процентную ставку и условия возврата средств, чтобы избежать начисления штрафов или высокой платы за несвоевременное погашение.
-
Бесконтактная оплата. Убедитесь, что карты банка Ермак поддерживают бесконтактные платежи одним касанием, включая возможность оплаты через смартфон.
Заключение
У банка Ермак предусмотрено ограниченное предложение дебетовых карт. Клиенты не могут заказать бесплатную доставку на дом и выбрать платежную систему Visa или Mastercard. Кроме того, за обслуживание карт предусмотрена ежегодная плата. Но есть и несколько преимуществ. Карты выпускаются бесплатно, их можно добавить в приложение Mir Pay для бесконтактной оплаты, а снятие наличных, внесение средств и переводы в инфраструктуре банка осуществляются без комиссии.
Часто задаваемые вопросы
В банкоматах банка выдача наличных по классической дебетовой карте производится бесплатно в пределах ежемесячного лимита в 1 500 000 рублей (для отдельных категорий – до 3 000 000 рублей). При необходимости разовое повышение лимита по заявлению обходится в 1000 рублей. В пунктах выдачи наличных банка снятие наличных с картой также бесплатно. В банкоматах и пунктах выдачи других банков комиссия составляет 1,5% от суммы операции, но не менее 150 рублей.
Внесение наличных в инфраструктуре банка осуществляется без комиссий, в сторонних банках такая услуга не поддерживается. Переводы с карты банка на карты и счета любых других банков проводятся без комиссии. Оплата товаров, работ и услуг с использованием карты банка бесплатная, а конвертация валюты по операциям выполняется по курсу, установленному банком на расчётный день.
Дополнительно по классической карте можно установить индивидуальные расходные лимиты — одноразовая настройка лимита стоит 1000 рублей; овердрафт к карте не подключается. Все денежные средства на счёте застрахованы в пределах 1 400 000 рублей по системе страхования вкладов. Запрос справки по счёту карты обойдётся в 250 рублей, а выписка за период более двух месяцев — в 150 рублей.
Чтобы защитить карту, ни в коем случае не сообщайте никому — даже сотрудникам банка — ваш пин-код, CVC/CVV и одноразовые пароли из sms. Не оставляйте карту без присмотра и не передавайте её посторонним людям: держите её при себе и прикрывайте клавиатуру банкомата или терминала при вводе кода.
При потере или краже карты сразу же блокируйте её, позвонив в банк или в процессинговый центр. В будние дни с 8:30 до 17:00 звоните по номеру +7 (346) 649-50-47, а круглосуточно обращайтесь в сервисную службу по телефону +7 (383) 363-11-58. Если в разговоре с кем-то возникают сомнения в честности собеседника, сразу же повесьте трубку и перезвоните по официальным номерам банка.
Если вы обнаружили несанкционированную операцию или подозреваете, что карта используется без вашего согласия, кроме телефонного звонка, необходимо направить в банк письменное уведомление не позднее дня, следующего за получением сообщения о сомнительной транзакции.
Овердрафт по дебетовой карте — это услуга, которая позволяет вам тратить больше денег, чем есть на счёте. Проще говоря, банк автоматически «одалживает» вам недостающую сумму в рамках заранее согласованного лимита, и вам не нужно получать отдельное разрешение на каждую транзакцию, как это бывает с кредитными картами.
Главная выгода овердрафта в том, что вы можете совершать покупки и оплачивать услуги даже при нулевом или отрицательном балансе. Это очень выручает в экстренных ситуациях, когда срочно нужны деньги. Но за услугу банк начисляет проценты на использованную сумму, а при просрочке возврата могут добавиться штрафы и пени. Поэтому важно следить за своим остатком и вовремя погашать долг.
Иногда овердрафт возникает неожиданно — например, если на счёте недостаточно средств для регулярного списания по подписке или оплате коммунальных услуг. В таких случаях лучше как можно скорее пополнить карту, чтобы не переплачивать за проценты и штрафы.
Чтобы совершать переводы с карты без комиссии, можно воспользоваться Системой быстрых платежей (СБП) от Банка России. Этот сервис позволяет без дополнительных затрат переводить деньги между разными банками в пределах 100 000 рублей в месяц, сохраняя ваши средства от комиссионных сборов.
Для начала работы с СБП нужно активировать функцию в мобильном приложении или интернет-банке на сайте. Найдите раздел «СБП» или «Быстрые переводы», подтвердите подключение и при необходимости укажите номер телефона получателя. Конкретные шаги могут незначительно отличаться в зависимости от интерфейса банка, но обычно активация занимает не более нескольких минут.
После подключения вы сможете без комиссии отправлять до 100 000 рублей ежемесячно. При превышении этого лимита банк снимет 0,5 % от суммы, но не более 1 500 рублей за одну операцию. Кроме того, через СБП можно оплачивать товары и услуги без комиссии для покупателя — ее за такие платежи оплачивает продавец в размере от 0,4 % до 0,7 % от суммы сделки.
Кэшбэк по дебетовой карте представляет собой возврат части потраченных вами средств, что делает каждую покупку более выгодной. Для участия в программе достаточно оплачивать товары и услуги своей картой, при этом банк может устанавливать минимальный порог трат или другие условия — например, обязательный объём покупок за месяц.
Банки часто устанавливают повышенные ставки кэшбэка для определённых категорий — кафе, аптеки, транспорта, супермаркетов. Это позволяет получить бонусы именно там, где вы тратите больше всего. Кроме того, многие банки дают возможность самостоятельно выбирать несколько категорий с увеличенным процентом возврата, чтобы программа максимально соответствовала вашим привычкам.
Начисление кэшбэка обычно происходит в конце отчётного периода, который может не совпадать с календарным месяцем, поэтому важно знать даты начала и окончания расчётного цикла. Полученные бонусы могут зачисляться на счёт в виде реальных денег или копиться в программе лояльности в виде баллов, миль или скидок, которые затем можно обменять на товары и услуги.
Дополнительная карта привязывается к вашему основному банковскому счёту и даёт возможность нескольким лицам пользоваться одними и теми же средствами. Она поддерживает те же операции, что и основная карта: оплата товаров и услуг, снятие наличных и переводы, а все транзакции автоматически отражаются в общем балансе счёта.
Вы можете оформить дополнительную карту для супруга, ребёнка или другого члена семьи, сохраняя полный контроль над расходами. Владелец основного счёта устанавливает суточные и месячные лимиты, отслеживает операции в режиме реального времени и получает уведомления о каждой транзакции.